信用卡诈骗罪

摘要： 第三方支付平台提高了社会效率,而利用第三方支付平台的违法犯罪行为也随之而至,其中尤以侵财犯罪为甚。对利用第三方支付平台侵财犯罪定性上应当结合第三方支付平台的性质、作用机理进行剖析方能解决其理论定性困境。根据第三方支付平台延伸链条及所涉空间为基础的类型化区分,符合盗窃罪的构成要件,以盗窃罪定性;而利用第三方支付平台涉及信贷产品的场合,则根据其实际情况分别构成信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪等。结合网络时代对社会发展的影响与实然变化,对盗窃罪的刑法教义学知识更新与思考也势在必行。

摘要： 随着互联网的不断快速发展,人们的支付方式从传统的货币支付变化为通过第三方支付平台支付或者通过银行转账支付,与此同时,伴随而来的是侵犯财产犯罪方式的更新。本文主要探讨通过支付宝或者微信钱包盗划资金和以第三方支付平台为媒介盗划银行卡内钱财的行为的定性。而这两种不同方式的盗划资金,有的学者认为构成盗窃罪,有的学者认为构成信用卡诈骗罪。本文将主要介绍如何对两者进行区分。

摘要： 以定性结论为标准,可以将涉网络支付侵财行为的刑法定性观点类型化为罪名的统一说和罪名的二分说,前者包括盗窃罪说、诈骗罪说与信用卡诈骗罪说,后者包括盗窃罪与信用卡诈骗罪的二分说以及诈骗罪与信用卡诈骗罪的二分说。但无论哪种观点均无法在事实层面对涉网络支付侵财行为进行合理分析,也无法在规范层面做出准确妥当的刑法定性。应当提倡罪名的三分说,在分别审视涉网络支付财产的性质、第三方支付平台的性质、机器不能被骗以及涉网络支付侵财行为的类型这四个维度视角的基础上认定:通过转账及对物消费侵犯余额支付和快捷支付财产的,构成盗窃罪;通过对人消费侵犯余额支付财产的,构成普通诈骗罪;通过对人消费侵犯快捷支付财产的,构成信用卡诈骗罪。

摘要： 按照我国《刑法》第一百九十六条的规定,盗窃信用卡并使用的按照我国刑法对盗窃罪的有关规定进行惩罚,这属于法律拟制,能否构成盗窃罪应当有更为严格的标准.随着信用卡虚拟化日益盛行的趋势,窃取信用卡信息资料并使用逐渐将替代盗窃实体信用卡并使用的情形.盗窃信用卡并使用定盗窃罪应当符合其订立之初的意义,该规定与相关司法解释存在冲突需要对其进行界定或者重新解读,若继续盲目适用必定会产生诸多问题.在现行刑法尚未修订该条款的情况下,应与相关司法解释之规定进行区分,从而明确认定盗窃罪与信用卡诈骗罪的界限.

摘要： 收案时间(审查逮捕):xx年xx月xx日收案时间(审查起诉):xx年xx月xx日侦查机关(审查逮捕):江苏省南京市公安局xx分局移送单位(审查逮捕):同前移送案由(审查逮捕):盗窃移送案由(审查起诉):信用卡诈骗罪犯罪嫌疑人(审查逮捕):刘某案件编号(审查逮捕)xxx公刑提捕字[2020]xx号案件编号(审查起诉):xxx公刑诉字[2020]xx号侦查机关承办人:xx联系电话:xxx检察院承办人:xx xx我院于xx年xx月xx日接到XXX分局以XXX公刑提捕字[2020]xxx号文书提请审查逮捕犯罪嫌疑人刘某涉嫌盗窃罪一案的文书及案卷材料、证据,承办人审阅了案卷,讯问了犯罪嫌疑人,核实了有关证据,已审查完毕。

摘要： 对于利用数字支付账户实施的非法取财犯罪行为,理论界和实务界在行为性质的认定上均存在较大分歧。在这类犯罪行为中,往往存在“盗骗交织”的色彩,应依据非法取财的核心行为来判断行为性质。在具体分析时,应在准确判断行为人非法获取财产的法律属性的基础上,确立区分评价的认定思路,依据行为方式的差异,对不同类型的侵财犯罪行为进行类型化评价并数罪并罚。利用欺诈手段从网络支付平台非法获取钱款的行为本质是诈骗,支付平台自身不能成为诈骗罪的行为对象,但行为人可以借助支付平台欺骗背后的自然人。冒充被害人非法获取支付账户关联的银行卡内资金的行为构成“冒用型”信用卡诈骗罪,而不构成盗窃罪。小额贷款公司在法律属性上属于金融机构,利用他人数字支付账户,冒充他人从小额贷款公司骗取贷款的行为构成贷款诈骗罪。

摘要： 利用网络第三方支付侵犯他人财产的行为包括私转他人第三方支付平台账户余额和通过第三方支付平台私转他人信用卡内资金两种情形.认定利用网络第三方支付侵犯他人财产的行为应从法律关系入手.在私转他人第三方支付平台账户余额的行为中,第三方支付机构是财物的占有者,行为人擅自使用他人账户和密码转账使支付机构陷入认识错误并处分财物,构成诈骗罪.通过第三方支付平台私转他人信用卡内资金包括两种情况:一是私转他人第三方支付账户已绑定的信用卡内资金,二是私自将他人信用卡与第三方支付账户绑定进而转移卡内资金.对于后者,司法实务和刑法学界已一致认为其构成信用卡诈骗罪;对于前者,该行为实际上导致银行被骗后处分卡内资金,也构成信用卡诈骗罪.

摘要： 按照我国《刑法》第一百九十六条的规定,盗窃信用卡并使用的按照我国刑法对盗窃罪的有关规定进行惩罚,这属于法律拟制,能否构成盗窃罪应当有更为严格的标准。随着信用卡虚拟化日益盛行的趋势,窃取信用卡信息资料并使用逐渐将替代盗窃实体信用卡并使用的情形。盗窃信用卡并使用定盗窃罪应当符合其订立之初的意义,该规定与相关司法解释存在冲突需要对其进行界定或者重新解读,若继续盲目适用必定会产生诸多问题。在现行刑法尚未修订该条款的情况下,应与相关司法解释之规定进行区分,从而明确认定盗窃罪与信用卡诈骗罪的界限。

摘要： 第三方支付平台的应用日渐广泛,随着现金使用率下降,侵财犯罪的形态也发生了相应的改变.以支付宝为例,转移他人支付宝账户中的余额和转移支付宝账户所绑定的银行卡内钱款在司法实践中可能会产生不同的定性.文章基于对现有理论的分析,在现有的法律架构之内,对第三方支付的行为模式及其定性进行辨析,探讨出相应结论:对于转移支付宝账户内余额的行为应定性为盗窃罪;而基于支付宝账户绑定银行卡时即获得了银行的授权,当发生行为人转移用户的银行卡内资金的情况时,应定性为信用卡诈骗罪.

摘要： 在当今信息化高度发展的时代中,个人信用权益理应具有人格属性和财产属性.信用主体对其信用享有权、使用权和维护权都有可能遭受他人侵犯,因此,其具有很强的"个人的要保护性";而由于信用是金融市场的一种要素,其对维系金融市场稳定和金融财产安全起到重要作用,所以个人信用也应具有很强的"社会的要保护性".因此,刑法理应将个人信用当作一种法益,纳入刑法保护范围.基于此,我国刑法可从保护信用及其载体两条进路来构建个人信用刑法保护体系,将盗用和冒用网络信贷产品的行为纳入信用卡诈骗罪规制范围;与此同时,国家亦可通过刑法立法专章设立侵犯个人信用法益罪名,进而做到对个人信用的人格权益和财产权益保护的兼顾,且应保持对我国互联网活动的开放性、自由性.

摘要： 随着国家经济的发展，金融行业不断繁荣，信用卡业务呈现“井喷”式发展，恶意透支型信用卡诈骗行为因为其特殊性也越来越成为理论界以及实务界关注的热点。本文由两部分组成：第一部分，对法律法规、司法解释进行梳理，总结了透支型信用卡诈骗行为在性质认定、定罪标准方面的演变历程；第二部分，根据现行法律法规及司法解释，参照司法实践，对恶意透支型信用卡诈骗罪的概念及犯罪构成进行分析认定，并提出自己的观点。

摘要： 信用卡诈骗罪中的“持卡人”,包括规范意义上的持卡人(即申领人)和事实意义上的持卡人两种。恶意透支只能是前者实施的，且是以非法占有为目的，透支后不归还的行为。规范意义上的持卡人以外的任何持有该卡片的人透支信用卡，都不构成恶意透支形式的信用卡诈骗罪，构成犯罪的可以相关犯罪论处。但是，信用卡申领人同意并授权他人透支自己信用卡，以非法占有为目的，经催收不归还银行钱款的，实际使用人的透支视为申领人的透支，申领人可以成立恶意透支形式的信用卡诈骗罪。

摘要： 我国《刑法》第一百九十六条第二款规定了“恶意透支”。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对“恶意透支型”信用卡诈骗罪构成犯罪的条件作了进一步明确的规定。具体来说就是提高了该罪的人罪门槛，以防止该罪在司法实践中的过度适用。但司法实践具体操作时仍存在一些问题，有必要进行思考和探讨。

摘要： 信用卡使用越来越广泛，一方面便捷经济社会发展，另一方面则增加了金融风险，信用卡诈骗罪的大量增加即有力说明了这一点。对于已有的立法解释和司法解释原则上不允许再进一步扩大解释，特殊情况下只能进行严格解释，即只能得出有利于行为人的解释结论，对于立法解释和司法解释适用按照通常理解仍然存疑的，应当作无罪处理。文中主要是围绕“恶意透支”行为样态进行展开加以分析。

摘要： 《刑法>第一百九十六条对信用卡诈骗罪作出了相应规定，其中第一款第四项、第二款对恶意透支做出了规定和定义，最高人民法院在“关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释”中，也对恶意透支进行了更为具体的司法解释。本文旨在对这些问题进行梳理研究并提出自己的观点，对立法、司法机关做出的界定进一步提出质疑并加以分析，希望在这一问题上能够提出较为可行的方案，解决此罪认定方面的困惑。

摘要： 两高的司法解释对于恶意透支型信用卡诈骗罪的要件做了更为具体详细的规定，但是司法实践中对于催收的操作和主观目的的认定以及犯罪数额的计算还存在诸多争议。非法占有目的的认定要结合司法解释罗列的六种情形以及行为人的实际情况综合判断；催收要件的实践操作应正确理解催收要件的功能；恶意透支型与其他普通信用卡诈骗罪并存时的数额认定需区分不同情况。

摘要： 2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第六条规定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’”。但是在司法实践中，由于犯罪形态的复杂多样性，恶意透支型信用卡诈骗罪“持卡人”的认定存在诸多争议。我们根据一个具体的案例来对恶意透支型信用卡诈骗罪的主体认定进行分析和探索。将恶意透支型信用卡诈骗罪中的“持卡人”认定为登记持卡人符合法律关系和犯罪构成理论的分析，有利于更好的规范信用卡登记持卡人的行为，维护国家金融秩序金融秩序，保障银行资金的安全性，产生良好的法律适用效果。

摘要： 当前，信用卡作为一种先进的支付手段、消费信贷和结算工具越来越多的渗透到我们的经济生活中，在给我们带来方便的同时，一些“持卡人”也利用信用卡的透支功能恶意侵占金融机构资金进行信用卡诈骗活动。而在司法实践中如何认定“恶意透支”存在争议，本文将结合2009年12月两高联合发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,对恶意透支的主体和非法占有的目的进行探讨。

摘要： 恶意透支型信用卡诈骗罪不同于其他几种信用卡诈骗罪，它的本质是侵犯财产权的犯罪；构成恶意透支型信用卡诈骗罪必须具备“经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”的要件；“经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”不是对“非法占有目的”的推定。透支行为本身是信用卡的业务范围，具有合法性。银行对恶意透支行为频发负有一定的责任，对恶意透支型犯罪应寻求除刑罚以外的多元预防机制，建立禁治产人制度能够预防恶意透支行为。

摘要： 近年来，恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件增势明显。与此同时，司法实践中遇到的法律问题也越来越突出。2009年12月12日最高人民检察院最高人民法院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》更加明确了恶意透支等行为。但实践中，仍有部分问题未能解决。如持卡人的认定，共同犯罪的认定。

摘要： 不对利用信用卡进行交易的买家/卖家双方的易用性施加更改而减轻卖家侧的信用卡信息的管理负担。虚拟商场服务器（3）和信用卡服务器（5）共享转换信息，该转换信息用于根据信用卡的实际数据取得对应的信用卡的虚拟数据。虚拟商场服务器（3）基于转换信息，根据用于订单信息的结算的信用卡的实际数据，取得对应的虚拟数据，并将取得的虚拟数据作为用于订单信息的结算的信用卡的数据，发送给店铺终端。信用卡服务器（5）若从店铺终端受理基于虚拟数据的规定的卡处理请求，则依照转换信息根据虚拟数据取得对应的信用卡的实际数据，并基于取得的信用卡的实际数据，执行规定的卡处理。

摘要： 本发明涉及一种信用卡面料层、信用卡及其制备方法。所述信用卡面料层由包括如下重量份的原料制备而成：聚氯乙烯树脂50～95份、醋酸乙烯与氯乙烯的共聚物5～45份、稳定剂2.0～3.0份、增塑剂0～4份、甲基丙烯酸甲酯与丙烯酸丁酯的共聚物1～2份、MBS树脂6～10份、润滑剂0.2～0.5份以及滑石粉0～0.1份。与传统PVC信用卡面料相比，所述信用卡面料层通过筛选特定配比的聚氯乙烯树脂、醋酸乙烯与氯乙烯的共聚物、甲基丙烯酸甲酯与丙烯酸丁酯的共聚物以及MBS树脂，并配以特定配比的稳定剂、MBS树脂、润滑剂以及滑石粉，整体上获得一种能够与中料层贴合温度较低的信用卡面料层，能够降低贴合过程所用时间，并显著降低信用卡加工过程中的能耗。

摘要： 不对利用信用卡进行交易的买家/卖家双方的易用性施加更改而减轻卖家侧的信用卡信息的管理负担。虚拟商场服务器（3）和信用卡服务器（5）共享转换信息，该转换信息用于根据信用卡的实际数据取得对应的信用卡的虚拟数据。虚拟商场服务器（3）基于转换信息，根据用于订单信息的结算的信用卡的实际数据，取得对应的虚拟数据，并将取得的虚拟数据作为用于订单信息的结算的信用卡的数据，发送给店铺终端。信用卡服务器（5）若从店铺终端受理基于虚拟数据的规定的卡处理请求，则依照转换信息根据虚拟数据取得对应的信用卡的实际数据，并基于取得的信用卡的实际数据，执行规定的卡处理。

摘要： 一种信用卡交易装置包括显示屏及处理器。处理器执行：获取信用卡的基本信息；获取用户的图像；分析图像中是否包括一人脸；在获取到的图像中包括一人脸时，从人脸中提取用户的面貌特征；判断获取的面貌特征及获取的基本信息是否分别与存储的一信用卡的基本信息及与该信用卡对应的合法用户的面貌特征一致；在获取的面貌特征及获取的基本信息分别与存储的一信用卡的基本信息及与该信用卡对应的面貌特征一致时，提供密码验证界面于显示屏上以供用户输入密码并验证用户输入的密码是否与该信用卡的支付密码一致；及在用户输入的密码与存储的该信用卡的支付密码一致时，进行交易动作。本发明还提供了一种信用卡交易方法。

摘要： 本发明公开了一种多媒体多方位展示信用卡服务的信用卡畅游岛，包括机体，所述机体顶端倾斜向后设有有显示屏，所述机体底面四个边角处均设有万向轮，所述机体底面沿万向轮旁边的位置均设有定位框，所述定位框上设有定位螺杆，所述定位螺杆底部转动连接有压板，本发明解决现有的信用卡畅游岛不方便移动，导致对信用卡畅游岛移动时过于费时费力，不便于信用卡畅游岛的灵活使用的问题，通过对信用卡畅游岛设备的结构进行改良和优化，使得信用卡畅游岛设备便于移动，提高了信用卡畅游岛的使用灵活性，极大的方便了信用卡畅游岛的使用，同时这种信用卡畅游岛不仅方笔移动，也可以根据使用需求对其进行固定。

摘要： 本发明是一种信用卡状态的检测方法，所述信用卡处于至少一笔分期支付周期内，包括步骤：向一卡组织服务器发送所述信用卡的部分额度冻结请求；向所述卡组织服务器发送所述冻结请求的查询请求；根据查询到的冻结结果，输出所述信用卡的至少一种状态结果。本发明通过发起一个小额预授权操作，对信用卡进行小额冻结，通过冻结结果来判断信用卡的状态，解决了现有技术中，无法直接查询信用卡状态的问题。本发明同时还提出了基于上述检测结果的信用卡分期支付的风险控制方法。

摘要： 本申请提供一种防盗刷信用卡及信用卡防盗刷方法，该防盗刷信用卡包括：信用卡的卡体、设置在该卡体上的处理器、显示屏和指纹采集传感器；所述卡体上设有信息遮挡层，且所述显示屏在未接收到显示指令的状态下为无信息显示状态；其中，所述信息遮挡层用于遮挡多种标识信息中的至少一种；所述处理器分别与所述显示屏和指纹采集传感器之间通信连接，以在根据所述指纹采集传感器采集的指纹信息判定该指纹信息与预存储的持卡人指纹信息匹配时，向所述显示屏发送所述显示指令以显示所述信用卡的信息遮挡层遮挡的标识信息。本申请能够提高信用卡非面对面支付的可靠性和防盗刷能力。

摘要： 本发明涉及一种信用卡面料层、信用卡及其制备方法。所述信用卡面料层由包括如下重量份的原料制备而成：聚氯乙烯树脂50～95份、醋酸乙烯与氯乙烯的共聚物5～45份、稳定剂2.0～3.0份、增塑剂0～4份、甲基丙烯酸甲酯与丙烯酸丁酯的共聚物1～2份、MBS树脂6～10份、润滑剂0.2～0.5份以及滑石粉0～0.1份。与传统PVC信用卡面料相比，所述信用卡面料层通过筛选特定配比的聚氯乙烯树脂、醋酸乙烯与氯乙烯的共聚物、甲基丙烯酸甲酯与丙烯酸丁酯的共聚物以及MBS树脂，并配以特定配比的稳定剂、MBS树脂、润滑剂以及滑石粉，整体上获得一种能够与中料层贴合温度较低的信用卡面料层，能够降低贴合过程所用时间，并显著降低信用卡加工过程中的能耗。

摘要： 本发明公开了一种信用卡自动办理机的控制系统，包括：初审模块，用于对申请人提供资料的具体事项进行初步审核；信息比对验证模块，用于根据再次录入的信息与原身份信息对申请人的身份进行识别；密码设置模块，用于为信用卡卡片设置密码；制卡出卡设备，用于根据申请人提供信息以及密码制作信用卡卡片以及出卡；所述初审模块还通过信号与银行远程终端连通，且银行远程终端上设置有人工受理模块。本发明可以屏蔽部分不满足信用卡申请基础条件的申请人，减少人工受理时的负担；同时可以确保信用卡取卡人与申请人为同一人，以防止信用卡被盗取的情况；本发明实现了自助信用卡申请办理的过程，减轻了人工服务的负担，且减少了失误率。

摘要： 本实用新型公开了一种多媒体多方位展示信用卡服务的信用卡畅游岛，包括机体，所述机体顶端倾斜向后设有有显示屏，所述机体底面四个边角处均设有万向轮，所述机体底面沿万向轮旁边的位置均设有定位框，所述定位框上设有定位螺杆，所述定位螺杆底部转动连接有压板，本实用新型解决现有的信用卡畅游岛不方便移动，导致对信用卡畅游岛移动时过于费时费力，不便于信用卡畅游岛的灵活使用的问题，通过对信用卡畅游岛设备的结构进行改良和优化，使得信用卡畅游岛设备便于移动，提高了信用卡畅游岛的使用灵活性，极大的方便了信用卡畅游岛的使用，同时这种信用卡畅游岛不仅方笔移动，也可以根据使用需求对其进行固定。