信贷资产质量

摘要： 本文依据“将存量逾期90天以上贷款全部计入不良”的监管要求,以25家上市城商行作为中小银行的代表,通过对其不良贷款率、正常贷款迁徙率等指标进行统计分析,研究这一监管要求实施对中小银行资产质量的影响。研究发现:(1)逾期90天以上全部纳入不良这一政策实施,会导致中小银行不良贷款率与正常贷款迁徙率提升,资产质量压力增大;(2)中小银行应通过创新不良资产处理手段、优化资产组合和加强风险管理能力等手段提升资产质量。

摘要： 民营企业由于行业周期、外部环境、治理机制、资本实力、管理能力等限制,抗风险能力相对较弱,历来都是农发行信贷风险的高发地和不良贷款的集中区。民企客户作为全行客户群体中的“关键少数”,是影响未来信贷资产质量的“关键变量”,风险管控成效对全行高质量发展影响重大。

摘要： 非国有企业是全行信贷资产质量的“关键变量”,其风险管控成效对全行高质量发展影响重大。非国有企业是农发行履职发展的重要载体,在农发行改革发展的不同时期发挥了重要作用。该类企业由于行业周期、外部环境、治理机制、资本实力、管理能力等限制,抗风险能力相对较弱,历来都是信贷风险的高发地和不良贷款的集中区。非国有企业作为全行客户群体中的“关键少数”,是全行信贷资产质量的“关键变量”,风险管控成效对全行高质量发展影响重大。

摘要： 近年来我国绿色经济快速发展,绿色金融顶层政策体系搭建不断细化完善。银行业大力发展绿色金融,支持绿色、循环、低碳经济发展,助推经济结构调整和产业结构转型升级。目前我国金融体系仍以间接融资为主,银行的绿色金融政策是最重要的绿色金融政策之一,银行业也是推动绿色金融发展的主力军。截至2021年末,我国的绿色信贷余额已达15.9万亿元,连续多年位居世界第一;2021年共发行绿色债券6072.42亿元,同比增长168.32%,发行量位于世界第三;绿色债券存量规模达1.16万亿元,位居世界前列;清洁能源产业在2020年末首次信贷余额突破3万亿元,并超过同期钢铁、煤炭、有色等三个主要高耗能领域贷款总量,截至2021年9月,信贷余额已达3.79万亿元,同比增长22.8%;近五年绿色贷款不良率均低于0.7%以下,低于2021年银行业不良贷款率1.73%,绿色信贷资产质量整体良好,有力推动绿色金融发展。

摘要： 如何有效地管理信贷风险,是商业银行经营管理的重中之重。当前,我国商业银行的不良贷款率趋于平稳,但随着规模持续增加,信贷资产质量管控形势仍然严峻。针对商业银行信贷风险管理的现状及存在问题,应从信贷风险的预警调控、协调联动、长效机制入手防范风险,增强管理成效。

摘要： 资产业务是目前商业银行主要利润来源之一,商业银行稳健经营发展离不开有效的信贷资产质量管理。在银行信贷风险管理中,对借款企业进行深入的财务分析是信贷业务中不可缺少的重要环节。本文从财务分析在商业银行信贷风险管理中的重要性出发,从财务报表基础数据分析、动态指标分析和其他会计信息分析三个角度阐述财务分析在商业银行信贷风险管理中的应用。

摘要： 本发明公开了一种对互联网信贷资产进行自动评级的方法、系统及装置，方法包括：对借款人的连续借款行为进行一致性评估；对多个借款人在多个贷款机构的审批结果进行预测；根据一致性评估和预测的结果，建立信用评级模型；根据建立的信用评级模型进行自动评级。系统包括一致性评估模块、预测模块、模型建立模块和评级模块。装置包括存储器和处理器。本发明提高了贷款机构自身的风控能力、信贷安全性以及贷款机构的信审效率，并能高效地刻画出用户之间的差异，无需耗费大量人工，工作效率高，可广泛应用于金融监管领域。

摘要： 本发明公开一种信贷资产的资产交易方法及资产交易平台，属于金融交易技术领域，资产交易方法包括以下步骤：(1)信贷资产生成；(2)将资产本金和资产利息进行切分；(3)按照分期本金占用时间进行资产重组；(4)将重组后的信贷资产进行转让交易。本发明引入资产切分重组和重组资产交易的方法能够保证资产偿还性和安全性的前提下，提升主动管理能力控制风险水平，同时让交易结构更为灵活，进一步提高资金使用率与本金收益，能够在资产交易过程中改善资产流动性、提高资本充足率、调整贷款结构与集中度、增加收益能力。

摘要： 本发明提供了一种基于信贷资产批量分类的融资风险监控方法及装置，涉及金融技术领域，所述方法包括：对用户的基础数据和债项数据进行债项批量初分；对批量初分后的债项数据进行批量交叉调整得到分类债项数据；确定所述分类债项数据是否存在异常风险，若是，向管理人员反馈异常信息，本发明可对用户信贷资产进行批量分类，融资风险监控提高信贷资产的分类效率、资产安全性和风险监控能力。

摘要： 本发明公开了一种信贷资产区块链构建方法及系统，实现包括：基于Web系统，搭建区块链底层平台，并设计运维管理系统，部署业务智能合约，基于业务智能合约的业务内容，设置前置sdk，为Web服务端和其它无节点接入方的Web服务提供区块链调用的API好其他接口。基于本发明的方法可构建一套实现本发明方法的信贷资产区块链系统，实现使用专线的方式接入区块链平台进行业务操作，增加Web应用系统，业务智能合约和前置sdk，改造区块链基础平台，优化区块链运维管理平台。

摘要： 本发明公开一种信贷资产交易转让方法，包括以下步骤：(1)生成信贷资产；(2)设定配置信贷资产放款机构与转让承接机构之间的信贷资产数据模型，将相应的出让人预期的属性转化为系数，生成折溢定价方式与比例分润方式；(3)在信贷资产转让资产过程中作为参数进行转让交易，在客户还款付息时按照对应参数对放款机构与承接机构进行收益分润。本发明在引入资产定价规则与比例分润规则的方法，提升主动管理能力，优化交易机制，同时让交易结构更为灵活，支持不同投资人在不同时点、按照约定的比例确认收益。

摘要： 本发明公开了一种基于大数据决策策略进行信贷资产分发处理系统及方法，包括资产池、在线分发决策服务模块、离线模型训练平台、和智能资产分发数据集市模块，本发明在传统信贷资产静态分发处理规则的基础上，引入了优先级权重规则与大数据模型分发处理规则的组合资产分发策略，不仅仅考虑到信贷资产分发的风控、支付渠道等静态规则及要求，还通过大数据分析历史信贷资产分布特征，训练信贷资产预测模型，推导预测未来信贷资产金额、各信贷资产类型构成，终结合静态规则与预测未来资产构成形成智能分发模型策略，大大提高资产‑资金撮合交易环节的分发处理灵活度，提高资产的撮合成功效率、资产‑资金匹配度及资金收益率。

摘要： 本发明公开了一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及交易系统，其中方法包括：将指定账户的现金流资产分类打包为信贷资产支持通证，并通过智能合约管理；将所述信贷资产支持通证打包为投资组合，并采用智能合约管理所述投资组合；在所述智能合约中写入所述投资组合的交易合同，所述投资组合的购买方按照所述智能合约获取收益。本发明提供的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及系统，结合区块链技术实现了以现金流资产作为证券抵押品的信贷资产支持通证的交易以及对交易过程中的托管、保险、监管，降低了信贷风险，提升了信贷类投资产品交易的安全性能。

摘要： 本发明公开了一种对互联网信贷资产进行自动评级的方法、系统及装置，方法包括：对借款人的连续借款行为进行一致性评估；对多个借款人在多个贷款机构的审批结果进行预测；根据一致性评估和预测的结果，建立信用评级模型；根据建立的信用评级模型进行自动评级。系统包括一致性评估模块、预测模块、模型建立模块和评级模块。装置包括存储器和处理器。本发明提高了贷款机构自身的风控能力、信贷安全性以及贷款机构的信审效率，并能高效地刻画出用户之间的差异，无需耗费大量人工，工作效率高，可广泛应用于金融监管领域。

摘要： 本发明公开了一种确定消费信贷不良资产残值估值的方法，包括：根据放贷机构记录的原始资料与催收催告管理行动形成的资料，经过数据清洗与真实性判断，形成供构建残值估值的数据池；进行样本数据集的制作；对可用的不良资产数据进行特征工程；进行最终客户还款能力分层；调整样本和模型参数，重新训练模型达到模型的迭代；引入外部身份数据和外部金融交易属性数据进行数据维度扩充；建立不良资产回收可视化监控系统，对整体回收情况进行展示和决策，应用到模型迭代中。本发明采用上述方法，能够解决不良资产在多方流转中数据失真的情况下，对数据进行再判断和增加外部数据维度，达到对客户精准预测其还款意愿和还款能力的问题。

摘要： 本发明利用互联网信息处理技术，公开了资产筛选、质量监测、预测全流程互联网金融资产管理云平台，包括报表单元：用于存储合作资产方、资金方以及投资方的各个维度的分析数据；资产筛选单元：用于在收到贷款请求指令时，对借款人的基本信息及其历史数据进行分析，自动筛选出合格的债权由资金方发放贷款，同时自动排除不合格的贷款请求；贷后质量监测单元：用于对获得贷款的债权贷后表现进行自动的定期动态指标监测，通过贷后表现预警相应业务人员，同时实现动态调整优化资产筛选单元筛选功能的准确性和稳定性；现金流预测单元：用于对入池的资产能够产生的未来现金流进行实时预测，为资产证券化提供分析和设计工具。