不良贷款

摘要： 为研究互联网金融对商业银行流动性风险承担的影响,本文以2013年~2020年我国东部地区63家、中部地区30家、西部地区22家上市区域性商业银行为样本,先采用固定效应模型实证检验了互联网金融发展对区域性商业银行流动性的影响以及在影响程度方面表现出的区域异质性,然后采用中介效应模型实证检验了互联网金融的发展影响区域性商业银行流动性的中介传导渠道。研究发现:区域性商业银行的流动性水平的确会明显受到互联网金融发展的负影响;但是不同地区的商业银行,其在流动性方面受到互联网金融带来的影响程度是有差异的,其中东部地区以及中部地区的区域性商业银行受到的流动性冲击较为显著,而西部地区的区域性商业银行的流动性受到的影响不显著;互联网金融的发展影响商业银行流动性主要是通过负债结构中介传导渠道以及不良贷款中介传导渠道来实现的。最后基于研究分析的结果,为商业银行构建完善的流动性管理体系提出了相应的建议。本文的研究能够为不同地区商业银行流动性的管理提供必要的经验证据,有利于加强地区商业银行的流动性风险防范,以便更好地应对互联网金融带来的挑战。

摘要： 针对近五年中国银行业不良贷款余额和不良贷款率“双高”的问题,中央提出要采取综合措施加大不良贷款的处置力度。2016年新一轮市场化债转股启动后,以五大行AIC为代表的银行主导型债转股走入大众视野,在一定程度上发挥了“降杠杆”的积极作用。文章立足于商业银行视角,简述中国债转股的历史经验、银行主导型债转股模式的实施现状,以及该模式对银行的双重影响。同时分析这一新模式所面临的规模扩张难度大、盈利不确定性高、资本补充路径单一、股权退出机制不完备等诸多现实困境,并提出对策:科学研定债转股的比例;制定保障债权人权益的政策;加强公司治理的参与度;完善股权退出机制。

摘要： 背景2021年四季度末,中国银行业金融机构本外币资产344.8万亿元(人民币),同比增长7.8%。2021年全年,商业银行累计实现净利润2.2万亿元,同比增长12.6%。持续疫情下的中国银行业,在经营数据仍然保持稳健的背后,经营风险和不良贷款攀升、增长乏力和同业竞争加剧等后疫情时代的滞胀压力,已经成为城市商业银行的“心病”。

摘要： 民营企业由于行业周期、外部环境、治理机制、资本实力、管理能力等限制,抗风险能力相对较弱,历来都是农发行信贷风险的高发地和不良贷款的集中区。民企客户作为全行客户群体中的“关键少数”,是影响未来信贷资产质量的“关键变量”,风险管控成效对全行高质量发展影响重大。

摘要： 非国有企业是全行信贷资产质量的“关键变量”,其风险管控成效对全行高质量发展影响重大。非国有企业是农发行履职发展的重要载体,在农发行改革发展的不同时期发挥了重要作用。该类企业由于行业周期、外部环境、治理机制、资本实力、管理能力等限制,抗风险能力相对较弱,历来都是信贷风险的高发地和不良贷款的集中区。非国有企业作为全行客户群体中的“关键少数”,是全行信贷资产质量的“关键变量”,风险管控成效对全行高质量发展影响重大。

摘要： 近年来,随着经济下行压力的改变,众多银行企业资产的质量发生了变化,不良贷款增长的趋势也在不断持续。面对复杂多变的银行经营环境,如何提高不良贷款处理的效率和水平已经成为众多银行重视的一部分。担保物作为银行防范贷款风险的重要举措之一,相关权利也得到了越来越多的运用。基于此,从分析银行应用担保物权的意义的角度出发,阐述应用担保物权处理不良贷款的优势与弊端,并提出担保物权加快银行不良贷款处理的方法与途径。

摘要： 近年来,随着经济全球化,我国适时制定符合我国经济社会发展的政策来应对全球金融市场变化,使得我国的金融市场蓬勃发展,与之相对应的金融风险问题也日益凸显出来。其中的一个突出问题是我国的商业银行存在大规模的不良贷款,这不仅影响我国商业银行高质量发展和平稳运行,同时也对我国金融市场稳定和安全构成威胁。本文主要研究我国商业银行不良贷款形成的原因,并据此提出合理有效的风防范对策,从而提高商业银行经营管理能力,保障我国金融市场长期平稳发展。

摘要： 银行的资产质量是评估银行运行状况的重要方面,不良贷款率是一项重要指标。在当前经济下行特别是因新冠疫情对经济持续产生破坏性影响的大环境下,针对银行不良贷款的影响因素开展研究十分必要。本文选取2家不同类型上市商业银行为样本,包括股份制大型商业银行中信银行和总体规模较小的城市商业银行宁波银行,在CAMEL评价体系框架下,选取资本充足率等6个银行因素,并结合GDP等3个主要宏观经济因素,使用SPSS进行回归分析,研究内外因素对不同类型银行不良贷款率的影响及差异性,探讨关注类贷款对不良贷款率的影响,并对资产风险管理提出思考。

摘要： 本文基于2014-2018年我国36家上市商业银行的面板数据,将贷款损失准备金和不良贷款作为非期望产出,分析风险管理因素对中国上市商业银行效率的影响,并对国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行四类银行效率进行对比研究,并采用Bootstrap方法对影响银行效率的因素进行分析。

摘要： 遵义分行坚持"一二三四五"信贷工作机制,高质量推动业务持续有效发展。近年来,农发行贵州省遵义市分行认真坚持"一二三四五"信贷工作机制,始终立足政策性银行职能,紧扣改革发展需要,高标准推动全行业务持续有效发展。先后荣获贵州金融、全国金融"五一劳动奖状"、总行"信贷全流程标准化管理示范行""存款‘双十百佳’劳动竞赛先进单位"等多项荣誉称号。截至2021年10月末,各项贷款余额达573.33亿元,继续保持全省农发行系统第一,公司类贷款余额居全市金融机构首位,持续保持不良贷款"零"余额,坚决守住风险底线,信贷资产保持较高质量。

摘要： 本文基于SVAR模型建立了适合我国宏观经济现状的商业银行体系信用风险压力测试模型。本文的创新之处在于选择了能够反映经济变量之间联动性的SVAR模型建立信用风险传导模型，并且在选取宏观经济变量时引入了社会融资规模指标，通过考察变量之间的相关关系选出与不良贷款率关系最密切的8个宏观经济变量。

摘要： 信用风险是指由发行人或者交易对手信用质量变化引起的违约风险，广泛存在于众多行业、企业中。对信用风险的度量非常重要，诸如信用风险敞口、违约率、违约损失率、在险值等指标都被用来反映信用风险的水平，并且已经研发出了较多的工具和方法.本文针对信用风险度量中重要的违约率计算问题,介绍了CPV模型特点及其应用.CPV模型基于宏观经济变量的变化情况来度量违约率,本文采用2009年-2012年宏观经济数据进行实证分析,通过筛选出有代表性的宏观经济指数和因子,建立不良贷款率的度量模型.

摘要： 用四川大额不良贷款数据，本文在单因素模型参数估计的基础上分析系统风险对违约回收率的影响，认为四川大额不良贷款的违约回收中存在系统性风险，而且对系统风险的敏感性比较稳定。大额贷款的违约率和违约回收率高度负相联。

摘要： 不良贷款是银行业务不可避免的衍生物，经济的波动使得世界各国都出现过大量的不良贷款。设立资产管理公司处置不良贷款是世界各国一项通行且行之有效的做法。本文从资产管理公司的视角出发，通过建立金融信贷不良资产数据库(LossMetrics 数据库)，在海量的不良贷款回收数据的基础上，针对不同类型不良贷款的特性，开发基于不同理论前提的数据挖掘模型，并形成系统软件，以服务于资产管理公司的不良贷款处置。应用实践表明，本研究的成果，不仅大大提高了资产管理公司的工作效率，而且也提高了不良贷款的回收率。

摘要： 既往研究表明，不同行业的不良贷款回收率表现出较大的差异，而这些差异是债务人、 信用缓释手段以及处置方式等因素造成。传统的统计方法无法对影响不良贷款回收率的行业 与其他因素之间的关系进行很好的刻画。本文采用广义Beta 回归方法，给出了不同行业的 回收率因经营状况、地区、担保方式、处置方式等因素的不同而形成的条件概率分布，从而 对不良贷款回收率的行业差异进行了详细的刻画，并据此得到了不良贷款回收率的影响因素 对不同行业影响程度的差别，以及如何针对性进行回收处置的建议。

摘要： 房地产贷后批量评估业务是房地产评估业务多元化的方向之一，本文主要阐述了由银行不良贷款率攀升趋势等信贷风险,为贷后批量评估业务的开展带来的契机;分享了开展贷后批量评估的一些经验,及不同形式业务为银行带来的不同服务价值;最后提出了创新贷后批量评估业务的新的思考.

摘要： 控制商业银行信贷风险在商业银行的发展中有着重要意义.我国商业银行在信贷风险管理上存在着许多问题,不仅影响着我国商业银行提高自身竞争力,同时也影响着社会经济资源的配置.我国商业银行普遍出现不良贷款和不良贷款率双升的现象,而不良贷款的产生正是信贷风险增加的集中表现.本文分析商业银行信贷风险的特征，从其信贷管理的产权结构、内部审计、内部控制上分析原因,提出加快我国商业银行的民营化改革，加强信贷风险管理内部审计，完善信贷业务环节内部控制，减少我国商业银行的不良贷款、控制信贷风险.

摘要： 在银行业企业客户信用风险不断爆发的经济背景下,积极响应农总行大数据时代"让数据发声"和科学管理的号召,严格按照确认业务定义、数据清洗、建立模型并分析、专家论证、提出建议的科学研究步骤,通过收集企业客户大数据建立logistic模型的方法,研究了"近期什么样的企业贷款容易形成不良?"这个问题,得出了高风险贷款的共性特征,并定量揭示出这些特征对贷款产生不良的影响程度大小,提出了有针对性的管理措施.一方面,有效助推了省级分行信用风险管理由单个经验管理向系统科学管控转型;另一方面,得到了一系列与传统观念不同的、省级分行特有的研究结论,为提高省级分行信用风险管理效率、增强新常态下风险把控能力、稳定信贷资产质量提供有益参考.

摘要： 在银行业企业客户信用风险不断爆发的经济背景下,积极响应农总行大数据时代"让数据发声"和科学管理的号召,严格按照确认业务定义、数据清洗、建立模型并分析、专家论证、提出建议的科学研究步骤,通过收集企业客户大数据建立logistic模型的方法,研究了"近期什么样的企业贷款容易形成不良?"这个问题,得出了高风险贷款的共性特征,并定量揭示出这些特征对贷款产生不良的影响程度大小,提出了有针对性的管理措施.一方面,有效助推了省级分行信用风险管理由单个经验管理向系统科学管控转型;另一方面,得到了一系列与传统观念不同的、省级分行特有的研究结论,为提高省级分行信用风险管理效率、增强新常态下风险把控能力、稳定信贷资产质量提供有益参考.

摘要： 在银行业企业客户信用风险不断爆发的经济背景下,积极响应农总行大数据时代"让数据发声"和科学管理的号召,严格按照确认业务定义、数据清洗、建立模型并分析、专家论证、提出建议的科学研究步骤,通过收集企业客户大数据建立logistic模型的方法,研究了"近期什么样的企业贷款容易形成不良?"这个问题,得出了高风险贷款的共性特征,并定量揭示出这些特征对贷款产生不良的影响程度大小,提出了有针对性的管理措施.一方面,有效助推了省级分行信用风险管理由单个经验管理向系统科学管控转型;另一方面,得到了一系列与传统观念不同的、省级分行特有的研究结论,为提高省级分行信用风险管理效率、增强新常态下风险把控能力、稳定信贷资产质量提供有益参考.

摘要： 由取得半导体器件的不良观察图像(P2)的检查信息取得部(11)、取得布图信息的布图信息取得部(12)、进行不良分析的不良分析部(13)构成不良分析装置(10)。不良分析部(13)抽出半导体器件的多个网路中通过从不良观察图像设定的多个分析区域的至少1个的候补网路、以及该候补网路通过分析区域的通过次数，选择通过次数最多的候补网路，以作为第1不良网路，并且，着眼于第1不良网路未通过的分析区域，进行第2不良网路的选择。由此，实现了能够可靠且高效地进行使用不良观察图像的半导体器件的不良的分析的半导体不良分析装置、不良分析方法、以及不良分析程序。

摘要： 该面形状不良产生区域推断方法是推断将被加工材料塑性加工而得的塑性加工品的面形状不良的产生区域的面形状不良产生区域推断方法，具备取得第一应力分布σ(T1)的第一应力分布取得工序、取得第二应力分布σ(T2)的第二应力分布取得工序、取得比较应力分布σ(T1，T2)的比较应力分布取得工序、取得分割比较应力分布σDIV(T1，T2)的分割比较应力分布取得工序、以及分别推断分割区域Dk是否是面形状不良的产生区域的面形状不良产生区域推断工序。

摘要： 由至少取得半导体设备的图案图像(P1)的检测信息取得部(11)；取得布局图像(P3)的布局信息取得部(12)；对半导体设备的不良进行解析的不良解析部(13)；和将不良解析的信息显示在显示装置(40)上的解析画面显示控制部(14)构成不良解析装置(10)。解析画面显示控制部(14)，作为显示在显示模块(40)的半导体设备的图像，生成将图案图像(P1)和布局图像(P3)重叠后的重叠图像；同时，设定重叠图像上的布局图像(P3)对图案图像(P1)的透过率。由此，实现了能确实且高效地进行半导体设备的不良解析的半导体不良解析装置、解析方法、解析程序、及解析系统。

摘要： 提供能够提供节省输入操作、验证操作、减少输入失误的端子压接不良检测装置的压接不良判定数据制作方法。在用于判定压接处理是否合格的压接不良判定数据制作方法中，在端子压接装置(21)中预先存储合格品用加工数据和不合格品产生用加工数据，具备：不合格品检测波形数据生成工序，根据不合格品产生用加工数据进行端子压接处理，生成表示此时的压力值的变化的检测波形数据并存储；合格品检测波形数据生成工序，根据合格品用加工数据进行端子压接处理，生成表示此时的压力值的变化的检测波形数据并存储；以及判定数据生成工程，根据在不合格品检测波形数据生成工序中存储的检测波形数据和在合格品检测波形数据生成工序中存储的检测波形数据的关系，计算基准波形数据和容许公差并生成合格/不合格判定用数据。

摘要： 本申请提供一种模型训练方法、不良贷款的预测方法及相关装置，可应用于人工智能领域。该方法包括：获取第一自变量集合，第一自变量集合是根据历史贷款客户的数据确定的，第一自变量集合包括N个自变量，N为大于1的整数；采用秩和检验法和逐步回归法对第一自变量集合进行降维，得到第二自变量集合，第二自变量集合为第一自变量集合的子集；通过主成分分析法，从第二自变量集合中确定第三自变量集合，第三自变量集合为第二自变量集合的子集；基于第三自变量集合中每项自变量的显著性，通过逐步回归法对预测模型进行训练。本申请的方法有利于提高预测模型的处理效率。

摘要： 本公开提供了一种不良贷款回收预测方法，可以应用于人工智能技术领域。该方法包括：获取不良贷款回收因子数据，包含对应于m个不良贷款回收项的m组不良贷款回收因子，其中，对应于第i个不良贷款回收项的第i组不良贷款回收因子包含k个不良贷款回收因子；将第i组不良贷款回收因子数据输入不良贷款回收项预测模型，获取第i个不良贷款回收项预测结果；获取m个不良贷款回收项预测结果，并基于m个不良贷款回收项预测结果获取不良贷款回收预测结果，其中，不良贷款回收预测结果为m个不良贷款回收项预测结果的聚合，不良贷款回收项预测模型基于因子‑回归分析方法构建。本公开还提供了一种不良贷款回收预测装置、设备、存储介质和程序产品。

摘要： 本发明提供一种关于银行不良贷款实时回收的方法及系统，所述方法包括：步骤1、生成实时扣款清单存入核心系统，并通过柜面系统对实时扣款清单进行个性化设置；步骤2、当实时扣款清单中账户发生账务收入时，核心系统识别到发生动账交易并自动触发扣款判断条件，根据扣款判断条件进行实时扣款；步骤3、实时扣款完成的同时发送扣款短信通知对应的客户。本发明可实现对不良贷款的及时回收，抢占在其余渠道前发起扣款，完成实时扣款，提高不良贷款回收率，维护金融机构利益，改善不良资产难以收回的局面。

摘要： 本发明涉及资产管理技术领域，具体公开了一种用于不良贷款处置的资产管理系统，该系统包括客户登录端、资产发布单元、信息核实单元、资产筛选单元、资产定价单元、资产分配单元、资产处理单元、资产催收单元、回款处理单元和后台处理系统。本发明设计的一种用于不良贷款处置的资产管理系统对委托案件的审核、筛选、区分、分配编号集成一体化设计，使得该资产管理系统具有全面、完整的体系，大大提高了该管理系统的效率性，同时回款处理单元对已回款的案件进行分析处理，将委托案件的处理效率呈表格式展现给企业或个人，以提高该系统工作的快捷性，使得对资产管理更加智能化。

摘要： 本发明公开了一种不良贷款化解系统及方法，包括客户端和服务端，所述客户端包括流转模块、支付模块、债权获取模块和凭证模块，所述服务端包括债权模块和转让模块，所述支付模块，用于向服务端的债权模块支付收购不良贷款债权的对价，并进入所述转让模块，所述债权获取模块，用于获取服务端的转让模块转让的不良贷款债权，所述凭证模块，用于获取所述不良贷款债权对应的应收账款债权(合同)，所述流转模块，用于获取并流转所述凭证模块中的所述应收账款债权(合同)，以盘活和化解不良贷款；通过应收账款债权凭证(合同)流转，助力金融机构加快不良贷款处置，防范和化解金融风险。

摘要： 本发明涉及资产管理技术领域，具体公开了一种用于不良贷款处置的资产管理系统，该系统包括客户登录端、资产发布单元、信息核实单元、资产筛选单元、资产定价单元、资产分配单元、资产处理单元、资产催收单元、回款处理单元和后台处理系统。本发明设计的一种用于不良贷款处置的资产管理系统对委托案件的审核、筛选、区分、分配编号集成一体化设计，使得该资产管理系统具有全面、完整的体系，大大提高了该管理系统的效率性，同时回款处理单元对已回款的案件进行分析处理，将委托案件的处理效率呈表格式展现给企业或个人，以提高该系统工作的快捷性，使得对资产管理更加智能化。