银企关系

摘要： 企业创新是推动经济可持续发展的内在动力,但企业创新往往需要大量资金投入。由于我国企业资金的重要来源之一是银行融资,因此关注我国银行业缓解企业融资约束和驱动企业创新的渠道具有重要研究意义。基于2008-2019年我国沪深A股3198家上市公司数据,探讨在不同银行业竞争背景下银企关系影响企业创新的作用机制发现:(1)银企关系增大企业与其他贷款银行的信息不对称,强化企业融资约束,间接地抑制了企业创新。(2)在银行业竞争激烈的环境下,银企关系对企业创新的抑制作用减弱。(3)银企关系对企业创新的抑制作用在市场化程度较高或者法制环境较好地区的企业得到缓解;相对于民营企业,国有企业创新活动受银企关系抑制的作用更加明显;高科技产业企业创新受银企关系抑制的作用更加明显。

摘要： 本文对共同持股以及贷款公告市场反应的相关文献进行了梳理,并使用我国2017和2018年上市公司854笔贷款公告数据,其中542笔为存在银企共同持股的实验组公司,312笔为非银企共同持股的对照组公司,使用事件研究法实证分析了银企共同持股的公司贷款公告的市场反应,即存在银企共同持股的贷款公告对上市公司异常收益率的影响。研究结果表明:第一,在我国股票市场中,贷款公告会导致上市公司在事件窗口期产生显著为正的异常回报率,研究发现与国际主流观点一致,说明我国资本市场治理能力和治理体系提升显著;第二,银企共同持股的贷款公告市场反应显著为正,公司存在银企共同持股时,贷款公告事件存在公告日之前的超额收益,可能存在相关信息被提前泄露的情况。

摘要： 构建以双方互利为基础的稳健银企关系对财务风险控制至关重要,其影响着企业持续经营甚至宏观经济增长;而企业财务风险的缓解则会优化银企关系。传统的财务风险指标下,企业经营失败的风险没有真正被描述出来。基于营运资金保障的财务风险认为,规避风险需使营业活动所创造的资金和筹资性流动负债满足营运资金需求。

摘要： 银行日渐重视环境风险对信贷决策的影响,但鲜有研究探讨银行绿色治理的信贷定价效应。利用2011—2020年商业银行10044笔微观信贷数据研究发现:银行绿色治理显著提高其信贷定价,说明银行绿色治理成本通过信贷渠道转嫁到实体经济;企业绿色创新不显著影响绿色银行信贷利率,而紧密的银企关系会显著削弱银行绿色治理的成本转嫁效应。文章为监管部门评估绿色金融政策效果、协同银企利益关系提供了理论基础和经验证据。

摘要： 文章基于2011—2020年我国制造业上市公司样本,考察了银企关系与企业的债务再融资风险之间的关系。结果表明:稳定的银企关系有助于企业降低债务再融资风险,而地区金融发展会削弱这一作用;异质性研究发现,银企关系对民营企业债务再融资风险的缓解作用更加明显,能够一定程度上解决信贷歧视造成的信贷错配问题。银企关系对高融资约束水平以及处于金融发展水平较低地区的企业债务再融资风险的缓解作用更加明显;进一步研究发现,企业与更多银行建立合作关系能够降低债务再融资风险,且建立合作关系的银行数量越多,债务再融资风险越低。而企业银企关系的改变会增加债务再融资风险,存在较大的转换成本。

摘要： 如何认识影子银行在经济健康发展中的影响是当前理论界研究的热点问题。本文从实业投资和金融投资的视角考察了影子银行发展对企业投资行为选择的影响。研究发现,影子银行发展使得企业更加倾向于实业投资,而非金融投资。机制检验发现,影子银行发展通过提升企业现金流水平,进而促进实业投资,并提升了企业未来业绩,而对金融资产的投资则降低了企业未来业绩。进一步研究发现,相对于长期金融资产,影子银行发展对企业持有短期金融资产行为的抑制作用更显著,同时银企关系是影响影子银行发展与企业投资行为选择的重要因素。本文有利于更好地理解我国影子银行与企业投资行为选择的关系,同时对我国影子银行的定位和实业脱实向虚风险的防治都具有启示意义。

摘要： 随着我国资本市场对退市制度的逐步完善,提高上市公司质量成为当前资本市场的一个关键问题.以我国2009—2019年间在沪深交易所上市被*ST和ST的制造业企业为样本,考察了关系型贷款和银企关系对上市公司退市风险的影响.研究发现,关系型贷款可以显著降低企业的退市风险,而且银企关系越强,作用越显著,越能降低退市风险.为了进一步考察关系贷款方如何降低企业退市风险,从管理、监控和放贷三个方面研究关系贷款方的行为特点发现:第一,关系贷款方能够显著提高退市风险企业的经营绩效并降低其违约风险,而且这种"关系"强度越大,支持效果就越明显;第二,关系贷款方不能缓解退市风险企业的融资约束问题,但融资约束问题严峻的企业可以从关系贷款方处获益.因此,良好的银企关系可以提高上市公司的质量,进而降低其退市风险.建议上市公司可以考虑发展自己的关系贷款方,以提高自身质量来降低日常经营活动中的不确定性,这对于中小微企业尤为重要.

摘要： 基于全球价值链重构的研究视角,本文以我国966家上市公司的微观企业数据作为基准数据集,重点考察全要素生产率和银企关系对我国企业在"一带一路"沿线国家市场上重构价值链活动的影响.因为我国企业海外附属机构的利润不可直接观测,因此在实证研究中借助了多项Logit模型进行经验研究.本文针对价值链活动模式进行分类,同时对全要素生产率和银企关系等解释变量进行测量,并且将我国企业价值链重构活动的影响因素分为企业层面特定因素和东道国国家层面因素两个方面.结合多项Logit模型的实证研究结果以及平均边际效应的计算,本文提出:中国企业在"一带一路"沿线国家进行全球价值链重构时,全要素生产率和银企关系对价值链活动模式产生统计学意义上显著的影响作用.最后,本文结合实证研究的结果提出了一些政策启示.

摘要： 如何认识影子银行在经济健康发展中的影响是当前理论界研究的热点问题.本文从实业投资和金融投资的视角考察了影子银行发展对企业投资行为选择的影响.研究发现,影子银行发展使得企业更加倾向于实业投资,而非金融投资.机制检验发现,影子银行发展通过提升企业现金流水平,进而促进实业投资,并提升了企业未来业绩,而对金融资产的投资则降低了企业未来业绩.进一步研究发现,相对于长期金融资产,影子银行发展对企业持有短期金融资产行为的抑制作用更显著,同时银企关系是影响影子银行发展与企业投资行为选择的重要因素.本文有利于更好地理解我国影子银行与企业投资行为选择的关系,同时对我国影子银行的定位和实业脱实向虚风险的防治都具有启示意义.

摘要： 企业投资效率是众多学者和投资者关注的重点问题.毋庸置疑,企业所具备的资金在一定程度上会对企业投资效率产生影响,在我国,银行能够为企业带来资金支持和融资帮助,也就成为了企业获取资金的主要来源之一,因此越来越多的企业与银行建立起银企关系.本文通过倾向指数匹配方法和回归分析得出结论,进一步说明建立银企关系能够为企业带来资金支持和融资帮助,为我国企业融资和投资决策提供现实指导意义.

摘要： 本文检验了货币政策调整时,迫于银行揽储、企业获取贷款双向压力下的银企关联行为及经济后果.借助手工搜集的IPO公司募集资金存放数据,我们发现在银根紧缩时,公司更可能将募集资金集中存放于关联银行,通过缓解其揽储压力巩固银企关系.相应地,集中存放的公司于IPO后能获得较多的长期贷款.在金融不发达地区以及非全国性股份制银行样本中,上述结果更为显著.受银企关联影响,货币政策在不同地区、银行和企业间执行效果不同.从企业角度,建立银企关联则是应对宏观政策波动的理性选择.本文的贡献包括提供了一个新的银企关系度量指标;分析了银企关联的决定因素;从银企关联角度考察了货币政策执行的微观基础差异.

摘要： 担保作为一种制度安排,对债务的实现起到了一定的积极作用。本文以2001年到2003年的上市公司为样本,考察了政府控制、银企关系以及上市公司的担保行为之间的关系。研究发现,银企关系会显著影响到上市公司的对外担保行为.由于国有企业与国有银行在产权上的同一性,地方政府控制的企业的关系贷款会更容易影响到其对外担保行为,同时地方政府的财政赤字也会显著影响到地方政府控制的上市公司的担保行为.对民营上市公司而言,银行与公司的关系贷款、当地的财政赤字等对其担保行为影响不大.这对我们理解当前的金融体制改革、民营企业融资等问题可以起到一定的作用。

摘要： 本文的研究对象是我国体育用品类的上市公司。在样本选择上，本文数据主要来源于各体育用品上市公司的财务报表，样本数据为我国体育用品企业上市公司2009-2013年的财务数据。同时，剔除了一些数据缺省以及极端数据。我们首先对各自变量和因变量进行描述性统计分析，然后在进行相关分析的基础上采用多元回归分析进行实证检验。通过运用专业数学模型分析我国体育用品企业融资能力的影响因素，构造了回归模型进行了检验。结果表明，我国体育用品企业的融资能力受到诸多因素的影响，其中，企业的盈利能力、抗风险能力、银企关系和企业资产担保价值的影响尤为显著。

摘要： 银行和企业是社会经济生活中两个最重要的微观经济主体,银企关系是经济活动中最重要的关系之一。现有研究银企关系的文献,立足于信息经济学、新制度经济学、金融学、企业管理学等角度,主要运用产权理论、信用理论、信息理论及交易费用理论等作为理论分析的基础。本文提出了基于共生理论分析银企共生界面的方法框架与指标体系,并借助这些指标对我国当前的银企关系共生界面进行了实证分析,提出了改善银企共生关系的建议。

摘要： 本发明提供了一种银企直联通信方法、装置、设备及计算机可读存储介质，可在企业财务系统向银行系统发送业务请求时，根据业务类型的不同采用不同的方法向银行系统发送请求报文，使得企业不需要对每个银行、每个业务单独开发对接程序，为企业的银企直联通信提供了方便，同时还降低了企业直联通信的成本。

摘要： 本申请公开了一种基于金融服务的银企直连系统及方法。该方法包括金融服务平台根据业务需求，基于消息队列向所述金融机构发起业务请求；根据所述业务请求，通过预设金融服务通道对接至对应的所述金融机构；在所述业务请求的处理为异常的情况下，将异常响应消息同步至所述金融服务平台。本申请解决了无法支持多金融机构进行快速接入、代码开发量较高且存在改造关联风险的技术问题。通过本申请实现了数据的统一、多层次有效管理并且支持多金融机构系统快速接入。此外，本申请可以实现与不同金融机构进行对接时的高度适配性以及灵活扩展性。

摘要： 本申请提出一种银企通讯系统、通讯方法以及电子终端，银企通讯系统包括：报文处理模块以及安全处理模块，报文处理模块与企业内部的资金管理系统通讯连接，安全处理模块与报文处理模块通讯连接，报文处理模块上设置有针对多家可选银行业务对接接口的报文组装逻辑，安全处理模块上设置有各家可选银行的安全处理逻辑；当报文处理模块接收到来自于资金管理系统的原始报文时对原始报文解析确定出目标银行业务的报文组装逻辑，基于报文组装逻辑对原始报文进行报文转换得到目标报文；报文处理模块调用安全处理模块上目标银行业务的安全处理逻辑对目标报文进行安全处理，从而降低了硬件成本、软件扩展和运维监控的难度，提高了运行的安全性和稳定性。

摘要： 本申请涉及一种银企直连的通信方法、装置、计算机设备、存储介质和计算机程序产品。所述方法包括：开放应用程序接口API微服务获取目标业务的统一资源定位符URL业务请求消息；其中，URL业务请求消息包括企业标识、银行标识、以及目标业务对应的应用程序接口名称，开放API微服务调用API名称对应的应用程序接口，应用程序接口用于向银行标识对应的目标服务器发送URL请求消息，开放API微服务接收目标服务器发送的业务响应消息，其中，业务响应消息为目标服务器根据URL业务请求消息生成的响应消息，开放API微服务向企业标识对应的终端发送业务响应消息。采用本方法无需设置前置机就可以完成银企的交互，提高了银企交互的效率。

摘要： 本发明涉及一种银企通信系统及通信方法，银企通信系统包括：加密设备，设置有可信执行环境TEE以及SE芯片，用于监听接收企业财务系统云端服务器发送的签名请求以及待签名的报文原文，对报文原文进行签名后将报文返回企业财务系统云端服务器；企业财务系统云端服务器，用于接收用户的资金动账请求，根据资金动账请求组装并发送报文原文给加密设备，待接收到加密设备签名后的报文后，将签名报文发送给商业银行服务器；商业银行服务器，用于接收企业财务系统云端服务器发送的签名报文，对签名报文进行验签后完成资金动账请求，并将处理结果返回给企业财务系统云端服务器。与现有技术相比，本发明具有通用性强、安全性高、运行效率高、实用性强等优点。

摘要： 本申请提供了一种交易数据处理方法及银企互联系统，可用于金融领域或其他领域，该方法包括：定时监控预设的交易登记表中的各条交易记录；根据当前系统时间、每条交易记录的交易状态和提交时间执行在途检测，确定预设的交易登记表中是否存在在途交易记录，若是并且在途交易记录的数量大于在途交易积压量阈值，则确定目标位置中是否存在该在途交易记录对应的交易数据；在途交易记录为预设的扫描时间间隔内交易状态为在途的交易记录；若存在在途交易记录对应的交易数据，则将交易数据发送至目标系统，以完成在途交易记录对应的交易。本申请能够高效且准确地实现交易处理过程中的长期在途状态的检测和处理，进而能够保证交易的可靠性，提升用户体验。

摘要： 本申请公开了一种银企互连交易方法、装置、系统和介质，可应用于金融领域或其他领域。该方法包括：接收企业的交易请求报文，对交易请求报文进行格式校验，以判断交易请求报文的请求格式是否与预设格式一致，当请求格式与预设格式一致时，解析交易请求报文，以得到交易信息，根据交易信息确定交易采用的会计分录，根据会计分录执行交易。从而减少企业与银行之间的线下交互，可以提升银行和企业之间发生交易的效率，且格式校验成功后再进行后续交易，保证了交易的安全性。

摘要： 本申请公开了一种支持多种加密算法进行安全通信的银企直连系统和方法，该方法包括：银企直连前置机接收来自客户的访问银行服务系统的请求，基于需要使用的目标加密算法确定访问银行服务系统的目标通信通道，并通过目标通信通道发送该请求，银行服务系统具有多个通信通道，不同的通信通道对应基于不同加密算法的HTTPS通信方式；银行服务系统的防火墙根据目标通信通道将该请求转发至SSL服务器的目标端口，SSL服务器中监听目标端口的SSL服务实例基于目标加密算法对该请求解密后发送至银企直连应用以得到该请求的响应。上述方案中的HTTPS安全通信支持采用多种不同的加密算法，通过选择不同的通信通道可以实现不同加密算法的使用。

摘要： 本发明公开了一种实现多家银行银企直联软件管理的方法及系统，其中，所述方法包括：获得第一安装工具；从所述第一安装工具中与第一用户的前置机条件信息相适配的软件信息；通过第一静默安装指令，对所述第一软件进行自动化安装；根据所述预定安装规则，扫描第一注册表，获得第一子键，其中，所述第一子键中存放有所述第一软件的第一元数据信息；根据所述第一软件的第一元数据信息，对所述第一软件进行第一管理操作。解决了现有技术中没有一次性自动安装配置多银行客户侧前置通信软件或者安装多家银行银企直联客户端的解决方案或工具，且多家银行的银企直联代理软件安装及配置过程操作复杂、费时费力、出错率高、效率低的技术问题。

摘要： 本申请提供了一种银企直连平台的数据处理方法及相关装置，应用于数据处理技术领域，其中，方法包括获取企业系统发送的交易请求，交易请求中携带有交易数据，交易数据中包括目标银行标识和目标供应机构标识；获取银行系统发送的交易验证条件；根据交易验证条件对目标供应机构标识对应的目标供应机构进行身份核验；若身份核验通过，将交易数据发送至目标银行标识对应的目标银行的目标银行系统，以通过目标银行系统根据交易数据与目标供应机构进行交易。用于解决相关技术中，银企直连平台不能对供应链融资业务进行交易，企业与银行通过供应链融资方式付款时，往往需要分别进入合作的银行系统进行操作处理，使用过程不方便的问题。