银行业竞争

摘要： 基于企业科技创新提质增效的现实需要,深入探究银行业竞争如何影响企业科技创新效率。以2010—2019年我国29个省份规模以上工业企业为样本,采用中介效应分析模型实证检验银行业竞争与企业科技创新效率之间的内在联系,并从银行业结构性竞争、产业结构优化水平两方面进行异质性检验,识别出以信贷配置为中介渠道的作用机制。研究发现:银行业竞争通过降低信贷成本、增加信贷供给和优化信贷结构来提高企业研发投入,形成企业创新投入的规模效应,同时通过增强银行对创新项目的筛选能力和创新风险偏好,激励企业提升创新产出质量,带来创新的学习经验曲线效应,从而提高企业的科技创新效率;且这一机制在产业结构优化水平高的地区作用更为显著,同时股份制商业银行对提高企业科技创新效率发挥作用更强。基于研究结论,分别从国家、企业和地方政府层面得到的政策启示为:大力发展股份制银行,鼓励银行业适度竞争;完善企业内部创新激励机制,打造创新型企业;加强金融支持,加快培育现代产业体系。

摘要： 企业创新是推动经济可持续发展的内在动力,但企业创新往往需要大量资金投入。由于我国企业资金的重要来源之一是银行融资,因此关注我国银行业缓解企业融资约束和驱动企业创新的渠道具有重要研究意义。基于2008-2019年我国沪深A股3198家上市公司数据,探讨在不同银行业竞争背景下银企关系影响企业创新的作用机制发现:(1)银企关系增大企业与其他贷款银行的信息不对称,强化企业融资约束,间接地抑制了企业创新。(2)在银行业竞争激烈的环境下,银企关系对企业创新的抑制作用减弱。(3)银企关系对企业创新的抑制作用在市场化程度较高或者法制环境较好地区的企业得到缓解;相对于民营企业,国有企业创新活动受银企关系抑制的作用更加明显;高科技产业企业创新受银企关系抑制的作用更加明显。

摘要： 基于中国银行业管制放松的特定背景,文章利用地级市层面的银行业分支机构数据,并结合2007—2019年上市公司的微观数据,考察了城市“异质性”因素下,银行业竞争对企业创新关系的影响及其内在机制。研究发现:金融发展水平是影响银行业竞争与企业创新关系的重要异质性因素,在阜阳、六安和芜湖等金融发展水平较低城市中,银行业竞争对企业创新具有显著的“U”型作用;而在北京、上海和天津等金融发展水平较高城市中,则具有显著的“倒U”型作用。考虑可能存在的内生性问题后,该结论仍然稳健。作用机制检验表明,金融发展水平冲击使得中国银行业竞争与企业创新关系会发生“形状反转”现象,导致不同城市出现银行业竞争与企业创新的研究悖论。

摘要： 为了研究数字金融的发展对中国各地区商业银行竞争格局产生的影响,首先采用北京大学数字普惠金融指数及中国银行保险监督管理委员会官网所公布的商业银行分支机构信息,构建地区银行业竞争指标,然后排除多重共线性的影响并根据Hausman检验选择固定效应模型进行实证分析,最后通过替换指标、改变样本区间、剔除直辖市等方式,证明基准回归结果的稳健性。研究结果显示,数字金融回归系数在1%水平上为-0.016,说明其对地区银行业竞争具有促进作用;进一步研究发现数字金融3个子维度回归系数在1%水平上分别为-0.017、-0.013、-0.009,说明它们同样加剧了地区银行业竞争,并且经过替换指标、改变样本区间、剔除直辖市等方式的稳健性检验,结果依然显著。研究结果表明各地区数字金融的发展有利于商业银行竞争力的提高,带动各地区金融业的发展。因此,本文可为中国各地区商业银行转型升级及数字化发展提供一定的参考。

摘要： 文章利用2011—2018年数字普惠金融数据,结合城市商业银行分支数据与城市统计年鉴数据,研究数字普惠金融与银行业竞争之间的关系,并考察金融发展在中间起到的渠道作用。结果表明:数字普惠金融与银行业竞争之间存在显著的负相关关系,城市数字普惠金融发展水平越高,有助于地区形成竞争性的银行市场,降低垄断水平;进一步验证其影响渠道发现,金融发展在数字普惠金融对银行业竞争的影响中,起到了重要的渠道作用,数字普惠金融通过提高城市金融发展,增强银行业竞争。

摘要： 银行业竞争与企业金融化有多种关联机制,既可能加剧企业金融化,也可能抑制企业金融化。本文利用2007—2019年沪深两市A股非金融类上市公司的面板数据,考察了二者之间的关系。结果发现:(1)竞争性的银行业市场结构抑制了企业金融化。(2)银行业竞争不仅缓解了债务成本对企业利润的侵蚀,有助于缩小金融行业与实体企业之间的利润率差距,进而抑制企业利润追逐动机的金融化行为,而且通过引导信贷资源配置促进了企业创新,从而对实体企业金融投资产生挤出效应;此外,银行业竞争还通过促使银行积极发挥信息监督作用,抑制了企业内部人金融投机套利的机会主义行为。(3)银行业竞争对企业金融化的抑制效应在非国有企业、中小企业以及市场化水平较低地区的企业中更为显著。这些结果说明,提高银行业竞争水平有助于抑制企业金融化趋势,扭转经济“脱实向虚”的局面。

摘要： 在以创新推动经济高质量发展的背景下,银行业竞争为企业生产率提升提供了新的机遇。本文基于2007—2019年我国地级市银行业竞争数据和A股非金融类上市企业数据,分析了银行业竞争对企业生产率的具体影响及作用机制。研究发现,银行业竞争能够通过企业创新渠道促进企业生产率的提升。进一步研究表明,相较于创新数量渠道的倒U型特征,企业创新质量改善对企业生产率提升的作用更大;此外,发明专利相较于非发明专利的促进作用更明显。拓展性分析表明,银行业竞争对企业生产率的影响方向和强度会因企业所有权性质、行业属性(是否为高新技术企业)而存在差异。本文的研究结论为我国企业创新中存在的“数量长足、质量跛脚”的问题提供了新的证据,也为企业提高生产率提供了参考。

摘要： 从理论与经验角度研究银行业竞争影响企业创新决策的内在逻辑,以2006—2019年沪深两市上市公司为样本,利用银保监会公布的金融分支机构许可证数据与企业专利申请等数据研究银行业竞争对企业创新活动的影响及作用机制。研究表明,银行业竞争能够缓解企业的融资约束进而促进企业的创新活动。具体地,银行业竞争通过提升企业信贷可得性、提供企业商业信用水平路径促进了企业研发投入。对于民营企业、小型企业与长三角区域,银行业竞争能缓解融资约束,使企业创新活动的作用更加显著。

摘要： 以2006—2019年中国沪深两市A股制造业上市企业为研究样本,基于异质性融资依赖视角,深入分析银行业竞争对制造业上市企业全要素生产率的影响及机制。结果显示:银行业竞争显著促进了高融资依赖制造业上市企业全要素生产率,且这一效应在民营高融资依赖企业、战略性新兴产业高融资依赖企业、小规模高融资依赖企业中更为显著,说明银行业竞争缓解了信贷资源在所有制、行业及规模之间的错配。机制分析表明,银行业竞争通过促进信贷发挥的债权治理效应提高了企业资本配置效率,支持了以中间投入品为主的引进式技术进步是高融资依赖企业全要素生产率提升的主要原因。研究结论为我国坚持打破垄断、大力发展中小银行、促进竞争的银行业改革思路提供了有力的证据支持,对推动金融供给侧结构性改革和制造业高质量发展具有重要的理论价值和政策意义。

摘要： 在生产社会化和消费多元化的背景下,银行业的市场化发展对我国消费市场具有重要影响。本文基于31个省份2008-2020年的面板数据,分别从质和量两个角度实证检验了银行业竞争对国内消费的影响及其作用机制。研究发现,银行业竞争能够产生质与量的多重响应。银行业竞争能够通过加快产业升级,促进借贷公平的路径实现国内消费市场更高质量发展。因此,应该通过加大银行业竞争的方式提高我国银行业的市场化水平,从供需两侧为夯实我国国内消费市场提供动能支持。

摘要： 银行借款是我国企业的丰要融资渠道，而我国由于银行业竞争不充分。造成银行业存在比较严重的卖方市场地位。由于国有商业银行激励不足，加上中央银行对商业银行风险管理的行政干预，使商业银行在选择贷款对象时，首先选择规模比较大的仓业，形成对中小企业的信贷歧视。本文通过对沪深上市公司1991-2007年财务数据分析，得出了两个基本结论：上市公司规模对银行信贷有重要影响；随着银行业竞争的激烈，上市公司规模对银行信贷的影响逐步降低。本文的政策启示在于：如果要缓解中小企业融资困难的经济问题，首先要加强我国金融业的竞争，只有银行之间存在一定程度的竞争，银行才有动力和压力为中小企业提供资金。

摘要： 风险管理对任何一个企业来说，都是很有必要的，尤其是对于素来以高负债率运行的商业银行来说，风险管理更重要。随着我国经济的日益发展，我国的银行业必将不断发展壮大。随着我国对外开放程度不断加深，外资银行也将逐渐进入我国银行业，将会导致我国的银行业竞争更加激烈。在这种情况下，银行业的风险管理显得更重要了。本文就是研究在这样的背景下，商业银行如何更好的对自身的风险进行有效地管理，从而加快自身的发展。

摘要： 一种能识别和存储诸如由用户存入的存款单之类文件的自动银行业务处理机(10)。然后该机器选择性地收回来自存储器的文件并将它们分发给其它的用户。该机器包括一个中央传输装置(70)，在该装置中成叠存放的文件被拆散，定向并分别加以识别。然后这些文件按规定路线传输到再循环发送箱(92，94，96，98)中的存储区内。当用户此后要求兑付时，这些存储在存储区内的文件可以从那里有选择地加以捡选并通过该机器的输入输出区(50)交付给用户。

摘要： 提供与远程银行装置的银行业务交互的系统和方法。一种认证诸如自动柜员机(ATM)的远程银行装置的用户的系统和方法。使用移动用户装置来与远程银行装置交互以用于认证用户。使用移动用户装置的显示图像和用户的生物特征图像来执行认证。显示图像和生物特征图像的分析基本上同时执行。

摘要： 一种银行电子日志与银行业务设备配对的方法和系统，用于解决穿戴式银行业务电子日志设备与银行业务设备快速准确配对的问题。包括：穿戴式银行业务电子日志设备、银行业务设备、定位座、银行业务服务器、二维码生成装置。穿戴式银行业务电子日志设备用于记录工作日志、接受营销指引、接受工作指引，包括穿戴式银行业务电子日志设备主机、二维码读取装置。银行业务设备用于办理银行业务，包括自助设备、半自助设备、柜台人工银行业务处理设备。定位座用于穿戴式银行业务电子日志设备每日工作初始化、与银行业务设备预配对。银行业务服务器用于处理银行业务。二维码解释装置用于标识银行业务设备。

摘要： 基于业务申请书的银行客户咨询服务自助柜员机操作步骤：1、客户由银行大堂经理询问业务需求，协助生成银行业务申请书；2、客户持银行业务申请书到银行业务申请书处理装置前输入银行业务申请书和身份证；3、银行客户咨询服务自助柜员机核对现场照片、身份证芯片保存的相片、联网核查公民身份信息系统的相片；4、根据客户咨询业务需求，登录银行网站定位到客户所咨询业务的对应网页；5、客户仍未解决问题，柜员机接通银行客户热线电话中客户所咨询业务的电话录音处理部分；6、客户仍未解决问题，银行客户咨询服务自助柜员机接通银行客户热线电话中客户所咨询业务的人工接听部分；7、客户解决问题，咨询服务完成。

摘要： 本发明公开一种根据银行业务申请书计算银行业务办理时间的方法及系统，系统包括：银行业务申请书处理服务器（101），手机预约服务器（102），计算银行业务办理时间服务器（103），计算正在办理的银行业务完成时间服务器（104），计算等待办理的银行业务完成时间（105）、缓冲时间调度模块（106），客户历史资料服务器（107）。系统接收电子银行业务申请书、正在办理的银行业务完成时间、接收计算等待办理的银行业务完成时间、缓冲时间，从而计算出所述的电子银行业务申请书持有人在每一个银行可以办理该笔业务的客户零等候办理业务渠道所需等候时间，从中选出最小等候时间的客户零等候办理业务渠道，再打印排队号码条。

摘要： 电子邮件银行结单由电子邮件组成，包含带有日期(3)、记账文字(4)、借方(5)、贷方(6)、起息日(7)、和结余(8)的标题部分。记账文字(4)是一个信息源。该电子邮件银行结单可以为因特网银行业务用作带有用于账户平衡的数据的总的即刻银行结单。本发明的电子邮件银行结单指示，服务器脚本(20)对邮件服务器(19)作用，并借助邮件服务器(19)发送该电子邮件银行结单。程序(20)同时还接管从总数据库(18)的数据验证，和产生电子银行结单的信息详情。

摘要： 本发明公开了一种手机银行业务办理方法、ATM及银行后台系统，涉及金融技术领域；其中该方法包括：ATM向银行后台系统发送用户提交的继续办理手机银行被中断业务的请求；ATM接收银行后台系统反馈的：继续办理被中断业务的界面信息；所述界面信息由银行后台系统在根据所述请求携带的用户手机号码和用户人脸信息对用户身份验证通过后向ATM反馈；ATM根据所述界面信息，向用户提供继续办理被中断业务的操作界面。本发明可以实现通过ATM对手机银行被中断业务的继续办理，在手机银行终端出现问题时，也能保证正常办理手机银行业务，提高手机银行业务办理的效率，提升用户体验度。

摘要： 基于业务申请书的银行客户咨询服务自助柜员机操作步骤：1、客户由银行大堂经理询问业务需求，协助生成银行业务申请书；2、客户持银行业务申请书到银行业务申请书处理装置前输入银行业务申请书和身份证；3、银行客户咨询服务自助柜员机核对现场照片、身份证芯片保存的相片、联网核查公民身份信息系统的相片；4、根据客户咨询业务需求，登录银行网站定位到客户所咨询业务的对应网页；5、客户仍未解决问题，柜员机接通银行客户热线电话中客户所咨询业务的电话录音处理部分；6、客户仍未解决问题，银行客户咨询服务自助柜员机接通银行客户热线电话中客户所咨询业务的人工接听部分；7、客户解决问题，咨询服务完成。

摘要： 一种银行电子日志与银行业务设备配对的方法和系统，用于解决穿戴式银行业务电子日志设备与银行业务设备快速准确配对的问题。包括：穿戴式银行业务电子日志设备、银行业务设备、定位座、银行业务服务器、二维码生成装置。穿戴式银行业务电子日志设备用于记录工作日志、接受营销指引、接受工作指引，包括穿戴式银行业务电子日志设备主机、二维码读取装置。银行业务设备用于办理银行业务，包括自助设备、半自助设备、柜台人工银行业务处理设备。定位座用于穿戴式银行业务电子日志设备每日工作初始化、与银行业务设备预配对。银行业务服务器用于处理银行业务。二维码解释装置用于标识银行业务设备。

摘要： 本实用新型实施例提供一种银行业务终端、ATM机、POS机及银行柜台机，所述银行业务终端包括：获取装置，用于获取用户输入的个人识别密码PIN值；校验装置，用于校验所述PIN值：判断所述PIN值是正确PIN值还是报警PIN值：操作装置，用于若是正确PIN值，则进行后续银行帐户操作；若是报警PIN值，则进行后续银行帐户操作，并通知秘密启动报警装置；报警装置，用于收到所述操作装置的通知后，进行秘密启动报警。本实用新型实施例因为通过报警PIN值的使用来鉴别出善意取得卡片和PIN值还是恶意取得卡片和PIN值的技术手段，所以实现了秘密报警，简单实用，对装置的改造很小，提高了支付系统的安全性。