信贷需求

摘要： 小微企业融资一直以来是世界性难题,主要表现为小微企业发展过程中产生的资金需求与金融机构提供的资金支持不匹配,存在较大的资金缺口,国际上称为“麦克米伦缺口”。小微企业融资难,核心是小微企业的信贷需求与金融机构的传统信贷模式存在矛盾,小微企业受制于规模等因素,存在信息不对称等诸多挑战,导致了银行对小微企业“不敢贷、不愿贷、贷不够、贷得慢”等现象。

摘要： 新型农业经营主体是我国农业现代化的骨干力量,也是我国重要的农村金融需求主体。其资金需求额度大、期限长,传统的农村正规金融服务难以满足其需求。运用logistic模型分析的方式分析新型农业经营主体信贷需求和约束情况,探究新型农业经营主体信贷需求和约束的影响因素,发现当前新型农业经营主体有较强烈的正规信贷需求和户主文化程度、户主类型等因素对总体正规信贷需求产生显著正向影响。

摘要： 作为长期服务小微的市场主体,泰隆银行一直深耕小微金融服务领域,就小微企业基本特征和小微金融主要难点,提出“沾泥带土”的实践认知,发布小微金融服务标准,积极走在探索小微金融服务“特色之路”上。小微企业融资一直以来是世界性难题,表现为小微企业发展过程中产生的资金需求与金融机构提供的资金支持不匹配,存在较大的资金缺口,国际上称为“麦克米伦缺口”。小微企业融资难,核心是小微企业的信贷需求与金融机构的传统信贷模式存在矛盾。传统信贷模式实质上是公司信贷模式,信贷审批流程较长。但小微企业受制于规模等因素,存在信息不对称等多方面的挑战,导致了融资“难贵烦慢”等现象。

摘要： 中国农业银行2022年春季农业银行计划新增投放春耕备耕贷款1 500亿元,全力保障春耕备耕资金需求,积极助力全年农业生产开好局、起好步。全力保障春耕备耕信贷供给。聚焦种粮大户、农机农资生产供应、粮食加工流通、农业基础设施建设等重点领域,足额保障各地春耕备耕信贷需求,计划2022年发放春耕备耕贷款1 500亿元、粮食重点领域贷款投放不少于1 000亿元。

摘要： 面对当前吉林省疫情防控形势,人民银行长春中心支行加强统筹部署,在坚持疫情防控不松懈的同时,确保金融服务“不断档”。保障市场主体信贷需求3月1日-27日,在人民银行长春中支的统筹引导下,全省累计发放疫情防控领域贷款65.9亿元。对受疫情冲击较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游、交通运输等服务性企业累计发放贷款150亿元。

摘要： 金融管理的本质在于风险管理和运营,在风险识别和管理的薄弱环节和盲区,金融市场的供给和需求难以达到平衡。即便是当前世界最发达的经济体,也曾因为只能评估征信覆盖的部分人群而被诟病“金融机构只为不需要贷款的人提供贷款服务”。全球普惠金融的共同挑战和目标之一就是能为更多的乃至全社会有无征信的人群,量身做出优质的金融信贷信用评估工具。和世界发达经济社会普惠金融进程相似,我国征信行业虽然在高速发展,但是缺乏征信记录甚至是征信白户的社会群体的金融信贷需求仍然无法得到有效满足。

摘要： 农业农村经济的发展进程不断加快,金融供需错位是制约其发展的主要矛盾之一。本文选取山东省16个地市528个省级家庭农场为样本,进行微观分析,运用Logit模型对影响家庭农场融资需求的因素进行了实证研究,结果显示农场主的金融知识水平、可用贷款抵押物价值、是否加入合作社或龙头企业订单、贷款难易程度等对家庭农场的融资需求有显著影响。因此,本文建议提升农场主的自身金融素养、改善担保贷款环境、创新抵(质)押新模式、保障担保机构供给、充分发挥合作社及龙头企业带动作用以缓解农户融资困难的现状。

摘要： 乡村振兴,产业是关键,产业要发展,项目是支撑,资金是血脉。2022年中央一号文件指出,要强化乡村振兴金融服务。就现阶段我国乡村经济发展问题来看,金融困境是制约乡村经济发展、乡村产业融合、乡村振兴战略实施的一项重要因素,而产业链融资是行之有效的解决方案之一。本文遵循“现状调研与原因剖析—解决方案及应用成果—政策建议”的逻辑路径,在乡村振兴战略背景下,有针对性、时效性地对新乡市涉农产业链上农户有效信贷需求面临的困境与供应链融资模式予以探讨。

摘要： 8月15日,央行发布公告称,MLF操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点。与此同时,83城放松限贷,其中57城首套房首付比例下调至20%,33城二套房首付下调至30%。下一步居民按揭贷款政策将如何演变?房地产市场又将走向哪里?房贷跌幅超60%,信贷需求羸弱货币资金相较充裕,但实体经济融资需求依旧羸弱,社融-M2剪刀差走阔。

摘要： 基于2017年中国家庭金融调查数据(CHFS),采用probit模型及工具变量法考察了地区收入不平等程度对家庭债务的影响以及家庭收入水平的调节效应,并从信贷供求的视角进一步检验了地区收入不平等程度对家庭债务的作用机制。研究表明:(1)地区的收入不平等程度越高,家庭所持有的债务越多;(2)调节效应检验结果表明,家庭收入水平负向调节地区收入不平等程度与家庭债务之间的关系,即家庭的收入水平越低,地区的收入不平等对家庭债务的影响越大;(3)进一步的机制检验发现,地区收入不平等程度主要通过刺激信贷需求的渠道正向影响家庭债务。本文研究丰富了地区收入不平等对家庭债务影响方面的研究,也为从源头上合理控制家庭债务水平提供了政策参考。

摘要： 本文运用1726份新疆农户调查数据,分析西北地区农户信贷需求特征及受正规信贷约束程度,构建二元Logit选择模型分析影响农户受正规信贷约束的因素.结果表明,农户信贷需求强烈,且贷款具有短期、低额度、高利率等特点.农户偏好从正规金融渠道获得贷款,但农户受正规信贷约束程度较高,且约束原因以需求型为主.在影响因素方面,性别、家庭劳动力人数、家庭社会关系、种植年限、是否加入农业合作社等五个因素显著影响.

摘要： 本文基于中国家庭金融调查(CHFS)的微观数据,运用OLS、Probit、Tobit等模型,研究了创业阶段小微企业的信贷需求和信贷约束.本文发现,创业阶段的小微企业具有更加强烈的信贷需求,Tobit模型估计结果显示创业阶段的小微企业信贷需求量也显著高于其他阶段的小微企业.本文还发现,具有旺盛信贷需求的创业小微企业在正规信贷市场上受到信贷约束的概率显著高于其他小微企业,而且,当他们向正规信贷机构申请贷款时,更容易遭到拒绝.进一步,本文发现,在正规信贷市场受到信贷约束的创业小微企业,会有更高的概率到非正规信贷市场去融资.在考虑了小微企业资产规模变量的内生性后,创业对信贷需求、信贷约束和非正规信贷需求的影响依然非常显著.本文还发现,随着小微企业经营年限的增加,信贷需求呈下降趋势,信贷约束在减弱,对非正规信贷的依赖在下降.因此,创业阶段的小微企业受到的信贷约束最严重.在政策含义方面,改善小微企业融资环境,特别是缓解创业阶段小微企业的信贷约束,这是政策制定者解决小微企业融资难需要重点考虑的问题.

摘要： 在扩大内需的过程中，发展农村消费信贷成为农村消费结构升级和农村经济发展的迫切需要。目前，我国农村人口占全国总人口的70%以上，而农村消费者占我国消费者的大多数，在社会消费中占有重要地位。对消费信贷促进一国经济发展的这种积极作用，在论文中予以了肯定并通过数学模型的方式加以阐释。在对农村消费信贷需求的经济学分析中，由于当前我国农村居民大多数积累有限，需要通过借贷来缓解流动性约束。三阶段的流动性约束模型从反面较好地描述了消费信贷对消费的影响。即使流动性约束在当期不是紧约束，但由于流动性约束有可能在未来是紧约束，消费有可能下降。因此，对于农村经济而言，消费信贷发展的滞后必然会阻碍农村消费的增长。

摘要： 本文通过对江苏北部某县202个农户的问卷调查,了解目前中国经济欠发达地区农户的借贷行为及信贷需求状况,并通过计量的方法对影响农户借贷需求的主要因素进行了深入分析.结论表明:不同农户对信贷资金的需求呈现出较大的层次性差异,农村信贷需求约束与信贷供给约束并存,共同导致了中国农村的金融抑制.影响农户信贷需求的主要因素有农户的收入水平、农户投资支付倾向、自有资金支付能力以及农民自身技术专长等.农村金融发展应将供求双方的因素综合加以考虑.

摘要： 本文基于中北部三省区小额信贷项目区680份农户样本实证检验了农户是否有小额信贷需求这一基本假设.研究发现,没有参与小额信贷项目的农户不是因为受到信贷约束,而是信贷需求不足.大部分农户依靠种植和外出务工收入,没有生产投资信贷需求;即使遇到重大事件需要筹措资金时,他们也会从资金成本和借贷便利性出发选择民间无息借贷.文章最后针对信贷扶贫战略调整提出了相应的政策建议.

摘要： 对农户而言,农地转出不仅是资本对土地的要素替代,更是职业选择、生产模式的深刻变迁.这就促进了资本深化并衍生出巨大的金融需求.信贷需求升级在提升金融参与程度的同时,也可能深刻影响农户对融资渠道和信贷契约的模式选择.使用广东、江西等9省465个农户调查数据,运用二元Logit经济计量模型,本文对此问题进行了实证分析.结果表明:职业的非农化以及相伴而来的创业活动,激活了农地转出者的信贷需求,促进了农户的金融参与;与此同时,农户金融参与的模式选择也趋于正规化:融资渠道更倾向于正规金融机构,契约类型更倾向于基于制度信任的正式契约.相应的政策建议是,中国需要推进农村金融供给侧的结构转换.特别是,要以宅基地、房屋和农地承包经营权为新型抵押品,通过产品设计和流程再造,使农村金融能通过供给侧转换而有效地满足土地转出者的信贷需求.

摘要： “5·12”汶川大地震后,农户进行灾后重建存在巨大的资金需求.本文以农户视角,首先分析灾后农户资金需求规律,地震灾害使整个社区以及社区以外广大区域都受到严重的破坏,形成了系统性灾难,大多数农户的风险已经不能在扩大的家庭甚至社区外化解和转移,向正规农村金融机构贷款无疑成为农户最优选择.但是农户能否得到贷款却取决于一系列的因素.本文运用logistic模型分析影响农户农村正规金融机构贷款需求的因素.研究发现农户贷款需求的主要影响因素是受灾程度.

摘要： 从我国对农村金融的管理体制和实际运行效果看，执行的是金融抑制政策。长期以来，农村的金融机构(主要是农业银行和信用社)主要担负着从农村吸收资金为国家工业化服务的职能，为农村和农业提供的贷款服务微乎其微。改革开放以来，这种状况依然没有多大转变。农民和农业从正式金融机构中得到的贷款服务依然很少。本次在棚租村的调查，以农户为对象，主要探讨农村信贷市场的实际状况如何；农村信用社在多大程度上满足了农户的信贷需求等问题。并利用调查资料分析农户金融需求与农村信用社农户贷款发放中存在的问题。

摘要： 基于"中国农村微观金融研究课题组"2005年组织的三省(区)非政府组织小额信贷项目区农户调查的数据，本文发现采用孟加拉乡村银行模式的中国小额信贷项目，其实际瞄准目标已从贫困户、中等偏下户上移到中等户和中等偏上户，甚至富裕户。进一步的分析表明，从需求方面，目标上移是因为中等及以下农户对现有的小额信贷产品需求不足，而部分先富裕起来的农户有较强非农生产信贷需求。此外，小额信贷机构对孟加拉乡村银行模式所做的变通，包括放松对贷款金额、联保小组和中心会议的要求，也直接降低了富裕农户参与小额信贷的机会成本。从供给方面，目标上移的原因是中心主任和信贷员在机构可持续的压力下倾向于贷给有非农经营项目和可以按时分期还款的农户。最后，文章对调整我国的信贷扶贫战略提出了相应的政策建议。

摘要： 在三权分置的制度背景下,农地抵押贷款借款人可以划分为原始承包户和经营户.本文利用江苏省试点区910户农户的调研数据实证检验了农地抵押风险对不同类型农户农地抵押贷款需求的影响,结果表明:由于原始承包户和经营户面临的农地抵押风险不同,其农地抵押贷款需求存在显著差异;农地抵押风险对农户的农地抵押贷款需求具有显著的影响;提高农业保险保障水平可以提高农户的农地抵押贷款需求,并且其对于增加原始承包户农地抵押贷款意愿作用更加明显.

摘要： 监视消费者接收的电力量的需求监视装置包括：预测单元，其基于在需求时段之前的时间的需求电力、产生电力、接收的电力、在需求时段中的消费者的已知时间表和天气信息中的至少一个，预测在对象需求时段中的每个需求时段接收的电力；创建单元，其创建图形，其中第一轴是用于对象需求时段中的时间或对应于该时间的值的轴，该对象需求时段是监视对象需求时段，第二轴是用于电力量或对应于电力量的值的轴，该图形示出了直至当前时间消费者接收的电力量、从当前时间起始接收的电力量的预测值，预测值由预测单元预测，以及基于消费者的合同电力的目标电力量；以及显示控制单元，其在显示装置的屏幕上显示由创建单元创建的图形。

摘要： 本发明提供一种需求控制系统、需求控制器、需求程序以及需求控制方法。本发明的需求控制系统(1)具有：CPU(41)和电力数据库(45)。电力数据库(45)根据不同的环境条件来存储基于电力消耗设备(10)实际消耗的耗电累计值的实际数据。CPU(41)在本次需求时限开始时或开始前，根据电力数据库(45)的存储内容，算出预测在需求时限内被电力消耗设备(10)消耗的电力的预测累计值。此外，CPU(41)在算出的预测累计值低于作为在需求时限内耗电的目标值的电力目标值时使电力目标值降低。

摘要： 本申请提供一种信贷风险预测模型的训练方法和信贷风险预测方法，通过获取信贷样本数据，并重复执行以下步骤，直至得到收敛的信贷风险预测模型：将样本源数据输入卷积神经网络模型，得到卷积神经网络模型输出的第一特征结果，第一特征结果为表征样本源数据对应的信贷风险发生概率的连续评估值；将第一特征结果输入二进制随机模型，得到二进制随机模型输出的第二特征结果，第二特征结果用于随机生成表征样本源数据对应的信贷风险是否发生的二分类值；基于预设的损失函数，通过第二特征结果和对应的标签值，生成与样本源数据对应的损失函数值，通过损失函数值对卷积神经网络模型进行参数调整；避免出现梯度消失的问题，提高模型的训练效率。

摘要： 本发明提供了一种基于新增信贷不良率的信贷风险预测方法，包括：统计现有信贷数据，将现有信贷数据按信贷五级分类大类型分类并进行大类型细分，设置信贷不良率标准参照类型库；实时监测新增信贷信息数据，统计新增信贷信息数据，获得新增信贷信息监测数据；对新增信贷信息监测数据进行预处理，并通过多分类支持向量机信贷分类模型进行信贷不良率标准参照类型分析，获得新增信贷不良率标准参照类型；根据新增信贷不良率标准参照类型，通过新增信贷不良率风险预测模型，进行新增信贷风险智能预警预测。

摘要： 本发明为银行公开了基于信贷风险的中小微企业信贷决策方法，包括下列步骤：首先根据采集的数据计算毛利率、资金回笼率和收入的增长率三个影响企业实力的因素，通过层次分析法分析权重，实现量化评分；同时定义供应商集成度SCIS和销售商集成度SCIC，通过spearman秩相关系数分析二者间相关性，对供求关系稳定性进行量化评分；此外对企业信誉根据信贷记录评估出的信誉等级及其评分标准后，通过topsis算法对企业实力及信誉等级进行量化分析，得到新的评分；最后通过熵权法分析企业实力、信誉等级和供求关系稳定性三者的权重比，计算出三者结合后的综合得分确定贷款金额倾向。本发明具有决策效率高，可靠性好，能最大化银行收益，灵敏应对突发情况的优点。

摘要： 本说明书实施例公开了一种信贷数据处理、信贷分配方法、装置及电子设备，其基本思想是，获取信贷数据样本，所述信贷数据样本包含信贷用户在分配给不同信贷机构时的信贷评估数据，通过对所述信贷评估数据进行处理，得到所述不同信贷机构各自的风险评估参数，以便利用所述风险评估参数对信贷用户分配给所述信贷机构进行分配预估。

摘要： 本发明将提供一种虚拟货币生成装置,所述虚拟货币生成装置，包括：块环链生成部，生成根据消费者的信用(credit)限度所生成的虚拟货币包含在内的块环链,并根据结账内容更新所述块环链；账户管理部，管理共享所述块环链的多个账户的多重签名(multi‑signature)；及交易生成部,储存与各个所述多个账户分别对应的交易条件，并根据所述交易条件利用所述虚拟货币进行结账的交易生成部。

摘要： 本发明公开了一种基于信贷风控模型的信贷决策方法、装置、设备及介质。所述方法包括：获取所有企业的企业标识和各企业的基础数据；根据企业的企业标识和基础数据构建知识图谱，该知识图谱中包含企业标识、与企业标识关联的基础数据以及关联数据；接收包含目标企业标识的信息获取请求，从知识图谱中获取与目标企业标识匹配的企业标识、以及与匹配的所述企业标识关联的基础数据和关联数据；将自知识图谱中获取的基础数据和关联数据输入至预设的信贷风控模型中，并接收信贷风控模型输出的信贷风险等级；根据信贷风险等级生成信贷申请结果。本发明有利于减少信贷审批过程中的人力投入成本，提高了风险评估的可靠有效性，且提高了信贷审批效率。

摘要： 本发明公开了一种基于信贷产品库的信贷方法，包括以下步骤：当检测到信贷请求时，获取所述信贷请求中所申请的信贷类型和信贷金额；根据信贷类型和信贷金额，调用预置信贷产品库中符合信贷请求的信贷产品，作为当前信贷产品；当检测到输入申请材料完成时，根据输入的申请材料判断是否启动当前信贷产品的多资金信贷模式；若启动当前信贷产品的多资金信贷模式，则根据所述申请材料和预设规则设置多资金信贷模式中各资金供给平台的资金占比。本发明公开了一种基于信贷产品库的信贷装置、设备和可读存储介质。本发明将预设信贷产品库，在实现信贷管理的便捷的同时方便用户操作。

摘要： 本发明实施例涉及一种信贷需求预测方法和系统、存储介质。其中，该方法包括：从预设数据库中获取借贷用户对应的历史行为数据；根据历史行为数据和预设的卷积神经网络模型确定借贷用户对应的信贷预测值。通过本实施例提供的：获取历史行为数据，根据历史行为数据和卷积神经网络模型确定信贷预测值的技术方案，避免了现有技术中，通过采用人工的方式对特征进行获取，浪费人力资源的技术弊端，从而实现了节约人力资源的技术效果，且避免了现有技术中操作过程繁琐的技术弊端，提高了信贷需求预测的效率的技术效果，且实现了信贷需求预测的高效性和准确性的技术效果。