小额信贷

摘要： 一、引言普惠金融作为一种面向社会所有阶层与群体提供服务的金融体系,本身具有明显的广泛性、创新性特征,在机构、产品及制度方面均区别于传统金融服务,主要任务在于通过扶持小额信贷的发展来为低收入群体提供借贷服务。自“互联网金融”概念普及之后,数字化背景对于普惠金融的影响便日益显著,虽在一定程度上提高了覆盖面与便捷度,但也直接催生了新的风险。

摘要： “互联网+金融”是解决“三农”问题,稳脱贫防返贫的创新途径之一,小额信贷是实现普惠金融的主要途径。基于纯线上模式信用风险和纯线下模式融资成本高、程序繁琐等缺点,文章以湖南省岳阳市平江县为例,提出“线上+线下”小额信贷模式,探究该创新型小额信贷模式返贫防范机制,并从就业、创业及增收等三方面提出政策建议,助力打赢脱贫攻坚战。

摘要： 2021年,四川省农村信用合作社(简称“四川农信”)守正笃实、久久为功,持续加大信贷投放,持续优化产品功能,倾力服务乡村振兴。截至2021年末,四川农信涉农贷款余额5449亿元,净增340亿元,增速6.67%;农户贷款余额3790亿元,净增319亿元,增速9.20%;以占全省14%的存款资源,发放占全省27%的涉农贷款、54%的农户贷款、70%的普惠涉农贷款、90%以上的脱贫人口小额信贷,为全省乡村振兴和农业农村现代化建设注入了源源不断的金融“活水”。

摘要： 针对传统信用风险预测模型存在对非违约样本识别过度、对违约样本识别不足的问题,将平衡损失Class Balanced Loss函数引入信用风险评价,构建Class Balanced Loss修正交叉熵的非均衡样本信用风险评价模型。利用所建模型与交叉熵神经网络、支持向量机、决策树、随机森林和K最近邻5种分类模型进行对比,验证BPNN-CBCE对中国某金融机构1 534笔农户贷款数据信用风险预测的有效性;在此基础上,利用UCI公开的德国信贷数据验证BPNN-CBCE模型的稳健性。研究表明:对于农户数据,BPNN-CBCE模型在AUC、违约召回率Default recall方面普遍优于BPNN-CE、SVM、DT、RF和KNN模型,其中,BPNN-CBCE的Default recall相比5种对比模型提升了41.3个百分点,AUC相比5种对比模型提升了15.6个百分点;对于德国数据集,BPNN-CBCE评级模型在AUC、违约召回率Default recall方面也均优于5种对比模型。因此,BPNN-CBCE信用评价模型对农户不均衡信贷数据中的违约样本具有较好的识别能力,可有效降低金融机构客户误判带来的损失。创新与特色:①利用Class Balanced Loss中的平衡因子ω,增大违约样本在目标损失中的权重、降低非违约样本在目标损失中的权重,客观调节正负样本损失在目标损失中权重,弥补交叉熵函数无法调节两类样本损失权重的缺陷,克服由样本不均衡带来的评价模型对非违约样本识别过度、对违约样本识别不足。②通过考虑数据重叠,利用随机覆盖方法,分别对贷款数据中违约、非违约样本进行不放回采样,以对全样本空间X_(违约)、X_(非违约)进行不重叠覆盖,计算两类贷款客户的有效样本数量。既反映由于真实数据之间的内在相似性,随着样本数量的增加,新添加样本很可能是现有样本近似重复的客观事实,也保证基于有效样本对两类样本损失进行重新加权的客观性。将图像识别领域中的Class Balanced Loss函数引入信用评价领域,既拓展了Class Balanced Loss的使用边界,也为解决不均衡样本的信用风险评价提供了新的研究思路。

摘要： 小额信贷是重要的精准扶贫帮扶措施。运用实地调查方法和案例研究方法考察寿县小额信贷扶贫相关做法,并指出具有地方政府主导、以产业带动模式为主、以牺牲商业性来追求高覆盖率等特点,实现了新型农业经营主体与贫困户共赢,但也存在缺乏产业支撑、扶贫小额信贷异化、借贷户以及借贷企业还款积极性不高、存在信用风险、商业银行在实施小额信贷中盈利及定位困难等问题,并提出要加强对困难农户的健康支持和技能培训、增强困难户对扶贫小额信贷相关措施及政策法规的认识、推动商业银行市场化发展等策略。

摘要： 本文基于130份调研问卷数据,建立多元回归模型,通过Hosmer-lemeshow模型对拟合程度进行检验,实证分析了数字普惠金融与乡村经济发展的关系。研究结果表明:第一,Logistic回归分析发现有7个解释变量对农户使用小额信贷产品意愿程度有显著影响。第二,内在机制分析表明,数字普惠金融促进了我国乡村振兴发展,且主要通过增加信贷实现。第三,描述性统计发现,我国在数字普惠金融发展的摸索阶段,出现了一系列不容忽视的问题,这些问题在给农村经济发展带来风险的同时也抑制了农户贷款需求。因此,本文建议,我国应创新数字普惠金融产品与服务、加快农村地区征信体系建设、加强数字普惠金融政策引导和知识培训,以进一步缩小城乡经济差异,突破金融精准助农瓶颈。

摘要： 农村小额信贷是农村金融创新的产物,也是构建普惠金融体系的重要一环。随着三农问题的凸显,小额信贷作为一种有效的扶贫手段,逐渐成为我国农村金融发展的主要动力与中坚力量。本文以浙江兰溪越商村镇银行为案例,回顾该行自成立以来在农村金融市场的发展经验,分析农村信贷业务的风险把控的经验。

摘要： 金融服务作为一种稀缺资源,不仅能满足人类再生产特别是农业再生产的资本需求,同时也是满足低收入人群特别是农村低收入群体生活需要的重要资源。以小额、易得、快捷、包容为主要特征的农村数字普惠金融,正好契合了农村居民对生产和生活资金融通以及其他金融服务如数字支付、投资理财、农业保险的需求,将金融服务资源巧妙地配置到农业农村从而实现了金融资源的合理配置。在农业无法完成自身的资本积累、农业再生产所需资本只能通过外部途径获得的背景下,农村数字普惠金融是当前农业生产资本要素补偿的最佳选择,农民的诉求也是衡量其发展水平的依据。实证分析发现,当前农村数字普惠金融尚处于持续发展中,在供给侧、需求侧、介质载体和可持续发展等方面均存在短板,农村数字普惠金融的高质量发展要通过改善供给侧结构、挖掘需求潜能来实现。

摘要： 国际经验与本土探索。对于贫困人口而言,资金不足则是阻碍其发展生产的主要瓶颈之一,而金融排斤则成为了贫困人口、低收入群体无法摆脱贫困陷阱的重要原因。

摘要： 为贯彻落实普惠金融发展战略,提高普惠金融的覆盖面、可得性和满意度,自2020年以来,湖南农信以小额信贷数字化转型为抓手,建设了福祥e贷、福祥到家普惠金融信息共享等平台,推出了市州快贷、惠农快贷等系列产品,在小额信贷的业务转型和风险防控等方面取得了一定成效,有力推动了全省普惠金融发展。

摘要： 本文主要介绍了小额信贷、微型金融和普惠金融都是金融创新的结果,是反传统的,与传统金融不同之处有很多.比如,在贷款方法方面,传统金融是拿着放大镜找问题,而微型金融是拿着放大镜找优点.要界定普惠金融的概念和范围,反对普惠金融广泛化;要正确衡量我国普惠金融发展进程,目前最主要的是正规金融机构如何做好普惠金融服务;尽快出台关于发展普惠金融的规划和指导意见,做好顶层设计,营造可持续的发展环境;发展普惠金融应当从基层做起,从机构创新、产品创新、技术创新再到机制和体制创新.

摘要： 本文基于北京大学贫困地区发展研究院于2011年8月在江苏省宿迁市的实地调查完成.该调查以当地小额信贷业务为考察内容,以当地农户、金融办工作人员和金融机构工作人员考察对象,分别发放并收回《宿迁市小额信贷业务农户调查问卷》《宿迁市小额信贷业务金融办调查问卷》和《宿迁市小额信贷业务金融机构调查问卷》,其中金融办和金融机构调查问卷的题项完全一样,重点是分析小额信贷业务的监管方和供给方的工作人员在该业务影响因素及评价方面的意识存在的差异.农户、金融办和金融机构调查问卷分别收回64份、19份和57份.

摘要： 本文对小额信贷瞄准机制相关理论进行综述及深刻分析,然后通过广东省揭阳市QL乡案例和数据进行实证分析我国小额信贷瞄准机制的现状及存在的问题,剖析其原因,最后提出了构建小额信贷法律政策体系，利率市场化，降低瞄准成本，改善欠发达农村中低收入农户的信贷信息来源，提高信贷产品的覆盖等相应的对策建议.

摘要： 近年来,随着我国市场经济逐渐完善,各金融机构业务分支不断拓展,小额信贷在我国金融体系中发挥着越来越重要的作用.在此背景下,对国内外小额信贷理论的定义、特征、分类、作用进行了梳理,并指出了我国农村小额信贷存在的若干问题,最后为未来小额信贷的发展提出了一些有价值的建议.应减少政府的干预，促进小额信贷市场的合理竞争，完善资金供给机制，实行利率市场化，排除信贷市场风险，增加监管水平，重视人力资源开发，加强风险管理。

摘要： 近年来,小额信贷在我国金融市场中日益兴起,也成为民间融资的主要方式.本文首先对小额信贷的发展渊源进行了梳理,进而归纳了国内外小额信贷的发展现状,重点讨论了目前兴起的互联网信贷模式,并以两家互联网信贷企业为代表进行了案例研究,从而来分析和探讨现阶段小额信贷所面临的问题和发展前景,并就此提出相应的政策性建议.明确小额信贷的金融地位，建立健全风险控制机制，增加客户信息的联网程度和透明度，推进信用体系建立，大力发展P2P互联网信贷。

摘要： 在分析和借鉴美国、意大利绿色小额信贷制度基础上,研究具有中国特色的绿色小额信贷很有必要.绿色小额信贷不同于小额信贷，其既提供资金支持，又提供技术援助。绿色小额信贷有三种形式：一是为其客户提供资金和技术援助，基于绿色环保和社会公平理念，在倡导和促进生产生活的“绿色化”同时也可创造绿色就业机会，二是为因气候变化或生态环境改变而遭受损失的贫困者提供保障基本生存的贷款；三是通过提供创新的贷款产品，促进清洁能源和清洁技术的分配、使用与开发。绿色小额信贷作为金融机构在低碳背景下进行金融创新的工具，意味着绿色金融体系日渐丰富，参与绿色金融的主体愈加广泛。绿色小额信贷是低碳产业与金融产业对接的双赢路径，是小额信贷机构在贫困与环境问题双重压力下，开创性地探索兼具扶贫与环保的绿色金融模式。

摘要： 自2004年起,连续七年的中央一号文件都强调要在有效防范金融风险的前提下,支持农村小额信贷的发展,也是我国农村经济发展的重要资金供给渠道.本文通过对我国农村小额信贷的SWOT分析,可以发现我国农村小额信贷的发展还存的资金来源、市场定价制度及利率水平、法规制度和政府干预问题,,并且在此基础上对我国农村小额信贷提出实行增长型、多角化型、扭转型防御型战略的建议。

摘要： 通过对小额信贷人群进行分析，通过大数据风控引擎、知识图谱等提供企业和个人的风险数据查询，为人工或者机器决策提供信息。

摘要： 扶贫小额信贷,是在建立精准扶贫工作机制中要求培育的扶贫开发品牌项目之一,东平县的移民创业小额贷款贴息主要用于帮助扶持对象从事农林牧渔业生产、加工等用途的贷款贴息,重点帮扶移民创业和扶贫对象致富,是移民脱贫攻坚的精准扶持措施之一。本文介绍了东平县移民创业小额贷款贴息的条件、操作程序、主要做法与经验,分析了实施效果和实施中的主要问题,并提出了措施建议。文章指出，要解决好移民创业小额贷款贴息与扶贫开发建档立卡贫困移民紧密衔接的问题，贫困移民贷款的担保、抵押问题以及移民创业小额贷款贴息考核机制问题等。

摘要： 本文重点分析了互联网电商小额信贷的基本要件,以及支持小微企业融资的主要运作模式和主要特点,研究了电商小贷对传统金融的突破以及存在的主要问题等.

摘要： 本申请提供一种信贷风险预测模型的训练方法和信贷风险预测方法，通过获取信贷样本数据，并重复执行以下步骤，直至得到收敛的信贷风险预测模型：将样本源数据输入卷积神经网络模型，得到卷积神经网络模型输出的第一特征结果，第一特征结果为表征样本源数据对应的信贷风险发生概率的连续评估值；将第一特征结果输入二进制随机模型，得到二进制随机模型输出的第二特征结果，第二特征结果用于随机生成表征样本源数据对应的信贷风险是否发生的二分类值；基于预设的损失函数，通过第二特征结果和对应的标签值，生成与样本源数据对应的损失函数值，通过损失函数值对卷积神经网络模型进行参数调整；避免出现梯度消失的问题，提高模型的训练效率。

摘要： 本发明提供了一种基于新增信贷不良率的信贷风险预测方法，包括：统计现有信贷数据，将现有信贷数据按信贷五级分类大类型分类并进行大类型细分，设置信贷不良率标准参照类型库；实时监测新增信贷信息数据，统计新增信贷信息数据，获得新增信贷信息监测数据；对新增信贷信息监测数据进行预处理，并通过多分类支持向量机信贷分类模型进行信贷不良率标准参照类型分析，获得新增信贷不良率标准参照类型；根据新增信贷不良率标准参照类型，通过新增信贷不良率风险预测模型，进行新增信贷风险智能预警预测。

摘要： 本发明提供一种农村小额信贷移动管理系统和信贷处理方法，该系统包括：信息采集终端、信息录入终端、信息查询终端分别连接所述服务器，所述信息采集终端，用于对借款人进行该贷款数据采集，并将所述贷款数据发送给所述服务器，所述服务器，用于对所述贷款数据进行处理；所述信息录入终端，用于对所述贷款数据进行录入；所述信息查询终端，用于对该贷款数据相关的贷款信息和结果进行查询。方便和适用农村小额信贷。

摘要： 本发明提供一种小额信贷申请的评审方法及装置、存储介质及电子设备，可应用于金融领域与区块链领域，包括：接收申请者的小额信贷申请；当申请者不为首次申请时，在客户基本信息区块链中获取申请者的客户基本信息；基于客户基本信息，在信贷额度分类区块链中获取信贷额度信息，以及在信用能级区块链中获取信用能级信息；基于与信用能级信息对应的评审者个数确定各个评审者；获取各个评审者基于信贷额度信息对小额信贷申请进行评审的评审结果。使用申请者的信用能级信息确定评审者个数，并从信贷额度分类区块链中确定申请者的信贷额度信息，无需基于申请者的基本信息进行分析，缩短对小额信贷申请的评审所需的时间，提高小额信贷申请的评审效率。

摘要： 本发明公开了实时小额信贷系统，它涉及信贷系统技术领域。设备识别系统(1)、数据收集装置(2)、黑白名单服务系统(3)、规则引擎(4)、模型引擎(5)和额度服务系统(6)属于贷前和贷中系统设备，大数据催款系统(7)和自动上报系统(8)属于贷后的系统设备，它还包含第三方系统(9)和商户系统(10),？数据收集系统(2)分别与第三方系统(9)和商户系统(10)连接。它能克服现有技术的弊端，设备结构设计合理，新颖，去掉人工环节，节约人力成本，减少人工出错的概率。解决时效性问题，审批实时生效，保证了信用贷款的实时发放。

摘要： 本发明提供了用于处理与小额信贷有关的信用数据并且基于处理过的小额信贷信用数据生成信用报告的系统和方法。在一些实施方案中，信用报告/评分生成系统130根据相关数据规则模块132A、显示规则模块132B以及其它相关报告格式信息生成小额信贷信用报告。支付状态可以针对支付网格中的每个条目进行确定，其可对应于支付间隔，例如像按日、按周或按月。信用报告可用可选选项生成，可选选项使得用户能够查看至少一个其它支付网格，所述至少一个其它支付网格具有对应于不同支付间隔的条目。

摘要： 本实用新型公开了一种小额信贷管理指纹录入装置，包括U形板，所述U形板内设有控制板，所述控制板上固定连接有转动轴，所述转动轴的一端转动连接在U形板的内侧壁上，所述转动轴的另一端固定连接有螺纹杆，所述螺纹杆的一端穿过U形板并固定连接有转动板，所述螺纹杆上配合有固定螺母，所述控制板上设有凹槽，所述凹槽内固定连接有指纹录入板，所述控制板上设有容纳槽，所述控制板内设有空腔，所述空腔的侧壁上固定连接有电机，所述电机的一端穿过空腔的侧壁并固定连接有转盘。本实用新型能够对手指进行清洁，因此这种小额信贷管理指纹录入装置便于指纹的录入。

摘要： 一种小额信贷管理数据采集装置。本实用新型涉及一种小额信贷管理数据采集装置。调节支架包括一字形横向滑槽，一字形横向滑槽内装入四根圆柱形承重杆，左侧的圆柱形承重杆连接左侧转轴，左侧转轴上设置左侧竖杆，左侧竖杆开有开口向右的竖杆滑槽Ⅰ；右侧圆柱形承重杆连接右侧转轴，右侧转轴上设置右侧竖杆，右侧竖杆开有开口向左的竖杆滑槽Ⅱ，竖杆滑槽Ⅰ、竖杆滑槽Ⅱ与中间的两根圆柱形承重杆配合使用；一字形横向滑槽的顶端设置左侧固定竖杆与右侧固定竖杆，左侧固定竖杆上开有开口向右的固定滑槽Ⅰ，右侧固定竖杆上开有开口向左的固定滑槽Ⅱ，固定滑槽Ⅰ、固定滑槽Ⅱ与四根圆柱形承重杆配合使用。本实用新型用于小额信贷管理数据采集。

摘要： 一种小额信贷用客户资料管理装置。本实用新型涉及一种小额信贷用客户资料管理装置。所述的右一格门与右二格门之间通过一次暗锁Ⅳ连接，所述的右二格门与右三格门之间通过一次暗锁Ⅴ连接，所述的右三格门与右四格门之间通过一次暗锁Ⅵ连接；所述的左一格门、左二格门、左三格门与左四格门分别通过转轴连接左侧一门、左侧二门、左侧三门与左侧四门；所述的右一格门、右二格门、右三格门与右四格门分别通过转轴连接右侧一门、右侧二门、右侧三门与右侧四门。本实用新型用于小额信贷客户资料管理。

摘要： 一种小额信贷管理指纹录入装置。本实用新型涉及一种小额信贷管理指纹录入装置。所述的直线电机包括直线电机机身与直线电机轨道，两个所述的直线电机轨道分别安装在底板的两端，所述的底板的中心安装指纹录入板，所述的指纹录入板的上方设置刮板，所述的刮板的外表面上套有棉布套，所述的刮板与棉布套均滑入一字形滑槽，所述的一字形滑槽开在倒U连接杆的正前方，所述的倒U连接杆的两端分别设置在两个直线电机机身的顶面；所述的底板的内端设置擦拭开关，所述的擦拭开关配合直线电机使用。本实用新型用于小额信贷管理指纹录入。