信贷风险控制

摘要： 数字金融缓解小微企业融资约束具有满足融资需求、降低融资成本、防控融资风险等优势,分析小微企业融资中数字金融覆盖程度、应用质量的现状,破解数字金融缓解小微企业融资约束存在相关政策支持力度不足、小微企业数字化程度不够、数字信息平台建设不足、信贷风险控制机制不成熟等问题,需加大政策支持与监督力度、加强金融机构数字服务能力、建立健全征信体系和数据信息系统、完善小微企业融资中的信贷风险控制机制。

摘要： 小微企业在我国经济发展中占有重要地位,为支持小微企业发展,国家出台了很多支持政策,持续推动大众创业、万众创新。为了响应国家的号召,商业银行逐步放宽小微企业贷款限制,根据小微企业的特点和需求推出适合小微企业发展的信贷产品,并根据实际情况不断提升小微企业贷款余额占比,通过各种措施缓解小微企业融资难的问题。虽然我国小微企业由于自身管理体制存在的缺陷和问题,导致信贷方面出现较大风险,但是在商业银行提升信贷风险控制能力的前提下,可以在很大程度上及时识别和处理风险问题,降低小微企业信贷风险,为小微企业发展提供帮助。随着信息技术的发展,大数据征信在商业银行小微企业信贷风险控制方面发挥的作用越来越大,也成为商业银行提升信贷抗风险能力的关键。当前市场的发展趋势为商业银行金融改革提供了机遇,相较于互联网金融企业,商业银行在资金储备和客户资源方面更具优势,可以充分利用各种资源开发新产品,并从多角度提升自身的抗风险能力,实行客户资源动态管理,提升信贷决策的科学性和合理性。

摘要： 随着我国金融市场的发展以及改革,信贷中的风险意识也进一步加强.如今,我国市场主要以开放的形式进行,商业银行也需要利用上市经营的方式来提高自己在市场上的竞争力,这也是促进银行发展的重要途径之一.

摘要： 经济全球化、金融一体化,使金融业在经济发展中获得了举足轻重的地位,成为经济核心.商业银行在其经营中,盈利主要来源为信贷利差,这样来看,信贷风险的内部控制是商业银行的核心竞争力.经营和控制风险是商业银行的主业,而商业银行所面临的风险之中,信贷风险是重中之重.因此,本文从商业银行信贷风险基本概念入手,分析当前商业银行信贷风险内控现状、挖掘问题,有针对性地提出商业银行信贷风险内控机制建设设想,助力商业银行构建核心竞争力,促进商业银行持续、稳健发展.

摘要： 信贷业务属于地方农商银行的重点业务类型,也是银行收入的主要来源,地方农商银行具有一定的特殊性,收入来源单一、中间业务种类少,一旦信贷业务发生风险,将会危及地方农商银行的资金安全,因此,信贷风险的管理在地方农商银行中具有重要地位.文章分析了地方农商银行信贷风险控制的常见问题,探讨具体的管控方法和注意事项.

摘要： 近年来,我国经济社会运行发展涉及各个行业领域的持续、快速发展,离不开金融体系特别是商业银行体系的积极支持;商业银行作为科学有效配置经济社会运行发展所需资金资源的重要载体,从某种程度上来说,商业银行能否常态化保持高质量运转态势,直接影响我国经济社会运行发展的实际成效,从商业银行内部业务模块角度进行剖析,其中相对比较重要的要属信贷业务,而抓好抓实商业银行信贷业务的本质,就在于需要统筹兼顾收益性与风险性之间存在的辩证统一关系.从当前情况来看,商业银行信贷业务风险受到诸多因素的多维度影响,这其中金融衍生品产生的影响具有一定的典型代表意义,可以考虑从金融衍生品角度切入进行举一反三,从而为商业银行信贷业务的更好、更快发展创造有利条件.文章通过对金融衍生品所涉及的主要影响进行分析和阐释,针对性、适应性地提出优化措施和建议,谋求于在全面加强促进基于金融衍生品影响视角下的商业银行信贷风险控制实际效果方面提供参考材料.

摘要： 近年来,我国的经济发展十分迅猛,随之而来的问题也十分突出。在小微企业的发展中,企业贷款是小微企业发展的重要资金来源。目前我国出台的一系列小微企业的发展政策被广大创业者熟知。在有效的推动大众创业的基础上,针对小微企业的贷款项目推出了有效的解决方案,有望在一定程度上解决小微企业的融资问题以及资金困难问题。然而,目前的小微企业的经营状况仍旧存在一定的问题,如:企业内部的财务管理问题、资金信用问题等。这些问题的存在导致我国的商业银行在信贷业务方面承担巨大的安全风险。

摘要： 在新的时代背景下,需要对金融监管体系进行有效健全,对系统性金融风险进行有效的避免.本国建设银行发展的过程中,需要结合新时期新的要求,加强对金融风险的防控和监管.本文对银行信贷风险的相关内容进行分析,促进建设银行长久稳定的发展.

摘要： 通过适度补贴,鼓励和支持保险机构将政策性与商业性农业保险有机结合,拓宽保险范围,扩大承保面积,促进农牧业平稳较快发展和农牧民增产增收。

摘要： @@县域经济是国民经济的一个基本单位，是以县城为中心，乡镇为纽带，农村为腹地的，并具有地域经济特色和功能完备的综合性经济。目前，全国县域内陆地国土面积874万多平方千米，占全国陆地国土面积的94.0%，全国县域内人口达9.16亿，占全国总人口的70.9%，全国县域经济GDP为6.45万亿，占全国CDP的55.15%，县域范围内，超过90%的经营单位为中小企业。由于，信息披露不完全，及中小企业经营风险较大，因此这些中小企业不可避免面临外源融资困难的问题，尤其银行信贷渠道不通畅；从银行角度分析，由于信息不对称所造成的信贷交易成本增加和风险增加，对于县域中小企业的信贷投放偏紧无可避免。但是，不可否认，目前我国对于县域经济的规范边界尚未清晰界定，对于县域经济中包括政策体系、制度体系和操作体系等金融支持体系未能完全构建，因此，金融机构在立足县域经济服务时，因为信息不对称和交易障碍较多等造成交易费用过高等问题。

摘要： 本文研究金融生态环境、公司治理与债务重组的关系.本文利用20012004年上市公司的数据研究发现,金融生态环境越差的地区的公司显著更可能发生债务重组;与金融生态环境较差地区上市公司相比较,金融生态环境较好地区的上市公司的财务杠杆水平与债务重组之间的正相关关系更弱.本文还发现,存在机构投资者股东、独立董事比例更高和高管持股比例更高的公司显著更少可能发生债务重组,上市年龄越长的公司更可能发生债务重组.本文的发现意味着,要提高上市公司的质量,促使上市公司的财务更健康,就需要切实改善金融生态环境,进而提高金融机构等的经营独立性和信贷风险控制能力,促进公司负债发挥治理效应,这可能比其他公司治理改善措施更有效.本文的发现还意味着为提高上市公司质量,应发展机构投资者,提高董事会的独立性和适当提高经理人基于股份的激励,并改进资本市场关于IPO 公司质量审核的制度安排.

摘要： 本文根据产权理论和超产权理论，结合巴塞尔协议中有关稳健银行的公司治理的内容，指出了国有商业银行目前治理结构存在的产权结构单一、公司治理框架不健全、缺乏有效的激励约束机制、信息传导链条过长等问题，提出了制约国有商业银行治理结构变革的地区金融机构发展情况、人力资源市场和资本市场发育程度及主要外部条件，结合产权改革，提出了国有商业银行治理结构改革的主要步骤，提出了国有商业银行实行股份制改革应该积极采取科学界定企业战略、全面提高信贷风险控制能力、合理优化组织规模、积极争取政府支持消化财务负担等措施，并对具体股份制改造中如何进行集团重组、合理设计股份制银行的治理架构、组织机构发展和人员分流模式、内部激励约束机制建设、管理信息系统建设等问题提出了有关政策性建议。rn 巴塞尔委员会引用经合组织的文件将公司治理定义为：“公司管理层、董事会、股东和其他利益相关人之间的一整套关系。公司治理也为公司提供了一个架构，通过这一架构制定公司的目标，确定实现目标以及监督实施的措施。良好的公司治理应当能够提供适当的激励机制，使董事会和管理层追求有益于公司和股东的目标，也能提供有效的监督，从而激励公司更有效地利用资源。”由此可见，公司治理结构就是根据有关产权理论和超产权理论，为实现公司目标和组织结构，协调公司各相关利益群体之间分配权力和利益并实现公司权力制衡和可持续发展的制度安排。但是特别值得注意的是，有效的公司治理结构必须依赖于明晰的产权结构，因为只有剩余索取权和企业控制权的主体是同一的人格化主体，才能保证企业的实际控制者具有足够的动力和压力促进企业的经营管理，因此国有商业银行的治理结构改革必然与其产权制度的改革有效结合在一起。

摘要： 本发明提供了一种基于控制图的信贷风险评估方法及系统，包括采集交易流水数据、信贷审核数据和逾期天数数据，进行预处理，得到常规特征和违约特征；交易流水数据聚合，得到初始交易流水指标；初始交易流水指标转换为警告信号；警告信号处理成信号特征；整合信号特征、信贷审核数据提炼的常规特征和逾期天数数据提炼的违约特征得到多类风控评估样本；针对风控评估样本，建立机器学习模型，评估根据不同风控评估样本的机器学习模型结果选定最佳风控模型；根据最佳风控模型建立信贷平台线上机器学习模型，对申请客户进行实时风险评估，输出风险评估结果。本发明提高了信贷风险评估的准确性，且应用于不同场景下的信贷风险评估，有利于提高信贷风险评估的适用范围。

摘要： 本申请提供一种信贷风险预测模型的训练方法和信贷风险预测方法，通过获取信贷样本数据，并重复执行以下步骤，直至得到收敛的信贷风险预测模型：将样本源数据输入卷积神经网络模型，得到卷积神经网络模型输出的第一特征结果，第一特征结果为表征样本源数据对应的信贷风险发生概率的连续评估值；将第一特征结果输入二进制随机模型，得到二进制随机模型输出的第二特征结果，第二特征结果用于随机生成表征样本源数据对应的信贷风险是否发生的二分类值；基于预设的损失函数，通过第二特征结果和对应的标签值，生成与样本源数据对应的损失函数值，通过损失函数值对卷积神经网络模型进行参数调整；避免出现梯度消失的问题，提高模型的训练效率。

摘要： 本发明提供了一种基于控制图的信贷风险评估方法及系统，包括采集交易流水数据、信贷审核数据和逾期天数数据，进行预处理，得到常规特征和违约特征；交易流水数据聚合，得到初始交易流水指标；初始交易流水指标转换为警告信号；警告信号处理成信号特征；整合信号特征、信贷审核数据提炼的常规特征和逾期天数数据提炼的违约特征得到多类风控评估样本；针对风控评估样本，建立机器学习模型，评估根据不同风控评估样本的机器学习模型结果选定最佳风控模型；根据最佳风控模型建立信贷平台线上机器学习模型，对申请客户进行实时风险评估，输出风险评估结果。本发明提高了信贷风险评估的准确性，且应用于不同场景下的信贷风险评估，有利于提高信贷风险评估的适用范围。

摘要： 本发明公开了一种基于风险归因的信贷风险控制方法、装置、电子设备及计算机可读介质。其中，本发明的方法将信贷风险元素进行归类，构建n个信贷风险因子，并对于历史信贷用户集，计算历史每天的信贷风险变化R

摘要： 本发明提供了一种基于同态加密技术的银行信贷风险控制方法和装置，属于大数据，该方法包括：将企业相关数据进行同态加密，确定同态加密的企业相关数据；将同态加密的企业相关数据传输至银行端；由银行端根据预先设计好的风控模型对同态加密的企业相关数据进行同态计算，确定同态计算结果；将同态计算结果传输至政府管理部门，由政府管理部门进行解密后，传输至银行端；银行端根据解密后的同态计算结果，判定当前企业的信贷风险等级。本发明可以提高银行对小微企业贷款的风险控制能力，避免银行坏账损失，减小优质小微企业的贷款难度。

摘要： 本发明涉及大数据技术，旨在提供一种基于联邦模式的信贷风险控制系统及方法。该系统包括用于接入并转化数据的异构数据接入层、用于对原始数据进行预处理的数据预处理层、用于使不同数据提供者的训练样本保持对齐的样本对齐层，以及利用参与方本地数据训练本地模型并在梯度聚合后形成全局模型的联邦学习层。本发明提出了统一数据接入格式、数据预处理以及基于联邦学习的风险预测模型，解决了数据异构和隐私泄露为风险控制带来的挑战问题。不需要中心服务器参与到模型训练和学习过程中，能够保证用户隐私不被窃听。能联合众多不同的参与方进行风险控制建模，规范化建模流程，最终提升风险控制能力，为企业减少成本。

摘要： 本发明实施例提供一种信贷风险控制方法及系统、电子设备及可读存储介质，包括：基于基本身份信息与授权信息，获取用户的信贷信息，提取信贷信息中的原始特征，剔除无效特征，得到的重要特征作为特征数据；并从用户的基础信贷申请信息中提取出初始申请额度；将用户的特征数据输入预设的信用风险评分模型，得到用户的信用评分结果；基于建立并训练好的风险调整因子模型，得到风险调整因子；利用风险调整因子对所述用户的初始申请额度进行修正。本案实施例根据用户风险水平调整用户的授信水平，以供进一步在风险和收益之间做一种权衡，可以在风险可控的前提下，高效地、自动化、合理化地实现出借方利益的最大化。

摘要： 本发明公开了一种电子装置、信贷风险控制方法及存储介质。首先通过利用预先确定的第一聚类算法分析用户在预设时间内定位过的地理位置信息，得到该用户的核心活动区域和非核心活动区域；然后基于核心活动区域对应的地理位置周围的经济数据信息，构建该用户的总体经济画像；接着根据总体经济画像与风险系数之间的映射关系，确定对该用户放贷的风险。这样，能够根据用户定位过的地理位置信息确定用户的总体经济画像，进而根据用户的总体经济画像确定对该用户放贷的风险，降低信贷中存在的风险概率。

摘要： 本发明公开了一种信贷风险控制方法及系统、存储介质，所述方法包括：接收借款人发送的借款请求，根据所述借款请求获取所述借款人的期待借款额度，基于所述借款人的期待借款额度确定目标身份认证等级；根据所述目标身份认证等级确定借款人的目标信息要求和目标身份认证流程；基于目标信息要求和目标身份认证流程分别收集借款人的目标种类信息和目标身份认证结果，并基于目标种类信息和目标身份认证结果确定所述借款人的信用额度；判断所述借款人的期待借款额度是否小于信用额度；若所述借款人的期待借款额度小于信用额度，则给所述借款人放款。本发明可简化借款人借小额贷款的手续，有利于提升借款人的借款体验。

摘要： 本实用新型是一种基于GSM的汽车信贷风险控制装置，微处理器单元(1)通过GSM通信单元接口(2)与控制中心(14)连接，微处理器单元(1)还与GPS定位单元(7)连接，微处理器单元(1)还与信息显示单元(4)连接，微处理器单元(1)还与输入检测单元(7)连接，微处理器单元(1)还与输出控制单元(6)连接。当交款期限超过一定期限时，控制中心可以对车辆进行禁止运行，并通过GPS系统及时确定车辆位置，便于银行对车辆的控制。