存款保险制度

摘要： 基于规制经济学激励理论,本文从制度比较视角探讨了存款保险制度以附属机构模式和独立机构模式运行的不同制度绩效。在独立机构模式下的存款保险制度,激励机制更为清晰,有助于降低监管机构救助与处置成本的冲突。随着制度环境和制度条件的成熟、问题银行处理经验的积累、技术型专业化监管人力资源的增强,应当适时将我国存款保险制度转换为独立机构模式的存款保险制度。本文从存款保险制度机构模式选择的视角,对我国存款保险制度的完善和改进提出政策建议。

摘要： 随着金融体制改革进程的推进,建立存款保险制度已经成为亟须落实到位的一项工作。在现有的存款保险市场中,具备道德风险和逆向选择并存的局面。为此,本文侧重于以风险为基础的定价规则,凭借此思路来有效突破道德风险难题;而依托于银行缴纳存款保费的方法,来达到突破逆向选择难题的效果。在面对存款保险制度时,从数量经济学的角度展开分析,探寻适应于我国国情的存款保险制度,提出一些具体的思路以及工作方法,以期其在现实中具有可行性。

摘要： 2022年3月5日,李克强总理作政府工作报告,首次提出设立金融稳定保障基金,强调“压实地方属地责任、部门监管责任和企业主体责任,加强风险预警、防控机制和能力建设,设立金融稳定保障基金,发挥存款保险制度和行业保障基金的作用,运用市场化、法治化方式化解风险隐患,有效应对外部冲击,牢牢守住不发生系统性风险的底线”。3月25日,国务院发布的《关于落实重点工作分工的意见》(国发(2022)9号)明确提出“9月底前完成金融稳定保障基金筹集相关工作”。

摘要： 金融危机后,中国逐步健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,金融管理政策正逐步从价格型监管向价格型、结构型监管并重,并适时推出存款保险制度,以维护宏观经济稳定和国家金融安全。基于此,文章运用银行业季度时间序列数据,从理论与实证角度系统分析了结构型监管约束、存款保险制度与银行风险间的关系,以及其对异质性银行风险的影响。研究结果表明:结构型监管约束降低了银行风险承担水平,弱化了资本充足率与银行风险承担间的负相关关系,强化了资产规模与银行风险承担间的负相关关系;存款保险制度的实施降低了银行风险承担水平,强化了资本充足率与银行风险间的负相关关系,弱化了资产规模与银行风险间的负相关关系。

摘要： 早期纠正是存款保险制度实现“风险最小化”目标的重要手段,而监管权又是实现早期纠正效果的基础保障。本文通过论述我国存款保险早期纠正以及银行监管权的现状、关系以及存在的问题,借鉴美国经验,得到“监管权为早期纠正权底色”这一结论,并由此建议从法律层面着手,明确存款保险机构的法律地位、监管重心与边界,明确早期纠正职能并探索中国特色早期纠正措施,赋予相应的监管权以保障早期纠正严肃性,构建“非纠正即接管”的处置触发机制并进一步优化金融监管布局,确保存款保险及早期纠正的定位和目标的实现。

摘要： 在我国现有的经济、制度环境下,存款保险制度的实施能否防范我国商业银行系统性金融风险?解答这一问题可以为完善存款保险制度,维护金融稳定提供一定的依据。本文研究发现:存款保险制度弱化了净息差与商业银行系统性金融风险的负向关系,加强了非利息收入占比和银行规模与银行系统性金融风险的负向关系,表明存款保险制度的实施有效。

摘要： 2006年试点以来,在地方政府政策支持下我国村镇银行迅猛发展,但仍存在业务单一、吸储困难、监管薄弱等问题,违规经营事件频发。河南村镇银行事件是近年村镇银行发展中各种问题的集中暴露。本文从河南村镇银行事件出发,探讨村镇银行经营困境的成因、事件处置方案的制度合理性,进而基于三方演化博弈模型,从制度视角对监管优化的可能方向和存款保险制度合理介入的机制进行探讨。研究表明,存款保险制度在未来村镇银行监管体系建设中不宜缺位,应通过完善保费收取、提高事前监管和事后应对的市场化程度等路径,进一步发挥存款保险制度优势,降低类似事件发生的概率,提升处置效率。

摘要： 文章总结了以美国、英国和日本为代表的国际问题银行市场化退出机制,主要包括监管机构设置、立法模式、预警和识别、市场化退出方式四个方面,提出了可供我国借鉴的经验有:明确主导机构介入问题银行处理的权利、完善金融风险预警机制、建立健全市场退出法律框架、选择合适的市场退出方式等,提出可通过完善法律制度建设、强化事前预警机制和完善市场化退出机制等方式进一步健全我国问题银行机构市场退出机制。

摘要： “风险最小化型”和“成本最小化型”是目前国际上两种较为主流的存款保险制度模式,其制度形成体现出路径依赖的特征。文章对这两种存款保险制度模式有关的文献进行述评。不同国家的存保制度建设重在因地制宜。我国等后建立存保制度的国家,一方面需要完善金融监管、法律体系等制度配套;另一方面需要在事后处置、问题机构退出等方面对存保制度进行调整完善。

摘要： 随着我国经济和社会的高速发展,对银行的发展提出了更高的要求.为了给银行的发展保驾护航,保障客户的经济利益,我国专门出台了存款保险制度,在取得不错运行效果的同时,也造成了比较多的问题.为此,笔者将要在本文中对中国存款保险制度实施中的问题及对策进行探讨,希望对促进我国经济的发展,可以起到有利的作用.

摘要： 本文的创新之处在于,与主流强调降低道德风险的观点不同,认为道德风险并非是存款保险制度的原生产品,道德风险来自于银行的特殊性.存款保险制度只是会带来道德风险的增量而已.但是,这不是说道德风险可以放任不管,而只是说明,降低道德风险不能成为首要目标,不能本末倒置.实际上,一定程度的容忍道德凤霞增加,换取金融系统稳定,这就是建立存款保险制度所需要付出的成本.而降低道德风险,不应只从存款保险制度本身着眼,更多的是应该完善存款保险建立的前提条件和配套制度.当然存款保险制度本身的设计,也会影响道德风险.因此在存款保险制度设计之时,需要具备正确的指导目标,将道德风险纳入可控的程度范围之内.

摘要： 我国《存款保险条例》于2015年5月1日实施.存款保险制度的实施,既是一场经济金融改革,又是一次深刻的社会利益结构调整,对经济金融和社会发展将产生深远的影响,带来六大转变.一、由隐性存款保险变为显性存款保险理论界、实务界大多把我国即将实施的存款保险制度当做"横空出世"的新制度看待.难道我国广大客户的银行存款长期没有兜底保障吗?实际上,就像笔者将我国存款利率市场化区别为"潜市场化"、"显市场化"一样,我国存款保险制度也有"隐性"和"显性"之分,将存款保险制度称之为"存款保险制度改革"更为贴切.因为这是将原来由国家(财政或中央银行)对个人储蓄存款非正式的"隐性保险",转变为由银行业对公私小额存款法定的"显性保险".

摘要： 随着世界各国市场经济体制的不断发展和金融市场的逐步开放,银行业的竞争日益激烈,经营风险也与日俱增,由于银行系统具有内在的不稳定性,许多国家建立了存款保险制度.然而,存款保险制度并非包治百病的灵丹妙药,而是一把“双刃剑.存款保险制度实行至今历经70多年,其间既有成功的经验又有失败的教训.它在发挥积极作用的同时,不可避免地会带来各种问题.本文着重分析了存款保险的利弊,指出现阶段我国实行存款保险的必要性.

摘要： 中央银行决定于2015年5月1日正式实施《存款保险条例》,作为利率市场化的基础性条件,存款保险制度在规范商业银行经营行为、提高金融系统稳定性、深化金融体制改革的同时,也给中小银行特别是农村商业银行的改革发展提出了新的考验和挑战.对于存款保险制度推出后可能对农商银行产生的冲击要有充分的估计和积极应对,以确保最大限度消除《存款保险条例》带来的不利影响.

摘要： 英国北岩银行流动性危机事件暴露出该国存在的监管漏洞和存款保险制度的缺陷.基于此,英国及时出台了《2009年银行法》和《2012年金融服务法》等法案,对2001年建立的存款保险制度进行了重大修改和变革.本文指出了英国原存款保险制度的不足;分析了《2009年银行法》对存款保险制度的重大变革;归纳了《2012年金融服务法》对存款保险制度的进一步完善;探讨了英国存款保险制度改革对我国的借鉴与启示.

摘要： 利率市场化是中国金融改革的最重要的一个方面,上海自贸区作为先试先行的前沿阵地,改革过于谨慎且缺乏配套措施.中国人民银行《关于金融支持中国(上海)自由贸易实验区建设的意见》迈出的步子仍需加大.而存款保险制度作为最重要的先决条件,需要尽快建立,本文就香港存款保险制度刍议内地存款保险制度的建立,进一步推进自贸区利率市场化改革.建立健全与利率市场化相关的配套制度势在必行,按照“先长期后短期、先定期后活期”的原则推进存款利率市场化,应建立健全完善和严格的金融监管体系,建立与利率市场化相适应的货币政策决策机构和决策程序同时建立利率传导机制。

摘要： 当发生系统性危机时,是选择央行直接救市这种隐性的全额担保制度还是采用事前显性的存款保险制度，一直以来,学术界对央行直接救市存在很大质疑,认为其破坏了市场规则,引发了剧烈的道德风险,并导致我国商业银行的内部治理水平较低.改革开放以来,严格的金融管制使得我国面临的金融风险并不严重,因此对存款保险制度的引入仅处于理论探讨阶段.2008年美国次贷危机转化为金融危机,并入侵实体经济之后,银行系统面临的系统性危机才引起我国政府重视.本文从商业银行内部治理水平的视角,通过引入一个商业银行的委托代理模型并加入系统性风险的假设,以探讨隐性全额担保机制与显性存款保险制度的优劣.研究发现:(1)与央行直接救市相比,存款保险制度能够降低央行对商业银行的调控不确定性,且其调控结果可评价;(2)存款保险制度内生化银行提高自身风险的成本,降低了道德风险,即引入存款保险制度后,银行的内部治理水平变高.

摘要： 本文根据我国关于存款保险制度和村镇银行的理论争鸣和实践探索,在村镇银行纳入存款保险制度的预期下,从村镇银行的现实状况出发,分析了村镇银行科学发展的制约因素,提出了政策建议.放宽“发起人”制度限制，强化政策性农业保险制度，放宽行业监管政策，强化联席会议制度。

摘要： 上海自贸区于2013年9月29日挂牌成立,将会成为中国最大规模的离岸金融中心,但是这个离岸金融中心的基本模式还不明晰,也没有配套的监管体系,目前离岸金融模式有内外分离型、内外混合型、渗透型和避税港型,而选择渗透型离岸金融模式更加适合中国国情,在借鉴了东京、新加坡渗透型离岸金融中心监管模式经验之后,得出在上海自贸区建立后需要建立存款保险制度,完善征信制度,方能在促进经济发展的同时保证金融市场的安全、稳定.

摘要： 民营银行试点成功与否并不在于成功开办多少家民营银行,而是在民营银行试点几年之后,能不能安全地让其中不合格的银行有序退出,并且对整个金融系统不产生重大冲击.因而,民营银行的放开设立势必需要有完善的法律制度来保障民营银行"有生,也有死".本文在分析了民营银行的性质和中国目前银行退出制度所存在的问题之基础上,通过与国外相关银行制度的比较,提出了初步的完善建议:一方面是要建立银行的市场退出机制,发挥优胜劣汰的作用,另一方面要尽力降低银行破产的负面效应,防止出现体系性的金融风险,保持社会的稳定,建立存款保险机制.

摘要： 本发明公开了一种存款机芯上的暂存模块及存款机芯，包括导钞板、挡钞板、侧板、托钞板、以及上述部件合围形成的暂存空间，所述导钞板和侧板之间设有摩钞机构，纸币通过摩钞机构进入暂存空间，所述挡钞板包括挡钞爪以及控制挡钞爪运动的运动机构，所述挡钞爪设有两个，分别是挡钞爪一和挡钞爪二，所述运动机构包括电机一、齿轮和同步带，所述齿轮包括动力齿轮、传动齿轮一和传动齿轮二，传动齿轮一分别与动力齿轮和传动齿轮二相啮合传动，且动力齿轮和传动齿轮二互不啮合，所述传动齿轮一与同步带通过同步轮一实现同步转动，同步带另一端设有同步轮二，同步轮二通过转轴一带动挡钞爪一摆动，传动齿轮二通过转轴二带动挡钞爪二摆动；利用齿轮、同步带及杠杆机构（横向运动的挡钞爪）的配合，对进入暂存模块的钞票进行整理，防止存现飞钞和钞斜的现象。

摘要： 本发明公开了一种基于存款保险的售电公司退出险建立方法，包括以下步骤：通过改进的存款保险预期损失定价法分别确定退出险预期退市概率、退出险风险暴露、退出险退市损失率，并考虑赔付比例修正因子、政策宽容修正因子、运行费用管理因子对退出险基金规模进行修正，依据不同售电公司信用评级差异制定退出险差别保险费率。与现有技术相比，该定价法解决了售电公司退市发生概率、损失大小难以通过数学统计分析等的问题；根据售电公司信用评级制定了售电公司差别保险费率，有利于平衡不同信用等级售电公司的公平性；退出险保险费率较低，不会显著增大售电公司保费负担，但能有效分散和转移售电公司退市的成本增加。

摘要： 保险盾优如移动磁盘，但内存设置有所不同，其中防伪认证编码是其关键一环。它那扁圆的外形、颜色、图案、文字发明是在一个总的构思下的发明创造；它还包括银行为配合保险盾的使用而在ATM机上增加的USB接口和指纹输入，都是这一总体构思的一部分。保险盾与个人身份证及各种类存款绑定，正是这一构思的核心。假如某储户有十张不同种类的存折，与保险盾绑定后其十个不同的密码也就自然不需要了，既轻松又安全。又新增加了指纹输入和指纹加密码双保输入，储户可选择性强，适合各种储户的需求。

摘要： 本发明涉及金融技术领域，公开了一种自助存款装置、自助存款机、系统及自助存款方法。自助存款方法通过判断自助存款机与服务器之间的连接状态，在判定通信连接的情况下将存款数据上传服务器；在判定通信中断的情况下，将存款数据暂存至非易失性存储器中。这样使得自助存款机在自助存款机与服务器之间的通信中断时也能存储存款数据，使用户完成存款，因此，可以使得自助存款机不受通信状态的影响，实现不间断工作，提高了设备的利用率，保障了用户纸币的安全性。包含有自助存款装置的自助存款机通过设置非易失性存储器以及各模块的配合，实现了上述自助存款方法，自助存款系统包括自助存款机，因此也具备上述有益效果。

摘要： 本发明对从没有银行账户的一般用户接收的钱款进行管理，以使一般用户能够通过网络进行付款、发送汇款、接收彩票奖金。本发明的存款额管理设备包括：存款额储存单元，存储多个用户中的每个的存款额；存款额管理单元，响应于来自用户终端设备、商店终端设备或自动柜员机的请求，增加或减少这些用户中的任何一个的存款额；以及现金处理单元，生成账户转移请求消息并将该消息传输到金融机构系统，以使该系统接收或支出现金，从而将现金转换成存款或者将存款转换成现金。

摘要： 本申请涉及验钞设备领域，尤其是涉及一种清分鉴伪存款模组及存款设备，包括机箱，机箱包括进钞口、上出钞口和下出钞口，进钞口位于机箱顶部，下出钞口位于机箱底部，上出钞口位于进钞口和下出钞口之间，机箱内位于下出钞口处设有用于切换取钞和存钞入仓的切换机构，切换机构包括取钞仓门和存钞仓门，取钞仓门转动安装在机箱上位于下出钞口处的侧壁上，存钞仓门滑动安装在下出钞口的底部，机箱的底部可拆卸地安装有落款箱，本申请改善了传统的验钞设备内部存储空间有限，不方便对大量纸币进行清点的问题，能够达到对数量较多的纸币进行清点的效果。

摘要： 本发明公开了一种存款机芯上的暂存模块及存款机芯，包括导钞板、挡钞板、侧板、托钞板、以及上述部件合围形成的暂存空间，所述导钞板和侧板之间设有摩钞机构，纸币通过摩钞机构进入暂存空间，所述挡钞板包括挡钞抓以及控制挡钞抓运动的运动机构，所述挡钞抓设有两个，分别是挡钞抓一和挡钞抓二，所述运动机构包括电机一、齿轮和同步带，所述齿轮包括动力齿轮、传动齿轮一和传动齿轮二，传动齿轮一分别与动力齿轮和传动齿轮二相啮合传动，且动力齿轮和传动齿轮二互不啮合，所述传动齿轮一与同步带通过同步轮一实现同步转动，同步带另一端设有同步轮二，同步轮二通过转轴一带动挡钞抓一摆动，传动齿轮二通过转轴二带动挡钞抓二摆动；利用齿轮、同步带及杠杆机构（横向运动的挡钞抓）的配合，对进入暂存模块的钞票进行整理，防止存现飞钞和钞斜的现象。

摘要： 本实用新型涉及一种保险箱上电子密码锁的结构及存款机。包括电子密码锁的电源、具有导体探头的电磁阀锁头，电源与电磁阀锁头的导体探头串联，电磁阀锁头的连接点与管控模块的一路继电器输出连接，连接点固定于保险箱的箱体且与导体探头相对，管控模块连接有用于感应保险箱状态的感应器件。存款机具有上述的保险箱上电子密码锁的结构。本实用新型所提供的一种保险箱上电子密码锁的结构及存款机，一旦请求取出钞容器，管控模块向中继输出信号，电磁阀锁头的连接点通电，输入密码箱门可打开，门打开后导体探头与连接点分离，电子密码锁断电，从而实现按需供电，安全可靠性更佳。

摘要： 本实用新型公开了一种自动存款保险柜，包括：柜体和滚筒，所述滚筒水平悬置于所述柜体内，所述柜体上设有入钞闸口，所述滚筒上对应所述入钞闸口设有暂存槽。其中，所述自动存款保险柜还包括一转动机构，所述转动机构包括转轴、传动组件及电机，所述转轴固定于所述滚筒内，所述传动组件设于所述滚筒一侧并与所述转轴相配合，所述电机驱动所述传动组件，使所述转轴带动所述滚筒转动。采用本实用新型的自动存款保险柜在存入钞票等物品时不需将柜门打开，通过入钞闸口将钞票放入滚筒的暂存槽中，且由电机控制驱动传动组件，带动滚筒自动转动，免去人手转动滚筒，操作简单快捷，安全性高，且相对抗破坏能力好。

摘要： 本发明设计了一种模拟存款保险制度运行的计算实验方法，其解决的技术问题是，标准的存款保险理论未考虑信息不对称的问题，本发明利用计算机进行模拟实验，实验方法是通过计算商业银行的投保决策及风险资产占比的动态变化，以模拟存款保险制度的运行。由此方法得到的实验数据更接近现实的金融环境，并能测算存款保险费率与风险资产的相关性，为监管者的宏观政策提供决策支持。