信贷约束

摘要： 互联网的普及正在潜移默化地重塑家庭消费的偏好,本文基于CFPS的微观数据,研究了互联网对城乡家庭日常消费的影响机理,并检验其中最重要的传导机制——信贷约束机制,从而探究互联网在家庭消费中的替代效应.结论表明,互联网的使用显著提升了家庭总消费,然而互联网对消费的影响存在显著的地区差异.尤其是2016年之后在城镇地区,随着互联网技术应运而生的场景化新消费业态的快速发展,显著刺激了城镇居民消费.其次,在正规金融不可及的情况下,互联网的普及和使用能够显著改善家庭信贷约束程度进而促进家庭消费.为此,文章提出应积极推进互联网基础设施的建设、健全互联网金融市场环境及法律法规,以及大力发展普惠金融业务等政策建议.

摘要： 为研究信贷约束在数字普惠金融影响家庭创业中的影响机制,基于CHFS研究信贷约束在数字普惠金融与家庭创业的中介效应。结果表明,数字普惠金融会抑制家庭创业、提高信贷约束,信贷约束提升家庭创业,Sobel检验证明信贷约束具有部分中介效应。城乡间及不同地区间存在明显的异质性,信贷约束对城市家庭的中介效应强于农村家庭;信贷约束在东、中和西部地区家庭中具有显著中介效应,在东北地区无明显中介效应。需加大数字普惠金融普及力度,放宽信贷约束,促进家庭创业。

摘要： 新型农业经营主体是我国农业现代化的骨干力量,也是我国重要的农村金融需求主体。其资金需求额度大、期限长,传统的农村正规金融服务难以满足其需求。运用logistic模型分析的方式分析新型农业经营主体信贷需求和约束情况,探究新型农业经营主体信贷需求和约束的影响因素,发现当前新型农业经营主体有较强烈的正规信贷需求和户主文化程度、户主类型等因素对总体正规信贷需求产生显著正向影响。

摘要： 采用2020年福建省宁德市和龙岩市国家级普惠金融试验区农户调研数据,结合基于工具变量的Heckprobit模型,识别农户不同金融渠道信贷需求尤其是信贷约束的影响因素,重点考察金融知识的影响、异质性及其调节效应。研究表明:金融知识会显著提升正规渠道、非正规渠道乃至总体的信贷需求,同时也会缓解正规渠道、非正规渠道乃至总体的信贷约束。对于信贷需求的提升以及对信贷约束的缓解,金融知识在正规渠道中的作用要比非正规渠道更为明显。金融知识缓解信贷约束的作用,在参与过技术培训或者使用互联网的农户家庭中更为明显,无论是正规渠道、非正规渠道抑或是总体上均成立。随着市场化程度的提升,金融知识缓解信贷约束的作用会在正规渠道或者总体上得到提升,但在非正规渠道上并无显著改变。

摘要： 利用双变量probit模型,从农业资本禀赋的角度实证分析河南农户信贷约束的影响因素。研究发现,有利的农业资本禀赋提升了农户的信贷需求,但在申请信贷和获得贷款过程中并未充分发挥作用。放宽农地经营权稳定性标准后,农户受信贷约束的概率会降低。

摘要： 缓解相对贫困是2020年后扶贫工作的重心,旨在提高低收入群体信贷可得性的数字普惠金融在缓解多维相对贫困方面的作用值得关注。从理论层面分析数字普惠金融对多维相对贫困的影响机制,并基于2017年中国金融家庭调查(CHFS)数据与北京大学数字普惠金融指数合并而成的数据库,构建多维相对贫困指数,实证分析数字普惠金融发展对多维相对贫困的影响,发现:数字普惠金融发展能有效降低收入不平等和主观相对剥夺感,有助于缓解相对贫困,但会增加返贫风险。数字普惠金融主要通过降低信贷约束、提高人力资本投资来缓解多维相对贫困。数字普惠金融缓解相对贫困的效应在低学历群体和农村居民群体中表现得更加明显。在相对贫困治理阶段,一方面要加快贫困地区的数字普惠金融建设;另一方面要加强数字技术相关配套服务工作,防止因“数字鸿沟”引致的返贫风险问题。

摘要： 探讨中国房价与家庭债务、企业债务之间的内在关联,有助于理解中国宏观经济波动。首先利用2007-2021年季度数据,构建了BVAR模型,发现在房价上涨冲击下,企业债务下降而家庭债务、名义利率和产出上升且均呈现驼峰状,即家庭债务挤出了企业债务;而后构建了一个含有异质性家庭、房地产部门、价格黏性和信贷约束的DSGE模型,数值模拟发现在房价上涨冲击下,模型能够较好地拟合以上特征事实。机制分析表明“非李嘉图家庭”的信贷约束发挥了关键作用,形成了住房抵押效应和住房与债务再分配效应,住房和债务流向“非李嘉图家庭”,推高了利率,使家庭债务上升而企业债务下降,此时产出增长主要由就业增长推动。与紧缩性货币政策相比,对家庭部门实施紧缩性信贷政策,将降低利率并形成流动性效应,能够较好地实现房地产市场、家庭债务与实体经济之间的协同发展。

摘要： 互联网+数字经济是将“互联网+”与传统数字经济结合而成的新产物,它的出现催生了许多与人们日常生活息息相关的新兴业态和新经济模式,进而对我国居民的消费产生了一定的影响。文章基于2016年CFPS数据和中国互联网+数字经济指数,探讨互联网+数字经济对我国居民消费结构的影响。研究发现,互联网+数字经济的发展推动了我国居民的基础性消费,这一结果在替换衡量指标后仍然稳健。机制分析表明,互联网+数字经济通过影响人均可支配收入无法间接改善居民消费结构,但能够通过缓解信贷约束改善我国居民的消费结构。研究结论为互联网+数字经济的发展优化和改善居民消费结构提供了经验证据和启示。

摘要： 近年来,在一些非洲国家和中国等发展中国家迅速发展的数字金融被认为是拓展农村金融供给和促进农村金融普惠的潜在变革性金融模式。本文基于江苏省沭阳县253个农户调查数据,实证分析数字金融发展背景下影响农户信贷约束的诸因素,以揭示数字金融发展能否降低农户信贷约束的程度。结果发现,在农村金融逐步向数字化转型的过程中,农户面临着传统信贷约束,也面临着数字信贷约束,但是数字信贷约束的农户占比相对较低。实证分析结果显示,对于数字信贷约束来说,影响传统信贷约束的农户与银行网点间的物理距离变得不再重要,而金融素养、数字金融发展和数字金融产品宣传变得更为重要。进一步探究农户不同类型数字信贷约束的影响因素发现,数字金融发展对于供给型和需求型数字信贷约束都具有缓解作用,而金融素养对于缓解农户数字信贷需求型约束的影响更为显著。基于此,本文提出加强农户金融素养教育、开展多元化的数字金融产品创新和加快农村金融机构数字化转型等政策建议,最终促进农村数字普惠金融的发展。

摘要： 基于黑龙江省微观数据,运用熵权法测算农民合作社绩效,实证分析信贷约束对农民合作社绩效的影响。研究表明:信贷约束对农民合作社绩效有显著负向影响;与非正规信贷约束相比,正规信贷约束对农民合作社绩效的影响效应更强;随着农民合作社绩效水平不断提高,信贷约束对农民合作社绩效的影响效应不断增强。

摘要： 本文从近代华茶对外贸易中的市场主体、各市场主体对茶叶质量的态度等方面入手,剖析了制约近代中国出口茶叶质量改进的关键力量,并构建了一个两阶段动态博弈模型,来分析作为贸易和金融中间商的口岸茶栈对茶叶质量改进的抑制作用.研究表明:口岸茶栈的利益追求与茶叶质量改进之间的冲突(或不相容),是制约近代中国出口茶叶质量改进的主要障碍之一.其背后深层次原因是:口岸茶栈与制茶号(生产者)之间难以形成长期稳定的合作关系,导致制茶号只能从口岸茶栈获取短期贷款,而难以获得用于提升茶叶质量的长期信贷.此外,制茶号改进质量的激励不足、中间商与金融制度的多重信贷约束、政府无力的产业政策与金融政策等因素,也不同程度地制约了近代中国出口茶叶质量的改进.本文的结论可为当下中国对外贸易“由量到质”的转型和供给侧结构性改革的深入推进提供一定的启示.

摘要： 现有文献表明林权抵押贷款中由于信息不对称等原因出现了信贷约束问题,银行设置较高的贷款门槛使得农户的资金需求无法满足,进而阻碍了农户收入的增加.已有文献为进一步研究林权抵押、信贷约束与林农收入的关系提供了有意义的线索,但是仍存在忽略信贷约束的地区差异问题、忽略内生性问题、将利润、收入、福利、产量混为一谈的问题.因此,未来研究三者关系应该从以下几方面入手:第一,关注信贷约束的区域差异;第二,改进信贷约束测度方法,并关注互为因果以及遗漏变量引起的内生性问题.第三,对与收入相关的概念予以区分,探讨对各收入组成部分的影响机制,从而得出信贷与收入关系的更准确的结论.

摘要： 随着农地流转市场和农机作业服务市场的进一步完善,资本在农业生产中对土地和劳动力的替代性越来越明显,资本也因此成为现阶段农户扩大经营规模的瓶颈因素.此外,农业生产周期性和风险性等特点又进一步提高农户的资金需求,信贷因此成为农户规模化经营的资本途径.基于此,对信贷约束制约农户经营规模的作用机制,以及农业特性在此过程中的作用机理进行研究.研究结果表明:信贷约束是农户扩大经营规模的主要限制因素;农业特性将进一步加大信贷约束对经营规模的限制作用.因而文章建议:第一,从信贷需求、信贷供给和信贷政策等角度改善农户信贷约束现状;第二,发展多元化农业资金供给渠道,缓解农户资金需求;第三,鼓励农户多元化经营,错开不同品种的生产周期以缓解现金流需求,降低农业经营风险以提高经营效益,进而弱化信贷约束对规模化经营的限制作用.

摘要： 本文基于当前农户家庭经营特征改变的现实背景,利用全国17省70个县的农户家庭微观调查数据对普通农户与新型农业经营主体的信贷获取现状进行了对比考察,研究发现:(1)普通农户受两类信贷约束严重;新型农业经营主体容易获得非正规信贷,却难以获得正规信贷.(2)土地经营面积对两类农户的信贷获得作用甚微;生产性投资可以显著改善两类农户的非正规信贷获得;固定资产对新型农业经营主体的信贷获得提升明显.(3)人力、实物资本可以缓解两类农户的信贷约束;社会资本中,新型农业经营主体中的干部户容易获取信贷.本文的启示在于:国家应优化信贷供给结构,同时围绕简化交易程序与建立价格评估机构完善“两权”抵押贷款制度,加快新型职业农民培养,推进普惠信贷体系建设,并加强农贷市场监管,通过内在制度设计和配套措施完善来缓解不同农业经营主体的“贷款难”问题,助推新型农业体系的构建.

摘要： 本文利用2012年世界银行中国企业问卷调查数据库,采用Probit模型和工具变量回归方法,实证分析了金融危机后我国银行业市场结构对企业信贷约束的影响.结果表明:(1)从总体上来说,银行业市场竞争的提升将有助缓解我国企业面临的信贷约束水平,从而支持了“市场势力假说”在中国的适用性.(2)银行业市场结构对不同规模企业信贷约束的影响存在差异.银行贷款竞争主要集中于信用水平以及财务状况较好的中、大型企业.相反,与以往研究不同,银行业市场竞争度的提高并没有显著降低小企业获得银行信贷的可能性.进一步的,在将企业信贷约束划分为“银行信贷约束”和“自我信贷约束”的基础上,本文还探讨了银行业市场结构对面临不同类型信贷约束企业的影响.研究发现,银行业市场竞争的提升主要降低了企业由于“申请程序复杂”“利率太高”以及“对抵押品的要求过高”而未申请贷款的自我信贷约束,而对银行信贷约束没有显著影响.

摘要： 本文基于异质企业的视角,构建了企业层面的出口绿色技术含量指标,通过修正新古典投资模型分析企业研发、信贷约束影响出口绿色技术含量的机理,并利用8万多组工业企业数据进行验证.得出的结论有:第一,企业研发对出口绿色技术含量具有显著的正向影响,但私有企业的研发投入的效果要明显好于公有企业、一般产业中的企业研发投入效果明显好于污染密集型产业、资本技术密集型产业的企业研发投入效果要明显好于资源和劳动密集型产业.第二,信贷约束对企业研发投入影响出口绿色技术含量具有调节作用,对资源、劳动密集型行业和资本、技术密集型行业都具有显著的调节作用,但对公有控股企业和污染密集性产业的调节作用不明显.

摘要： 项目组成员四人在张晓涛副教授的指导下，研究农户资金需求与信贷约束现状，以求建立健全的与之相匹配的农村金融服务体系。基于128份有效问卷的分析，本文得出农户需求具有多元化、不稳定、升级性等多重特点，存在明显信贷约束。同时还建立考虑流通成本因素的农户贷款需求模型，推导出农户贷款需求的计量公式。这对于指导金融机构放贷，改善信贷约束状况具有重要意义。

摘要： 本文建立包含信贷金融市场的两部门周期模型，研究信贷约束机制条件下，周期波动及危机成因、传播放大机制、最优政策规则等。模型可以较好地解释本次危机的成因及机制：信贷金融市场的杠杆放大倍数过大造成金融以及实体经济波动加剧，最终放大成危机。同时模型隐含结论：传统规则政策存在缺陷;中长期最优的政策应当遵从简单弗里德曼货币规则，应重视实体经济的发展，控制虚拟膨胀规模。

摘要： 信贷活动对于农户的生产发展与消费平滑具有重要意义,但是中国农户却面临着较为严重的信贷约束.本文运用Logistic回归方法,对陕西1151户农户的问卷调查数据进行了计量分析,检验了收入水平、非农程度、风险规避倾向、社会网络等农户个体特征对农户正规和非正规信贷约束的影响。经验分析结果表明：收入水平和非农程度对农户的两类信贷约束都具有显著的负向影响；正规信贷约束受到“关系”的显著影响,但不受农户内在的风险规避倾向的影响；非正规贷款不受“关系”的显著影响,但受到农户内在的风险规避倾向等因素的影响。

摘要： 本文以浙江丽水市创新竹木专业合作社为例，探讨了丽水市林权抵押贷款担保合作社产生的条件和运作的机制。通过案例分析得出三点启示：合作社营利与为社员提服务是相互促进的，合作社以提服务为营利方式。营利是为更好地提服务;农民需求是合作社生命力的源泉，不管是政策导向型还是需求推动型林业合作社，最终都要办成“民办、民管、民受益”的组织;在林业合作社发展初期，政府应予以支持，而性资金是一次性发放还是分期多次发放，并无固定范式。

摘要： 一种视频解码方法，包括：解码一比特流的一部份以产生一解码后的帧。解码后的帧是一基于投影的帧，包括有被打包在一投影布局(projectionlayout)的至少一投影面(projection face)与至少一保护带(guard band)。一球形的一360度内容的至少一部份经由投影被映射到所述的至少一投影面。解码后的帧是一4:2:0色度格式或一4:2:2色度格式，以及每一该至少一保护带的一保护带尺寸大小等于一偶数数目个亮度样本。

摘要： 一种用于车辆安全系统的自适应的能展开的约束元件(10)，其具有至少两个至少局部彼此成V形设置的腿部元件(11、12)，在所述腿部元件之间设置有至少一个横梁(13、14、15)，所述横梁将所述腿部元件(11、12)连接，其中所述腿部元件和/或所述横梁(13、14、15)能充气。此外，本发明涉及一种气囊模块和一种乘客安全系统，其具有这种约束元件，以及涉及一种鳍条效应在自适应的约束元件中的应用。

摘要： 本发明涉及一种用于车辆安全带的约束带扣，包括一个带扣主体和一个软带拉杆，带扣主体的后端包括一个带连接部，带扣主体的前端包括一个用于收纳软带折合端头的收纳孔，软带折合端头插入软带收纳孔后，软带拉杆贯穿软带折合后形成的夹缝横置于带扣主体，软带拉杆的两端由带扣主体两侧的拉杆支承结构支承。本发明同时涉及一种由该约束带扣、软带及钩子构成的的安全带辅助约束带。

摘要： 本发明涉及一种用于车辆安全带的约束带扣，包括一个带扣主体和一个软带拉杆，带扣主体的后端包括一个带连接部，带扣主体的前端包括一个用于收纳软带折合端头的收纳孔，软带折合端头插入软带收纳孔后，软带拉杆贯穿软带折合后形成的夹缝横置于带扣主体，软带拉杆的两端由带扣主体两侧的拉杆支承结构支承。本发明同时涉及一种由该约束带扣、软带及钩子构成的的安全带辅助约束带。

摘要： 本申请提供一种信贷风险预测模型的训练方法和信贷风险预测方法，通过获取信贷样本数据，并重复执行以下步骤，直至得到收敛的信贷风险预测模型：将样本源数据输入卷积神经网络模型，得到卷积神经网络模型输出的第一特征结果，第一特征结果为表征样本源数据对应的信贷风险发生概率的连续评估值；将第一特征结果输入二进制随机模型，得到二进制随机模型输出的第二特征结果，第二特征结果用于随机生成表征样本源数据对应的信贷风险是否发生的二分类值；基于预设的损失函数，通过第二特征结果和对应的标签值，生成与样本源数据对应的损失函数值，通过损失函数值对卷积神经网络模型进行参数调整；避免出现梯度消失的问题，提高模型的训练效率。

摘要： 本发明提供了一种基于新增信贷不良率的信贷风险预测方法，包括：统计现有信贷数据，将现有信贷数据按信贷五级分类大类型分类并进行大类型细分，设置信贷不良率标准参照类型库；实时监测新增信贷信息数据，统计新增信贷信息数据，获得新增信贷信息监测数据；对新增信贷信息监测数据进行预处理，并通过多分类支持向量机信贷分类模型进行信贷不良率标准参照类型分析，获得新增信贷不良率标准参照类型；根据新增信贷不良率标准参照类型，通过新增信贷不良率风险预测模型，进行新增信贷风险智能预警预测。

摘要： 本实用新型公开了一种多功能网拍式约束带以及约束使用者手部的约束床，包括手掌套体、手腕套体和长条形的第一捆绑带，所述手掌套体具有与使用者的手掌相适配的内腔以及供使用者的手掌伸入且与该手掌套体的内腔连通的放入口；所述手腕套体为两端开口的中通结构，其中有一端开口与所述手掌套体的放入口连通，所述手腕套体的外部设置有连接扣；所述第一捆绑带与所述连接扣穿套连接，所述第一捆绑带的两端部之间的表面开设有一个方形的捆绑口，所述捆绑口的长度值大于或等于所述第一捆绑带的宽度值的三分之一，所述捆绑口的长度值小于或等于所述第一捆绑带的长度值的四分之一；所述捆绑口的宽度值等于所述第一捆绑带的宽度值的三分之一。舒适度更高。

摘要： 本实用新型公开了一种约束衣、分体约束服及连体约束服，属于医疗防护设备技术领域，约束衣包括衣本体、袖部、捆绑带，其中衣本体包括前部、左后部和右后部，前部上设有托手部，左后部和右后部均与前部连接，左后部与右后部可拆卸连接；袖部与衣本体连接，袖部设有两个、且分别设置于衣本体的两侧，袖部与衣本体连接的一端设有腋下加强区，另一端设有腕部加强区；捆绑带与袖部连接、且与袖部一一对应，捆绑带设置于腕部加强区上。本实用新型提供的一种约束衣、分体约束服及连体约束服解决现在技术所存在的穿脱不方便，牢固性不够，使用过程中易损坏的问题。本实用新型结构简单，作用效果显著，适于广泛推广。

摘要： 本实用新型涉及医疗器械技术领域，公开了一种用于约束的医用背心、医用约束带以及医用约束装置，其中用于约束的医用背心包括前衣身和后衣身，后衣身设有连接件，连接件上设有贯通的约束孔，或连接件与后衣身之间形成贯通的约束孔，约束孔用于连接医用约束带，医用约束带的中部设有通孔，医用约束带的两端设有系带，系带用于捆绑于固定物，医用约束装置包括用于约束的医用背心和医用约束带，医用约束带穿过约束孔连接。本实用新型通过用于约束的医用背心与医用约束带的配合使用，既保证了儿童在普通病床上具有一定的活动空间，且便于将儿童约束在普通病床上，避免儿童发生坠床的安全事故。

摘要： 本实用新型涉及一种用于车辆安全带的约束带扣，包括一个带扣主体和一个软带拉杆，带扣主体的后端包括一个带连接部，带扣主体的前端包括一个用于收纳软带折合端头的收纳孔，软带折合端头插入软带收纳孔后，软带拉杆贯穿软带折合后形成的夹缝横置于带扣主体，软带拉杆的两端由带扣主体两侧的拉杆支承结构支承。本实用新型同时涉及一种由该约束带扣、软带及钩子构成的的安全带辅助约束带。