持卡人

摘要： 1月,建设银行信用卡中心推出建设银行首款美国运通品牌人民币信用卡龙卡美国运通耀红卡,为持卡人提供便捷多样的境内外购物体验,并叠加多重好礼。

摘要： 使用“翻墙”软件导致信用卡被盗刷的法律责任应当如何认定?本文以一起使用“翻墙”软件访问境外网站并进行交易后信用卡被盗刷的案件为例,对相关法律责任认定问题浅作分析。一、案例介绍王某曾在广州A银行处申领过一张具有跨境交易功能的信用卡(Visa卡)。该卡背面持卡人签名处有王某的签名,紧邻签名栏处有一组三个数字构成的CVV码。2020年3月12日,王某浏览境外网站并下载付费资料,使用该信用卡向某机构支付了48美元。2020年9月13日,王某收到一条手机短信,短信称该信用卡在2020年9月13日22时12分发生一笔金额为6888美元(折合人民币47151.12元)的境外预授权/消费。王某并未使用该信用卡进行消费。

摘要： 2022年7月7日,银保监会联合人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》),从发卡行、持卡人、合作机构等多个层面对信用卡业务进行了规范,明确释放出“审慎稳健”的政策导向。结合当前的经济形势和行业环境来看,监管此时出台“审慎”类政策,用意何在呢?

摘要： 9月5日,交通银行腾讯超V联名信用卡宠爱版更新。据了解,2022年12月31日前,成功核发该卡的新客户完成达标消费,每月可在腾讯视频VIP会员月卡、QQ音乐VIP会员月卡、微信读书30天无限卡、微信支付现金券10元、手机充值现金券20元、信用卡还款现金券20元等六项权益中任选其一领取;持卡人每月使用微信还款可享受2000元额度内免手续费权益;持卡人核卡后首年内,每月消费最高可享受100元消费立减优惠以及每月还款额度2000元内免手续费权益。

摘要： 9月24日,华夏银行UP信用卡上线,该卡分为金卡、白金卡两个等级。据了解,持卡人通过微信、支付宝、云闪付线上消费,白金卡返1%UP成长金,金卡返0.5%UP成长金,持卡人每月任意交易满10笔,次月可使用U P成长金兑换指定场景渠道虚拟权益,单月白金卡兑换上限为100成长金,金卡上限为50成长金.

摘要： 近日,渤海银行推出Hi Card星河版。据了解,首次申请该卡的新客户在卡片核发后30天内使用该卡累计消费满288元,即可从护眼仪、帐篷、天幕、电烤箱、京东E卡等礼品中任选其一。此外,持卡人客户还可享受银联白金卡权益。

摘要： 9月8日,民生银行抖音联名卡全新上市。据了解,成功申请民生银行抖音联名信用卡且首次成为民生信用卡主卡持卡人的新客户,核卡之日起45天内激活卡片并任意消费一笔,即可获赠抖音平台120元支付券包。此外,持卡人还可享受指定商户消费立减30元、指定餐厅消费每周日最低5折优惠、洗车加油优惠等权益。

摘要： 9月21日,广发银行推出天猫超市联名信用卡。据了解,新客户在发卡后30天内激活并绑定支付宝支付完成任意一笔消费,有机会获得“充值天猫超市.享淘卡赠50元天猫超市卡充值赠金”好礼;每月使用该卡消费满3笔每笔满188元,达标次月5号即可获得60元“猫超卡”领取资格;持卡人每周五、六、日使用该卡,在天猫超市进行的首笔消费可享优惠折扣。

摘要： 京政办发〔2022〕15号各区人民政府,市政府各委、办、局,各市属机构:经市政府同意,现将《北京市社会保障卡管理办法》印发给你们,请认真贯彻落实。2022年4月21日北京市社会保障卡管理办法第一章总则第一条为推进首都社会治理现代化,规范社会保障卡的使用和管理,维护持卡人的合法权益,提升公共服务能力,根据国家有关规定,结合本市实际,制定本办法。

摘要： 透支利率实施区间管理四年后,信用卡再迎利率改革。央行近期下发《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》,自2021年1月1日起,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定,取消信用卡透支利率上下限区间管理。那么放开限制之后,持卡人透支利率会降吗?对“花呗”“白条”等互联网巨头影响又如何呢?

摘要： 信用卡诈骗罪中的“持卡人”,包括规范意义上的持卡人(即申领人)和事实意义上的持卡人两种。恶意透支只能是前者实施的，且是以非法占有为目的，透支后不归还的行为。规范意义上的持卡人以外的任何持有该卡片的人透支信用卡，都不构成恶意透支形式的信用卡诈骗罪，构成犯罪的可以相关犯罪论处。但是，信用卡申领人同意并授权他人透支自己信用卡，以非法占有为目的，经催收不归还银行钱款的，实际使用人的透支视为申领人的透支，申领人可以成立恶意透支形式的信用卡诈骗罪。

摘要： 2009年两高颁布的司法解释对恶意透支型信用卡诈骗的部分要件理解和认定进行了细化，但是对于恶意透支型信用卡诈骗罪的主体要件未涉及，在司法实践中出现了登记办卡人与实际使用人不一致的情形，如何认定犯罪主体“持卡人”。本文试图通过民事认定与刑事认定的差异性及犯罪构成、立法目的角度进行分析，以期对此类犯罪在实践中如何把握有所助益。

摘要： 我国刑法第一百九十六条第一款第四项规定了恶意透支型信用卡诈骗罪，并对“恶意透支”进行了解释：持卡人以非法占有为目的,超过规定期限。并且经发卡银行催收后任不归还的行为。如果信用卡的实际使用人即为信用卡申领人本人，那么持卡人的认定问题是很明确的，即为信用卡申领人;当信用卡申领人将其申领所得之信用卡交付给他人使用过程中，产生恶意透支情况，构成恶惫透支型信用卡诈骗罪时，对于“持卡人”的认定就产生了分歧，本文就对此种情况下认定信用卡申领人为持卡人还是认定信用卡实际使用人为持卡人问题进行讨论。

摘要： 当前，信用卡作为一种先进的支付手段、消费信贷和结算工具越来越多的渗透到我们的经济生活中，在给我们带来方便的同时，一些“持卡人”也利用信用卡的透支功能恶意侵占金融机构资金进行信用卡诈骗活动。而在司法实践中如何认定“恶意透支”存在争议，本文将结合2009年12月两高联合发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,对恶意透支的主体和非法占有的目的进行探讨。

摘要： 近年来，我国信用卡产业发展迅速，交易规模持续增长，目前已成为世界上持卡人数量最多、业务增长最快、发展潜力最大的国家之一。央行公布,截至2010年我国已发行信用卡约2.36亿张,信用卡消费数额也随之快速增长。然而，为更多地占有市场，我国部分商业银行对信用卡业务存在审核门槛较低，单纯追求发卡量、使用金额增加的问题，导致恶意透支信用卡犯罪大量发生，严重扰乱了正常的金融管理秩序。2009年11月12日,《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若千问题的解释》(“解释”)出台，对恶意透支的认定标准进行了较为具体的规定。文中对司法实践中对于持卡人与用卡人分离情况下对主体的认定，以及检察工作层面存在的相关问题进行了探讨。

摘要： 信用卡使用越来越广泛，一方面便捷经济社会发展，另一方面则增加了金融风险，信用卡诈骗罪的大量增加即有力说明了这一点。对于已有的立法解释和司法解释原则上不允许再进一步扩大解释，特殊情况下只能进行严格解释，即只能得出有利于行为人的解释结论，对于立法解释和司法解释适用按照通常理解仍然存疑的，应当作无罪处理。文中主要是围绕“恶意透支”行为样态进行展开加以分析。

摘要： 信用卡使用越来越广泛，一方面便捷经济社会发展，另一方面则增加了金融风险，信用卡诈骗罪的大量增加即有力说明了这一点。对于已有的立法解释和司法解释原则上不允许再进一步扩大解释，特殊情况下只能进行严格解释，即只能得出有利于行为人的解释结论，对于立法解释和司法解释适用按照通常理解仍然存疑的，应当作无罪处理。文中主要是围绕“恶意透支”行为样态进行展开加以分析。

摘要： 信用卡使用越来越广泛，一方面便捷经济社会发展，另一方面则增加了金融风险，信用卡诈骗罪的大量增加即有力说明了这一点。对于已有的立法解释和司法解释原则上不允许再进一步扩大解释，特殊情况下只能进行严格解释，即只能得出有利于行为人的解释结论，对于立法解释和司法解释适用按照通常理解仍然存疑的，应当作无罪处理。文中主要是围绕“恶意透支”行为样态进行展开加以分析。

摘要： 信用卡使用越来越广泛，一方面便捷经济社会发展，另一方面则增加了金融风险，信用卡诈骗罪的大量增加即有力说明了这一点。对于已有的立法解释和司法解释原则上不允许再进一步扩大解释，特殊情况下只能进行严格解释，即只能得出有利于行为人的解释结论，对于立法解释和司法解释适用按照通常理解仍然存疑的，应当作无罪处理。文中主要是围绕“恶意透支”行为样态进行展开加以分析。

摘要： 信用卡使用越来越广泛，一方面便捷经济社会发展，另一方面则增加了金融风险，信用卡诈骗罪的大量增加即有力说明了这一点。对于已有的立法解释和司法解释原则上不允许再进一步扩大解释，特殊情况下只能进行严格解释，即只能得出有利于行为人的解释结论，对于立法解释和司法解释适用按照通常理解仍然存疑的，应当作无罪处理。文中主要是围绕“恶意透支”行为样态进行展开加以分析。

摘要： 本发明提供一种持卡人基本信息导入方法，包括：操作终端将持卡人基本信息数据Excel模板导出到本地；所述操作终端将选择的Excel数据解析到数据准备系统中，将解析的Excel数据导入到数据准备系统中间库；所述数据准备系统对导入中间库的数据进行审核后，审核通过后导入正式库。流程更加优化，使得信息迅速、准确地导入数据准备系统中，错误率低，无需反复的返工纠错，从而提升录入效率。

摘要： 本发明公开了一种持卡人出入电梯的远程监控系统及监控方法，该监控装置包括记录有持卡人信息的电子信息卡、电梯感应装置、电梯控制系统、GPRS远程定位系统以及信息接收装置，电梯感应装置与电梯控制系统分别设置于电梯，电梯控制系统通过GPRS远程定位系统与信息接收装置连接，通过电梯感应装置感应到电子信息卡持卡人的进出电梯信息并将该信息发送给电梯控制系统，电梯控制系统控制电梯到达指定楼层并将该电子信息卡的持卡人例如是儿童的进出电梯信息通过GPRS远程定位系统发送给位于监护人处的信息接收装置，从而可以将儿童乘坐电梯的情况及时反馈给监护人，使监护人及时掌握儿童乘梯外出或回家情况。

摘要： 本发明在利用手机金融卡持卡人的移动终端机进行金融卡付款授权请求以及结算处理的方法中，商家运营的结算用终端机与手机金融卡持卡人的移动终端机之间收发付款信息，此时无需有·无线数据通信，而是在商店的结算用终端机的显示装置显示包括结算明细等信息的二位条形码，如此利用内置于金融卡持卡人的移动终端机的摄像头模块简单拍摄二位条形码，简便且安全的传达付款明细信息，最终利用手机金融卡持卡人的移动终端机执行金融卡付款授权请求，从而无需从外部提供金融卡持卡人的金融卡信息，因此付款容易且安全，能够更加提高移动终端机付款服务的使用便利性。

摘要： 一种用于授权在线购买交易的方法和系统。在一些实施例中，在在线交易期间，商家服务器的商家插件(MPI)应用程序从发行方访问控制服务器(ACS)接收包括增强的账户持有人认证变量(AAV)的持卡人认证消息。然后MPI应用程序将购买交易授权请求消息传送到包括增强的AAV的支付网关，并且接收购买交易授权响应。商家服务器计算机在商家网页上显示购买交易授权响应并将其和与持卡人数据相关联的增强的AAV一起存储在MPI数据库中。

摘要： 本发明提供一种持卡人基本信息导入方法，包括：操作终端将持卡人基本信息数据Excel模板导出到本地；所述操作终端将选择的Excel数据解析到数据准备系统中，将解析的Excel数据导入到数据准备系统中间库；所述数据准备系统对导入中间库的数据进行审核后，审核通过后导入正式库。流程更加优化，使得信息迅速、准确地导入数据准备系统中，错误率低，无需反复的返工纠错，从而提升录入效率。

摘要： 一种用于发生无卡(CNP)交易时确定持卡人位置的计算机系统，该系统包括：发行方数据库，存储支付卡的发行方国家；交易数据库，存储一个或多个交易数据记录，其表征与多个商家的支付卡交易；以及商家数据库，存储商家国家，其中每个商家具有已注册地址和/或已注册支付服务器。提供了位置引擎，其可操作用于：针对具体支付卡交易检查发行方国家与商家国家是否相同，并且，如果相同，则确定持卡人在发行/商家国家；否则进行如下步骤中的一个或多个：a)检查持卡人最近是否执行过有卡(CP)交易；b)如果a)的答案是肯定的，则将持卡人位置确定为在最接近所涉及CNP交易时间的时间所发生的CP交易位置；c)如果a)的答案是否定的，则检查在预定时帧内是否与航空公司、汽车出租或住宿商家进行交易，并且如果是，则确定持卡人在航空公司、汽车出租或住宿商家的国家。

摘要： 提供了用于更新存储的持卡人账户数据的计算机实现的方法。该方法使用与存储器通信的账户更新服务器来实现。该方法包括从发行方计算机系统接收与多个持卡人账户相关联的持卡人账户更新信息，至少部分地基于持卡人账户更新信息来识别与所述多个持卡人账户中的至少一个持卡人账户相关联的商家，生成针对识别出的商家的商家更新文件，所述商家更新文件包括针对所述多个持卡人账户中的所述至少一个持卡人账户的持卡人账户更新信息，并且发送该商家更新文件。

摘要： 一种识别持卡人属性的方法、装置、计算机可读介质及系统。所述识别方法包括：获取持卡人对应的消费数据；基于预设的概率图模型，对所获取的持卡人对应的消费数据进行处理，识别得到所述持卡人的消费属性。通过预设的概率图模型，对持卡人属性进行识别，可以提高持卡人属性的识别准确率和覆盖率。

摘要： 一种识别持卡人属性的方法、装置、计算机可读介质及系统。所述识别持卡人属性的方法包括：获取持卡人对应的消费数据；基于持卡人对应的消费数据，计算任一维度下的任一指标的任一特征统计值，直至遍历得到所有预设的维度下的所有预设的指标所对应的所有预设的特征统计值，生成第一消费数据特征值文件；基于第一消费数据特征值文件和机器学习模型，识别所述持卡人的真实属性。应用上述方案，可以提高持卡人属性的识别准确率和覆盖率。

摘要： 本发明公开了一种持卡人出入电梯的远程监控系统及监控方法，该监控装置包括记录有持卡人信息的电子信息卡、电梯感应装置、电梯控制系统、GPRS远程定位系统以及信息接收装置，电梯感应装置与电梯控制系统分别设置于电梯，电梯控制系统通过GPRS远程定位系统与信息接收装置连接，通过电梯感应装置感应到电子信息卡持卡人的进出电梯信息并将该信息发送给电梯控制系统，电梯控制系统控制电梯到达指定楼层并将该电子信息卡的持卡人例如是儿童的进出电梯信息通过GPRS远程定位系统发送给位于监护人处的信息接收装置，从而可以将儿童乘坐电梯的情况及时反馈给监护人，使监护人及时掌握儿童乘梯外出或回家情况。