信贷风险

摘要： 商业银行在经营的过程中存在信贷风险,信贷风险直接关系银行的最终盈利和经营情况,因此受到了商业银行管理者的高度重视。商业银行对授信审查审批实施内部风险防控是希望通过有效的内部控制手段来降低商业银行信贷风险的发生概率,降低商业银行由于信贷风险增加的运营成本,从而全面提升商业银行的授信审查审批内部风险防控水平。本文针对商业银行授信审查审批内部风险防控基本情况进行全面的研究和分析,针对目前商业银行授信审查审批内部风险防控的一些问题,提出对应性的解决措施,希望能够帮助商业银行全面的降低信贷风险,提升内部控制的综合效能。

摘要： 自改革开放以来,环境污染而造成大量企业关停的现象,引发了极大的信贷风险,严重影响了国内经济安全和社会稳定。绿色信贷存在信贷产品种类少、发展缓慢、信贷标准和行业指导欠缺等情况,本文提出了建立有效的绿色信贷激励机制、提高绿色信贷发展基础等措施,以促进我国绿色信贷产业的发展。

摘要： 在“双碳”目标和新发展理念背景下,商业银行绿色金融业务迎来了发展机遇,但同时也面临新的社会与环境风险、绿色产业技术不成熟及收益不确定风险、流动性风险、市场风险、操作风险等风险。绿色信贷风险管理存在风险评价标准和流程不够完善、绿色信贷资金投放过于集中、管理绿色信贷风险的意识不强、相关金融专业人才不足等问题。借鉴国内外绿色信贷风险管理先进经验,从遵循“赤道原则”和标准化风险评估体系、构建银行间信息共享平台、利用绿色保险等风险转移工具、建立绿色信贷人才培训机制等方面提出提高我国商业银行绿色信贷风险管理水平的策略。

摘要： 针对中小微企业融资难以及银行担忧信贷风险高这一问题,根据银行已有信贷记录企业的相关数据,构建中小微企业信贷风险评价指标体系,采用投影寻踪模型量化企业的信贷风险,根据马科维茨的资产组合理论,研究银行在风险最小化和收益最大化的原则下对中小微企业的最优信贷策略,这对降低银行的信贷风险以及实现投资收益最大化、解决中小微企业融资难的问题具有重要意义.

摘要： 中小企业是我国经济的重要组成部分,总量和质量都在稳步提高,但是融资难一直是中小企业发展的难题。信贷业务是我国商业银行的业务核心。在大型企业信贷业务量增长困难的情况下,中小企业信贷业务将成为商业银行业务量的最大增长点,但风险大始终是中小企业信贷业务发展的最大障碍。文章运用博弈论中的完全信息动态博弈模型,讨论了商业银行与中小企业的博弈分为单次博弈和无限重复博弈两种情况,得出结论并提出了相关的建议。

摘要： 信贷业务是地方性农村商业银行主要的资金业务,要想保持经营稳健,就必须对信贷风险进行管理与防范。在经济形势下行的当前,地方性农村商业银行的整体盈利也不断下降。信贷风险是指银行在经营管理中存在着可能发生损失的的事件,同时信贷风险管理还肩负着优化资产结构、促进合规经营与平稳运行的重要任务。本文阐述了农村商业银行信贷管理风险的含义及重要性,并分析其信贷管理存在工作人员处理信贷风险的能力不足、大贷款存量大,大额客户相对比较集中且贷款三原则没有充分遵守等问题,同时针对以上问题提出成立专业风控部门、培养专业信贷管理风险防控团队、优化信贷结构、分散信贷管理风险、建立内控管理机制等针对性措施,以促进地方性农村商业银行信贷管理合规经营。

摘要： 在中小企业普遍面临融资难的国内背景下,正确测度中小企业信贷风险不仅有利于解决中小企业融资难、融资贵的问题,而且在进一步焕发国内市场经济活力方面也发挥着十分重要的作用。通过修正KMV-GARCH模型,使其更符合我国中小企业发展现状,可以发现以违约距离DD为主要衡量标准可有效评估我国中小企业的信贷风险。通过实证,论文得出:一般情况下,违约距离越大,中小企业的信贷风险越小;股票年收益波动率越大,违约距离普遍越小。

摘要： 民营企业由于行业周期、外部环境、治理机制、资本实力、管理能力等限制,抗风险能力相对较弱,历来都是农发行信贷风险的高发地和不良贷款的集中区。民企客户作为全行客户群体中的“关键少数”,是影响未来信贷资产质量的“关键变量”,风险管控成效对全行高质量发展影响重大。

摘要： 文章基于2011—2019年中国31个省市区的年度面板数据,利用个体固定效应模型进行实证分析,考察数字金融对区域银行信贷风险的影响。实证研究发现:数字金融的发展对区域银行信贷风险具有显著的负面影响,数字金融的发展会增加区域银行信贷风险,且这种影响具有区域异质性,这对区域商业银行和区域金融监管机构发展数字金融提出了更高的要求。

摘要： 非国有企业是全行信贷资产质量的“关键变量”,其风险管控成效对全行高质量发展影响重大。非国有企业是农发行履职发展的重要载体,在农发行改革发展的不同时期发挥了重要作用。该类企业由于行业周期、外部环境、治理机制、资本实力、管理能力等限制,抗风险能力相对较弱,历来都是信贷风险的高发地和不良贷款的集中区。非国有企业作为全行客户群体中的“关键少数”,是全行信贷资产质量的“关键变量”,风险管控成效对全行高质量发展影响重大。

摘要： 在经济新常态的时代背景下,银行业站在改革和发展的十字路口,信贷资产质量的恶化、周期敏感性行业风险暴露、重点领域风险隐患犹存,对信贷风险管理工作提出新的要求与挑战.商业银行需要主动求变,转变发展思路、强化体系建设、优化信贷资源配置,更好地服务新常态.

摘要： 为了降低商业银行中小企业信贷风险,缓解中小企业融资困难,提出将ANP方法应用于中小企业信贷风险评估.本文首先建立了一套适用于中小企业信用风险评价指标体系,基于该指标体系建立了信用风险评价的ANP模型,为银行中小企业信贷风险研究提供了新思路.

摘要： 控制商业银行信贷风险在商业银行的发展中有着重要意义.我国商业银行在信贷风险管理上存在着许多问题,不仅影响着我国商业银行提高自身竞争力,同时也影响着社会经济资源的配置.我国商业银行普遍出现不良贷款和不良贷款率双升的现象,而不良贷款的产生正是信贷风险增加的集中表现.本文分析商业银行信贷风险的特征，从其信贷管理的产权结构、内部审计、内部控制上分析原因,提出加快我国商业银行的民营化改革，加强信贷风险管理内部审计，完善信贷业务环节内部控制，减少我国商业银行的不良贷款、控制信贷风险.

摘要： 海西地区是我国经济发展的较发达区域,也是我国小企业集聚的主要地区之一.随着宏观经济环境变化,在成本增加、人民币升值和国际环境不明朗的形势下,海西地区的小企业面临越来越大的资金压力,不良贷款新生成呈现上升趋势.通过分析海西地区小企业融资模式,从宏观形势、区域金融生态、企业主经营理念、银行内部管理等多个视角探讨小企业信贷风险的成因及规律,提出了商业银行小企业信贷风险防范的措施和建议，持续加强对区域信贷政策的前瞻性研究并建立、完善相关灵活调整机制，在当前经济不景气的情况下，强调抵押等信用风险缓释手段的运用，加强对授信企业实际控制人的监控调查。

摘要： 房地产信贷是维持房地产市场稳步发展的支柱。入世以来，我国国有商业银行的房地产信贷业务突飞猛进,同时也潜伏着不少的信贷风险。纵观入世以来的房地产贷款余额变动情况，我们可以发现，房贷余额的增速快于金融机构贷款余额的增速;房贷余额占商业银行贷款余额的比例一直居高不下;房贷业务受国家政策和宏观经济形势影响较大;个人住房贷款余额占房地产贷款余额比重较大，且增幅远远高于房地产开发企业贷款增幅。因此，政府要正确引导房地产市场的发展，积极开拓新型融资模式和工具，继续推进商业银行改革。

摘要： 信贷风险是商业银行对集团大客户进行信贷管理的核心内容.本案例通过对河北A股份有限公司发展历程、财务变化、对外担保以及融资损失情况的介绍和分析,归纳总结了商业银行对集团大客户进行信贷管理时存在的问题.通过本案例的学习,能够使得学生深刻体会到信贷风险在国有商业银行对集团企业进行信贷管理时的重要性,提高对集团企业信贷风险识别、计量、化解能力,提高信贷资产质量.

摘要： 房地产贷后批量评估业务是房地产评估业务多元化的方向之一，本文主要阐述了由银行不良贷款率攀升趋势等信贷风险,为贷后批量评估业务的开展带来的契机;分享了开展贷后批量评估的一些经验,及不同形式业务为银行带来的不同服务价值;最后提出了创新贷后批量评估业务的新的思考.

摘要： 船舶工业是一个国家工业水平的象征,直接关系国家的安全,并具有较强的产业拉动作用,是我国实体经济的重要组成部分.随着国家海洋经济战略的深入实施和航运业的快速发展,我国已成为世界造船大国,并将在"十二五"期间实现向造船强国的转变,其间金融必将发挥重要的推动作用,服务于船舶工业"十二五"发展目标的实现.金融机构可着重从以下几方面对船舶工业提供服务和支持，即以“绿色信贷”为抓手，引导船企开发绿色环保新船型，以并购贷款为手段，支持优势船企做强做优，化危为机，支持船舶工业转型升级，培养船舶融资专业人才，提供创新金融产品，密切关注行业信贷风险，实施差别化信贷政策。

摘要： 本文在细致分析地方债务的发展现状和风险构成的基础上,进一步指出微观层面防范地方政府融资平台的风险防控措施。

摘要： 本文以S区法院2008年来受理的社区型金融机构作为原告起诉借款人、担保人的1041件金融借款合同纠纷案件为样本展开研究，结果显示，社区型金融机构总体上呈现“两多两少”的特征:即涉诉纠纷多、无财产可供执行案件多、涉案标的小、执行到位率低，提出了优化司法权运行，通过高质量的审判执行工作维护社区型金融机构的合法权益，加强司法建议与指导工作，帮助社区型金融机构完善风险防控体系，完善司法解释与政策性文件，营造良好的外部信贷环境等提升社区型金融机构风险管理能力的司法对策。

摘要： 本申请提供一种信贷风险预测模型的训练方法和信贷风险预测方法，通过获取信贷样本数据，并重复执行以下步骤，直至得到收敛的信贷风险预测模型：将样本源数据输入卷积神经网络模型，得到卷积神经网络模型输出的第一特征结果，第一特征结果为表征样本源数据对应的信贷风险发生概率的连续评估值；将第一特征结果输入二进制随机模型，得到二进制随机模型输出的第二特征结果，第二特征结果用于随机生成表征样本源数据对应的信贷风险是否发生的二分类值；基于预设的损失函数，通过第二特征结果和对应的标签值，生成与样本源数据对应的损失函数值，通过损失函数值对卷积神经网络模型进行参数调整；避免出现梯度消失的问题，提高模型的训练效率。

摘要： 本发明提供了一种基于新增信贷不良率的信贷风险预测方法，包括：统计现有信贷数据，将现有信贷数据按信贷五级分类大类型分类并进行大类型细分，设置信贷不良率标准参照类型库；实时监测新增信贷信息数据，统计新增信贷信息数据，获得新增信贷信息监测数据；对新增信贷信息监测数据进行预处理，并通过多分类支持向量机信贷分类模型进行信贷不良率标准参照类型分析，获得新增信贷不良率标准参照类型；根据新增信贷不良率标准参照类型，通过新增信贷不良率风险预测模型，进行新增信贷风险智能预警预测。

摘要： 本发明为银行公开了基于信贷风险的中小微企业信贷决策方法，包括下列步骤：首先根据采集的数据计算毛利率、资金回笼率和收入的增长率三个影响企业实力的因素，通过层次分析法分析权重，实现量化评分；同时定义供应商集成度SCIS和销售商集成度SCIC，通过spearman秩相关系数分析二者间相关性，对供求关系稳定性进行量化评分；此外对企业信誉根据信贷记录评估出的信誉等级及其评分标准后，通过topsis算法对企业实力及信誉等级进行量化分析，得到新的评分；最后通过熵权法分析企业实力、信誉等级和供求关系稳定性三者的权重比，计算出三者结合后的综合得分确定贷款金额倾向。本发明具有决策效率高，可靠性好，能最大化银行收益，灵敏应对突发情况的优点。

摘要： 本发明提供了一种基于信贷风险处理的风险因子归因方法，包括：获取信贷业务大数据；通过风险归因目标定义模块，根据归因风险指标，确定风险归因目标；通过风险归因维度模块，利用信贷业务经验模型，筛选影响信贷业务风险的业务维度，获得风险归因的自变量候选集；通过数据预处理模块，根据风险归因目标和自变量候选集，对信贷业务大数据做数据清洗，获得风险归因输入宽表以及归因变量集参数；将风险归因输入宽表以及归因变量集参数，输入自动化风险归因模块，自动输出归因报表；通过归因报表可视化模块，将风险因子归因结果进行可视化展示；并智能梳理高风险客群特征。

摘要： 本发明公开了一种基于风险归因的信贷风险控制方法、装置、电子设备及计算机可读介质。其中，本发明的方法将信贷风险元素进行归类，构建n个信贷风险因子，并对于历史信贷用户集，计算历史每天的信贷风险变化R

摘要： 本发明公开了一种信贷风险评估方法、系统、终端设备及存储介质。该方法包括：获取待预测样本；将所述待预测样本输入预先创建的信贷风险模型，得到所述待预测样本各时点的违约概率，并根据所述违约概率输出预警信息，其中，所述信贷风险模型基于集成学习算法、半参数回归模型训练得到。本发明解决了现有风险检测方法不能很好地预测具体时间点客户发生违约的可能性的问题，提高预测的准确性。

摘要： 本发明涉及风险评估技术领域，公开了一种信贷风险评估方法、装置及存储介质，信贷风险评估方法包括对待评估用户的关系型数据进行预处理，关系型数据包括用户基本信息和个人征信信息；从图形数据库中获取与待评估用户关联的目标节点数据；对预处理后的关系型数据进行信贷风险评估，得到初始风险评估结果；基于目标节点数据的属性和初始风险评估结果，得到最终风险评估结果；其中，图形数据库中记录有各用户关联的节点数据以及节点数据的属性，节点数据的属性表征存在信用风险或不存在信用风险。本发明提供的信贷风险评估方法、装置及存储介质可提高信贷风险评估的准确性，降低信贷风险。

摘要： 本申请实施例公开了一种基于多信源的企业信贷风险评估方法、装置及存储介质，其中方法包括：获取目标企业的经营信息；获取目标企业的信用评价结果，信用评价结果由征信评价模型推理获得；将经营信息和信用评价结果输入贷款风险评估模型，获得目标企业的贷款风险评分；根据贷款风险评分确定贷款结果，贷款结果包括通过目标企业的贷款申请或不通过目标企业的贷款申请。本申请实施例通过多信源获取企业的相关信息用于进行风险评估，在保证企业隐私的同时，也保证了对企业风险评估的准确性，提升贷款审批的准确性。

摘要： 本发明公开了一种信贷风险防控方法、装置、系统与计算机可读存储介质，该方法包括：在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。本发明通过自动识别信贷风险，生成风险预警信息风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果，根据风险评估结果对信贷风险进行风险管控，得到风险管控结果，并根据风险管控结果确定是否解除风险预警，通过自动识别信贷风险和进行风险管控，提高了防损效能和实时性以及降低了人力成本，进而提高了互联网信贷业务的风险防控的实用性。

摘要： 本发明提供一种信贷风险确定方法及装置，可用于金融领域、信贷风险确定领域或其他技术领域。所述方法包括：根据目标客户办理信贷业务时采集的所述目标客户的图像数据，获取所述目标客户办理所述信贷业务时的神态信息；根据所述目标客户办理所述信贷业务时的神态信息以及所述目标客户的信贷材料的文本信息，确定所述目标客户的信贷风险值。所述装置用于执行上述方法。本发明实施例提供的信贷风险确定方法及装置，相比于人工进行信息审核能够减少审核失误、且可以规避审核人员的主观错误，提高了信贷风险评估的准确度；且相比于传统的信贷审查，能够进一步提升信贷风险评估效果。