欺诈例外

摘要： 一、信用证欺诈案例解析(一)基本案情介绍1998年,A公司注册成立,法定代表人为A+。2014年4月,经香港C公司居间介绍,香港C公司、A公司及D公司三方签订居间协议,约定因A公司开展业务需要资金合作,委托香港C公司提供融资居间服务。

摘要： 信用证结算是目前国际贸易中相对普遍和安全的支付方式,但大多数外贸从业者对于信用证结算方式了解与理解不够,造成操作上存在障碍与问题。本文首先对信用证结算方式的特点的及兑用方式进行了解读,其次分析了信用证应关注的问题,并提出相应的防范措施,以期推动外贸从业者更加有效运用信用证结算方式。

摘要： 独立保函因克服传统从属性担保缺陷极具商事效率,然而审查基础合同履行限度及欺诈主观要件标准模糊、虚假内容程度限定等要件的缺乏使得法院难以认定欺诈标准。根据司法实践,从欺诈例外条款适用维度及规则分析原因,各地法院审查欺诈例外范围和程度不一,兜底条款意义扩大,反担保及议付欺诈等规定缺失,证明标准及责任尚不明确,极大增加了法官自由裁量压力。面对交易意思不清、国际金融危机等影响而频发的独立保函纠纷,我国司法可借鉴英国受益人欺诈理论,限定单据伪造程度,添加反担保欺诈等措施确立欺诈例外的审查标准,从程序上规范证据要求,明确双方举证责任,保护善意第三人的利益。

摘要： 独立性和票据性共同造就了独立保函极具商事效率的优势,但表面审查规则的简化也成为了欺诈索赔的“沃土”,因此各国立法纷纷对独立保函欺诈进行规制.我国《独立保函司法解释》保函欺诈例外条款适用中有两大难点问题,即保函性质的判断和欺诈例外条款的适用.关于保函性质的判断,应当由主体、形式、限额、条款四要素入手,并结合保函文本考察开立人是否有相符交单情形下的独立付款义务,确有争议的,作出不利于开立人的解释.关于保函欺诈例外条款的适用,可以在必要时对受益人的主观状态、基础交易等相关事实进行审查,但应严格区分“审查”与“审理”的界限,以有限审查为原则.

摘要： 独立保函作为一种新兴的金融工具,因其先付款、后争议的特殊属性在国际商业实践中被广泛运用。这一类型的保函在不同法律体系中的英文称谓略有不同,如国际商会《见索即付保函统一规则》将之命名为demand guarantee;英国法院称之为on-demand bond或performance bond.

摘要： 独立保函作为商业贸易中一种重要的担保方式,其独立性原则极大地简化了基础合同关系中的付款环节,保障了付款的确定性和快捷性,但同时也为受益人欺诈、滥用权利提供了可乘之机。独立保函的欺诈例外原则应运而生,为解决受益人滥用权利问题提供了方法和途径。而独立保函欺诈纠纷进入到司法程序,首先要解决的问题就是管辖权问题。在涉及国际贸易时,管辖权问题作为程序性事项,应当适用法院地法判断,明确我国法律关于独立保函欺诈纠纷的管辖权规定,总结和梳理司法实践中对于《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》相关法规的适用,不仅是解决独立保函欺诈纠纷的必要前提,更是充分发挥独立保函在市场经济中便捷高效生命力的重要保障。

摘要： 独立保函作为新型担保制度在国际经贸往来中发挥着重要作用,尤其是随着我国"一带一路"实践的推进,独立保函纠纷案件更是成为涉外司法审判中的热点问题。在此背景下,《关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》(2016年实施)应运而生。在该司法解释中,独立保函的识别、独立保函的欺诈和救济措施、独立保函纠纷的管辖权和法律适用尤为重要。对这三个问题的认识需要对比《联合国独立保函与备用信用证公约》,同时结合我国司法实践中的典型案例。对该司法解释应在以下几方面进行完善和改进:细化独立保函开立人资格,明确独立保函认定标准,加入对独立保函有效期的规定、完善独立保函欺诈的规定。

摘要： 中国独立保函司法解释有关欺诈例外的规定细化了欺诈止付的证明标准,对保函欺诈例外规则进行了创造性诠释,吸收补充了英国的"受益人欺诈"理论,审视修正了美国的"实质性欺诈"理论,并创设了欺诈止付"双重证明标准",形成了中国式的"欺诈例外"理论,在一定程度上改变了中国商事规则过度受限于外国法律理论和法律思维束缚的历史性问题,为新形势下中国在国际商事规则制定中的话语权建立提供启迪。中国式的"欺诈例外"理论应以"一带一路"战略需求为导向,结合全球化背景下国际商事立法的趋同性走向,进一步细化解释,实现信用证与保函规定的系统化整合,真正实现与国际法律与实务的无缝对接。

摘要： 我国2016年出台的《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《规定》),其中欺诈例外条款仍存在对欺诈认定标准的模糊界定、当事人排除适用该条款的规定不清及没有明确规定反担保的适用等问题。国外欺诈例外认定标准从主客观分类到以单据原因分类,限制基础合同对欺诈例外的无限影响,将第三人欺诈例外和受益人主观形态综合考量,我国《规定》第十二条在具体内容细化上可以对此进行借鉴。我国应当坚持修正受益人欺诈的理论,并遵从欺诈例外的法理内涵,认可当事人对排除欺诈例外的有限适用,并将欺诈例外的规定准用于反担保。

摘要： 随着经济全球化的快速发展和国际民商事交往的不断加强,一国法院对民商事案件作出的判决在另一国的承认与执行,不再局限于传统的管辖权、终局性和公共政策等方面的审查。欺诈例外作为拒绝承认和执行外国法院判决的抗辩之一,在普通法系由来已久,并在维护判决作出国程序正义以及当事人诉讼权利上始终彰显其旺盛生命力。从欺诈例外的含义、范围以及欺诈例外与公共政策关系的处理方面,剖析欺诈例外在承认与执行外国法院判决领域的运用,结合我国既有相关立法及区际司法实践,力求为我国在处理承认与执行外国法院判决的欺诈抗辩提供理论参考。

摘要： 本发明提供能够减小例外语辞典尺寸并获得高声音识别性能的能够制作例外语辞典的例外语辞典制作装置、例外语辞典制作方法及其程序、和声音识别装置和声音识别方法。为了解决上述问题，例外语辞典制作装置(10)的文本发明发音记号变换部(21)，通过将词汇列表数据(12)的文本列变换为发音记号列，生成变换发音记号列。识别劣化关联度计算部(24)，在变换发音记号列和正确发音记号列不一致时，计算识别劣化关联度。例外语辞典登录部(41)，中不超过例外语辞典存储器尺寸条件(71)所示的数据限制容量的条件下，将识别关联度大的词汇列表数据(12)的文本列和发音记号列登录到例外语辞典(60)中。

摘要： 本申请提供了一种借贷欺诈检测模型训练方法、借贷欺诈检测方法及装置，其中借贷欺诈检测模型训练方法包括：获取多个样本用户的身份信息、用户银行流水信息，以及与每个样本用户对应的欺诈标注信息；基于身份信息构建身份特征向量；以及根据用户银行流水信息，构建流水特征向量；将身份特征向量以及流水特征向量进行拼接，生成用于表征每个样本用户身份以及支出收入情况的目标特征向量；将目标特征向量输入至目标神经网络，获取目标特征向量的欺诈检测结果；根据欺诈检测结果以及对应的欺诈标注信息，对目标神经网络进行训练，得到借贷欺诈检测模型。本申请能够提高信贷平台对欺诈用户的识别效率和识别准确率，同时大大的节省了人力成本。

摘要： 本申请提供一种银行欺诈识别模型训练方法、银行欺诈识别方法和装置，在模型训练的时候，通过获取多个样本用户历史操作信息及是否发生欺诈行为的标注信息，并根据每个样本用户的历史操作信息，确定该样本用户在其所使用的业务渠道下的多种操作行为分别对应的特征向量；将特征向量输入至预先构建的目标神经网络模型中进行迁移学习，获取该样本用户的欺诈识别结果；根据欺诈识别结果以及标注信息对目标神经网络模型进行训练，获取银行欺诈识别模型。本申请能够基于迁移学习的思想，使得训练得到的银行欺诈识别模型学习到多种不同业务渠道用户行为的特征，基于这种银行欺诈识别模型检测用户的操作行为是否属于欺诈行为具有更高的准确率。

摘要： 本申请提供一种防欺诈注册设备、防欺诈注册方法及防欺诈注册系统。根据本发明的防欺诈注册设备包括：注册人信息获取部(14)，其获取注册人的注册人信息(d1)；操作人员信息获取部(15)，其获取与对由所述注册人信息获取部(14)获得的所述注册人信息(d1)执行注册操作的操作人员有关的操作人员信息(d4)；核对部(16)，其将由所述注册人信息获取部(14)获得的所述注册人信息(d1)与由所述操作人员信息获取部(15)获得的所述操作人员信息(d4)进行核对；以及注册禁止部(17)，其在所述核对部(16)的核对结果(d7)表示一致或几乎一致时，禁止对所述注册人信息(d1)进行注册。由此，当针对用户认证系统执行注册操作时，可以防止操作人员进行欺诈注册。

摘要： 本发明提供能够减小例外语辞典尺寸并获得高声音识别性能的能够制作例外语辞典的例外语辞典制作装置、例外语辞典制作方法及其程序、和声音识别装置和声音识别方法。为了解决上述问题，例外语辞典制作装置(10)的文本发明发音记号变换部(21)，通过将词汇列表数据(12)的文本列变换为发音记号列，生成变换发音记号列。识别劣化关联度计算部(24)，在变换发音记号列和正确发音记号列不一致时，计算识别劣化关联度。例外语辞典登录部(41)，中不超过例外语辞典存储器尺寸条件(71)所示的数据限制容量的条件下，将识别关联度大的词汇列表数据(12)的文本列和发音记号列登录到例外语辞典(60)中。

摘要： 本发明涉及一种用于对识别金融欺诈行为的反欺诈模型进行训练的方法及电子设备、用于识别金融欺诈行为的方法、电子设备和系统。其中，对反欺诈模型进行训练的方法由处理器执行，并且包括：获取关于金融欺诈行为的样本特征作为训练数据；将训练数据输入至反欺诈模型，以对反欺诈模型进行聚类训练；以及响应于反欺诈模型输出目标类簇，完成对反欺诈模型的聚类训练，其中目标类簇中的簇中心点表征正常金融交易行为并且目标类簇中的各个类簇的类簇间距离和每个类簇内元素间的类簇内距离满足预定评价指标。通过本发明的技术方案，不依赖于样本标签，即可实现对反欺诈模型的无监督训练，从而为利用该反欺诈模型进行精准的金融欺诈行为识别提供有力保障。

摘要： 本发明公开了一种基于云计算的多级防控交易反欺诈系统及反欺诈方法，系统包括：用户端信息采集模块，用于采集用户行为数据和设备环境信息；渠道对接及前置服务模块，用于获取用户行为数据和设备环境信息，及对接反欺诈系统的服务方的业务渠道以采集渠道交易信息；风险决策引擎模块，其包括基于预设的规则对用户行为数据、设备环境信息和渠道交易信息进行侦测评估，并产生对应的处置策略的策略规则引擎；风控大脑模块，用于跟踪和监控处置策略以闭环调优；并将调优后的处置策略并返回至服务方，以触发服务方的验证平台执行风险处置动作。本发明基于云计算体系架构实现设备层级、渠道层级、产品层级和客户层级的四级防控体系。

摘要： 一种自动向欺诈网站提供虚假信息防止网络欺诈的装置，包括：数据服务器、网络服务器和客户端计算机；所述数据服务器提供数据库和控制软件的总体访问、控制和管理；所述数据服务器连接到网络服务器，用户通过网络服务器与请求交互并获得数据；所述数据服务器包括存储器，所述存储器可存储用于控制数据处理设备的整体操作的操作系统软件、用于指示数据服务器执行计算机可读指令的数据服务器软件；所述数据服务器软件的功能基于编码到控制逻辑中的规则自动做出的操作或决定，由用户提供输入到系统中手动做出，和/或基于用户输入的自动处理的组合。该装置能有效的防止欺诈，并对相应的欺诈行为进行追踪。

摘要： 基于少量欺诈样本的银行高风险欺诈客户识别方法，涉及到银行管理系统中的客户数据处理技术领域，涉及到银行管理系统中的客户数据处理技术领域，解决现有的学习模型对大规模数据识别存在效率低的技术不足，步骤：S1：提取银行客户数据D；S2:对原始数据进行数据预处理和数据清洗；S3：从D

摘要： 一种基于语音识别的防欺诈方法及防欺诈助听器，所述方法包括步骤：通过助听器获取通话内容；使用所述助听器上的分类器对所述通话内容进行分析；判断所述通话内容是否与预设语音识别模型相似；当二者相似时，判断所述通话内容为推销内容或诈骗内容；当二者不相似时，判断所述通话内容为正常内容；当判断所述通话内容为推销内容时，获取所述推销内容的相关负面信息，并将其推送给用户家属；当判断所述通话内容为诈骗内容时，屏蔽所述助听器并发送报警信息给用户家属；当判断所述通话内容为正常内容时，继续所述助听器的正常工作。本发明提供的方法和助听器，通过对助听器的功能升级，可以对助听器的通话内容进行过滤，降低老人受到欺诈的风险。