小微企业融资

摘要： 本文基于对结构性货币政策工具对小微企业融资及宏观经济波动理论传导机制的分析,运用TVP-VAR模型实证检验结构性货币政策工具对小微企业融资状况及宏观经济波动影响的时变特征,并比较数量型和价格型两类结构性货币政策工具的异质性调控效果。研究发现:以定向降准为代表的数量型结构性货币政策工具对改善小微企业融资状况及经济增长起到短期“立竿见影”的效果,但中长期对经济增长的拉动效果有限,且会带来一定通货膨胀压力;以中期借贷便利为代表的价格型结构性货币政策工具对小微企业融资状况的改善效应并不稳定,对经济增长的提升存在时滞性,但能够保持通货膨胀的相对稳定。基于研究结论,本文建议优化结构性货币政策工具设计及实施,营造良好的政策实施环境,进一步加强预期管理,推动市场主体认知与结构性货币政策目标相一致。

摘要： 本文通过构建中央银行、商业银行、小微企业与非小微企业部门的微观模型,探讨不同类型的结构性货币政策工具对不同规模银行的小微企业融资促进效应是否存在差异,并基于湖南省内金融机构数据,通过面板工具变量法(2SLS)和三阶段最小二乘法(3SLS)进行实证检验。结果表明:(1)定向降准能有效缓解小微企业融资难融资贵问题,且对城商行小微企业融资促进效应最大,其次为大型商业银行,对农商行的促进效应最小。(2)中期借贷便利能有效缓解小微企业融资难融资贵问题,但其作用效果不如定向降准。(3)支小再贷款对农商行普惠小微贷款投放和贷款利率下降均有显著正向影响,但作用效果低于定向降准;对城商行普惠小微信贷投放具有促进效应,但影响低于农商行。(4)结构性货币政策的传导路径还存在不少堵点,金融机构在小微企业融资的内部考核、激励机制、尽职免责等方面需要进一步完善。

摘要： 本文结合地方征信平台的演进历程,论述了地方征信平台建设的重要性。通过借鉴美国Nav公司商业化的中小微企业融资平台可持续的运营模式和英国借助立法行政推动中小微企业融资需求对接平台的先进做法,以及国内地方征信平台建设的“苏州模式”和“台州模式”的成功经验,结合延安市地方征信平台建设实践,提出了优化平台建设、保障持续运行的工作建议。

摘要： 供应链金融横跨产业链和金融活动,是服务实体经济,解决小微企业融资难、融资贵问题的重要途径,在国家战略布局中的重要性日益凸显。本文以黑龙江省为例,对供应链金融相关政策进行梳理,并探讨了供应链金融业务面临的问题,提出相关政策建议。

摘要： 推动信用贷款投放、提升信用贷款比重是化解中小微企业融资难的重要举措,而了解并夯实信用贷款的风险缓释机制是其必要前提。本文基于某中部省份174家中小法人银行逐笔企业贷款数据,实证研究信用贷款的风险缓释机制特点及其对贷款违约风险的影响。结果表明:第一,与担保贷款相比,信用贷款降低了贷前潜在违约风险,但增加了贷后实际违约风险,说明当前中小银行控制信用贷款风险的措施主要集中在贷前阶段的企业审查,而对贷后阶段的道德风险防控不足。第二,与担保贷款相比,信用贷款虽然整体违约率较低,但一旦成为不良贷款,继续向下迁徙的可能性更高。第三,加强贷后管理、提高企业信息透明度以及完善社会信用环境,有助于降低信用贷款贷后违约风险。提升信用贷款比重、降低贷款违约风险,需要形成多方合力:商业银行应着力加强贷后风险管控,企业应主动提升信息透明度、减少信息不对称,政府部门应进一步完善社会信用环境、优化信用激励约束机制。

摘要： 长三角征信链应用平台是全国首个纳入金融科技创新监管试点的跨地区数字征信平台,已于2020年10月上线。在实地调研基础上,深入研究该平台的建设历程、创新特色及其服务小微企业融资的成效和不足,并引入“元宇宙”生态提出对策建议,对完善征信体系具有重要意义。该平台运用大数据打破“数据壁垒”,构建涵盖小微企业多维动态信息的“精准画像”,并运用区块链提供异地征信查询服务,实现信用信息可信共享,纾解了小微企业融资“缺征信”的痛点。上链金融机构创新“征信+”系列产品,满足了小微企业多样化融资需求。该平台在服务小微企业融资中取得了重要成效,但也存在一些局限,为此要完善体制机制与标准体系,加大前沿数字技术融合应用,探索构建数字征信“元宇宙”,总结和推广试点经验,稳步建设全国征信一体化平台,更好地服务小微企业融资和实体经济高质量发展。

摘要： 民之所望,施政所向。2022新元肇启,中央各部委相继召开年度工作会议,围绕推动高质量发展、增进民生福祉目标,部署新一年的重点工作,绘制了一份有温度的“民生清单”。一、减税降费,惠企利民全国财政工作会议强调,加强对中小微企业纾困帮扶,实施普惠金融发展示范区奖补政策,继续实行小微企业融资担保降费奖补,新增支持一批国家级专精特新“小巨人”企业,鼓励地方安排中小企业纾困资金。

摘要： 数字金融缓解小微企业融资约束具有满足融资需求、降低融资成本、防控融资风险等优势,分析小微企业融资中数字金融覆盖程度、应用质量的现状,破解数字金融缓解小微企业融资约束存在相关政策支持力度不足、小微企业数字化程度不够、数字信息平台建设不足、信贷风险控制机制不成熟等问题,需加大政策支持与监督力度、加强金融机构数字服务能力、建立健全征信体系和数据信息系统、完善小微企业融资中的信贷风险控制机制。

摘要： 本文将2020年落地的金融科技创新监管试点,作为研究区块链赋能纾解小微企业融资困境的准自然实验,通过收集北京、上海、杭州、苏州四个试点地区2334家小微企业的面板数据,运用倾向得分匹配—双重差分方法,评估区块链赋能小微企业融资的实际效果。结果表明:第一,区块链在提高小微企业融资满足率、降低融资成本、提升融资效率方面具有显著的赋能效应。区块链试点地区小微企业的融资满足率平均增加了17.02个百分点,融资成本平均下降了1.77百分点,融资等待时间平均减少了1.1天。第二,区块链赋能效果在不同试点地区和项目中存在异质性,苏州和上海试点的赋能效果强于北京和杭州,在提高小微企业融资满足率方面的赋能效果强于降低融资成本和提高融资效率。上述研究结论的政策启示:应稳步推进和扩大金融科技创新监管试点,加大区块链前沿技术的研发和应用力度,打造“区块链+”数字征信新体系,推动区块链、产业链与供应链深度融合,实现区块链赋能小微企业融资守正创新。

摘要： 2019年8月中国人民银行宣布建立新的贷款市场报价利率(LPR)形成机制,表明中国利率市场化改革进入关键阶段。LPR新机制是利率市场化的渐进改革政策安排,LPR对实际贷款利率产生了明显的导向作用,引导了银行业贷款利率的下降,初步达成了调控实际贷款利率的目标。同时,有数据显示,LPR调控后存在明显的梗阻和时滞,且无法取得持续长效的利率下降效果。本文通过分析LPR改革后的利率传导现状及制约因素,针对渐进改革的利率市场化进程提出对策建议,以期为降低实体经济融资成本、减少改革成本、实现利率市场化提供借鉴和参考。

摘要： 本发明公开了一种基于区块链的小微企业金融融资系统及方法，包括：区块链服务平台模块：接收各类服务信息，并且对各类信息进行筛选；小微企业信息登记确认模块：与区块链服务平台模块的输入端连接，对各类小微企业信息进行归档；金融机构信息授权模块：与区块链服务平台模块的输入端连接，对各类小微企业进行金融贷款额度以及资质进行授权；第三方信息服务模块：与金融机构信息授权模块以及区块链服务平台模块的输入端均连接。本发明能够多方面打造全新供应链金融生态体系，促进多方企业互利共生，促进整个生态良性发展，同时也为金融机构对小微企业的贷款申请审核提供保障，缩短审核期限，确保小微企业快速贷款，为其提供生产经营资本。

摘要： 本发明提供一种小微企业线上融资方法及装置，方法包括：接收属于小微企业类型的目标融资用户的第一融资请求，第一融资请求包括目标融资用户的风险画像和经营数据信息；基于目标融资用户的风险画像、经营数据信息和预存储的授信模型确定该目标融资用户的可融资金额；将可融资金额发送至目标融资用户并接收该目标融资用户的第二融资请求，第二融资请求包括目标融资用户的融资要素信息；对目标融资用户的融资要素信息、目标融资用户风险画像和经营数据信息进行评估，并根据该评估结果判定是否允许对发出第二融资请求的目标融资用户进行放款，若是，则输出该目标融资用户对应的放款信息。本发明能够有效提高融资的效率，使得融资的操作较为方便。

摘要： 本发明公开了一种面向企业家族的小微企业信用评估模型构建方法及系统，属于企业信用评估领域，要解决的技术问题为如何实现面向企业家族的小微企业信用评估。方法包括：获取样本数据；将上述样本数据划分为训练集和评估集；通过随机森林方法构建评估模型，评估模型由企业主信用评估子模型和企业行为信用评估子模型组成，以企业主信用评估子模型和企业行为信用评估子模型信用分的加权和作为评估模型的评估输出；以训练集为输入，通过十折交叉验证算法和参数网格优选算法对评估模型进行训练；以评估集为输入，通过网格搜索方法对初始评估模型进行参数微调。系统包括数据采集模块、样本划分模块、模型构建模块、模型训练模块和模型优化模块。

摘要： 本发明提供一种中小微企业投融资风险控制系统，其特征在于：包括测评数据模块、风控控制系统，风控控制系统包括信用评级模块、风控管理模块、数据采集模块、风险预警模块、企业估值模块、行业管理模块，信用评级模块、风控管理模块、风险预警模块、企业估值模块、行业管理模块通过数据采集模块与测评数据模块相连接。本发明的有益效果是：该系统在现有静态指标的基础上，通过增加动态指标、软指标，并根据层次分析法构造模糊矩阵，采用特征根法求解，将大数据与数学模型相结合，不断优化分析方法，提高风险控制系统的精确性，给出中小微企业的趋势分析、风险预警、企业估值等信息，帮助投资者更好的了解企业把控风险。

摘要： 本发明公开了一种微信小程序内容配置、以及微信小程序处理方法及装置，涉及金融技术领域，其中微信小程序内容配置方法包括：接收微信小程序发送的展示内容获取请求；其中，所述展示内容获取请求中包含微信小程序标识、以及展示内容的区域参数；根据微信小程序标识、以及展示内容的区域参数，获取展示内容及展示内容的配置参数；根据配置参数将展示内容调整至适配于微信小程序后，向微信小程序反馈展示内容。本发明可以提高小程序的配置效率。

摘要： 本发明提供一种应用于小微企业的经营风险及价值量化模型及其工作方法，其中，模型采用信息采集模块采集企业的标签信息，标签画像模块基于标签信息确定企业画像标签，采用第一拦截模块根据企业画像标签确定对应的拦截规则，对企业进行针对性拦截，企业通过拦截后，通过评分模块根据企业画像标签对企业进行评分，获取企业评分，并对应的企业评级，通过第二拦截模块根据企业评分与预设阈值之间的关系，结合企业评级，对企业进行二次拦截，在企业通过二次拦截后，采用额度确定模块确定企业信贷额度。本发明实现了小微企业经营风险和价值的自动化量化，提升了信贷业务的响应效率，对不同企业进行针对性的风险识别，提高模型输出数据的可靠性。

摘要： 本发明提供一种基于税票数据的小微企业经营性贷款额度计算方法和模型，其中，方法包括：根据应税销售收入和销项发票合计，确定企业真实营收；根据企业真实营收确定企业贷款额度上限；根据行业长期景气指数和行业近期波动系数，获取行业综合调整系数；根据企业经营评分卡调节系数和专家评分卡调节系数，获取经营评分调整系数；根据企业贷款额度上限、行业综合调整系数和经营评分调整系数，计算获取初始贷款额度；根据预设约束和特例调整条件对初始贷款额度进行调整，获取最终贷款额度。本发明能够方便快捷地进行小微企业信贷的授信评估，且扩大了信贷额度计算方式的适用范围，能够较为全面的考虑小微企业的授信影响因素，风险控制效果更佳。

摘要： 本实用新型公开了一种小微企业众筹融资模式构建的宣传架，属于众筹融资模式宣传领域，一种小微企业众筹融资模式构建的宣传架，包括底座，所述底座的上表面固定连接有变径圆杆，所述变径圆杆的上侧外表面固定连接有第一轴承，所述第一轴承的外表面固定连接有套管，所述套管的上下端外表面固定连接有支撑杆，所述支撑杆的外侧内端面通过圆槽转动连接有圆柱块，所述圆柱块的内端表面固定连接在塑料壳的上下端外表面，所述塑料壳的放置槽内放置有第一宣传海报和第二宣传海报，通过加设多个宣传海报展示单元，增加了宣传展示面，同时各个展示单元可进行旋转和翻转扩张与收起，可提高观赏性。

摘要： 本发明公开了一种基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法，包括以下步骤：采集企业基本信息、外部环境信息、财务报表数据、企业现场运营数据、供应链数据，其中企业现场运营数据包括设备开机率、故障率、设备异常工时占比；将采集的企业现场运营数据在边缘层进行边缘计算，统一数据格式，实时存储在靠近设备端并发送给云端；云端对获取的所有数据进行分布式处理，将数据中的数据空缺、数据异常、数据冗余进行清洗，并将清洗后的数据通过分类算法进行分类，在不同数据库中分类存储；将云端处理后的数据输入到小微企业融资风控模型，分别计算各个指标的权重值；根据小微企业融资风控模型输出的权重值分析小微企业融资风险的等级。本发明可实时监测企业生产、销售动态进行贷中监控，降低了金融机构的审查误差。

摘要： 本发明公开了一种中小微企业的融资方法及系统，包括：获取第二客户上传的携带融资需求的凭证；获取资金方上传的报价利率stdR和报价时限stdT；根据报价利率stdR偏离预设报价利率avgR的偏离量，计算利率报价得分R；根据报价时限stdT偏离预设报价时限avgT的偏离量，计算时限报价得分T；对利率报价得分R和时限报价得分T进行加权，得到资金方的报价总得分P；将报价总得分P按从上到下进行排序后推荐给第二客户，以完成融资匹配；对凭证进行流转，以完成融资；通过平台匹配利率较优、时限较短的资金方撮合成交，拓宽了中小微企业融资渠道。