银行不良贷款

摘要： 银保监会数据显示,2021年全国银行业不良贷款率同比下降至1.73%,但各地监管局辖区内银行的不良贷款率却参差不齐。江苏(0.74%)、浙江(0.74%)和广东(0.94%),三地数据较低。而东北大连、吉林、黑龙江同期不良贷款率分别是5.95%、2.81%、2.4%,均高于全国平均值,三地不良贷款率平均值是江浙粤的4.61倍。除了海南(8.75%)和甘肃(6.06%)之外,东北地区银行不良贷款整体处于垫后位置。

摘要： 银行不良贷款跨境转让有利于实现信贷风险向系统外和境外释放,有利于推动资本项目可兑换和人民币国际化。现行监管政策缺乏全面性和统一性,部门间监管政策便利性和协调性不够,因此,银行不良贷款跨境转让存在规避监管政策的风险。监管部门应出台涵盖各种交易模式的全国性统一政策,引导不同类型的银行不良贷款跨境转让交易模式持续健康发展。

摘要： 应关注重点行业和重点区域的风险特征,有效防范新生问题贷款向不良贷款迁徙。村镇银行作为支农支小为主的地方法人金融机构,经过近几年快速发展,受到外部宏观经济环境以及自身因素影响,已进入发展瓶颈期。特别是受新冠肺炎疫情影响,部分小微企业经营陷入困境,贷款偿还困难,存在违约风险,村镇银行不良贷款管控压力日益增加。在此背景下,如何管控好信贷资金质量,是村镇银行信贷风险管理的重要内容。

摘要： 对中国国家债务水平不仅看存量,还要看增量及增速;不仅要看规模还要看结构;不仅看短债还要看长债;不仅要看内债还要看外债;不仅要看债务更要看使用效率。疫情反复让世界经济呈K型复苏态势,经济增速放缓也让各国面临债务上升问题。世界银行10月份发布的东亚与太平洋地区经济半年报《应对新冠长期影响》报告对债务问题提出了警告,认为本地区的企业和家庭创纪录的债务积累以及银行不良贷款令人担忧。同时,中国国内某些企业的困境揭示了债务风险的程度,而在疫情得到有效控制、经济逐步恢复之后,中国是最早收冋刺激政策并恢复管控与高杠杆房地产业相关的金融风险的国家之一。

摘要： 近年来,国内经济体系出现了明显的"脱实向虚"趋势,对实体经济和金融稳定具有一定的影响.本文构建了一个包括持有债权性金融资产的生产企业、持有股权性金融资产的生产企业、向两类企业发放贷款的商业银行三部门的资产负债表模型,进而利用中国2008～2017年1268家上市企业数据分析得出:经济体系中不同的实体企业之间相互投资债权性和股权性金融资产,一定程度上会推动银行贷款违约风险概率的上升;企业金融资产率对银行不良贷款率的影响与企业杠杆率的影响相当;政府对企业的补贴未弱化企业"脱实向虚"行为,也未弱化这一行为对银行风险的影响;房产价格上升有利于降低当期的银行风险,但会加剧未来一段时间的银行风险.这对中国健全金融风险管理、预防系统性金融风险具有一定的参考意义.

摘要： 优先受偿权是银行不良贷款回收重要保障,实现优先受偿的速度与程度受银行是否首封影响。实际工作中部分处置人员认为拥有优先受偿权就能获得受偿,却忽略查封及时性问题,造成抵押物被其他债权人首封,处置落在轮候查封不利位置,影响抵押物处置效率。轮候查封指对其他人民法院已经查封财产,执行法院按时间先后依次在登记机关进行登记或者在其他人民法院进行记载,排队等候,查封依法解除后,在先的轮候查封自动转化为正式查封,登记机关可为同一法院不同职能部门。探讨影响优先受偿实现的因素,干扰债权实现的原因以及防范风险的措施,有利于银行处置人员在抵押物轮候查封不利情况中,提高实现优先受偿效率。

摘要： 从目前商业银行的经营来看,不良贷款是影响商业银行经营效益和导致商业银行坏账率增加的重要原因.了解不良贷款的成因及其造成的影响,并采取有效的处置方法,对降低银行不良贷款率和解决银行不良贷款问题,以及避免银行产生系统性的金融风险具有重要影响.基于对银行不良贷款的了解,我们应立足银行不良贷款的实际情况,分析其形成原因及其产生的问题和影响,制定有效的应对措施,使银行不良贷款问题得到有效解决.

摘要： 不良贷款处置问题始终是我国各大商业银行关注的焦点之一。本文对商业银行目前不良贷款清收处置中存在的问题加以透彻分析,并且针对每一问题都分别提出解决方案及应对措施。加强信贷风控管理、综合及创新各种不良贷款清收、处置方式对于商业银行提升资产质量显得尤为重要,这才是防范系统性金融风险的根本。一直以来,国内的商业银行资产主要是以其发放的贷款为主,因此在某种程度上,其不良资产和不良贷款两个概念基本可以等同混用,故本文对不良贷款与不良资产未加以明确区分。

摘要： 近期,银保监会向相关机构下发了《关于开展不良贷款转让试点工作的通知(征求意见稿)》和《银行不良贷款转让试点实施方案》,拟进行单户对公不良贷款和批量个人不良贷款转让试点。应当说《征求意见稿》和《实施方案》是监管层对商业银行不良贷款监管改革的一个新动向,这两个监管政策的出台将为打破当前商业银行不良贷款处置僵局起到有效推动作用;同时也将为商业银行盘活不良信贷资产拓宽了渠道,有利于激活商业银行在处置不良信贷资产上的积极性、主动性和灵活性,或将拉开商业银行不良信贷资产处置的新序幕,无论如何都是我国金融监管生活中值得浓墨重彩的一笔。

摘要： 不良贷款处置问题始终是我国各大商业银行关注的焦点之一.本文对商业银行目前不良贷款清收处置中存在的问题加以透彻分析,并且针对每一问题都分别提出解决方案及应对措施.加强信贷风控管理、综合及创新各种不良贷款清收、处置方式对于商业银行提升资产质量显得尤为重要,这才是防范系统性金融风险的根本.一直以来,国内的商业银行资产主要是以其发放的贷款为主,因此在某种程度上,其不良资产和不良贷款两个概念基本可以等同混用,故本文对不良贷款与不良资产未加以明确区分.

摘要： 资产证券化有两大功能，一是增加流动性，二是转移风险。就较为活跃的美国资产证券化市场而言，从七，八十年代的MBS到八九十年代以来的ABS发展，无不体现出证券化金融产品在美国经济中所发挥的重要作用，并呈现出该类产品从关注银行流动性问题向侧重银行风险转移的功能转换趋势资产证券化在解决商业银行的不良贷款问题的过程中，作为一种有效的金融工具受到广大金融机构的青睐。然而2008年由资产证券化问题引发的全球金融危机表明，不良资产的证券化需要一个完善健全的市场环境，否则极易累积风险进而引发危机。本文从完善资产证券化市场的角度出发，通过揭示次贷危机成因，讨论我国培育不良资产证券化的市场环境过程中的问题并提出建议，以期对当前我国银行不良资产证券化市场环境的培育有所裨益。

摘要： 资产证券化有两大功能，一是增加流动性，二是转移风险。就较为活跃的美国资产证券化市场而言，从七，八十年代的MBS到八九十年代以来的ABS发展，无不体现出证券化金融产品在美国经济中所发挥的重要作用，并呈现出该类产品从关注银行流动性问题向侧重银行风险转移的功能转换趋势资产证券化在解决商业银行的不良贷款问题的过程中，作为一种有效的金融工具受到广大金融机构的青睐。然而2008年由资产证券化问题引发的全球金融危机表明，不良资产的证券化需要一个完善健全的市场环境，否则极易累积风险进而引发危机。本文从完善资产证券化市场的角度出发，通过揭示次贷危机成因，讨论我国培育不良资产证券化的市场环境过程中的问题并提出建议，以期对当前我国银行不良资产证券化市场环境的培育有所裨益。

摘要： 资产证券化有两大功能，一是增加流动性，二是转移风险。就较为活跃的美国资产证券化市场而言，从七，八十年代的MBS到八九十年代以来的ABS发展，无不体现出证券化金融产品在美国经济中所发挥的重要作用，并呈现出该类产品从关注银行流动性问题向侧重银行风险转移的功能转换趋势资产证券化在解决商业银行的不良贷款问题的过程中，作为一种有效的金融工具受到广大金融机构的青睐。然而2008年由资产证券化问题引发的全球金融危机表明，不良资产的证券化需要一个完善健全的市场环境，否则极易累积风险进而引发危机。本文从完善资产证券化市场的角度出发，通过揭示次贷危机成因，讨论我国培育不良资产证券化的市场环境过程中的问题并提出建议，以期对当前我国银行不良资产证券化市场环境的培育有所裨益。

摘要： 本申请提供一种模型训练方法、不良贷款的预测方法及相关装置，可应用于人工智能领域。该方法包括：获取第一自变量集合，第一自变量集合是根据历史贷款客户的数据确定的，第一自变量集合包括N个自变量，N为大于1的整数；采用秩和检验法和逐步回归法对第一自变量集合进行降维，得到第二自变量集合，第二自变量集合为第一自变量集合的子集；通过主成分分析法，从第二自变量集合中确定第三自变量集合，第三自变量集合为第二自变量集合的子集；基于第三自变量集合中每项自变量的显著性，通过逐步回归法对预测模型进行训练。本申请的方法有利于提高预测模型的处理效率。

摘要： 本公开提供了一种不良贷款回收预测方法，可以应用于人工智能技术领域。该方法包括：获取不良贷款回收因子数据，包含对应于m个不良贷款回收项的m组不良贷款回收因子，其中，对应于第i个不良贷款回收项的第i组不良贷款回收因子包含k个不良贷款回收因子；将第i组不良贷款回收因子数据输入不良贷款回收项预测模型，获取第i个不良贷款回收项预测结果；获取m个不良贷款回收项预测结果，并基于m个不良贷款回收项预测结果获取不良贷款回收预测结果，其中，不良贷款回收预测结果为m个不良贷款回收项预测结果的聚合，不良贷款回收项预测模型基于因子‑回归分析方法构建。本公开还提供了一种不良贷款回收预测装置、设备、存储介质和程序产品。

摘要： 本发明涉及资产管理技术领域，具体公开了一种用于不良贷款处置的资产管理系统，该系统包括客户登录端、资产发布单元、信息核实单元、资产筛选单元、资产定价单元、资产分配单元、资产处理单元、资产催收单元、回款处理单元和后台处理系统。本发明设计的一种用于不良贷款处置的资产管理系统对委托案件的审核、筛选、区分、分配编号集成一体化设计，使得该资产管理系统具有全面、完整的体系，大大提高了该管理系统的效率性，同时回款处理单元对已回款的案件进行分析处理，将委托案件的处理效率呈表格式展现给企业或个人，以提高该系统工作的快捷性，使得对资产管理更加智能化。

摘要： 本发明公开了一种不良贷款化解系统及方法，包括客户端和服务端，所述客户端包括流转模块、支付模块、债权获取模块和凭证模块，所述服务端包括债权模块和转让模块，所述支付模块，用于向服务端的债权模块支付收购不良贷款债权的对价，并进入所述转让模块，所述债权获取模块，用于获取服务端的转让模块转让的不良贷款债权，所述凭证模块，用于获取所述不良贷款债权对应的应收账款债权(合同)，所述流转模块，用于获取并流转所述凭证模块中的所述应收账款债权(合同)，以盘活和化解不良贷款；通过应收账款债权凭证(合同)流转，助力金融机构加快不良贷款处置，防范和化解金融风险。

摘要： 本发明涉及资产管理技术领域，具体公开了一种用于不良贷款处置的资产管理系统，该系统包括客户登录端、资产发布单元、信息核实单元、资产筛选单元、资产定价单元、资产分配单元、资产处理单元、资产催收单元、回款处理单元和后台处理系统。本发明设计的一种用于不良贷款处置的资产管理系统对委托案件的审核、筛选、区分、分配编号集成一体化设计，使得该资产管理系统具有全面、完整的体系，大大提高了该管理系统的效率性，同时回款处理单元对已回款的案件进行分析处理，将委托案件的处理效率呈表格式展现给企业或个人，以提高该系统工作的快捷性，使得对资产管理更加智能化。

摘要： 本发明提供了一种银行贷款业务评分策略迭代方法，包括：设置批核率增长目标，并基于所述批核率增长目标确定新评分策略阈值；基于所述新评分策略阈值，对待评估客户进行评估，得到评估结果；改变批核率增长目标，得到不同的批核率增长目标对应的评估结果；基于设定的批核率与坏账率范围，选出最优批核率增长目标对应的新评分策略阈值；本发明提供一种银行贷款业务评分策略迭代方法，较为积极稳健的评估各备选新评分策略方案的风险，对新评分策略风险提前客观预判，更能契合业务的发展节奏，选取最优方案作为最终新评分策略。

摘要： 本发明提供了一种银行贷款审批数据处理方法、系统及电子设备，涉及银行数据处理领域，该方法可对不同类型的贷款数据产品执行对应的风控流程，对于不同流程的节点可根据配置节点信息，依据决策结果自动扭转到下一个流程节点，直到流程结束，从而完成贷款审批数据的自动化处理，解决了现有技术中存在的贷款审批效率低下的问题。

摘要： 本发明提供了一种银行贷款数据请求方法、装置及电子设备，涉及银行数据处理领域，该银行贷款管理系统包括：前台页面系统和后台管理系统；该方法利用银行贷款管理系统中的前台页面系统和后台管理系统之间分离关系，结合生成的加密令牌来对不同贷款管理业务数据进行请求交互，在提升安全性的同时实现了将银行贷款管理系统的前端与后端进行解耦，增加了银行贷款系统的可维护性和稳定性。

摘要： 本发明提出了一种银行客户的贷款风险控制方法及装置，涉及金融数据处理技术领域，该方法包括：接收客户的贷款申请；依据该客户的客户属性，确定该客户对应的客户类别；依据该客户对应的客户类别的第一不良函数及第二不良函数，确定该客户的潜在贷款金额；依据该客户的潜在贷款金额，对该客户的贷款申请进行风险控制，本发明整体方案通过对客户数据进行分析，可以对贷款风险进行有效控制，降低贷款风险，并增强银行的风险管控能力。

摘要： 本发明提供一种关于银行不良贷款实时回收的方法及系统，所述方法包括：步骤1、生成实时扣款清单存入核心系统，并通过柜面系统对实时扣款清单进行个性化设置；步骤2、当实时扣款清单中账户发生账务收入时，核心系统识别到发生动账交易并自动触发扣款判断条件，根据扣款判断条件进行实时扣款；步骤3、实时扣款完成的同时发送扣款短信通知对应的客户。本发明可实现对不良贷款的及时回收，抢占在其余渠道前发起扣款，完成实时扣款，提高不良贷款回收率，维护金融机构利益，改善不良资产难以收回的局面。