民事欺诈

摘要： 近年来,汽车租赁行业逐渐兴起,而伴随而来的还有一些新型诈骗行为,比较典型的有以租车骗贷方式实行诈骗的"两头骗"行为。通过分析实践中各地法院的不同判决,发现对于案件中前后两个欺骗行为的定性有严重分歧,主要分歧是,其到底是属于民事欺诈还是刑事诈骗,行为人的租车行为和抵押借款行为是否都应认定为合同诈骗罪。

摘要： 随着经济发展和人们法治意识的增强,合同在我国市场经济领域发挥着日益重要的作用,与此同时,利用合同侵犯他人合法权益的刑事、民事案件也日趋增加。司法实践中,合同诈骗的犯罪形式往往隐藏在普通民事行为之下,合同诈骗与民事欺诈之间的界限并不十分清晰,导致在是否构成合同诈骗罪的认定上争议较大。因此有必要对合同诈骗相关问题加强研究,全面把握合同诈骗罪的犯罪构成,区分罪与非罪,减少司法办案中的争议,切实避免冤假错案。笔者以曾某合同诈骗案为例试作分析。

摘要： 南京李某“冒用他人名义”购买飞机延误险案的争论本质,是诈骗犯罪中“虚构事实”客观构成要件的“冒用他人名义”行为的界定问题.根据民法规则,“冒用他人名义”所表现的名义主体与实际行为主体的形式不符,并非当然地具有民事违法性,其民事法律效力应根据实质的二阶层路径进行评价.基于统一法秩序要求,刑法中的“冒用他人名义”认定应在民法二阶层评价基础上展开.具体而言,在主体资格特定的法律关系中“冒用他人名义”行为在具有民事违法性的基础上可能构成诈骗犯罪中的“虚构事实”;在主体资格开放性的法律关系中,单纯的“冒用他人名义”行为因不属于民事欺诈,而不能被认定为诈骗犯罪中的“虚构事实”.

摘要： 严格解释与适用罪名成立的诸构成要素才能划定刑法介入民事纠纷的界限.行为构成民事欺诈,既不是肯定诈骗罪的理由,也不是否定诈骗罪的理由.在诈骗罪的整体构造中,欺骗行为是诈骗罪成立的必要非充分条件,在逻辑上应先于其他要素受到审查.应当结合诈骗罪的规范保护目标对欺骗行为进行规范解释与实质解释.刑法上的欺骗行为是一种包含意思表达的沟通行为,且有可能广于民事欺诈行为.欺骗行为中应当包含法所不允许的认识错误风险,形式上的虚假陈述只有在包含这种法所不允许风险时才构成欺骗.默示欺骗需结合通行的交易惯例对行为的意思内容进行解释,而不作为的欺骗则以行为人对于被骗者负有保证人地位为成立前提.

摘要： 近年来,汽车租赁行业日益成熟,但在租车交易过程中仍会产生一些犯罪问题,其中最主要的是行为人利用签订的租车合同向租车行骗取汽车并在事后将汽车通过抵押质押的方式向第三方借款的行为。在这一交易过程中存在两个行为,即上游租车行为和抵押借款行为。在行为人先租车后将车辆抵押他人借款这一过程中,后一抵押借款行为应当为无罪,其应当属于前行为即租车行为的不可罚的事后行为。

摘要： 裁判要旨我国民法所界定的欺诈行为采取的是对客观行为描述性的定义方式,而刑法对诈骗犯罪的界定采取的是主客观相统一的定义方式,二者间的主要区别在于刑法增加了对行为人实施欺诈行为的目的考量条件,即只有在行为人具有非法占有目的时,才可作为刑事诈骗予以入罪,否则只能认定为民事欺诈。

摘要： 民事欺诈与刑事诈骗的区分中,非法占有目的的界分机能被不断削弱,以欺骗行为为中心的区分标准逐渐抬头。面对适用困境,有必要回归民刑欺诈之学理构造,先明确刑事诈骗以符合民事欺诈为前提。限缩欺骗行为的观点混淆了欺骗不法与刑事诈骗不法,无法起到民刑界分的作用。结合民事制度的法律价值,唯有非法占有目的才能承栽限制刑法介入财产关系的机能,是刑事诈骗区别于民事欺诈的不法本质所在。非法占有目的的学理内涵为“无对价排除意思”,借鉴司法规范的推定方式,在将刑事诈骗一分为二的基拙上,实践中可通过对行为人履行能力和创造履行可能性的综合判断来认定“无对价排除意思”之有无。

摘要： 合同诈骗罪在我国的立法进程经历了从无到有的过程,从一开始的依附于诈骗罪,作为其特殊情况存在,到后期被单独规定成罪,地位不断的提升,这与其在司法实践的地位中不断提升有关。笔者从具体的案件入手,探究“没有实际履行能力”行为类型在实践中的适用方式。从学界和司法实践两个角度出发,解析“没有实际履行能力”的理论基础和实践依据。以期对该罪的刑法理论和司法实务有所裨益,从而促进司法制度的公平公正,维护市场秩序的稳健运行。

摘要： 近年来,汽车租赁行业日益成熟,但在租车交易过程中仍会产生一些犯罪问题,其中最主要的是行为人利用签订的租车合同向租车行骗取汽车并在事后将汽车通过抵押质押的方式向第三方借款的行为.在这一交易过程中存在两个行为,即上游租车行为和抵押借款行为.在行为人先租车后将车辆抵押他人借款这一过程中,后一抵押借款行为应当为无罪,其应当属于前行为即租车行为的不可罚的事后行为.

摘要： 从古代的"诸法合体,刑民不分",到近现代的"公私分野,刑民分立",刑民关系的变化,始终根植于国民经济的发展与社会制度的变迁之中.当前,数字经济飞速崛起,法律调整对象日趋多元,"公私融合,刑民趋近"已经成为实务中的难点.而民事欺诈与具有非法占有目的的合同诈骗罪边界较为模糊,从而引申出刑民交叉的研究课题,但无论理论界还是实践中,确实两者没有明显的边界.本文仅仅是对一起合同诈骗罪进行分析和研判,以期能达到以点带面,在以后涉及惠民工程的合同诈骗指控时,不再僵硬适用法条,从而让实体正义进一步凸显.

摘要： 本申请提供了一种借贷欺诈检测模型训练方法、借贷欺诈检测方法及装置，其中借贷欺诈检测模型训练方法包括：获取多个样本用户的身份信息、用户银行流水信息，以及与每个样本用户对应的欺诈标注信息；基于身份信息构建身份特征向量；以及根据用户银行流水信息，构建流水特征向量；将身份特征向量以及流水特征向量进行拼接，生成用于表征每个样本用户身份以及支出收入情况的目标特征向量；将目标特征向量输入至目标神经网络，获取目标特征向量的欺诈检测结果；根据欺诈检测结果以及对应的欺诈标注信息，对目标神经网络进行训练，得到借贷欺诈检测模型。本申请能够提高信贷平台对欺诈用户的识别效率和识别准确率，同时大大的节省了人力成本。

摘要： 本申请提供一种银行欺诈识别模型训练方法、银行欺诈识别方法和装置，在模型训练的时候，通过获取多个样本用户历史操作信息及是否发生欺诈行为的标注信息，并根据每个样本用户的历史操作信息，确定该样本用户在其所使用的业务渠道下的多种操作行为分别对应的特征向量；将特征向量输入至预先构建的目标神经网络模型中进行迁移学习，获取该样本用户的欺诈识别结果；根据欺诈识别结果以及标注信息对目标神经网络模型进行训练，获取银行欺诈识别模型。本申请能够基于迁移学习的思想，使得训练得到的银行欺诈识别模型学习到多种不同业务渠道用户行为的特征，基于这种银行欺诈识别模型检测用户的操作行为是否属于欺诈行为具有更高的准确率。

摘要： 本申请提供一种防欺诈注册设备、防欺诈注册方法及防欺诈注册系统。根据本发明的防欺诈注册设备包括：注册人信息获取部(14)，其获取注册人的注册人信息(d1)；操作人员信息获取部(15)，其获取与对由所述注册人信息获取部(14)获得的所述注册人信息(d1)执行注册操作的操作人员有关的操作人员信息(d4)；核对部(16)，其将由所述注册人信息获取部(14)获得的所述注册人信息(d1)与由所述操作人员信息获取部(15)获得的所述操作人员信息(d4)进行核对；以及注册禁止部(17)，其在所述核对部(16)的核对结果(d7)表示一致或几乎一致时，禁止对所述注册人信息(d1)进行注册。由此，当针对用户认证系统执行注册操作时，可以防止操作人员进行欺诈注册。

摘要： 本发明涉及一种用于对识别金融欺诈行为的反欺诈模型进行训练的方法及电子设备、用于识别金融欺诈行为的方法、电子设备和系统。其中，对反欺诈模型进行训练的方法由处理器执行，并且包括：获取关于金融欺诈行为的样本特征作为训练数据；将训练数据输入至反欺诈模型，以对反欺诈模型进行聚类训练；以及响应于反欺诈模型输出目标类簇，完成对反欺诈模型的聚类训练，其中目标类簇中的簇中心点表征正常金融交易行为并且目标类簇中的各个类簇的类簇间距离和每个类簇内元素间的类簇内距离满足预定评价指标。通过本发明的技术方案，不依赖于样本标签，即可实现对反欺诈模型的无监督训练，从而为利用该反欺诈模型进行精准的金融欺诈行为识别提供有力保障。

摘要： 本发明公开了一种基于云计算的多级防控交易反欺诈系统及反欺诈方法，系统包括：用户端信息采集模块，用于采集用户行为数据和设备环境信息；渠道对接及前置服务模块，用于获取用户行为数据和设备环境信息，及对接反欺诈系统的服务方的业务渠道以采集渠道交易信息；风险决策引擎模块，其包括基于预设的规则对用户行为数据、设备环境信息和渠道交易信息进行侦测评估，并产生对应的处置策略的策略规则引擎；风控大脑模块，用于跟踪和监控处置策略以闭环调优；并将调优后的处置策略并返回至服务方，以触发服务方的验证平台执行风险处置动作。本发明基于云计算体系架构实现设备层级、渠道层级、产品层级和客户层级的四级防控体系。

摘要： 一种自动向欺诈网站提供虚假信息防止网络欺诈的装置，包括：数据服务器、网络服务器和客户端计算机；所述数据服务器提供数据库和控制软件的总体访问、控制和管理；所述数据服务器连接到网络服务器，用户通过网络服务器与请求交互并获得数据；所述数据服务器包括存储器，所述存储器可存储用于控制数据处理设备的整体操作的操作系统软件、用于指示数据服务器执行计算机可读指令的数据服务器软件；所述数据服务器软件的功能基于编码到控制逻辑中的规则自动做出的操作或决定，由用户提供输入到系统中手动做出，和/或基于用户输入的自动处理的组合。该装置能有效的防止欺诈，并对相应的欺诈行为进行追踪。

摘要： 基于少量欺诈样本的银行高风险欺诈客户识别方法，涉及到银行管理系统中的客户数据处理技术领域，涉及到银行管理系统中的客户数据处理技术领域，解决现有的学习模型对大规模数据识别存在效率低的技术不足，步骤：S1：提取银行客户数据D；S2:对原始数据进行数据预处理和数据清洗；S3：从D

摘要： 一种基于语音识别的防欺诈方法及防欺诈助听器，所述方法包括步骤：通过助听器获取通话内容；使用所述助听器上的分类器对所述通话内容进行分析；判断所述通话内容是否与预设语音识别模型相似；当二者相似时，判断所述通话内容为推销内容或诈骗内容；当二者不相似时，判断所述通话内容为正常内容；当判断所述通话内容为推销内容时，获取所述推销内容的相关负面信息，并将其推送给用户家属；当判断所述通话内容为诈骗内容时，屏蔽所述助听器并发送报警信息给用户家属；当判断所述通话内容为正常内容时，继续所述助听器的正常工作。本发明提供的方法和助听器，通过对助听器的功能升级，可以对助听器的通话内容进行过滤，降低老人受到欺诈的风险。

摘要： 一种基于语音识别的防欺诈方法及防欺诈助听器，所述方法包括步骤：通过助听器获取通话内容；使用所述助听器上的分类器对所述通话内容进行分析；判断所述通话内容是否与预设语音识别模型相似；当二者相似时，判断所述通话内容为推销内容或诈骗内容；当二者不相似时，判断所述通话内容为正常内容；当判断所述通话内容为推销内容时，获取所述推销内容的相关负面信息，并将其推送给用户家属；当判断所述通话内容为诈骗内容时，屏蔽所述助听器并发送报警信息给用户家属；当判断所述通话内容为正常内容时，继续所述助听器的正常工作。本发明提供的方法和助听器，通过对助听器的功能升级，可以对助听器的通话内容进行过滤，降低老人受到欺诈的风险。

摘要： 本申请提供了一种借贷欺诈检测模型训练方法、借贷欺诈检测方法及装置，其中借贷欺诈检测模型训练方法包括：获取多个样本用户的身份信息、用户银行流水信息，以及与每个样本用户对应的欺诈标注信息；基于身份信息构建身份特征向量；以及根据用户银行流水信息，构建流水特征向量；将身份特征向量以及流水特征向量进行拼接，生成用于表征每个样本用户身份以及支出收入情况的目标特征向量；将目标特征向量输入至目标神经网络，获取目标特征向量的欺诈检测结果；根据欺诈检测结果以及对应的欺诈标注信息，对目标神经网络进行训练，得到借贷欺诈检测模型。本申请能够提高信贷平台对欺诈用户的识别效率和识别准确率，同时大大的节省了人力成本。