恶意透支

摘要： 近年来,信用卡恶意透支的问题日益突出。究其原因,主要体现在主观与客观两方面,包括申请、审批环节缺乏监管以及持卡人法律意识淡薄等。为了加强对信用卡恶意透支行为的规制,必须要强化法律追责,对其犯罪本质进行明确,从而采取有效的应对措施,为金融法治环境的优化提供便利条件。因此,必须对信用卡恶意透支的法律追责问题进行研究,加强对成立要件、犯罪类型、形态等的整体考察,将这种行为独立入罪,从而提升惩治效果。

摘要： 实践中恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件复杂多样,尽管新修司法解释对许多问题确定了具体标准,但仍存在诸多问题.持卡人的范畴认定应采取限缩范围,身份证明真实即可认定持卡人,财产证明的真假不影响其认定;对于非法占有目的要件从形式标准和实质标准两个维度予以界定;对于催收问题,要注重"有效催收的"作为客观处罚条件的体系地位,更要切实把握对"阻却有效认定"的审查.

摘要： 随着经济与时代的发展,信用卡在我们的日常生活中占据着越来越重要的地位。而因此产生的民事、刑事案件就变得越来越多。而在社会中关于信用卡的刑事案件经常引起人们的关注,在众多类型的信用卡诈骗罪中,恶意透支型犯罪显得尤为突出。

摘要： 司法裁判文书数据显示,恶意透支型信用卡诈骗罪占据了信用卡诈骗罪总量的绝对比重,2018年司法解释修改生效后,恶意透支型信用卡诈骗罪数量及比重都有所下降,但是还是占据了信用卡诈骗罪总量的一半以上.为此,有必要对恶意透支型信用卡诈骗罪进行限缩解释.首先,在判定是否构成恶意透支型信用卡诈骗罪时,应坚持透支行为必须满足信用卡诈骗罪基本构造的要求,非法占有目的不能在透支行为之后产生;其次,应注意区分信用卡透支行为与以信用卡为媒介的贷款行为,对后者应以其他犯罪处断;再次,“经发卡银行催收后仍不归还”应定位为客观处罚条件,以便进一步限缩入罪边界;最后,应根据最新司法解释限缩界定“有效催收”与“透支数额”.

摘要： 司法裁判文书数据显示,恶意透支型信用卡诈骗罪占据了信用卡诈骗罪总量的绝对比重,2018年司法解释修改生效后,恶意透支型信用卡诈骗罪数量及比重都有所下降,但是还是占据了信用卡诈骗罪总量的一半以上。为此,有必要对恶意透支型信用卡诈骗罪进行限缩解释。首先,在判定是否构成恶意透支型信用卡诈骗罪时,应坚持透支行为必须满足信用卡诈骗罪基本构造的要求,非法占有目的不能在透支行为之后产生;其次,应注意区分信用卡透支行为与以信用卡为媒介的贷款行为,对后者应以其他犯罪处断;再次,"经发卡银行催收后仍不归还"应定位为客观处罚条件,以便进一步限缩入罪边界;最后,应根据最新司法解释限缩界定"有效催收"与"透支数额"。

摘要： 在消费金融市场日益繁荣的今天,信用卡业务方兴未艾,对商业银行实现客户数量增长与结构优化,带动业务收入增长与整体业务转型,具有重要的意义。与此同时,由于客户资信水平参差不齐,信用卡业务也面临着恶意透支和不良上升的风险。本文着眼信用卡业务的高质量发展,基于某商业银行W分行信用卡业务现状和特点,进行成因分析,给出了相关对策建议。

摘要： 司法实践不当扩大恶意透支型信用卡诈骗罪的处罚范围的一个重要原因,是没有正确理解《刑法》第196条第2款所规定的“经发卡银行催收后仍不归还”的体系地位;“经发卡银行催收仍不归还”既不是恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件要素与责任要素,也不是仅具有语感意义,而是客观处罚条件.恶意透支时具有非法占有目的,但发卡银行催收后予以归还的,虽然成立信用卡诈骗罪,但因为缺乏客观处罚条件,不能给予刑罚处罚;透支后产生不归还的意思因而未归还的,以及透支后由于客观原因不能归还的,原本就不成立信用卡诈骗罪.恶意透支后,在提起公诉前或者一审判决前由持卡人或者保证人全部归还的,应当不起诉或者应当免予刑事处罚;客观处罚条件的法律效果适用于所有的犯罪人,而不应当将“曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的”行为人排除在外.

摘要： 2010年9月我分局第九次局长办公会议确定了加大打击信用卡诈骗犯罪的工作意见，随后通过警银联手，我分局加大了对信用卡恶意透支案件的打击力度。文中结合办案实际，对办理信用卡恶意透支案件相关问题进行探讨说明。

摘要： 近年来，我国信用卡产业发展迅速，交易规模持续增长，目前已成为世界上持卡人数量最多、业务增长最快、发展潜力最大的国家之一。央行公布,截至2010年我国已发行信用卡约2.36亿张,信用卡消费数额也随之快速增长。然而，为更多地占有市场，我国部分商业银行对信用卡业务存在审核门槛较低，单纯追求发卡量、使用金额增加的问题，导致恶意透支信用卡犯罪大量发生，严重扰乱了正常的金融管理秩序。2009年11月12日,《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若千问题的解释》(“解释”)出台，对恶意透支的认定标准进行了较为具体的规定。文中对司法实践中对于持卡人与用卡人分离情况下对主体的认定，以及检察工作层面存在的相关问题进行了探讨。

摘要： 信用卡诈骗罪中的“持卡人”,包括规范意义上的持卡人(即申领人)和事实意义上的持卡人两种。恶意透支只能是前者实施的，且是以非法占有为目的，透支后不归还的行为。规范意义上的持卡人以外的任何持有该卡片的人透支信用卡，都不构成恶意透支形式的信用卡诈骗罪，构成犯罪的可以相关犯罪论处。但是，信用卡申领人同意并授权他人透支自己信用卡，以非法占有为目的，经催收不归还银行钱款的，实际使用人的透支视为申领人的透支，申领人可以成立恶意透支形式的信用卡诈骗罪。

摘要： 检测装置(100)根据针对用于区分监视对象网络的终端或者恶意软件的每个识别符取得的事件，生成按照该事件的发生顺序形成的事件序列。之后，检测装置(100)在相似度在一定程度以上的各事件序列形成的类群中，取出属于同一类群的事件序列之间共同出现的事件，从相似的共同事件序列，提取由出现频度高的事件之间的关系构成的代表事件序列作为检测用事件序列。之后，检测装置(100)基于生成的基于监视对象网络的通信的事件序列和提取的检测用事件序列的匹配，检差出监视对象网络的终端被恶意软件感染。

摘要： 在本发明的恶意软件判定器(10)中，当输入了执行文件的属性的属性名和属性值时，特征选择设定部(11)将该属性名的属性作为提取对象的属性登记于属性表中，且将该属性值作为删除对象登记于属性值表中。当输入了学习对象或者判定对象的执行文件时，特征提取部(13)从该执行文件中提取作为提取对象登记于属性表中的属性的属性值，生成包含所提取的属性值作为特征的特征向量，特征选择部(14)从特征向量中删除作为删除对象登记于属性值表中的属性值。

摘要： 本发明公开了一种基于三位一体综合画像的恶意代码检测及恶意性定位方法。使用本发明能够实现恶意代码的恶意性评估，并对代码恶意性部位实现准确定位。本发明在融合静态分析和动态分析方法的基础上，综合提取恶意代码的多方面主要特征，引入系统画像的思想，从基本结构、底层行为和高层行为等三个方面构建起“三位一体”的综合画像，建立能够系统准确刻画恶意代码的特征空间，实现对恶意代码的准确检测和家族分类。在此基础上，基于检测结果对三个画像部位的恶意性进行评估，由此实现对代码恶意性部位的准确定位，辅助研究人员建立起关于恶意代码的系统认知。

摘要： 检测装置(100)根据针对用于区分监视对象网络的终端或者恶意软件的每个识别符取得的事件，生成按照该事件的发生顺序形成的事件序列。之后，检测装置(100)在相似度在一定程度以上的各事件序列形成的类群中，取出属于同一类群的事件序列之间共同出现的事件，从相似的共同事件序列，提取由出现频度高的事件之间的关系构成的代表事件序列作为检测用事件序列。之后，检测装置(100)基于生成的基于监视对象网络的通信的事件序列和提取的检测用事件序列的匹配，检差出监视对象网络的终端被恶意软件感染。

摘要： 恶意通信模式提取装置(10)具备：统计值计算部(132)，其由通信量日志(31)和通信量日志(21)计算对于字段及值的组即每个通信模式的出现频度的统计值，该通信量日志(31)是恶意软件所产生的通信量获得的，该通信量日志(21)是由规定的通信环境中的通信量获得的；恶意列表候选提取部(134)，其根据通过统计值计算部(132)而计算的统计值，针对每个通信模式，比较通信量日志(21)的出现频度和通信量日志(31)的出现频度，在两者的出现频度之差为规定的阈值以上的情况下，将该通信模式作为恶意通信模式而提取；及阈值设定部(135)，其以如下方式设定所述阈值：使错误地检测恶意软件所产生的通信量的概率即误检测率为一定值以下且使检测恶意软件所产生的通信量的概率即检测率为一定值以上。

摘要： 恶意软件分析系统(1)具备预备分析部(131)、判定部(132)及指定部(133)。预备分析部(131)通过执行作为分析对象的候选取得的恶意软件，取得与从恶意软件发起的通信相关的信息。判定部(132)根据通过预备分析部(131)取得的信息，判定是否将恶意软件作为分析的对象。指定部(133)根据通过预备分析部(131)取得的信息，对通过判定部(132)判定为分析的对象的恶意软件指定分析的次序。

摘要： 在本发明的恶意软件判定器(10)中，当输入了执行文件的属性的属性名和属性值时，特征选择设定部(11)将该属性名的属性作为提取对象的属性登记于属性表中，且将该属性值作为删除对象登记于属性值表中。当输入了学习对象或者判定对象的执行文件时，特征提取部(13)从该执行文件中提取作为提取对象登记于属性表中的属性的属性值，生成包含所提取的属性值作为特征的特征向量，特征选择部(14)从特征向量中删除作为删除对象登记于属性值表中的属性值。

摘要： 本发明提供一种恶意软件检测模型训练、恶意软件检测方法及装置，恶意软件检测模型训练方法包括：获取多个恶意软件；确定各恶意软件对应的训练合成行为图；对训练合成行为图添加第一标签；根据训练合成行为图获取一个或多个训练公共行为图，各训练公共行为图分别对应一个恶意软件家族，对训练公共行为图添加第二标签；将训练合成行为图和训练公共行为图输入到图匹配模型中得到第一相似系数；若第一相似系数和第二相似系数的差值小于预设相似系数，将当前的图匹配模型确定为恶意软件检测模型。本发明通过提取训练公共行为图缩小了在检测恶意软件时的检测范围，提高了恶意软件检测模型的检测速度，以及检测结果的准确性。

摘要： 本发明公开的属于网络安全技术领域，具体为一种基于恶意代码动态取证模型的恶意代码检测方法，包括具体步骤如下：步骤一：获取待检测的代码序列流；步骤二：基于3‑Gram特征生成方法并利用滑动窗口技术在所述代码序列流上滑动提取出每个待测样本的动态行为特征向量，本发明通过恶意代码检测模型实现了对代码序列的初检，即恶意代码和非恶意代码的初步鉴别，再利用聚类分簇的手段，将初检出恶意代码的未知序列进行聚类，利用同一簇类下待测样本对应的恶意代码分类应当一致的机理进一步鉴别是否为恶意代码，通过双重鉴别大幅度提高了恶意代码的检测精度。

摘要： 本发明公开了一种基于区块链的防范信用卡恶意透支的方法及装置，应用于区块链技术领域，其中该方法包括：获取用户利用信用卡支付的支付请求，所述支付请求中包含支付金额和用户ID；根据用户ID从区块链网络中查询用户在各个金融机构的账户数据，所述账户数据包括所有金融账户的账户余额、交易流水及透支行为记录；根据支付金额和账户数据判断用户本次支付行为是否为潜在恶意透支行为；如果确定用户本次支付行为为潜在恶意透支行为，则中断交易。本发明可以减少银行等金融机构因信用卡恶意透支而导致的资金损失，良好抵御信用卡恶意透支的风险。