不良贷款率

摘要： 3月30日,九江银行发布2021年年报称,九江银行2021年实现营业收入103.47亿元,同比增长1.5%,净利润17.85亿元,同比增长4.4%,净利息收入增长7.6%,达84.57亿元,不良贷款率实现连续三年下降,为1.41%。公开资料显示,九江银行是江西省第一家、中部地区第一家、全国第二家在香港联交所主板挂牌上市的地级城市商业银行。

摘要： 工商银行(601398.SH)、中国银行(601988.SH)、农业银行(601288.SH)和建设银行(601939.SH)这4家大型银行2021年房地产行业不良贷款额和不良贷款率,都在升高。其中,工商银行和中国银行的房地产行业不良贷款率已经高过各自平均利息,意味着两家银行给房地产行业的贷款,可能难以贡献盈利。

摘要： 商业银行的经营绩效会受到经济政策不确定性的影响。文章以中国2011—2020年的13家上市商业银行为样本,通过中介效应模型检验经济政策不确定性对我国商业银行收益的影响及其中介链条。实证检验表明,经济政策不确定性降低了银行的经营绩效;研究还发现,经济政策不确定性通过增加商业银行的风险承担,进而降低了商业银行的经营绩效,经过实证检验后也成立。在经济政策不确定性增强的经济条件下,商业银行可以通过积极的债权治理来降低自身的不良贷款率,进而降低经济政策不确定性对商业银行绩效的不利影响。

摘要： 交通银行3月25日,交通银行发布了2021年信用卡业绩。报告期内,交通银行信用卡在册卡量7426.88万张,较上年末增加161.29万张,信用卡线上获客占比超过50%;信用卡累计消费额30155.69亿元,同比增长3.83%;信用卡透支余额4924.86亿元;信用卡业务不良贷款率2.2%,较上年末下降0.07个百分点,不良贷款余额108.21亿元,较上年末增加2.63亿元。

摘要： 文章基于2011—2019年中国31个省市区的年度面板数据,利用个体固定效应模型进行实证分析,考察数字金融对区域银行信贷风险的影响。实证研究发现:数字金融的发展对区域银行信贷风险具有显著的负面影响,数字金融的发展会增加区域银行信贷风险,且这种影响具有区域异质性,这对区域商业银行和区域金融监管机构发展数字金融提出了更高的要求。

摘要： 数字经济是一种新的经济形态,对我国社会转型发展具有较大的推动作用,随着当前人工智能的不断发展和区块链技术的成熟应用,国家也逐渐提高了重视程度,对我国社会各个阶层和各群体金融服务的实际需求越加重视,同时也对金融行业提出了更为严格的要求。数字经济通过提高商业银行金融和创新效率,能够有效减少商业银行不良贷款,进而促进商业银行的稳定发展。

摘要： 使用2011~2021年的季度数据,利用CPV模型对我国商业银行的信用风险进行宏观压力测试,笔者发现:国内生产总值增长率、广义货币供应量增长率和消费者价格指数等宏观经济指标对商业银行不良贷款率产生显著的负向影响,美元兑人民币汇率则对其产生显著的正向影响。将国内生产总值增长率作为发生波动的宏观经济指标,把受其影响的各宏观经济指标的数值代入估计的多元回归方程,对受到不同压力冲击下商业银行不良贷款率的变化情况进行模拟,结果显示:虽然商业银行的不良贷款率在受到轻度、中度和极端压力的冲击下均出现不同幅度的上升,但我国商业银行整体具有较强的抵御风险的能力。目前,所计提的贷款拨备能够覆盖其信用风险损失,但其仍然要采取有效措施以规避潜在的信用风险。

摘要： 受经济增速放缓和新冠疫情影响,我国商业银行的经营风险尤其是信贷风险日趋增加,对商业银行信贷风险进行监测并采取一定措施防控,是维护商业银行稳健经营和金融安全的重要途径。梳理了我国商业银行信贷风险生成机制,构建宏观压力测试模型分析研究我国商业银行目前存在的信贷风险后发现:商业银行信贷风险与国内生产总值增速和广义货币供应增长率呈负相关关系,与居民消费价格指数呈正相关关系,且当国内生产总值增速与居民消费价格指数处于极端状态(处于设定的情景压力下)时,商业银行不良贷款率都有不同程度的增加,应从风险防控、贷款审批及金融监管等方面加以防范。

摘要： 压力测试是商业银行重要的风险管理工具之一,可帮助商业银行预见极端宏观经济冲击可能带来的影响,为其主动制定积极的风险管理措施提供理论依据和数据支持,同时也可使监管机构和投资者更加全面地了解商业银行在不同压力情景下的风险防范能力。目前,商业银行普遍采用自上而下的(topdown)压力测试方式,如著名的威尔逊(Wilson)信用风险宏观压力测试模型,由于这类计量模型设计的压力情景变化会传导至GDP增长率、生产价格指数(PPI)、固定资产投资增长率等宏观经济压力因子,因此商业银行可根据模型公式定量计算出不良贷款率等承压指标。

摘要： 农村商业银行大多是由农村信用社演变而来,当农村信用社的资本充足率、不良贷款率等指标达到一定标准后,就可申请转变为农村商业银行,目前我国大部分地区的农村信用社都已经改制成为农村商业银行。农村商业银行作为未来农村经济发展的生力军,在助力县域经济发展、稳定金融供给上发挥了重要作用,农村商业银行在服务农业供给侧结构性改革、科技金融服务“三农”、农村普惠金融工作中肩负重任。

摘要： 为了合理设置不良贷款率风险容忍度,本文建立贷款风险与效益关系的理论模型判断最优信贷效益的不良贷款率门槛值,即风险容忍度,并以贷款经营效率对不良贷款率进行回归来估计不良贷款率风险容忍度的具体值.理论模型支持一定条件下不良贷款率风险容忍度的"门槛"性质.经检验整体上不良贷款率风险容忍度显著存在,具体商业银行的风险容忍度估计可作定性判断.

摘要： 以中国13家上市商业银行的不良贷款率及其影响因素为考察对象,影响因素中引入银行违约距离并介绍其测度方法,构建不良贷款率影响因素面板数据模型,分别阐述不同影响因素对不良贷款率的影响.实证分析结果表明:银行总资产规模变化率、商业贷款比例、银行违约距离等影响因素与不良贷款率呈负相关;与不良贷款率呈正相关的因素有资本收益率、净利息收入率、滞后一期不良贷款率;而股东权益比例和总贷款比例与不良贷款率不存在显著的相关关系.为更有效地对银行不良贷款率进行监管和控制,建议监管部门综合考虑银行经营类指标,并将违约距离等风险因子作为风险测量和监管的关键要素,不断地提升银行风险管理能力,更有效地促成商业银行稳健经营.

摘要： 目前关于我国商业银行商誉估值的理论和实证研究较少,本文将影响商业银行商誉的因素归结为:银行信誉、人力资源、客户资源、控制风险能力、抵御风险能力、盈利能力、制度资源,并以此为依据选取样本银行的贷款市场份额、非利息收入占营业收入比例、不良贷款率、资本充足率以及净资产回报率这五个指标,根据以前的研究成果建立回归模型.研究发现商业银行商誉的价值与不良贷款率、资本化率、净资产收益率之间的相关性显著.

摘要： 通过建立了一个均衡分析模型,本文从理论上寻求出商业银行不良贷款的警戒比率,模型表明,商业银行不良贷款率超过这一警戒比率后就会造成金融业务的亏损.最后,根据模型的理论结果和具体的政策参数,对中国商业银行的这一比率进行了估算并给出政策建议.

摘要： 本申请提供一种模型训练方法、不良贷款的预测方法及相关装置，可应用于人工智能领域。该方法包括：获取第一自变量集合，第一自变量集合是根据历史贷款客户的数据确定的，第一自变量集合包括N个自变量，N为大于1的整数；采用秩和检验法和逐步回归法对第一自变量集合进行降维，得到第二自变量集合，第二自变量集合为第一自变量集合的子集；通过主成分分析法，从第二自变量集合中确定第三自变量集合，第三自变量集合为第二自变量集合的子集；基于第三自变量集合中每项自变量的显著性，通过逐步回归法对预测模型进行训练。本申请的方法有利于提高预测模型的处理效率。

摘要： 本公开提供了一种不良贷款回收预测方法，可以应用于人工智能技术领域。该方法包括：获取不良贷款回收因子数据，包含对应于m个不良贷款回收项的m组不良贷款回收因子，其中，对应于第i个不良贷款回收项的第i组不良贷款回收因子包含k个不良贷款回收因子；将第i组不良贷款回收因子数据输入不良贷款回收项预测模型，获取第i个不良贷款回收项预测结果；获取m个不良贷款回收项预测结果，并基于m个不良贷款回收项预测结果获取不良贷款回收预测结果，其中，不良贷款回收预测结果为m个不良贷款回收项预测结果的聚合，不良贷款回收项预测模型基于因子‑回归分析方法构建。本公开还提供了一种不良贷款回收预测装置、设备、存储介质和程序产品。

摘要： 本发明提供一种关于银行不良贷款实时回收的方法及系统，所述方法包括：步骤1、生成实时扣款清单存入核心系统，并通过柜面系统对实时扣款清单进行个性化设置；步骤2、当实时扣款清单中账户发生账务收入时，核心系统识别到发生动账交易并自动触发扣款判断条件，根据扣款判断条件进行实时扣款；步骤3、实时扣款完成的同时发送扣款短信通知对应的客户。本发明可实现对不良贷款的及时回收，抢占在其余渠道前发起扣款，完成实时扣款，提高不良贷款回收率，维护金融机构利益，改善不良资产难以收回的局面。

摘要： 本发明涉及资产管理技术领域，具体公开了一种用于不良贷款处置的资产管理系统，该系统包括客户登录端、资产发布单元、信息核实单元、资产筛选单元、资产定价单元、资产分配单元、资产处理单元、资产催收单元、回款处理单元和后台处理系统。本发明设计的一种用于不良贷款处置的资产管理系统对委托案件的审核、筛选、区分、分配编号集成一体化设计，使得该资产管理系统具有全面、完整的体系，大大提高了该管理系统的效率性，同时回款处理单元对已回款的案件进行分析处理，将委托案件的处理效率呈表格式展现给企业或个人，以提高该系统工作的快捷性，使得对资产管理更加智能化。

摘要： 本发明公开了一种不良贷款化解系统及方法，包括客户端和服务端，所述客户端包括流转模块、支付模块、债权获取模块和凭证模块，所述服务端包括债权模块和转让模块，所述支付模块，用于向服务端的债权模块支付收购不良贷款债权的对价，并进入所述转让模块，所述债权获取模块，用于获取服务端的转让模块转让的不良贷款债权，所述凭证模块，用于获取所述不良贷款债权对应的应收账款债权(合同)，所述流转模块，用于获取并流转所述凭证模块中的所述应收账款债权(合同)，以盘活和化解不良贷款；通过应收账款债权凭证(合同)流转，助力金融机构加快不良贷款处置，防范和化解金融风险。

摘要： 本发明涉及资产管理技术领域，具体公开了一种用于不良贷款处置的资产管理系统，该系统包括客户登录端、资产发布单元、信息核实单元、资产筛选单元、资产定价单元、资产分配单元、资产处理单元、资产催收单元、回款处理单元和后台处理系统。本发明设计的一种用于不良贷款处置的资产管理系统对委托案件的审核、筛选、区分、分配编号集成一体化设计，使得该资产管理系统具有全面、完整的体系，大大提高了该管理系统的效率性，同时回款处理单元对已回款的案件进行分析处理，将委托案件的处理效率呈表格式展现给企业或个人，以提高该系统工作的快捷性，使得对资产管理更加智能化。

摘要： 本发明提供了一种利用视电导率和电阻率圈定不良地质体边界的方法，利用大地电导率仪测得视电导率数据、圈定不良地质体边界水平位置、利用电阻率成像法测得视电阻率数据、通过反演算法计算得到电阻率数据、圈定不良地质体掩埋深度、确定不良地质体地下三维空间展布。本发明所述的一种利用视电导率和电阻率圈定不良地质体边界的方法通过视电导率及电阻率信息圈定不良地质体边界，方法简单、快速。本发明在提高工作效率的同时，可以对不良地质体三维位置精确定位，保障后期安全施工。

摘要： 本公开提出一种客户贷款收益率等级预测方法及系统，方法包括：获取历史放款客户的客户数据；基于所述历史放款客户的客户数据建立建模样本，并计算历史放款客户的客户贷款收益率等级，基于所述建模样本和所述历史放款客户的客户贷款收益率等级，利用机器学习算法进行拟合训练，以建立客户贷款收益率等级预测模型；获取无额度客户的客户数据，并根据所述无额度客户的客户数据，利用所述客户贷款收益率等级预测模型预测所述无额度客户的客户贷款收益率等级。本公开的方法可以预测客户贷款收益率等级且预测准确度较高，同时确保了银行的贷款收益。

摘要： 本发明公开了一种提升用户申请互联网贷款通过率的方法，该方法包括：智能路由模块针对用户定制化推荐高预估通过率的授信合作方；前端整合多家合作方信息，用户一次提交后端自动前往多家合作方进行申请；其中，整合多家合作方信息包括合作方授信申请填写内容和强制阅读协议整合；自动前往多家合作方进行申请为串行提交方式，每次只前往一家进行提交得到最终结果后才进行后续处理。本发明的优点如下：创新性地为用户在一次授信流程中提供多家授信合作方，实现用户一次填写，多次授信；在多家合作方并存情况下保证了最少的信息填写项，减少用户授信流程中的流失；智能路由模块为用户推荐高预估通过率的合作方，提高了用户的授信通过率。

摘要： 本发明实施例涉及银行管理会计领域，公开了一种存贷款收益率曲线构建方法，该方法包括以下步骤：基于贷款市场报价利率LPR，构建LPR收益率曲线；根据LPR收益率曲线，得到存贷款业务的利差调整点；基于LPR收益率曲线与存贷款业务的利差调整点，构建存贷款业务的收益率曲线。该存贷款收益率曲线构建方法实现提高企业内部资源配置效率、加强利率风险控制的目的。