银行信贷

摘要： 为了研究银行信贷对县域经济发展过程中的支持效应,本文根据《石家庄市统计年鉴》选择石家庄市17个县(含市)2010—2019年10年的面板数据,利用OLS模型进行实证分析,同时针对实证结果,通过固定效应模型再进行回归检验的方法,分析银行信贷拉动县域经济具体效应的研究.实证结果显示,石家庄市部分县市Beta系数位于0.5～1,一部分县市beta系数大于1,并且通过固定效应模型检验结果与实证结果基本一致,说明银行信贷确实对县域经济的发展有一定的支持效应,与此同时,Beta系数越大,该地区的人均生产总值越大,也就是经济发展速度越快.通过本文的研究,可以弥补在该方面的论述中实证研究不多的一些不足,并且有助于提高对县域经济的深刻理解与认识,在探索银行信贷投放量与县域经济增长之间的促进效应中具有很大意义.

摘要： 《中华人民共和国民法典》是既往民事法律规范的立法及司法实践的经验基础上的集大成者,它的实施具有重大里程碑意义,影响着社会生活的方方面面,而作为金融核心组成的银行业也不例外,尤其是其中"物权编"和"合同编"对金融交易活动规则的调整和补充,对银行业信贷业务发展影响深远,十分必要结合业务实践,做好法律风险识别和防控工作.本文以银行债权人为视角,分析新规关键变化给银行带来的挑战和机遇,同时紧贴热点难点问题,尝试提出应对策略,为银行业务的健康发展"保驾护航".

摘要： 将信息效应、买方市场理论与替代性融资理论融入到商业信用研究之中,从企业营运资本管理主动和被动的处境出发,分析企业如何通过维护信用倾向来影响企业融资决策,对进一步丰富商业信贷融资理论具有一定的意义。以2011—2019年A股上市公司为研究样本,探讨了信用倾向对商业信用融资的影响。结果表明:(1)公司信用倾向越好,银行信贷融资比例越高,商业信用融资比例越低,可以说信用倾向通过银行信贷替代效应,影响企业商业信用融资;(2)信用倾向良好时,国企相比非国企占用的商业信用要少,即信用倾向通过企业的产权性质差异,对商业信用融资起到一定的调节作用。

摘要： 企业在转型创新过程中,银行信贷起着至关重要的作用,但是由于企业与银行的信息不对称以及创新活动回报的高度不确定性,银行信贷反而会抑制企业创新。本文以2008—2017年A股制造业上市公司为样本,来分析银行信贷对企业创新产生的影响。研究结果发现,不同于公众的认知,银行信贷会抑制企业创新,减少企业的创新产出。根据所有权按类型的不同,进一步分析发现,银行信贷对企业创新的影响只在非国有企业组中显著。这些结果说明,要想使银行在企业转型创新过程中发挥真正的作用,应该出台相关的政策,提高银行的风险承担意识。

摘要： 文章以2007—2020年A股上市公司为研究样本,探讨不同客户集中度下商业信用与银行信贷互动关系的结构转换。结果表明,随着客户集中度的提高,商业信用与银行信贷的互动关系呈现由互补到替代再到互补的转换。进一步研究发现,在区分产权性质后,随着客户集中度的提高,商业信用与银行信贷的这种结构转换只在非国有企业存在,在国有企业则只呈现出由互补到替代的转换。文章研究表明,客户集中度是商业信用与银行信贷结构转换的条件,产权性质对此具有重要影响。

摘要： 作为政府融资的重要形式,城投债发行不仅对企业投融资行为影响深远,而且影响着跨企业的资源配置效率。本文分析并检验我国2005—2017年地方政府融资与信贷资源配置的内在关联机制。研究发现,第一,由于政府担保机制的存在,以城投债为代表的政府融资行为对民营企业产生了显著的信贷挤出效应,且在市场化进程较低的地区更严重,主要表现为显著抑制民营企业信贷融资,挤出了其资本投资;第二,由于研发创新的累积性特征,政府融资的挤出效应致使微观企业通过调整商业信用结构来应对外部融资约束,从而保持研发投资的稳定性;第三,政府融资的挤出效应会加剧地区资源的错配程度。本文的政策含义是,解决民营企业融资难与融资贵困境进而优化资金配置效率以提升发展质量的根本途径,在于推进要素市场的市场化转型和消除信贷市场歧视,让市场在资源配置中真正起决定性作用。

摘要： 文章以城商行合并作为准自然实验,考察城商行合并对中小企业贷款可获得性的外生性冲击如何影响企业商业信用。结果表明,所在地级市发生城商行合并的中小企业对商业信用的使用显著增加。横截面差异的检验结果表明城商行合并对商业信用的影响主要存在于信息透明度较低、议价能力较高的公司组以及金融发展水平较低、信任程度较高的地区。文章为银行信贷与中小企业商业信用之间的替代关系提供了来自我国城商行合并的新经验证据,对于理解商业信用的融资作用,以及银行业变革如何影响微观企业财务决策具有重要意义。

摘要： 商业信用作为企业的重要融资手段引起学者的广泛关注,但商业信用在供应链企业之间的传递行为鲜有讨论。文章以2007—2019年中国A股制造业上市公司为样本,实证检验了供应链集中度对商业信用传递的影响,并考察了市场地位在上述关系中所发挥的作用。研究发现,供应链集中度越高,商业信用传递强度越大。进一步研究发现,较高的市场地位对二者之间的正相关关系存在弱化效应,即市场地位高的企业供应链集中度提高时商业信用传递效应的增加幅度更小。另外,对供应链集中度与商业信用传递的作用机制进行检验,发现银行信贷和现金持有水平存在部分中介效应。文章丰富了商业信用传递相关研究,说明供应链集中度是商业信用传递的重要影响因素。

摘要： 宏观经济政策是影响金融资源配置的重要因素,经济政策不确定性会影响银行信贷行为进而对企业融资成本造成影响。本文基于甘肃省微观信贷样本,研究了经济政策不确定性对不同类型企业贷款成本的异质性影响。研究发现,总体来看,经济政策不确定性会导致企业贷款成本增加,具体来看,中小微企业受经济政策不确定性影响较大型企业更显著,非公有制性质的企业更容易受到相关影响。因此本文从注重保持政策稳定性、银行强化政策预期管理和企业提升政策敏感度三方面提出建议,以期降低经济政策不确定性对企业信贷成本的负面影响。

摘要： 快速发展的银行业,已然成为国民经济发展最为重要的中流砥柱,尤其是在地方经济发展、中小企业融资与个人贷款等方面发挥着不可或缺的作用。信贷业务属于银行最为重要的收入来源之一,收益相对较高的同时,也面临着相对较高的风险。信贷风险管理属于银行风险管理的主要方面,信贷风险的科学有效管理,对银行稳定经营发展至关重要。文章以银行信贷为中心,对信贷风险管理问题进行分析探讨。

摘要： 当前,我国金融业信贷资源分配不均,甚至有脱离实体经济自我膨胀的苗头,引起了监管层和社会公众的广泛关注.2008年全球金融危机之后,我国中小企业的发展步履维艰,融资难的问题集中爆发,而商业银行的"不作为"一直为人诟病.本文以"金融功能观"作为理论基础,探究了金融体系影响实体经济发展的机制,以当前金融业面临的问题为切入口,分析了银行业服务实体经济的最新动向,充分论证了银行信贷在当前融资格局中的地位,并基于"金融功能观"的视角,从优化资源配置、降低交易成本和信息成本这两个角度出发,结合宏观和微观,联系当前与未来,思索在利率市场化的新形势下,银行信贷如何更好更快地服务实体经济发展,提出了相应措施建议.

摘要： 金融是现代经济的核心,战略性新兴产业由于具有高技术、高风险、高投入、复杂性等特征,在其发展的早期阶段离不开包括风险投资、产业引导基金等在内的金融支持.因此建议在战略性新兴产业的发展中充分发挥银行信贷杠杆作用，加强信用担保体系建设，大力发展创新基金和风险投资，积极支持上市融资。

摘要： 基于经济学家Stiglitz和Weiss的信贷配给模型,依据实际调研结果,文章对模型在信息不对称状态下进行了变形处理.同时,结合中小企业的特点,分析了西部中小企业由于信息不对称所导致的融资困境,并详细论述西部地区中小企业的"逆向选择"和"道德风险"等信息不对称引致的问题,并通过启示从政府、银行、企业等方面提出了相关对策建议.

摘要： 银行信贷是中国企业最重要的资本来源,信贷资源配置的决定因素和定价机制也是银行、企业、学界及其他相关方的关注重点.本文以沪深两市2007-2012公司数据为样本,实证检验银行风险识别能力、政府财政补贴和企业债务成本的关系.研究发现银行在信贷资源定价上具备显著的风险识别能力,对高风险公司要求更高的利率.财政补贴有降低银行风险评估级别,从而降低公司信贷融资成本的作用,但该作用只在财政补贴力度足够大,使公司由营业利润小于零的高风险公司变为盈利公司时才显著。

摘要： 本文探究高涨的投资者情绪是否及如何影响银行的信贷资源配置行为,并进一步分析了情绪的介入是提升还是降低了信贷资源的配置效率.研究发现,伴随着市场整体投资者情绪的高涨,上市公司获得的银行借款普遍增加；在总量增加的同时,银行借款更多给予那些真正需要资金并且融资困难的民营小规模上市公司,这类公司融资约束问题得以缓解,信贷资金配置效率提高.然而,从获得贷款后企业投资效率的后验角度,投资者情绪高涨期信贷资源的配置效率却有所降低,尽管过度投资组与投资不足组在情绪高涨期均获得更多银行借款,但融资约束问题的缓解并没有完全改善上市公司的投资效率,过度投资组获得的更多银行借款反而使得过度投资问题更加严重.从某种程度上,银行的协调运转和信贷资源配置效率的全面提升也依靠于股市的健康与稳定.

摘要： 本文统计了中国影子银行各产品规模.中国影子银行规模从2002年开始发展,在金融危机后有所下降,但近两年又迅速增加.其中以银行理财产品和信托产品为主,信托产品、私募基金产品和券商集合理财产品增长较快,其他影子银行产品与美国相比规模较小.应对单只银行理财产品的规模加强监管,对信托等产品重点监管.然后修正银行信贷规模,建立房地产价格模型,运用门限回归和滚动回归方法分析.结果表明：存在修正银行信贷的门限效应；修正银行信贷对房地产价格的影响大于传统银行信贷；中国房价快速上涨的重要原因是从银行和影子银行渠道发放的贷款；修正银行信贷与房地产价格的联系与货币信贷政策紧密相关;修正银行信贷是更能体现银行信贷与房地产价格关系的指标.进一步通过SVAR模型验证了修正银行信贷在短期和长期推动了房地产价格的上涨.应该准确统计影子银行规模,加强控制修正银行信贷的增加.

摘要： 本研究将宏观问题微观化,在研究货币政策治理通胀效应的宏观问题时,以银行信贷作为两者之间的连接.首次引入银行异质性(从国有、股份制、城市等银行市场结构角度以及从规模、流动性、资本充足等银行特征角度体现)和货币政策分配效应等微观结构层面的要素,构建递归结构模型,运用Bootstrap方法对2007-2011(季度)期间14家上市银行的面板数据进行回归.结果发现在影响通胀的诸因素中,信贷变量对通胀作用是显著的.其中,国有银行哑变量对通胀的推动是正向的,其银行规模在影响信贷中起主导作用.城市银行哑变量则是反向的,表现出此起彼伏现象,因其受到政策约束最大.股份制银行哑变量则介于上述两类银行之间,这类银行因组内方差较大使得其回归结果在统计上不显著.货币政策存在着分配效应,面临货币政策冲击时,小银行受到的冲击更大,其在资本充足率等方面上更容易受到政策约束,而大银行的资产规模在诸结构性因素中压倒一切.紧缩货币政策治理通货膨胀,虽然总量上可能收缩流动性,但是结构上,由于银行异质性的存在,货币政策具有分配效应,并且不同的银行在推进通货膨胀中的角色的不同,因此一定程度上降低了货币政策治理通胀的有效性.

摘要： 本文选取2007-2011年上交所、深交所所有上市公司为研究样本,分析了独立审计质量对债权决策的影响.研究发现,随审计质量的提高,企业商业信用占债务融资的比例明显上升,这表明高质量的外部审计能显著降低债权人的信息风险,提升企业利用商业信用进行融资的能力.本文的研究证据表明独立审计在缓解信息不对称和促进企业融资方面发挥着重要的积极作用.

摘要： 本文选取2007-2011年上交所、深交所所有上市公司为研究样本,分析了独立审计质量对债权决策的影响.研究发现,随审计质量的提高,企业商业信用占债务融资的比例明显上升,这表明高质量的外部审计能显著降低债权人的信息风险,提升企业利用商业信用进行融资的能力.本文的研究证据表明独立审计在缓解信息不对称和促进企业融资方面发挥着重要的积极作用.

摘要： 本文选取2007-2011年上交所、深交所所有上市公司为研究样本,分析了独立审计质量对债权决策的影响.研究发现,随审计质量的提高,企业商业信用占债务融资的比例明显上升,这表明高质量的外部审计能显著降低债权人的信息风险,提升企业利用商业信用进行融资的能力.本文的研究证据表明独立审计在缓解信息不对称和促进企业融资方面发挥着重要的积极作用.

摘要： 本发明提供了一种基于同态加密技术的银行信贷风险控制方法和装置，属于大数据，该方法包括：将企业相关数据进行同态加密，确定同态加密的企业相关数据；将同态加密的企业相关数据传输至银行端；由银行端根据预先设计好的风控模型对同态加密的企业相关数据进行同态计算，确定同态计算结果；将同态计算结果传输至政府管理部门，由政府管理部门进行解密后，传输至银行端；银行端根据解密后的同态计算结果，判定当前企业的信贷风险等级。本发明可以提高银行对小微企业贷款的风险控制能力，避免银行坏账损失，减小优质小微企业的贷款难度。

摘要： 本发明实施例公开了一种银行信贷业务评价方法、装置、设备、介质及程序产品，涉及大数据技术领域，包括：根据基础信贷业务数据进行处理确定银行全量指标基表以及信贷业务类型，其中，全量指标基表中包含比率类指标以及余额类指标；根据配置指令从全量指标基表中进行筛选获取指定指标；根据指定指标以及信贷业务类型对银行信贷业务进行评价获取评价结果。通过对基础信贷业务数据进行处理确定全量指标基表以及信贷业务类型，并根据用户的需求动态选择配置进行评价的指定指标，根据指定指标以及信贷业务类型获取针对银行信贷业务的评价结果，适配各业务场景中的多维度多指标的情况，并采用自动化计算能够在减少工作量同时，保证计算评价结果准确性。

摘要： 本申请公开了一种银行信贷业务审批数据处理方法、装置及设备，可应用于大数据领域以及金融领域，能够实现银行业务审批退回重新提交后，对被修改数据项进行突出显示，并提供这些数据项和审批节点的可配置。该方法包括：首先获取目标银行信贷业务审批数据，并在审批回退时，对当前节点进行打标记录，得到标记后的审批回退数据，然后对其进行修改，得到修改后的审批回退数据，并根据配置信息只保存审批人关注的修改信息项到数据库，接着将修改后的审批回退数据重新提交到审批人后，根据配置信息从数据库中加载修改信息项，并将修改信息项、当前审批节点信息存入缓存中，进而根据配置信息中指定的信息项和审批节点信息，对修改信息项进行突出显示。

摘要： 本发明涉及应用于银行信贷的客户价值分析方法，包括步骤：A.通过四个维度分别对客户进行分析：维度一：根据每个客户的贷中行为和风险指标，预测客户的逾期概率；维度二：根据客户的借款活跃度对客户进行划分；维度三：通过利息收入、预估风险损失、其它成本和资金成本，计算客户的当前净收益；维度四：通过聚类算法将客户分成不同的客群，分别计算不同客群的客户的总期净收益；B.将客户分别划分到对应风险等级、收益等级和潜在价值等级中；C.根据维度二和步骤B对客户类型的分类进行相应的运营管理。本发明能够分析出客户潜在收益，以及在表现期不足的客户的预期收益表现，分析出客户的各种数据，实现了全方位衡量客户价值。

摘要： 本发明提供了一种银行信贷风险识别知识图谱构建方法、装置、计算机设备及计算机可读存储介质，涉及大数据技术领域，该方法包括：采集银行客户的信贷风险数据；构建信贷风险本体数据，定义实体、属性和关系；将信贷风险数据输入至预先训练好的深度学习网络模型中，获得多个信贷风险实体，确定每个信贷风险实体的属性；提取信贷风险实体的属性之间的关系，基于定义的属性，确定多个信贷风险关系；对多个信贷风险实体、信贷风险实体的属性和多个信贷风险关系进行数据融合；基于数据融合后的信贷风险实体、信贷风险实体的属性和信贷风险关系，构建银行信贷风险识别知识图谱。本发明可以构建银行信贷风险识别知识图谱。

摘要： 本发明公开了一种银行信贷风险预测方法及装置，该方法包括：对交易流水相关数据进行分词处理，确定不同客户的交易信息；所述交易信息包括交易商户和商户类别码；根据不同客户的交易信息，以每一客户和商户为节点，建立交易的异构图；采用异构图神经网络算法，根据交易的异构图，确定每一客户的信贷风险预测值。本发明通过异构图显示每一客户与不同商户间交易的金额，次数和渠道，与现有技术对比，解决了传统技术下不能整合与客户有关的全部交易信息的问题，实现了对与客户有关的全部交易信息进行综合分析的目的，提高了对客户进行信贷风险预测的准确度。可确定交易流水相关数据中实际的交易商户和商户类别码，提高了银行信贷风险预测的适用性。

摘要： 本发明公开了一种银行信贷审批问题自动生成方法及装置，该方法包括：根据用户提供的信贷审批材料信息和外部公开材料信息，获取用户的第一实体信息、关系信息、第二实体信息之间的关系，以及用户的实体信息、属性信息和属性值之间的关系；根据用户的第一实体信息、关系信息、第二实体信息之间的关系，以及用户的实体信息、属性信息和属性值之间的关系，建立信贷面审知识图谱；根据信贷面审知识图谱生成银行信贷审批的问题和答案。本发明无需通过特定的问题模板或根据客户经理通过客户提供的信贷资料准备问题，受客户经理业务能力和资料收集整合能力的影响较小，提高了面审效率，省事省力。

摘要： 本发明公开一种银行信贷系统风险评估方法及装置，在进行企业信贷风险评估时，除了对企业盈利能力及资产等传统指标的考量外，还综合考虑了企业间的业务往来活跃程度和资金流的情况。利用海量数据，挖掘潜在有用的新的评判指标，将当前新型的技术如数据挖掘、社交网络等融入评估过程，从而提高评估结果的准确性。在此基础上，本发明将上述新指标与传统指标一起，给出新的企业信贷风险评估体系，应用于机器学习中的BP算法，从而为金融系统定制风险规避方案提出了具体可行的支持模型，解决了现有技术中仅以传统风险指标或部分金融现象作为风险评估方法导致准确率低、全局性差的问题。

摘要： 本发明提供一种银行信贷管理中客户信息的处理方法及系统。该方法包括信息采集平台通过信贷电话平台和信贷电子申请平台采集有意向信贷客户的申请信息，并从所述有意向信贷客户的申请信息中筛选出预信贷客户的申请信息；影像录入平台将具有客户标识的预信贷客户的信贷申请材料分类录入影像数据库；信息整合平台根据所述客户标识从所述影像数据库中提取出所述信贷申请材料的关键信息，并与所述预信贷客户的申请信息整合成预信贷客户的信贷信息后录入预信贷客户数据库。

摘要： 本发明提供一种银行信贷管理方法及系统。该方法包括：预信贷信息采集系统从采集到的有意向信贷客户的申请信息中筛选出预信贷客户的申请信息，并将所述预信贷客户的申请信息与所述预信贷客户的申请材料中关键信息整合成所述预信贷客户的信贷信息；信贷评审系统根据贷前量化评分标准，对所述预信贷客户的信贷信息中贷前待评审信息进行贷前量化评审，并根据贷前量化评审结果确定授信客户；贷后管理系统根据续授信量化评分标准，对获取的所述授信客户的贷后监控信息进行续授信量化评审，并根据续授信量化评审结果确定续授信客户。