中国银行业

摘要： 1921年以来,中国银行业经历了近代银行业兴起、中华人民共和国成立后“大一统”体制、改革开放后现代银行体系建立、银行业商业化改革和银行业现代化改革五个时期。通过梳理百年来中国银行业的改革历程,可以总结出四点规律:第一,政治稳定是我国银行业改革发展的基本条件;第二,服务实体经济需要是我国银行业改革发展的不懈动力;第三,开放创新是我国银行业改革发展的重要法宝;第四,防范风险是我国银行业改革发展的核心要点。随着金融科技的应用与发展,我国银行业将迎来新一轮的转型升级,数字化银行将在服务实体经济方面发挥更加积极的作用。

摘要： 我国老龄化社会的到来催生了养老金融的蓝海市场,为中国银行业提供了客户细分的新的发展机遇。国内财富管理行业经过十多年的发展, 面临着从“产品为中心”到“以客户为中心”的转变与集成解决方案为中心, 发展养老金融业务对商业银行进一步展示品牌的特性, 扩大业务领域, 挖掘客户需求,促进客户资源的有效利用和资源共享,促进商业银行管理模式升级。基于外部环境的新特点的养老金融业务的发展, 并结合商业银行的优势开发这个行业, 本文创新财富管理业务, 探索新的发展路径养老金融业务的商业银行。

摘要： 背景2021年四季度末,中国银行业金融机构本外币资产344.8万亿元(人民币),同比增长7.8%。2021年全年,商业银行累计实现净利润2.2万亿元,同比增长12.6%。持续疫情下的中国银行业,在经营数据仍然保持稳健的背后,经营风险和不良贷款攀升、增长乏力和同业竞争加剧等后疫情时代的滞胀压力,已经成为城市商业银行的“心病”。

摘要： 2019年6月,中国人民银行行长易纲在陆家嘴金融论坛上提出“推进应收账款票据化”的设想。此后,上海票据交易所(以下简称“票交所”)建设开发了供应链票据平台,于2020年4月24日试运行。同日,简单汇信息科技(广州)有限公司(以下简称“简单汇”)作为第一批接入试点的供应链平台,签发出了全国首张供应链票据。2021年8月27日,供应链票据平台正式运行。截至2022年2月末,全市场累计交易规模接近1000亿元。从试点到正式运行,供应链票据推出不足两年的时间,发展速度日益加快。本文结合简单汇的实践,对供应链票据的独特作用和未来发展做了分析,认为其很好地发挥了“传递商业信用,赋能中小企业”的功能,市场开始进入加速发展阶段,必将对未来中国银行业的贸易融资和普惠金融发展起到重要的作用。

摘要： 外汇局公布2021年末中国银行业对外金融资产负债数据月24日,外汇局公布2021年末,我国银行业对外金融资产15310亿美元,对外负债15689亿美元,对外净负债379亿美元。分工具看,银行业存贷款资产11101亿美元.

摘要： 第三方支付平台是在互联网技术的支持下出现的全新模式,在我国有较为长远的发展机会,也能够形成全新的发展模式。其中涉及的营运业务包括网购支付、网络转账、手机充值、个人理财等多个方面,比如支付宝等第三方支付平台对中国银行业有极大的影响。基于此,本文根据第三方支付的发展模式和相关概念,探究第三方支付对中国银行业风险管理产生的影响,旨在为相关研究提供参考依据。

摘要： 探索高质量发展之路。金融是实体经济的命脉,经济兴则金融兴,金融活则经济活,两者休戚与共、共生共荣。当前经济进入新常态,高质量发展成为主题,处于金融核心的中国银行业走过“黄金十年”,纷纷开启转型之路,向更高质量发展加快迈进。农民、农业、农村习惯上被称为“三农”,千百年来“三农”问题一直是整个中国社会的基础性问题。作为金融服务“三农”的国家队、主力军,中国农业银行70年来深耕“三农”,在履行职责使命中发展壮大,并积极探索差异化发展之路。

摘要： 数字普惠金融的出现和发展,促使金融业发生了新的变革。实证结果表明,数字普惠金融能够促进中国银行业的竞争,有利于形成有竞争性的市场。一直以来,我国银行业由于政策、行业的特殊性、大型银行资本积累和资本集中等,是个垄断性高的行业。而高垄断性特点一方面不利于行业创新发展,效率低下,并且出现金融排斥的问题。

摘要： 自2018年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布至2021年其过渡期结束,银行理财业务完成整体业务模式和经营体系的重构,步入“理财子公司”新阶段。《2021年度中国银行业理财市场报告》显示,2021年银行理财产品余额达到29万亿元,其中银行理财子公司存续产品规模占比达59.28%,已占据主导地位,初步体现出银行理财子公司作为主力产品提供商的角色定位。

摘要： 市场力的高低并不能说明银行市场力的合理性,只有辨识其效率来源才能揭示中国银行市场力的合理性。本文以2004-2018年中国大陆运营的204家银行为样本,实证考察中国银行业的市场力是否来自效率,结果发现:不管是在外生还是内生的情况下,中国银行市场力与效率(包括成本效率与利润效率)都不存在显著的关系,样本期间,中国银行市场力主要来自市场集中度、存贷利差、贷款与GDP之比、广义货币供应量与GDP之比、房地产价格指数、银行资产规模等因素。进一步的研究表明,中国银行市场力的主要来源不是效率,而是贷款与GDP之比、广义货币供应量与GDP之比、房地产价格指数等资金侧因素,中央银行的“放水”加强了其市场力。对此,提出以下建议:创新直达实体经济的货币政策工具;加强债券市场建设,让更多的“活水”流向债券市场;加强并完善中国银行业金融伦理治理建设。

摘要： 中国入世10年来取得了巨大成就，经济高速增长，银行体系不断完善，业务规模迅猛扩展。同时也遇到到了一些困难，包括国际上的贸易摩擦和贸易保护势力抬头，产业结构失衡，通货膨胀的压力加大，外汇储备过大带来损失风险加大。人民币还无法完全自由兑换，银行业综合经营能力和整体管理水平有待进一步提高等。银行业应该配合国家企业政策，协助企业完成产业结构调整，调整资产负债结构，储备人才，加强员工培训，应对国外银行进入中国的挑战，加强内部管理，完善经营机制，提高员工素质，全面提高中国银行业的经营管理水平。

摘要： 金融全球化是一个世界性的大趋势,中国银行业面临的国际国内竞争将日趋激烈,能否在竞争中取胜,关键在于竞争力的大小。本文先对中国银行业竞争力进行了分析,然后将中外银行竞争力进行了比较,最后探讨了提高中国商业银行竞争力的途径。

摘要： 中国银行业对外开放是中国经济对外开放的重要组成部分,经过近30年的发展,发生了巨大的变化.对中国银行业对外开放水平的判断和评价凸显其重要性.从定量的角度,对2003年到2007年这一时间区间的中国银行业对外开放度进行测算,结论是中国银行业对外开放属于中等开放水平;从定性的角度看,中国银行业对外开放度远比定量测度的要高.虽然有学者实证分析认为对外开放度与银行业体系稳定的相关性不大,但近年来许多发展中国家的开放结果曾出现与西方开放理论相左的教训,比如墨西哥近几十年两次遭受金融危机的厄运.因此,中国银行业对外开放应做到"放"而有"度",开放既要考虑"量"的空间,尤其要重视"质"的平衡,把握和选择好适应本国特定时期条件下的开放质量、开放结构和开放方式.为此特提出七条建议.

摘要： 本文简单介绍了入世以来中国银行业发展的总体状况,并在此基础上分析中国商业银行和银行监管部门面临的挑战.

摘要： 加入WTO的过渡期已经结束，中国银行业的核心竞争力状况究竟如何，已成为国内外广泛关注的焦点。从总体上看来，加入WT0后的五年间，中国银行业的核心竞争力有所上升，特别是改制后的国有商业银行的竞争力与外资银行的差距正在逐渐缩小，从而表明银行业的改革和发展取得了重要的进展；另一方面，中国银行业的竞争力参差不齐，出现了分化的趋势，而且在核心资源和核心能力的主要方面仍与国际先进银行存在着较大的差距。因此，中国银行业的改革需要从决定竞争力的深层次因素上实现实质性的突破，即真正建立并完善公司治理结构、完善和强化风险管理体系、培育和提升银行创新能力、深化人力资源管理改革。改革依然任重道远。

摘要： 全球金融危机暴露出巴塞尔协议Ⅱ的缺陷,对金融危机和巴塞尔协议Ⅱ的反思推动了全球银行监管的改革,促成了巴塞尔协议Ⅲ的出台.本文从资本框架和流动性框架两方面展示巴塞尔协议Ⅲ的监管改革动向,分析了巴塞尔协议Ⅲ的实施可能对中国银行监管、商业银行经营带来的影响,提出了巴塞尔协议Ⅲ未来需要进一步改进的方向.

摘要： 金融危机的爆发,使得流动性风险日益成为中国银行业监管的焦点.新巴塞尔协议重点之一就是流动性风险的控制与管理.危机同时暴露出流动性风险与信用风险、市场风险的同向性.本文通过建立中国20家商业银行的面板数据,分析流动性风险与信用风险、市场风险之间存在的关系,同时考虑到银行规模和经济周期对流动性风险的影响.为有效监管中国银行业流动性风险提供政策建议.

摘要： 金融开放过程中面临的各种金融安全问题是伴随开放的推进而出现的。综观世界各国经济金融发展的实践,金融安全问题总是如影随形,在经济金融全球化不断深化的过程中,与之相伴的蔓延效应使金融危机迅速扩散,国际金融动荡已成为一种常态,中国金融对外开放面临着严峻的挑战。因此在推进中国金融业开放的同时确保金融安全具有十分重要的意义。

摘要： 本文首先论述了我国金融法制建设的重要性与紧迫性，探讨了中国银行业法制建设开创了一个新局面，提出了金融法制建设中面临的三大挑战。

摘要： 本文讨论了银行业法治建设中存在的一些问题,包括以下六个方面：1.中国金融法律体系构成的层级；2.金融立法理念；3.立法技术的问题；4.立法存在的缺陷；5.法律协调问题；6.规章制定的规范问题。

摘要： 一种能识别和存储诸如由用户存入的存款单之类文件的自动银行业务处理机(10)。然后该机器选择性地收回来自存储器的文件并将它们分发给其它的用户。该机器包括一个中央传输装置(70)，在该装置中成叠存放的文件被拆散，定向并分别加以识别。然后这些文件按规定路线传输到再循环发送箱(92，94，96，98)中的存储区内。当用户此后要求兑付时，这些存储在存储区内的文件可以从那里有选择地加以捡选并通过该机器的输入输出区(50)交付给用户。

摘要： 提供与远程银行装置的银行业务交互的系统和方法。一种认证诸如自动柜员机(ATM)的远程银行装置的用户的系统和方法。使用移动用户装置来与远程银行装置交互以用于认证用户。使用移动用户装置的显示图像和用户的生物特征图像来执行认证。显示图像和生物特征图像的分析基本上同时执行。

摘要： 一种银行电子日志与银行业务设备配对的方法和系统，用于解决穿戴式银行业务电子日志设备与银行业务设备快速准确配对的问题。包括：穿戴式银行业务电子日志设备、银行业务设备、定位座、银行业务服务器、二维码生成装置。穿戴式银行业务电子日志设备用于记录工作日志、接受营销指引、接受工作指引，包括穿戴式银行业务电子日志设备主机、二维码读取装置。银行业务设备用于办理银行业务，包括自助设备、半自助设备、柜台人工银行业务处理设备。定位座用于穿戴式银行业务电子日志设备每日工作初始化、与银行业务设备预配对。银行业务服务器用于处理银行业务。二维码解释装置用于标识银行业务设备。

摘要： 基于业务申请书的银行客户咨询服务自助柜员机操作步骤：1、客户由银行大堂经理询问业务需求，协助生成银行业务申请书；2、客户持银行业务申请书到银行业务申请书处理装置前输入银行业务申请书和身份证；3、银行客户咨询服务自助柜员机核对现场照片、身份证芯片保存的相片、联网核查公民身份信息系统的相片；4、根据客户咨询业务需求，登录银行网站定位到客户所咨询业务的对应网页；5、客户仍未解决问题，柜员机接通银行客户热线电话中客户所咨询业务的电话录音处理部分；6、客户仍未解决问题，银行客户咨询服务自助柜员机接通银行客户热线电话中客户所咨询业务的人工接听部分；7、客户解决问题，咨询服务完成。

摘要： 本发明公开一种根据银行业务申请书计算银行业务办理时间的方法及系统，系统包括：银行业务申请书处理服务器（101），手机预约服务器（102），计算银行业务办理时间服务器（103），计算正在办理的银行业务完成时间服务器（104），计算等待办理的银行业务完成时间（105）、缓冲时间调度模块（106），客户历史资料服务器（107）。系统接收电子银行业务申请书、正在办理的银行业务完成时间、接收计算等待办理的银行业务完成时间、缓冲时间，从而计算出所述的电子银行业务申请书持有人在每一个银行可以办理该笔业务的客户零等候办理业务渠道所需等候时间，从中选出最小等候时间的客户零等候办理业务渠道，再打印排队号码条。

摘要： 电子邮件银行结单由电子邮件组成，包含带有日期(3)、记账文字(4)、借方(5)、贷方(6)、起息日(7)、和结余(8)的标题部分。记账文字(4)是一个信息源。该电子邮件银行结单可以为因特网银行业务用作带有用于账户平衡的数据的总的即刻银行结单。本发明的电子邮件银行结单指示，服务器脚本(20)对邮件服务器(19)作用，并借助邮件服务器(19)发送该电子邮件银行结单。程序(20)同时还接管从总数据库(18)的数据验证，和产生电子银行结单的信息详情。

摘要： 本发明公开了一种手机银行业务办理方法、ATM及银行后台系统，涉及金融技术领域；其中该方法包括：ATM向银行后台系统发送用户提交的继续办理手机银行被中断业务的请求；ATM接收银行后台系统反馈的：继续办理被中断业务的界面信息；所述界面信息由银行后台系统在根据所述请求携带的用户手机号码和用户人脸信息对用户身份验证通过后向ATM反馈；ATM根据所述界面信息，向用户提供继续办理被中断业务的操作界面。本发明可以实现通过ATM对手机银行被中断业务的继续办理，在手机银行终端出现问题时，也能保证正常办理手机银行业务，提高手机银行业务办理的效率，提升用户体验度。

摘要： 基于业务申请书的银行客户咨询服务自助柜员机操作步骤：1、客户由银行大堂经理询问业务需求，协助生成银行业务申请书；2、客户持银行业务申请书到银行业务申请书处理装置前输入银行业务申请书和身份证；3、银行客户咨询服务自助柜员机核对现场照片、身份证芯片保存的相片、联网核查公民身份信息系统的相片；4、根据客户咨询业务需求，登录银行网站定位到客户所咨询业务的对应网页；5、客户仍未解决问题，柜员机接通银行客户热线电话中客户所咨询业务的电话录音处理部分；6、客户仍未解决问题，银行客户咨询服务自助柜员机接通银行客户热线电话中客户所咨询业务的人工接听部分；7、客户解决问题，咨询服务完成。

摘要： 一种银行电子日志与银行业务设备配对的方法和系统，用于解决穿戴式银行业务电子日志设备与银行业务设备快速准确配对的问题。包括：穿戴式银行业务电子日志设备、银行业务设备、定位座、银行业务服务器、二维码生成装置。穿戴式银行业务电子日志设备用于记录工作日志、接受营销指引、接受工作指引，包括穿戴式银行业务电子日志设备主机、二维码读取装置。银行业务设备用于办理银行业务，包括自助设备、半自助设备、柜台人工银行业务处理设备。定位座用于穿戴式银行业务电子日志设备每日工作初始化、与银行业务设备预配对。银行业务服务器用于处理银行业务。二维码解释装置用于标识银行业务设备。

摘要： 本实用新型实施例提供一种银行业务终端、ATM机、POS机及银行柜台机，所述银行业务终端包括：获取装置，用于获取用户输入的个人识别密码PIN值；校验装置，用于校验所述PIN值：判断所述PIN值是正确PIN值还是报警PIN值：操作装置，用于若是正确PIN值，则进行后续银行帐户操作；若是报警PIN值，则进行后续银行帐户操作，并通知秘密启动报警装置；报警装置，用于收到所述操作装置的通知后，进行秘密启动报警。本实用新型实施例因为通过报警PIN值的使用来鉴别出善意取得卡片和PIN值还是恶意取得卡片和PIN值的技术手段，所以实现了秘密报警，简单实用，对装置的改造很小，提高了支付系统的安全性。