信贷风险管理

摘要： 在互联网金融高速发展的今天,大数据技术日益成熟和完善。大数据技术可以助力商业银行实现精准的信贷风险管理,并在与互联网金融公司的激烈角逐中,发现新的市场契机。本文指出了商业银行信贷管理中存在的问题,并分析了大数据技术在互联网金融领域的作用与优势,提出了基于大数据的商业银行信贷风险管理的具体策略,即深入挖掘商业银行内外部数据资源,重建风险评估模型,动态监控信贷风险和提升信贷管理人员综合素质等策略。

摘要： 如何有效地管理信贷风险,是商业银行经营管理的重中之重。当前,我国商业银行的不良贷款率趋于平稳,但随着规模持续增加,信贷资产质量管控形势仍然严峻。针对商业银行信贷风险管理的现状及存在问题,应从信贷风险的预警调控、协调联动、长效机制入手防范风险,增强管理成效。

摘要： 近些年来随着国家对三农发展的重视,农村中小金融机构在其中也发挥着越来越重要的作用。农村中小金融机构由于自身特点,抗风险能力较弱,因此管理人员要特别重视各种业务的风险管理。农村中小金融机构虽然也不断开拓业务类型以满足客户需求,但是从整体来看主要以信贷业务为主。信贷业务是农村中小金融机构主要的利润来源,所以各种金融机构管理人员要全面做好此项业务的风险管理,为农村中小金融机构可持续发展提供切实保障。但是由于各种因素的影响,农村中小金融机构信贷风险管理存在着一定问题,降低了信贷风险管理的效能,不利于其健康平稳发展。本文主要分析农村中小金融机构信贷风险管理现状及存在的问题,探讨农村中小金融机构信贷风险管理优化对策,希望对相关人员有一定的借鉴意义。

摘要： 股份制商业银行是我国银行业的重要组成部分,其风险管理体制经过多年建设,初步形成了审贷分离、按流程管理风险的组织架构,在银行风险管理中发挥了重要作用,取得了明显成效。但随着形势的变化,二级分行信贷风险管理也暴露出一些问题。文章分析了二级分行信贷风险管理能力偏弱、信贷风险信息“上行”不畅、总分行信贷风险管理措施在二级分行“下行”乏力三方面问题,提出了强化信贷风险管理体系建设、强化“三道防线”联防互助机制、强化信贷风险文化建设、强化信贷风险队伍建设四方面意见建议。

摘要： 近年来,银行积极应用科学技术不断开展金融创新、丰富服务渠道、提升风控能力,其信贷风控管理的驱动模式逐步从专家经验、统计模型向人工智能发展。特别是以云计算、大数据和智能技术为代表的金融科技的广泛应用,为银行提升信贷风险管理能力提供了更大空间。一、应用场景智能风控技术是指综合运用大数据、人工智能和云计算等技术,以数据驱动风险管理,实现风险管理流程智能化转型的重要手段,目的是提高风险管理效率、解决信息不对称问题及降低风险管理成本。

摘要： 应关注重点行业和重点区域的风险特征,有效防范新生问题贷款向不良贷款迁徙。村镇银行作为支农支小为主的地方法人金融机构,经过近几年快速发展,受到外部宏观经济环境以及自身因素影响,已进入发展瓶颈期。特别是受新冠肺炎疫情影响,部分小微企业经营陷入困境,贷款偿还困难,存在违约风险,村镇银行不良贷款管控压力日益增加。在此背景下,如何管控好信贷资金质量,是村镇银行信贷风险管理的重要内容。

摘要： 随着我国金融产业的不断发展,四大金融支柱——银行、债券、保险和信托蓬勃发展,尤其是银行业,我国商业银行的信贷业务已经成为其主要收入来源,而信贷风险也成为商业银行面临的基本风险.本文运用信贷风险管理理论,探讨解决我国商业银行中小企业信贷风险管理的对策,应从改善商业银行内部的管理机制和改善商业银行与中小企业之间的关系这两个方面进行.

摘要： 随着我国金融产业的不断发展,四大金融支柱——银行、债券、保险和信托蓬勃发展,尤其是银行业,我国商业银行的信贷业务已经成为其主要收入来源,而信贷风险也成为商业银行面临的基本风险。本文运用信贷风险管理理论,探讨解决我国商业银行中小企业信贷风险管理的对策,应从改善商业银行内部的管理机制和改善商业银行与中小企业之间的关系这两个方面进行。

摘要： 在经济快速化发展过程中,以保护生态环境为目的的“绿色信贷”与传统信贷相比,由于风险问题的多样化和高频发生率,在打破我国当前经济稳定性发展格局的同时,也不利于经济社会可持续发展目标的实现。鉴于此,本文主要剖析了当下“绿色信贷”的常见风险,针对风险问题的高频发生原因就处理对策展开了深入探讨,由此为“社会、企业、商业银行共赢”局面的构建打下坚实基础。

摘要： 本文针对业内对风险管理的理解所普遍存在的片面化、机械化的问题,将信贷资产视为生命体,借鉴肌体成长和疾病医治的理念,以正常阶段、关注阶段、不良阶段、核销以及核后追索阶段所构成的全生命周期视角,探讨如何树立全周期的风险管理意识,辩证系统地开展不同阶段的差异化风险管理,并构建全生命周期的风险管理体系,以期为不断增强银行业风险管理的能力与质效提供参考借鉴。

摘要： 本申请提供一种信贷风险预测模型的训练方法和信贷风险预测方法，通过获取信贷样本数据，并重复执行以下步骤，直至得到收敛的信贷风险预测模型：将样本源数据输入卷积神经网络模型，得到卷积神经网络模型输出的第一特征结果，第一特征结果为表征样本源数据对应的信贷风险发生概率的连续评估值；将第一特征结果输入二进制随机模型，得到二进制随机模型输出的第二特征结果，第二特征结果用于随机生成表征样本源数据对应的信贷风险是否发生的二分类值；基于预设的损失函数，通过第二特征结果和对应的标签值，生成与样本源数据对应的损失函数值，通过损失函数值对卷积神经网络模型进行参数调整；避免出现梯度消失的问题，提高模型的训练效率。

摘要： 本发明提供了一种基于新增信贷不良率的信贷风险预测方法，包括：统计现有信贷数据，将现有信贷数据按信贷五级分类大类型分类并进行大类型细分，设置信贷不良率标准参照类型库；实时监测新增信贷信息数据，统计新增信贷信息数据，获得新增信贷信息监测数据；对新增信贷信息监测数据进行预处理，并通过多分类支持向量机信贷分类模型进行信贷不良率标准参照类型分析，获得新增信贷不良率标准参照类型；根据新增信贷不良率标准参照类型，通过新增信贷不良率风险预测模型，进行新增信贷风险智能预警预测。

摘要： 本发明为银行公开了基于信贷风险的中小微企业信贷决策方法，包括下列步骤：首先根据采集的数据计算毛利率、资金回笼率和收入的增长率三个影响企业实力的因素，通过层次分析法分析权重，实现量化评分；同时定义供应商集成度SCIS和销售商集成度SCIC，通过spearman秩相关系数分析二者间相关性，对供求关系稳定性进行量化评分；此外对企业信誉根据信贷记录评估出的信誉等级及其评分标准后，通过topsis算法对企业实力及信誉等级进行量化分析，得到新的评分；最后通过熵权法分析企业实力、信誉等级和供求关系稳定性三者的权重比，计算出三者结合后的综合得分确定贷款金额倾向。本发明具有决策效率高，可靠性好，能最大化银行收益，灵敏应对突发情况的优点。

摘要： 一种风险管理装置，具备：获取部，获取与评价对象的生物体参数相关的生物体信息和与所述评价对象的行动参数相关的行动信息；风险计算部，基于获取的所述生物体信息和所述行动信息计算事件发病率；选择部，从所述生物体信息和所述行动信息之中选择作为可改善因子的生物体参数和行动参数；贡献度计算部，针对选择为所述可改善因子的所述生物体参数和所述行动参数分别计算对所述事件发病率的贡献度；以及生成部，生成表示所述贡献度计算部中的计算结果的输出数据。

摘要： 本发明提供了一种基于信贷风险处理的风险因子归因方法，包括：获取信贷业务大数据；通过风险归因目标定义模块，根据归因风险指标，确定风险归因目标；通过风险归因维度模块，利用信贷业务经验模型，筛选影响信贷业务风险的业务维度，获得风险归因的自变量候选集；通过数据预处理模块，根据风险归因目标和自变量候选集，对信贷业务大数据做数据清洗，获得风险归因输入宽表以及归因变量集参数；将风险归因输入宽表以及归因变量集参数，输入自动化风险归因模块，自动输出归因报表；通过归因报表可视化模块，将风险因子归因结果进行可视化展示；并智能梳理高风险客群特征。

摘要： 本发明公开了一种基于风险归因的信贷风险控制方法、装置、电子设备及计算机可读介质。其中，本发明的方法将信贷风险元素进行归类，构建n个信贷风险因子，并对于历史信贷用户集，计算历史每天的信贷风险变化R

摘要： 本发明公开了一种信贷风险评估方法、系统、终端设备及存储介质。该方法包括：获取待预测样本；将所述待预测样本输入预先创建的信贷风险模型，得到所述待预测样本各时点的违约概率，并根据所述违约概率输出预警信息，其中，所述信贷风险模型基于集成学习算法、半参数回归模型训练得到。本发明解决了现有风险检测方法不能很好地预测具体时间点客户发生违约的可能性的问题，提高预测的准确性。

摘要： 本发明涉及风险评估技术领域，公开了一种信贷风险评估方法、装置及存储介质，信贷风险评估方法包括对待评估用户的关系型数据进行预处理，关系型数据包括用户基本信息和个人征信信息；从图形数据库中获取与待评估用户关联的目标节点数据；对预处理后的关系型数据进行信贷风险评估，得到初始风险评估结果；基于目标节点数据的属性和初始风险评估结果，得到最终风险评估结果；其中，图形数据库中记录有各用户关联的节点数据以及节点数据的属性，节点数据的属性表征存在信用风险或不存在信用风险。本发明提供的信贷风险评估方法、装置及存储介质可提高信贷风险评估的准确性，降低信贷风险。

摘要： 本申请公开了一种信贷风险管理方法、装置、终端及存储介质，方法包括：接收目标借款人对应的目标信贷业务数据；将目标信贷业务数据输入预设的风险竞争模型，得到目标信贷业务对应的违约时间的概率分布和提前还款时间的概率分布；基于违约时间的概率分布、提前还款时间的概率分布和预设的期望利润函数，确定目标信贷业务对应的多个期望利润值；基于多个期望利润值和预设的期望利润函数，确定目标信贷业务对应的目标利率、目标额度和目标期数，以基于目标利率、目标额度和目标期数对目标信贷业务进行风险管理。本发明通过发生违约与提前还款的生存时间分布来计算目标利率、目标额度和目标期数，提高了信贷风险管理的效果。

摘要： 本发明公开了一种信贷风险管理系统，包括客户端与服务端，通过集成多方的流量入口，实现控制信贷风险整个流程，所述客户端与服务端通过网络互联，所述客户端包括客户基本信息收集单元、客户职业信息收集单元、客户关系人信息收集单元、客户关联企业信息收集单元、客户资产信息收集单元、客户历史贷款信息单元、通知单元，所述服务端包括客户信息收集模块、商机收集模块、贷款申请模块、审批模块、抵押品评估模块、审批后文件处理模块、放款模块、还款模块、催收模块，所述服务端还设置通知模块，所述通知模块与客户端的通知单元互联。本发明能有效的协调小微信贷机构的各个岗位职能，有效控制信贷风险。