大数据征信

摘要： 传统征信模式下,小微企业由于先天信用缺陷和后天经营管理不善,无法满足商业银行的授信条件,所以长期以来饱受“融资难、融资贵、融资烦”的困扰。大数据技术助推传统征信转型升级,能够实现信用数据多维度采集、智能化分析、多场景运用,有效填补小微企业信用空白,提升小微企业的融资可获性。文章总结了大数据征信的三大特征,剖析了小微企业大数据征信融资机制,并从商业银行的角度提出了大数据征信融资优化建议,旨在为小微企业的成长与发展排忧解难。

摘要： 互联网时代背景下,投资方式逐渐趋于扁平化、流程化、资产荒的情况下佣金日益昂贵,投资收益率也被摊薄。基于大数据征信和共享经济及数据,逐步形成直接投资和融资的趋势,区块链理念和技术除了会加速这种趋势,同时也为科技企业在初创期的资金问题提供解决思路。由陈辉编著、中国经济出版社出版的《金融科技框架与实践》一书,基于传统金融到新金融的交替变化,通过梳理金融科技发展相关规则,构成金融科技的主轴性诠释脉络,并阐述其逻辑、趋势、创新和未来,由此得出金融科技的框架与实践,同时从多维度论述金融科技的科技派、数据观、研究态和未来体。

摘要： 长三角征信链应用平台是全国首个纳入金融科技创新监管试点的跨地区数字征信平台,已于2020年10月上线。在实地调研基础上,深入研究该平台的建设历程、创新特色及其服务小微企业融资的成效和不足,并引入“元宇宙”生态提出对策建议,对完善征信体系具有重要意义。该平台运用大数据打破“数据壁垒”,构建涵盖小微企业多维动态信息的“精准画像”,并运用区块链提供异地征信查询服务,实现信用信息可信共享,纾解了小微企业融资“缺征信”的痛点。上链金融机构创新“征信+”系列产品,满足了小微企业多样化融资需求。该平台在服务小微企业融资中取得了重要成效,但也存在一些局限,为此要完善体制机制与标准体系,加大前沿数字技术融合应用,探索构建数字征信“元宇宙”,总结和推广试点经验,稳步建设全国征信一体化平台,更好地服务小微企业融资和实体经济高质量发展。

摘要： 在梳理大数据征信的前沿文献、研究基础、法律规制、算法框架等基础上,分析大数据技术在个人征信和小微企业征信中的应用研究。重点探讨大数据技术在个人征信信息保护、征信赋能金融服务模式创新、小微企业信用评级等大数据征信研究的热点难点问题,并从完善法律法规、健全标准体系、推进技术融合、加强社会信用体系建设等方面提出完善大数据征信的对策建议。最后,针对已有研究成果的不足,从创新研究方法、拓展研究内容、完善研究组织、推动成果转化等方面对该领域未来研究方向和趋势进行展望并提出具体建议。

摘要： 小微企业在我国经济发展中占有重要地位,为支持小微企业发展,国家出台了很多支持政策,持续推动大众创业、万众创新。为了响应国家的号召,商业银行逐步放宽小微企业贷款限制,根据小微企业的特点和需求推出适合小微企业发展的信贷产品,并根据实际情况不断提升小微企业贷款余额占比,通过各种措施缓解小微企业融资难的问题。虽然我国小微企业由于自身管理体制存在的缺陷和问题,导致信贷方面出现较大风险,但是在商业银行提升信贷风险控制能力的前提下,可以在很大程度上及时识别和处理风险问题,降低小微企业信贷风险,为小微企业发展提供帮助。随着信息技术的发展,大数据征信在商业银行小微企业信贷风险控制方面发挥的作用越来越大,也成为商业银行提升信贷抗风险能力的关键。当前市场的发展趋势为商业银行金融改革提供了机遇,相较于互联网金融企业,商业银行在资金储备和客户资源方面更具优势,可以充分利用各种资源开发新产品,并从多角度提升自身的抗风险能力,实行客户资源动态管理,提升信贷决策的科学性和合理性。

摘要： 在个人金融借款业务中,对借款人进行信用评价是风险控制的核心手段。信用评价的工具随着科技进步而不断改进,近年来又兴起了向算法型评分工具发展的趋势。算法型评分工具的特点表现为,依托机器学习算法和以借款人的新型替代数据为分析对象。之所以要引入算法型评分工具,是因为其相较于传统型评分工具具有增强包容性和提高预测准确性的显著优势,符合信用评分行业准确性和公平性的核心要求。与此同时,伴随着机器学习算法的嵌入,算法型评分工具自身也潜藏着评分不透明、不准确和不公平的风险。在我国现行法律体系下,《个人信息保护法》提供了可用于规制上述风险的法律手段。具体来说,信用评分机构须主动就其算法开展贯穿全周期的影响评估,评估活动应遵循较为严格的评估标准;借款人可向信贷机构或评分机构主张行使算法解释权,评分机构的商业秘密保护和算法的技术复杂性并不会影响该权利的可行性和实效性;借款人还可以信贷机构为对象主张算法结果拒绝权,要求信贷机构对贷款决策进行人工干预。

摘要： 大数据征信作为传统征信的重要补充和创新,主要服务于小微企业,通过深度挖掘和分析小微企业的各类信息,有助于解决小微企业融资的信息与信用不对称问题。本文以江苏银行“e融”系列产品为例,深入分析大数据征信服务小微企业融资的产品运营、应用场景、业务流程和主要成效。“e融”系列产品通过“融创智库”大数据平台引入企业纳税、工商、电力、海关等多维度信用信息,把大数据征信与银行传统信用风险管理模式有机结合,赋能小微金融业务全流程,解决小微企业融资“缺征信”的痛点,同时有效防控了信贷风险。借鉴江苏银行运用大数据征信服务小微企业融资的经验做法,同时针对可能存在的不足,提出商业银行要进一步拓宽大数据采集维度,加强信用信息共享,创新信用融资服务和产品,充分利用银行内外部资源,探索构建数字征信“元宇宙”,更好地服务小微企业融资和实体经济高质量发展。

摘要： 在互联网消费金融不断向大学生群体渗透时,对大学生群体开展及时的征信教育非常必要.以某高职院校为样本调查征信教育开展情况,发现大部分学生频繁地参与信用活动且具有强烈的征信教育需求,虽然学校已开展了一些征信教育宣传活动,但是在征信课程设置、第二课堂教学、政校企共建"校园课堂"及学生信用管理等方面存在不足,建议高职院校将征信教育纳入全校的必修课、创新征信教育活动的形式、探索征信教育的长效机制及加强学生的信用分类管理.

摘要： 出于保护被征信个人隐私权的目的,敏感信息为个人征信机构的信息采集行为划定了边界,然而,伴随着大数据征信对信用信息开放性需求的进一步提高,相对隐私观登场,其主张信息主体隐私权在必要时应向个人征信机构的信息采集权作出适当让渡.不同的信用信息在信用相关度和个人私密性方面差异很大,立法需对敏感信息进行类型化并制定不同的采集规则.文章认为针对《征信业管理条例》第14条第1款对绝对敏感信息过度列举的现状,有必要对其范围进行限缩;针对理论上存有争议的相对敏感信息,有必要对其范围进行调适.

摘要： 在借鉴现有文献的基础上,参照"5C"信用评估法,构建大学生信用评价指标体系.采用层次分析法对评价指标的权重进行分析,通过5分制对每一个评价指标进行分值界定.应用构建好的评价体系,运用模糊综合评价法来计算无锡高校大学生的信用评分.建议引入互联网征信企业,设计信用分应用领域,组建信用评价办公室,强化学生征信教育,对接社会征信系统,以此不断推进大学生信用评价体系建设.

摘要： 本发明公开了一种大数据背景下基于多层遗传方法的供应链金融征信分析方法，本发明设计了数据分级的方法对其进行模糊处理，有效的加快计算机对数据的分析与运算；同时，在编码阶段，本实施例按照供应链数据的特性将其分为三层，且每一层设计了对应的交叉方式。作为底层的遗传片段，本实施例设计随机交叉点，以满足种群的多样性；作为中间层的染色体，对寻找局部最优解起到了至关重要的作用，所以本实施例采用黄金分割法设计固定交叉点，同时避免了不同类型数据之间的相互影响；作为顶层的细胞核，其交叉的目的是将适应度高的染色体集中到一条染色体中，加快细胞核的进化速度，提高方法的收敛速度。

摘要： 本申请的实施例提供了企业基于大数据的个人征信查询方法、装置及电子设备。方法包括获取用户的授权协议和个人身份信息，个人身份信息包括身份证号以及姓名；根据授权协议和个人信息调取用户的征信原始数据，并根据预设的基础评分规则，得出各项数据评分，每项数据均对应一项基础评分规则，评分模型以及各项数据评分存储在云端，数据包括：信贷数据、公共记录数据、保证人代偿数据和资产处置数据；根据企业需求模型调取特定类型数据的评分，企业需求模型以及调取的特定类型数据的评分存储在本地；根据特定数据的评分以及企业评分模型，确定最终评分，企业评分模型和最终评分存储在本地。本申请能为企业提供个性化的个人征信查询服务。

摘要： 本发明涉及个人征信认证技术领域，公开了一种基于大数据的个人职业征信认证系统，信息查询；信息认证：客户点击后系统会提示客户进行信息认证，该认证采用多种方式进行认证，从而便于后续的使用，保障客户职业征信的安全；信息存储；信息再认证；信息打印；退出认证系统；本发明客户采用指纹、密码、面部以及身份证多种方式进行认证，从而来保证职业征信认证的唯一性，保障客户的征信安全，并且在后续客户可采用其中任意一种方式来进行查询客户的认证信息，从而可快捷方便进行使用，同时在征信认证中还加设有加密模块以及备用模块，利用加密模块可对客户的信息进行加密处理，保障客户的职业征信信息的安全性。

摘要： 本发明公开了基于企业征信大数据知识图谱的企业风险检测方法和装置，其中，该方法包括：通过分散数据子域数据构建企业征信大数据统一信息模型；基于企业征信大数据统一信息模型，利用自顶向下方式构建第一企业征信大数据领域本体；以及通过自底向上的构建方式对企业征信大数据领域中的数据进行实体抽取和关系抽取，选取优质新词扩充第一企业征信大数据领域本体规模，以构建第二企业征信大数据领域本体；基于构建好的本体，利用企业征信大数据构建企业征信大数据知识图谱，通过知识图谱进行特征获取，将获取的特征数据输入训练好的风控模型输出分类结果，并用于分类企业。本发明提升了企业征信领域知识图谱本体的精确性，提升了风控模型的性能。

摘要： 本发明涉及贷款信用评估的技术领域，特别是涉及一种网络大数据结合征信信息的网络贷款分析系统，其提高便捷性；用户信息收集单元，用于用户账号的注册和用户的指纹信息的收集并且生成用户信息数据包进行发送；储存单元，用于接收用户信息数据包并且进行储存；用户登录单元；信用评价单元，用于接收用户验证单元发送的电信号“1”，并且提取用户信息，接收用户的贷款信息和还款记录，并且进行信用和贷款额度的评估生成评价数据包，并且进行发送；信息提取单元，用于提取评估单元中的用户信息，并且根据用户信息提取政务数据库中的用户的贷款信息和还款记录并且进行发送；系统管理模块，用于监控系统的软硬件运行状况。

摘要： 本发明特别涉及一种基于政务大数据的企业征信平台构建方法。该基于政务大数据的企业征信平台构建方法，首先制定数据标准，实现数据标准化；然后生成标准数据接口，对风险指标进行提取与加工，采用深度学习建立企业信用评价模型，并对其进行训练；利用训练好的企业信用评价模型预测企业违约概率，并进行标准评分卡转换，将计算的企业违约概率转成企业标准信用分；最后采用定制版报告生成信用报告模板。该基于政务大数据的企业征信平台构建方法，能够为金融机构提供更多的评价维度，极大丰富了基于企业信贷数据的人行征信报告；同时，提供了企业信用指标接口，金融机构可以直接接入指标服务风控策略流程，应用方便，适宜推广应用。

摘要： 一种基于电力大数据的征信信息展示装置，包括底座，所述底座顶部设置有至少一根支撑柱，所述支撑柱上端设置有展示板，所述展示板的两侧竖直设置有滑槽，所述滑槽内设置有至少一个固定组件。本实新结构简单，易于使用，通过设置高度可调的固定装置来适应不同尺寸的征信信息纸张；同时设置有纸张夹紧机构，在不伤害纸张的前提下尽可能的固定纸张，避免纸张晃动松动。

摘要： 本发明实施例公开了一种基于大数据征信的人工智能金融风控授信系统和评定方法，其特征在于，该方法由处理器执行，所述方法包括：根据授信请求获取被评客户的原始数据；对所述原始数据执行清洗操作，所述清洗操作用于从所述原始数据中筛选出标准数据；对所述标准数据进行反欺诈验证，所述反欺诈验证为根据规则库中的预定规则与反欺诈模型中阈值，做出拒绝或通过结果反馈；对通过的所述标准数据进行信用评价，所述信用评价经信用评价模型，输出针对所述标准数据的信用评分、信用等级；根据所述信用评分与信用等级，计算所述标准数据的额度测算信息、利率建议信息以及收益率预测信息；根据所述额度测算信息、利率建议信息以及收益率预测信息生成所述被评客户的可视化评级报告。

摘要： 本发明提出一种面向征信大数据领域的数据存证系统，包括，数据安全传输模块，用于通过证书管理单元、数据确权单元、数据混合加密单元和HTTPS安全连接单元进行数据安全传输；数据合规服务模块，用于通过实名认证单元、签署授权书单元、数据查询单元、数据响应单元进行用户意愿确认；证据链存证取证模块，用于通过敏感数据脱敏单元、加密存储单元、数据备份单元、哈希存证单元、证据链管理单元、取证管理单元进行证据链存证取证。本发明为大数据征信领域提供了数据存证的参考示范，同时为数字经济中的数据价值激活、数据交易流通提供了一种可落地的解决方案。

摘要： 本发明公开了一种基于大数据征信的押品小区评分方法与装置。该方法从全国楼盘数据库中获得目标房产的数据，按照品质档次、流动性、周边配套、有利与不利因素对数据进行分类并赋值，对于缺失赋值的指标，采用随机森林的方法处理，按照如下计算公式进行评分：品质档次*权重+流动性*权重+周边配套评分*权重+有利与不利因素。本发明采用的方法能够进行标准化的指标赋值，更加客观准确，也更适用于大数据情况下批量小区的评分，效率更高。