银行监管

摘要： 1921年以来,中国银行业经历了近代银行业兴起、中华人民共和国成立后“大一统”体制、改革开放后现代银行体系建立、银行业商业化改革和银行业现代化改革五个时期。通过梳理百年来中国银行业的改革历程,可以总结出四点规律:第一,政治稳定是我国银行业改革发展的基本条件;第二,服务实体经济需要是我国银行业改革发展的不懈动力;第三,开放创新是我国银行业改革发展的重要法宝;第四,防范风险是我国银行业改革发展的核心要点。随着金融科技的应用与发展,我国银行业将迎来新一轮的转型升级,数字化银行将在服务实体经济方面发挥更加积极的作用。

摘要： 在市场经济体制下,企业银行账户是其参与市场经营活动的重要载体。本文在厘清改革背后逻辑的基础上,分析当前出现的新问题、新情况,并通过剖析先进国家经验做法,为我国在强化企业银行账户管理的道路上提供思路和借鉴。

摘要： 严控银行体系风险与货币政策转型是我国现阶段两大重要议题,银行风险吸收作为经济风险的吸纳、减震、出清“装置”,是联结两者间权衡关系的重要枢纽。本文从银行风险吸收的基础逻辑、影响因素、表现形式与风险出清机制等方面展开分析,构建了银行风险吸收的理论分析框架,并探讨了银行风险吸收面临的问题与阻碍。银行风险吸收来源于银行经营风险的原始属性,具有“微观排斥、宏观吸收,主观排斥、客观吸收”的底层逻辑,这一理论对于货币政策操作、金融监管、银行风险考核、银行救助等问题具有一定的指导意义与实践价值。

摘要： 依据世界银行对各国银行监管与微观企业调查的跨国数据,运用实证分析方法,考量巴塞尔协议三大银行监管手段对企业融资的影响。结果发现:资本充足率要求与私营部门监测均会降低融资可得性,且对中小型企业的影响更大;而政府部门监管权力能提高企业融资可得性。鉴于此,监管机制设计应充分考虑不同政策的相互影响,特别是对中小型企业融资的冲击,慎重调整资本充足率与对私人监测程度的监管要求,妥善应用政府监测程度监管权力来实现金融稳定与企业融资的双赢,增强金融服务实体经济能力。

摘要： 本文分析台湾地区发展民营银行的过程,梳理银行民营化的经验,建议中国大陆循序渐进设立民营银行,突显各家民营银行的特色与比较优势,满足各区域经济活动发展需求。此外政府可考虑建立高标准的市场准入与退场机制,利用网络及通信科技提升服务效率,适度引进市场竞争,完善银行监管及客户征信体系,舒缓中小微企业融资问题,协助促进产业成长,逐步建立多层次资本,实现共同富裕。

摘要： 银行业在中国的金融体系中发挥着举足轻重的作用,中国的监管机构一直以来都非常重视对银行机构的监管,而地理距离对许多领域的监管有着显著影响,银行监管地理效应的存在会影响银行业监管效率,随着高铁等快速交通基础设施的建设,可能会缓解地理距离与监管效率的不利影响。

摘要： 房地产经济影响着我国的经济发展及社会生活,同时也受到诸多因素的影响,比如人民币升值。文章从房地产经济与人民币汇率的互动关系出发,探究人民币升值对房地产经济所产生的冲击和影响;从国民经济与国家经济的层面提出缓解人民币升值所带来影响的建议和策略。特别在“房住不炒”“房地产调控”的宏观背景下,做好汇率体制改革、市场完善及银行监管工作显得尤为重要和必要,并能够切实帮助我国房地产经济实现平稳、健康、有序发展的目标。

摘要： 分业式金融监管体制、混业式金融经营趋势、堵漏式银行监管制度诱导资管业务“脱法”式监管套利频发。套利创新与银行监管始终处在动态博弈之中,然而适当套利是金融创新的原动力,理应审慎对待。“围追堵截”式去套利努力是当前银行资管业务监管趋势,容易加剧金融抑制。在防范金融风险和促进金融创新发展并重的改革背景下,如何平衡银行监管与监管套利是亟待解决的两难困境。“比例化规制”银行资管业务监管套利行为是破解银行资管业务监管与监管套利平衡难题的可行方法。本文以比例原则“平衡公益与私益”之内在价值契合银行资管业务监管之需求为出发点,以比例原则分析框架,从宏观和微观两个层面审视当前商业银行资管业务去套利规制的诸多不足,并在此基础上,进行“比例化规制”资管套利的应然建构,以期为优化银行监管改革提供可行进路。

摘要： 2006年试点以来,在地方政府政策支持下我国村镇银行迅猛发展,但仍存在业务单一、吸储困难、监管薄弱等问题,违规经营事件频发。河南村镇银行事件是近年村镇银行发展中各种问题的集中暴露。本文从河南村镇银行事件出发,探讨村镇银行经营困境的成因、事件处置方案的制度合理性,进而基于三方演化博弈模型,从制度视角对监管优化的可能方向和存款保险制度合理介入的机制进行探讨。研究表明,存款保险制度在未来村镇银行监管体系建设中不宜缺位,应通过完善保费收取、提高事前监管和事后应对的市场化程度等路径,进一步发挥存款保险制度优势,降低类似事件发生的概率,提升处置效率。

摘要： 从改革开放以来,随着经济的不断向前发展,金融业在经济运行过程中同样也在发挥着非同凡响的作用.商业银行与金融控股公司互为基础,为了能够在时代的潮流洗礼当中取得一席之地,加快银行业的迅速转型,成立起全能型的综合性银行体系已经成为当前商业银行发展求存的共识.为了进一步提升金融控股银行监管的效率与安全性,文章从金融控股公司与商业银行的本质关系入手来进行具体分析,并提出了相关建议.

摘要： 银行监管是存款保险制度的三大功能之一,我国在存款保险立法时,应当赋予存款保险机构包括规则制定权、监督检查权、强制执行权在内的银行监管权,督促银行审慎经营,防范金融风险.在现有的体系下合理地分配银行监管权的同时,存款保险机构应当加强与人民银行、银监会等的协调合作,实现信息共享、运行通畅确保银行监管的一致性和有效性以促进银行业健康稳定发展.

摘要： 微型金融监管，无论是对于银行还是对于其他吸收存款的机构，都应当权衡这一行业引起的风险，该风险是相对于金融监管费用和微型金融在发展金融包容性中的作用来说的。为了帮助发展中国家进行一个持续的微型金融监管，巴塞尔银行监管委员会微型金融部发布了对于核心准则的使用指南。该使用指南是关于由存款机构经营的微型金融问题的。rn 简介简要地描述了微型金融经营范围和风险的特殊性，该报告的第一部分(指南)提供了对于小额金融存款应用该核心准则的指南——这是对于主要问题和从事于微型金融的存款监管机构面对的挑战的分析所得到的。这个指南不是一个最佳范例的概要，也不是新准则或是对核心准则的修正，它致力于强调应用每条准则于一般的银行与非银行金融机构的零售银行业务和微型金融业务的区别，指出需要改变的领域。rn 指南之后的是第二部分(实践范围)，它概括了由微型金融部进行的关于调节和监管吸存机构和非存款机构的微型金融业务实践范围的调查结果。这项调查的重点在微型金融主要风险和控制和监管这些风险的系统和程序。调查对象来自不同地域和不同收入水平，虽然一些主要的国家没能参与此次调查。为了提供一个超越已响应的国家的现实情况和综合经验的详细的结果，进一步的调查补充了己有的调查结果。实践范围不只是最佳范例的概况，也不只是调查时适用的控制和监管方式的描述，它用以提供为这个指南所做分析的背景信息。

摘要： 确定合理有效、动态最适的银行监管规则是实现有效银行监管的前提。本文提出了银行监管的“风险调整”规则，监管当局应随时关注银行愿意承担的风险水平的变化，分析其成因和影响，实施动态、科学、适度的监管。本文分析认为银行愿意承担的风险水平的变化，是银行与储蓄者之间、银行与借款人之间、银行与银行之间、银行与政府之间的博弈，以及宏观经济周期的影响所共同决定的。通过分析，试图建立一个基于风险视角的有效监管的理论分析框架。

摘要： 经济新常态指的是经济、金融危机之后所经济体经历的痛苦而漫长的复苏过程,本质上也是经济经历转型期实现再平衡的历程.我国银行业作为金融业的核心和中坚产业,在当前我国总体上处于增长速度换档期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期“三期叠加”的大背景下,其发展方式、经营模式都表现出新的特征.相应地,商业银行面临的各类风险也日益多样化、复杂化,呈现一系列新情况和新变化,因此本文主要通过经济新常态下我国商业银行所面临的风险新的表现形式分析,探究适应强化银行业风险管理与监管的建议.

摘要： 随着金融全球化和金融创新的发展，世界范围内发生了一系列的银行危机，对金融系统和整个经济造成了破坏性的影响。市场约束作为银行外部监管体系的两个工具之一，其作用越来越受到重视。然而现有关于市场约束的研究基本上都是站在使银行利润最大化的角度来研究最优市场约束问题，没有上升到使社会利润最大化的高度。本文则基于社会利润最大化的视角，研究了最优市场约束问题。我们的研究发现：社会利润最大时的最优市场约束水平受到银行“效率价值”、约束的成本弹性、贷款成功时的收益、无市场约束时贷款失败的概率等因素的影响；且与这些因素呈正相关，而与约束的成本呈负相关。

摘要： 世界各国及地区的银行监管并没有一个统一的模式.目前各国及地区银行的监管原则和监管标准,基本上都是依据巴塞尔银行监管委员会在1997年9月发布的《有效银行监管的核心原则》.《核心原则》共25项内容,每一部分都贯穿着风险监管的主线,为各国建立有效的银行监管体系提供了指导和借鉴.目前,已有60多个国家加入了“金融部门稳定性评估计划”(FSAP),40多个国家在该计划下进行了《核心原则》的自我评估.可以说,世界各国在借鉴《核心原则》上高度一致,风险监管已成为国际银行业监管的共识和发展方向.本文在研究我国目前金融监管现状的基础上,探讨以风险为本的监管模式在我国的运用.

摘要： 基于新媒体发展趋势，舆情次生灾害与日俱增，以及银监会的现实需求，要降低舆情冲击波，提升监管公众形象，须注意信息要及时、全面。研判要精准、有全局观。流程要精简，充分授权。回应要稳妥、频率高。培养银监“明星号”。培养银监“网感人才”。培养银监“大V、网红”。培养爆款传播产品，探索“新手段”。

摘要： 基于新媒体发展趋势，舆情次生灾害与日俱增，以及银监会的现实需求，要降低舆情冲击波，提升监管公众形象，须注意信息要及时、全面。研判要精准、有全局观。流程要精简，充分授权。回应要稳妥、频率高。培养银监“明星号”。培养银监“网感人才”。培养银监“大V、网红”。培养爆款传播产品，探索“新手段”。

摘要： 基于新媒体发展趋势，舆情次生灾害与日俱增，以及银监会的现实需求，要降低舆情冲击波，提升监管公众形象，须注意信息要及时、全面。研判要精准、有全局观。流程要精简，充分授权。回应要稳妥、频率高。培养银监“明星号”。培养银监“网感人才”。培养银监“大V、网红”。培养爆款传播产品，探索“新手段”。

摘要： 基于新媒体发展趋势，舆情次生灾害与日俱增，以及银监会的现实需求，要降低舆情冲击波，提升监管公众形象，须注意信息要及时、全面。研判要精准、有全局观。流程要精简，充分授权。回应要稳妥、频率高。培养银监“明星号”。培养银监“网感人才”。培养银监“大V、网红”。培养爆款传播产品，探索“新手段”。

摘要： 本申请提供了一种银行外汇数据监管方法，该方法在获得待上报的多条外汇数据，并对外汇数据分别至少进行三个方面的检查，数量方面的检查、金额方面的检查及关联方面的检查。其中，数量方面具体检查：待上报的外汇数据的条数与以往的历史相比是否出现异常，以及检查是否有漏上报的系统；金额方面具体检查：每个系统上报的外汇数据总金额与该系统以往上报的外汇数据总金额相比是否出现异常；关联方面具体检查：存在关联关系的外汇数据是否存在异常。可见，该银行外汇数据监管方法可以对外汇数据在数量、金额及关联关系方面进行检查，检查内容更加全面，能够发现外汇数据可能存在的各种错误，提高上报数据的准确性及完整性。

摘要： 本发明提供一种区域金融非银行金融机构风险感知及监管平台，属于区域金融监管领域，本发明通过对区域金融稳定发展情况和非法金融活动行为进行监测、发现、预警。区域金融态势感知系统需从海量的信息中提取涉及金融业态和非法金融活动的相关信息，7x24小时对企业数据、政府数据新闻、舆情数据等进行动态监测。展现方式主要通过风险分析模型对企业量化打分、分级预警。展现从不同维度展示区域内各省市金融业态统计分析情况、从不同维度展示区域内各省市金融业务风险监测统计分析情况以及非法集资指数情况。

摘要： 本发明公开了一种银行柜台监管方法及装置，涉及金融技术领域，其中该方法包括：在根据用户的银行资产信息确定所述用户提交的交易请求为支付类型的交易请求时，获取用户在到达银行网点后的视频信息；根据视频信息确定用户在各风险特征下对应的特征值；将用户的各风险特征的特征值输入预先训练的风险预测模型，得到交易请求的风险预测结果；在风险预测结果为存在风险时，向用户提交交易请求的终端发送交易请求验证信息；接收用户根据交易请求验证信息上传的交易请求接收方的身份证明信息；根据身份证明信息对交易请求接收方身份验证通过后，为用户执行交易请求。本发明可以保障用户财产安全，改善用户体验。

摘要： 本发明提供了一种银行系统接口测试的监管方法及装置，该方法包括：统计银行系统中每个功能涉及的接口以及调用接口的关系逻辑，确定每个后台接口到前端的演变关系以及每个后台接口涉及功能；监控银行系统的后台接口，确定后台接口中变更的字段；根据后台接口中变更的字段、每个后台接口到前端的演变关系以及每个后台接口涉及功能，确定字段变更的监管结果；其中，字段变更的监管结果用于表征该字段的变更是否引起前端报错。通过监控后台接口中字段的变更情况，并对变更进行智能校验，及时确定字段的变更是否引起前端报错，从而能够监管银行系统接口变动情况，减少因后台接口修改所引起的前端报错的发生。本发明可用于人工智能领域。

摘要： 本发明实施例提供一种资金监管银行的选择方法及装置，所述方法包括：获取用户提供的要素信息和收付款人信息；其中，所述要素信息为所述用户在进行资金托管时，所需要提供的业务信息；预处理所述要素信息和所述收付款人信息，将预处理得到的与所述要素信息和所述收付款人信息分别对应的特征值输入预设匹配银行模型；若所述预设匹配银行模型的输出结果为一个银行，则将所述一个银行作为对所述用户进行资金监管的目标银行。所述装置执行上述方法。本发明实施例提供的资金监管银行的选择方法及装置，有利于客户找到适合自己的进行资金监管的银行，也方便银行更多、更好地开展资金监管的业务。

摘要： 本申请提供了一种银行外汇数据监管方法，该方法在获得待上报的多条外汇数据，并对外汇数据分别至少进行三个方面的检查，数量方面的检查、金额方面的检查及关联方面的检查。其中，数量方面具体检查：待上报的外汇数据的条数与以往的历史相比是否出现异常，以及检查是否有漏上报的系统；金额方面具体检查：每个系统上报的外汇数据总金额与该系统以往上报的外汇数据总金额相比是否出现异常；关联方面具体检查：存在关联关系的外汇数据是否存在异常。可见，该银行外汇数据监管方法可以对外汇数据在数量、金额及关联关系方面进行检查，检查内容更加全面，能够发现外汇数据可能存在的各种错误，提高上报数据的准确性及完整性。

摘要： 本实用新型公开了一种基于无人值守银行灯箱监管装置，包括灯箱本体和连接结构，所述灯箱本体包括灯箱罩、灯箱座，所述灯箱罩与灯箱座的右端通过合页连接，所述第一凹槽中设有第一磁铁，所述灯箱罩与灯箱座左端相对的一面均设有第二凹槽，所述连接结构连接于灯箱罩与灯箱座的左端连接处，本实用新型灯箱座中设有LED灯管，灯箱座通过螺栓固定在建筑物墙体上，通过连接结构连接于灯箱罩与灯箱座的左端连接处，将灯箱罩与灯箱座的左端连接，使得灯箱罩与灯箱座组合固定为一个整体成为灯箱本体，使用充气泵对第一气管中充气即可完成安装，密封性能好，安装速度快，当LED灯损坏时，便于迅速拆卸打开对LED灯管进行维修，提高工作效率。

摘要： 本发明提供了一种银行业务连续性监管方法以及其区块链网络联盟系统，应用包括监管节点，银行节点所组成的区块链网络联盟，并通过区块链网络联盟实时上报银行业务监管数据，对银行业务进行连续性实时监管；该方法通过同业银行的实时评估和确认进行背书验证，并生成评估和确认结果数据实时提供给监管机构，以对被监管银行的业务进行有效的连续性实时监管；有效防止了由于监管周期较长，业务连续性管理报告有可能被篡改的漏洞，使监管机构可以及时发现问题，从而保障了各级银行监管部门所收集到的业务连续性管理报告的准确性和合理性；本发明的业务连续性监管方法还可以扩展到其他行业和范围的监管。

摘要： 本申请涉及一种基于规则引擎的银行监管证券数据方法、装置、计算机设备、存储介质和计算机程序产品。所述方法包括：实时采集获取事件数据；所述事件数据包括银行侧交易数据和券商侧交易数据；基于所述事件数据进行事件构造，获取所述事件数据对应的业务事件；基于所述事件类型从预设的规则引擎库中获取对应的监督规则；所述监督规则包括交易明细分分核对规则、交易明细总分核对规则和券商账户发生额核对规则；执行所述监督规则获取执行结果，基于所述执行结果与所述监督规则中的预期结果，获取检测结果。采用本方法能够高实时性地检测资金数据风险或错误逻辑，并能够及时进行风险预警。

摘要： 本发明提供了一种银行业务连续性监管方法以及其区块链网络联盟系统，应用包括监管节点，银行节点所组成的区块链网络联盟，并通过区块链网络联盟实时上报银行业务监管数据，对银行业务进行连续性实时监管；该方法通过同业银行的实时评估和确认进行背书验证，并生成评估和确认结果数据实时提供给监管机构，以对被监管银行的业务进行有效的连续性实时监管；有效防止了由于监管周期较长，业务连续性管理报告有可能被篡改的漏洞，使监管机构可以及时发现问题，从而保障了各级银行监管部门所收集到的业务连续性管理报告的准确性和合理性；本发明的业务连续性监管方法还可以扩展到其他行业和范围的监管。