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2015第8届中国保险教育论坛

2015第8届中国保险教育论坛

  • 召开年：2015
  • 召开地：大连
  • 出版时间： 2015-10-22

主办单位：中国保险学会

会议文集：2015第8届中国保险教育论坛论文集

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  • 摘要：目前的保险营销体制通过保险代理合同体现出来,本文运用不完全契约理论对保险代理合同进行分析,探讨保险营销体制改革的思路.因为保险代理合同是不完全契约,也没有确定代理人的法律关系,因此代理制的营销体制逐渐不适应保险行业的发展要求,通过不完全契约治理结构的结论,分析从代理制转变为员工制的改革路径。
  • 摘要：从财务的角度,保险公司在资产负债分布、利润形成、现金流动方面都有着鲜明的行业特征.首先,保险行业的负债极高,大部分的负债来源于保险费收入,在对应的资产布局中,大部分的资产则投放于投资资产,以公允价值计价的占有较大的比重;其次,保险利润的形成具有不确定性、滞后性、不均衡性等特点;再次,多家公司的现金流显示出经营现金流入丰沛、增长迅猛,投资现金流出巨大,筹资流入现金成为常态的特点;这些财务特征则显示保险经营风险重点分布在流动性、资产计价及利润形成环节.影响企业的偿债能力、资产增值和经营结果;必须在流动性配置,投资资产的布局,利润的来源渠道进行风险的防范.
  • 摘要：进入后金融危机时代,我国保险行业快速积累时期掩盖的问题不断暴露,客户不满增加,行业形象欠佳,发展速度放缓.客户满意度对保险公司和整个行业的发展壮大至关重要.在充分的理论研究和预调研的基础上,本研究开发了一套适合中国保险业的客户满意度量表,并对一家全国性的人寿保险公司客户进行了电话调查.利用该数据,运用偏最小二乘通径模型(PLS path model),首次以大规模调查数据实证研究我国寿险客户满意度指数,及其与营销渠道、购买动机和服务接触程度之间的关系.根据本文的研究结论,对公司的管理决策和保险业的发展改革建言献策.本文的建模思路、研究方法和管理建议对于其他保险公司或行业亦具有应用价值.
  • 摘要：本文以人力资源理论和校企合作为理论基础,根据山东省三所高校保险专业硕士授权点的调研结果,对保险专业硕士校外导师队伍建设中存在的问题进行了分析,并提出改变对校外导师队伍建设的认识偏差，制定管理细则，明确责、权、利，完善校内外导师合作机制，多方遴选，加强保障与支持，以及建立激励机制。
  • 摘要：随着金融市场中保险产品及其服务类型的多样化与普及化,购买保险产品和接受保险服务的人日益增多,使得保险消费与我们日常生活密切相关,保险产品也成为了大众获取生活保障和进行资产管理的重要途径.可是由于生活中,保险消费者与保险公司之间的信息不对称,经济力量对比悬殊等现实问题的存在,使保险消费者的合法权益容易受到侵犯.目前,我国尚未出台针对保险消费者保护的专门立法,但法院已陆续受理了涉及保险消费者保护的诉讼案件,在立法尚未完善的前提下如何正确适用法律,准确界定保险消费者概念与范围,并合理保护保险消费者权益是目前司法实践中亟待破解的难题,值得加以探索和研究.
  • 摘要：市场约束是国内外金融监管体系的重要支柱,消费者则是市场约束中的重要驱动力量之一.消费者在市场约束机制中能否以及是否充分发挥了其应有的作用?本文基于消费者需求视角,使用我国保险业2009-2013年的数据,分析消费者需求对保险公司偿付能力风险的敏感性,寻找市场约束发挥作用的证据.研究发现,无论寿险业还是产险业,我国保险市场上存在一定程度上的市场约束,消费者需求对保险公司的风险具有一定的敏感性.
  • 摘要：本文基于370份问卷调查数据,研究保险销售、核保核赔、保险精算三类保险职业对我国大学生的吸引力.通过分组统计、相关分析和OLS、Probit回归分析发现:(1)保险职业对我国大学生的吸引力不够强;(2)大学生的预期薪酬和学习表现没有显著影响其对三种保险职业的从业意愿; (3)部分职业价值观(共考虑13个尺度)变量和部分人格特质(共考虑4个维度)变量对保险职业的从业意愿有显著影响;(4)保险教育(考虑社会、家庭、课堂、实习四个渠道)和认知程度对保险职业的吸引力有重要影响.由于三种保险职业吸引力的影响因素存在较大差异,本文分别提出增强三类保险职业吸引力的政策建议.
  • 摘要：本文调查研究保险专业大学生"价值观"和"人格特质"方面较之于金融投资专业大学生的特点.通过分组统计和计量分析,发现:(1)在价值观上,保险专业大学生对变异性的偏好更高,而对成就感、美感、轻松感的偏好更低;(2)在人格特质上,保险专业大学生更倾向于判断型(相对于知觉型),更倾向于感情型(相对于思考型).文章最后提出了对保险专业大学生进行职业价值观教育的几点建议.
  • 摘要：「国际财务报导准则-保险合约」规范负债公允价值之衡量方式探基本要素法(Building Blocks Approach),共由四个部份组合而成,1、货币时间价值(Time Value of Money),2、最佳估计负债(Best Estimate Liability; BEL),3、风险调整(Risk Adjustment; RA),4、剩余边际(Residual Margin;RM).本研究目的乃在以实证数据检视及论述如何让制定利率测试商品利润更加合理，使保险公司能有健全的经营绩效。通过投资报酬率与利益差的计算，使考量最适的资产负债管理及风险分析而拟定投资策略的稳健型公司有得到实质上的奖励，让积极性与稳健型公司皆能以其策略进行商品开发。
  • 摘要：本文对我国财产保险的承保周期进行研究,分为两部分进行.第一,用Hodrick-Prescott滤波方法对我国货物运输保险、家庭财产保险、企业财产保险、机动车辆保险、信用保证保险、责任保险以及总体财产保险的承保周期进行测量;第二,结合面板回归(个体固定效应模型)、面板向量自回归和脉冲响应函数对30个省区面板数据进行分析,发现承保赔付率受实际利率、通货膨胀率、实际人均GDP、财产险公司资产长短期影响方向基本相同,且受自身市场冲击的影响,证明了理性预期的制度因素假说、非理性损失外推假说、外部影响因素的宏观经济影响及承保力约束模型.相比经济发展程度较低的省区,经济发展程度较高的省区抵抗风险能力与市场恢复能力更强.
  • 摘要：从保险企业的经营特点来看，保险是企业与投保人之间订立的契约，保险是跟人打交道的，订立契约的体验是否良好是契约是否能够持续存续或不断新立的关键所在。从保险的产品特点来看，无论是财产保险还是人身保险，产品销售的是一种对未来的预期，产品的使用价值是对未来风险的财产补偿。而客户体验属性主要包括对可感知的产品、服务、员工行为、环境等属性。从客户体验的三个层次来看保险企业文化建设二者间的关系，企业文化广义上的定义是指企业在创业和发展过程中形成的共同价值观、企业目标、行为准则、管理制度、外在形式等的总和。按照企业文化构成层次的通常划分，企业文化可分为物质层、行为层和精神层三个构建层面。如果将保险企业文化的三个层次与客户体验的三个层次进行对应分析，保险企业文化的物质层可以与客户体验属性相对应，是直接形成客户体验属性的内容。保险企业文化的行为层和精神层则是透过企业战略层面、行为层的文化构建与理念渗透，并通过企业文化建设的物质层，与客户进行持续交互，最终形成客户体验主题层和效果层的感受。从客户体验的层次划分和保险企业文化建设的三个层次二者之间的关系，保险企业文化的的精神层、行为层如何影响和决定物质层的表现，使之去不断改善和提升客户体验，这是对客户体验经济时代下，基于客户体验视角的保险企业文化建设所提出的新要求。而保险行业文化建设的精神层和行为层都已经较早的提出了以客户(消费者)为中心的行业文化建设理念和行业标准牵引。对此，保险企业文化建设与保险行业文化建设是相互融合，相互促进的。尽管在保险企业文化建设的物质层还有与行业文化相冲突的部分，这也决定了保险行业文化建设是一项长期性、基础性的工作，必须坚持系统推进、常抓不懈。
  • 摘要：本文通过对我国保险公估业发展历程的梳理和总结,通过产业经济分析、市场结构分析,找出保险公估业发展的障碍,基于全产业链视角,本文提出经济新常态下中国保险公估业产业转型升级的必要性以及保险公估产业战略转型发展的路径,为新常态下中国保险公估产业的健康可持续发展及行业企业战略制定、经营活动提供参考.
  • 摘要：在回顾保险的基本功能与派生功能的基础上,参阅境外保险企业的风险防范与防灾防损服务做为企业核心竞争力的年报,结合新《安全生产法》、国务院出《加快发展现代保险服务业的若干意见》,从总体国家安全观看风险防范与防灾防损的重要作用.提出风险防范与防灾防损是助力保险行业转型升级与保险教育实践腾飞的双翅.建议将保险监管目标与时俱进地调整为偿付能力监管、市场行为监管、治理结构监管和促进防灾防损服务的四驾马车齐头并进的监管模式.莫忘初心,方得始终,开启中国保险业服务社会,进入国家总体安全观顶层设计与构架体系的新篇章.
  • 摘要：养老金制度的目标是为老年人提供基本生活保障、促进社会活力和保证一定的收入替代.要想达到上述三个目标,必须建立一个完善的养老金制度.中国现行基本养老金制度虽然主要采用的是统账结合模式,但是个人账户空帐运行,并且个人账户预先承诺名义记账利率的现象说明,实质上国家依然采用的是现收现付制.与旧的养老金制度相比,这种养老金制度除了变企业自筹经费的企业养老为城镇范围内的社会统筹,以及强制个人从工资中缴费外,在融资方式和给付方式上并没有实质的改革,这种现象使得国家的养老模式在全球化的今天面临着巨大的挑战,故笔者以为,养老金制度改革所涉及的不仅仅是养老问题,政府应该深入改革金融领域的内部结构,促进社会主义市场有效且公平的运行.在以下内容中,笔者将提出一个目前认为较为良好的、政府可以采用的养老制度模型,这个模型代入数据即可得到量化的具体结果,与此同时,笔者将对政府在商业领域方面的资产重组方向进行预测,并且依据相关数据进行统计方法分析,从而对中国养老金的制度改革方向做出更细致的判断并且为深入改革做好准备.
  • 摘要：本文分析了国内保险业教育现状,提出我国保险业教育的发展思路:大力发展保险教育,必须创新我国保险教育的发展环境,尽快构建保险教育的发展平台;积极整合国内现有保险教育资源,大力推进保险职业教育、继续教育的发展,加快保险教育改革的步伐.
  • 摘要：随着外部经济的发展与寿险公司内部治理水平的提高,延续了14年之久的预定利率管制逐渐放开,这对于今天的寿险业来说,充满了机遇和挑战.产品是公司实现经营管理目标的载体,在费率市场化的大环境下,寿险产品从费率、到利润会受到哪些影响,如何应对费率市场化、实现产品平稳过渡,都是摆在各寿险公司面前的问题.本文在分析费率市场化的进程、影响的基础上,对寿险公司产品开发在新的市场环境下如何面对挑战进行了思考,提出要积极着手产品升级，应对新的挑战，还要理顺市场化下的产品开发流程，并且产品定价尝试引入目标利润法，以及加强资债的匹配与联动是产品开发管理的重要一环。
  • 摘要：中央政府自2007年起启动农业保险保费补贴政策以来,我国农业保险快速发展,但同时也存在明显的"高补贴低覆盖"问题.根据市场营销学理论和农业保险的商品属性,造成这一状况的原因,在于现行农业保险制度和补贴制度未能有效激发各主体动力.为此,本文基于农业保险各主体(农民、保险公司、地方政府)动力的视角,从宏观层面出发,以省为区域,实证考察了影响各主体动力的多种因素和农业保险参保率之间的关系.研究发现,导致我国农业保险高补贴低覆盖的因素主要有:现行补贴制度忽略了农民的收入结构因素;补贴方式较为单一,缺少对保险公司的经管管理费用补贴;养老保险对农业保险存在一定的"挤出效应"等.
  • 摘要：近年来,随着我国保险业的迅猛发展和保险市场的完善,保险代理人在保险市场上乃至社会经济生活中起到了很重要的作用,保险代理制度的建立和完善也因此而引起保险业及社会各界的广泛关注.我国传统的保险代理人制度是保险业主要的营销方式之一,也就说明代理人制度的发展很大程度上决定保险业的发展.但我国的代理人制度存在着很大的弊端,例如代理人的整体素质偏低、流动性大、学习能力差以及对高素质人才的吸引程度的限制等势必对整个行业会产生负面的影响.那保险行业在我国又占有不可或缺的地位.基于以上,我国保监会从宏观和微观上分别采取相应措施以及加强监管的深度、广度和宽度.2010年,保监会出台了《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》,标志着保险营销员管理体制改革正式启动.2012年新任保监会主席项俊波上任以来,重塑保险业形象,把治理销售误导和解决理赔难作为保险监管工作的重中之重.中国保监会也着手从根本上解决业内问题,那就是营销员体制改革的问题.《营销员体制改革征求意见稿》中的一大突破就是,将选择在局部地区进行力度较大的营销员改革试点,"新增营销员严格按照劳动法规依法用工,激励考核机制不得有增员利益和血缘关系."这意味着,试点地区的新增营销员将可能由行业惯例的"代理制"转为"员工制".基于保险代理人制度的种种弊端以及目前保险业面临的困境,结合现阶段亟待改革的现状,中国保监会把秦皇岛地区保险业作为改革试点,进行代理制向员工制转型的改革和完善管理体制,目的是解决目前保险代理制转型问题。
  • 摘要：行驶里程是在传统机动车辆保险定价中较少考虑到的因素.已有的研究以及保险经营的实践发现行驶里程因素的忽略可能会导致不精确的机动车辆保险定价,导致不公平的保费交叉补贴、机动车辆过度使用等一系列的问题.通过发放调查问卷采集风险损失相关数据,本文建立Logistic和Possion两种广义线性模型来研究行驶里程因素在机动车辆保险定价的影响,研究结果显示驾龄和行驶里程两个因子对汽车是否出险有显著影响,其中驾龄越长,出险可能性就越低,而行驶里程越长,则出险可能性就越高;行驶里程和驾驶人年龄两个因子对出险次数有显著影响,其中行驶里程越长则出险的次数可能更多,驾驶人年龄越大则出险次数可能越少.两个模型交叉印证了行驶里程因素对机动车辆的出险频率有显著影响,因而应该将其作为保险费率厘定的重要考量因素.
  • 摘要：本文通过描述个体意愿和个体满足感在养老需求中的作用对个体养老决策进行研究,基于三期的世代交叠模型建立了个体养老储备测算模型.本文提出了个体因缴纳养老金造成的负效用函数,发现存款对个体的负效用函数对养老储备具有显著的影响.本文还针对不同群体需求设计的分期扩展模型,发现当个体生命周期中存在明确的固定支出时,该个体的养老储备决策结果都是增加养老储备率.本文建立的模型不仅仅是一套理论上的研究工具还可以应用于各金融机构,尤其是养老保障机构的产品中.
  • 摘要：在过去十多年中,我国保险业的市场结构发生了巨大变化,市场结构和价格水平都表现出明显的地区差异.本文基于2001-2013年我国312个地级城市的财产险市场的面板数据,研究企业数目、市场份额不平等、市场集中度等反映市场结构的变量对我国财产险市场价格水平的影响.计量分析的结果表明:第一,我国财产险市场价格水平与企业数目显著负相关,与市场份额不平等、市场集中度(考虑U、CRk、HHI、HTI、CCI、EI、HKI、Hm共8个指标)显著正相关,这验证了结构-行为-绩效假说.第二,对于我国财产险市场价格水平,U指标的解释力最强,CR3次之,因此在研究我国财产险市场结构的相关问题时,建议优先采用这两个市场集中度指标.
  • 摘要：本文从英国精算师协会科目考核内容改革出发,对我国高校精算课程的现状和特点加以评述,重点指出精算课程中的实践性不足的问题,最后在课程设置方面，拓宽课程、减少重叠，在教学方法上，加大具有实践性的软件应用部分，教师培训方面，增强教师与业界交流、国际交流、鼓励教师参加精算职业考试在课程考核上，完善学生的考核机制对于专业实习，要达到半年以上全职专业实习要求，以及专业课程尽早开设，尽可能为专业实习留出时间和学校层面的大力支持。
  • 摘要：养老保险关系着人民生活的稳定和我国经济的发展.201 5年,国务院决定破除机关事业单位和企业基本养老保险制度上的双轨制.在我国人口老龄化的背景下,养老保险支出给我国带来越来越大的财政压力,长期下去,会严重影响我国养老保险制度的健康发展.本文借助历史数据,对此次改革进行财政压力测试,分析得出,此次改革从长远看是减轻财政压力的,从而有利于我国养老保险的健康稳定发展,进而为我国的此次养老体制的改革提供理论支持.
  • 摘要：本文从某大型财产保险公司已经结案的机动车索赔数据库中随机采集欺诈及诚实索赔87组共696个数据,其中识别指标分为8项,针对我国机动车保险欺诈采样数据,应用逐步判别法,筛选出出险时车的使用年限、维修厂的类别、有无交警事故认定书、索赔人、已有索赔次数5个显著的特征指标.本文将支持向量机方法以及BP神经网络方法同时运用到机动车保险欺诈的识别研究中,并针对原有方法进行相应改进,然后从识别精确度、收敛性、收敛速度等方面对识别效果进行比较,证实了以B-SVM为代表的支持向量机方法在机动车保险欺诈识别中明显优于以BP神经网络为代表的其他识别模型,从而为机动车保险欺诈识别提供了准确有效的方法.
  • 摘要：城乡居民大病保险自2012年实施以来,取得了一定的成就,但同时也存在许多问题、面临诸多风险,尤其是保险方面临的风险非常突出,如筹资风险、控费风险、定价风险、恶性竞争风险以及全保风险等.这些风险的存在,严重影响了城乡居民大病保险的可持续健康发展.为此,有必要从完善筹资机制、加强医保合作、科学合理定价、规范经营秩序、管控医疗风险等几个方面出发,防范各种风险的发生和蔓延.
  • 摘要：改革开放30余年来,我国的经济发展取得举世瞩目的成就,30年来高速增长的经济和外贸为我国的航运业发展创造了绝佳的机遇.航运保险作为航运业的重要支撑,连续多年保持稳步上升态势.但是,我国航运保险的发展状况与巨大的航运需求及国际航运业相比,发展空间还很大,可以说,目前我国的航运保险发展的机遇与挑战并存.本文将阐述我国航运保险发展现状及特点,分析制约航运保险发展的主要因素,并提出要完善航运保险市场，建立保阶业与航运、物流企业定期会商机制，了解企业保险服务需求，帮助企业加强和改进管理，以及营造公平合理的航运、物流保险市场环境。
  • 摘要：产品品质假说宣称无效率的独立代理制度何以能与直接签单制度共存于保险市场,乃因独立代理人能提供顾客较佳的服务品质.本文从理赔服务观点,透过台湾汽车责任保险的理赔资料,验证独立代理人能否提供顾客较佳的理赔金额协调服务与理赔案件处理时效.研究发现在控制受害人体伤程度下,独立代理人仅在理赔金额协调服务优于直接签单通路,然而在理赔案件处理时效并不存在优势服务,确认独立代理人具备较佳的理赔金额协调能力.另一方面,进一步分析在不同的受害人体伤程度下,独立代理人的优势理赔协调能力将随着受害人体伤程度的提高而跟着提高.
  • 摘要：通过国十条的颁布,根据党中央和国务院的要求,放开寿险产品的定价利率、实现费率市场化将是下一阶段的重点工作.本文通过概述保险定价原理及其扩展理论,为费率市场化改革奠定理论基础.同时探讨了我国保险费率市场化改革的路径.
  • 摘要：建立"五育人"长效机制,既教书育人、实践育人、科研育人、管理育人和服务育人,这对高等教育提出了更高的期待,对人才培养提出了更高的要求.论文结合当前保险学专业课程设置及发展现状,将产业集群理论的理念具体应用到保险学专业课程群及教学资源建设过程中,以教学计划的整体优化为目标,对教学计划中具有一定的学科相关性、知识完整性、内容继承性、结构相对独立性的课程集成模块进行建设,探索保险学学专业课程群构成的关联性、课程群在实验实训及师资等方面的共享性,整体带动人才培养质量提高、办学成本降低、办学竞争力提升等良性效果.
  • 摘要：逆向选择理论是解释金融市场尤其是保险市场运行中信息不对称的基础理论模型之一,但该理论在实证检验中得到的支持较少.与之相反,越来越多的研究表明保险市场上存在正向选择现象.现有研究从理论与实证两方面探究了正向选择产生的原因:风险偏好异质性、风险信念异质性、财富或收入异质性、认知能力异质性、心理情绪异质性、保险公司筛选等都可能导致正向选择发生.近年的实证研究更一步发现,在控制了影响正向选择的变量后,投保额和风险之间重会出现负相关关系.理解逆向选择与正向选择在保险市场的并存,有助于更科学、全面地研究保险市场均衡.
  • 摘要：虽然期望效用理论公理化的研究框架在推动保险理论的发展过程中起到了举足轻重的作用,但由于该理论假定过强,以致现实解释力有限.保险学有必要从行为的角度分析保险市场、尤其是保险消费决策,提出能够更有效地解释现实的保险消费决策的模式,从而提高理论的实践指导意义.本文在行为保险学已有研究成果的基础上,借鉴前景理论、构建了更符合现实消费模式的保险消费决策模型,并运用调查问卷从实证角度验证本文所构建的被保险人最优决策模型.研究发现,被保险人的最优保险选择是保险分层的赔款安排,面对较小或巨大的损失被保险人会选择风险自留,只有在较小和巨大损失之间的损失被保险人才会选择购买保险;寿险中带有投资理财性质的产品以及非寿险中的足额保险产品更受消费者青睐;相对于男性决策者来说,女性面对不确定性时表现的更为谨慎.
  • 摘要：中小企业的发展对国家经济发展起着举足轻重的作用,支持中小企业发展应该作为保险业服务经济实体的重中之重.本文以浙江省为例,简述了当前浙江中小企业发展现状及问题,从投保企业、保险机构和外部环境三个维度对浙江中小企业保险发展徘徊不前的现状进行了原因分析,提出了保险业服务浙江中小企业的四大途径及对策:一是以践行行业使命、推动行业转型为动力,转变观念,切实增强为中小企业发展提供保险服务的认识;二是以"新国十条"和浙江省"意见"出台为契机,释放政策红利,营造保险服务中小企业的良好环境;三是以服务浙江经济社会转型升级为重点,加大产品服务创新,不断提升保险服务中小企业的功能作用;四是以完善保险公司自身建设为保障,加大投入,不断提升保险服务中小企业的水平和能力.
  • 摘要：保险营销制度曾在保险业发展中发挥了无可取代的作用,然而在经济发展新时代,原有营销体制所固有的管理粗放、信任危机等机制性矛盾凸显,亟待进行根本性改革.本文通过对营销体制进行客观透彻的分析,陈列现有营销体制的积极作用和负面影响,进而分析营销体制改革所面临的营销员自身素质、保险公司管理体制等方面难点,在此基础上,从管理机制、营销员身份定位、准入标准、业务流程等方面深入探讨,以期为保险营销体制改革探索提供可行性的措施建议.
  • 摘要：本文由四部分构成.第—部分为保险本科教育的定位:保险本科教育是专业教育;保险学是应用型学科;保险学历教育与职业培训必须严格区分;保险学历教育的核心是专业基本理论教育.第二部分为保险本科实践教学的合理配置:保险实践经验;保险理论与实践相结合的全面理解.第三部分为保险教学与科研:科研与教学是大学的两个车轮子,大学教学,科研先行;教学促进科研,科研则深化教学.第四部分为保险本科专业、课程、学科的合理配置:保险课程与保险知识;保险专业与保险课程;保险专业与学科.知识群构成课程,课程群构成专业,专业群则构成学科.
  • 摘要：基于双重委托代理理论研究不当激励对保险销售行为的影响,讨论保险代理人销售行为的最优决策,以及保险消费者和保险公司的行为选择,并兼论保险销售误导的监管治理措施.结果表明:激励合约中销售佣金比例过高、支付期限不合理会导致不当激励,而消费者非理性放大了不当激励的负面效应,保险公司缺乏优化激励合约的动力,监管机构通过限制销售佣金、完善保险销售服务评价管理等措施强化其监督约束作用,减少销售误导.
  • 摘要：巨灾通常是指由于自然灾难或人为事故引起的大面积财产损失或人员伤亡事件。虽然目前各国和一些研究机构对巨灾尚未确立统一的熟悉、规范及衡量标准，但不难看出，巨灾一般都呈现出具有一系列导致财产损失和人员生命伤亡的风险事件，发生频率低于一般的灾难事故，灾难的精准猜测比较困难，引起的损失十分巨大等特点。我国巨灾风险形势严重，而保险业所承载的损失补偿和社会治理功能尚未充分发挥，进一步凸显了加快发展我国巨灾保险制度的迫切性。目前，美国面对巨灾风险主要建立了政府主导推出巨灾保险计划和巨灾风险与资本市场相结合两种方式。欧盟各主要成员国的保险政策不尽相同，面对巨灾风险主要建立了强制性和非强制性两种巨灾保险体系。日本是个地震频发的国家，而且人多地少，所以日本的巨灾保险研究主要集中在地震和农业巨灾损失分担方面，并且形成了独特的巨灾保险发展模式。而我国的巨灾保险才刚刚起步，规模较小、保障面窄，而且社会对巨灾保险的认知程度不高。透过南方发生的冰冻雪灾和汶川大地震可以看出，保险业在我国巨灾风险应急治理中的作用比较有限，因此，我国应合理定位政府角色，重视市场力量，建立巨灾风险分散机制，重点发展再保险市场，开展国际交流合作，增强保险技术支撑以及建立健全相关法律制度，提高公众认知程度。
  • 摘要：我国居民个人的私有财富近年来增加显著,具有使财产保值增值和保障后辈生活功能的理财产品受到追捧.作为理财工具的寿险信托,可以综合解决保险金合理安排与投资运用的问题,但在国际上大受欢迎的人寿保险信托在我国并未得到应用.本文以此现实状况为背景,结合现今民众对个人理财规划愈发强烈的需求,通过案例分析法明确寿险信托在储蓄、投资理财、规避税收等方面的强大功能,并分析了寿险信托作为理财工具在我国推广的可行性和必要性,通过查阅文献资料并结合相关数据,为该分析提供支持.针对推行过程中可能出现的问题进行探讨与思考后,从国家层面考虑，提出了要加大国家政策对推行人寿保险信托的支持力度，完善立法加强为推行人寿保险信托提供法律保障，改善金融市场环境推进混业经营步伐。从行业层面考虑，提出了要加强行业合作实现优势互补，加强行业监管平衡多主体利益关系，健全我国寿险公司和信托公司的评级机制。从经营寿险信托主体层面考虑提出了坚定道德与信任立场站在委托人角度考虑问题，我国推行寿险信托可采用的具体模式，创新寿险信托产品的同时加大宣传力度，结合理财规划原理合理安排寿险信托。
  • 摘要：中国大陆自1980年恢复国内财产保险业务以来,车险也得到了快速发展,2014年其保费收入达到5515.9亿元,是中国大陆财产保险的第一大险种.本文分五部分论述了车险条款费率市场化改革,分别为中国大陆车险市场的发展状况;中国大陆车险市场发展中面临的矛盾;中国大陆化改革的必要性与可行性;我国车险市场化改革的历程;以及实现中国大陆市场化的路径.
  • 摘要：以往国内文献针对资讯不对称问题多以车险资料或人寿保险罩等个别险种进行实证,而国外文献多以经济学理论角度切入资讯不对称问题,然而,本文是以团体保险资料来探讨契约当事人双方的资讯传递对理赔率之关保,具体而言,本文探讨存在于保险人、要保人与代理人之间资讯不对称对保障理赔率之影响,针对非醵金式企业员工团体保险的个别因素,以员工理赔率为因变数,以契约年龄、专案件、职业工会件、团体员工人数、经验退费条件与通路为自变数,并以Tobit模型迥归分析进行宝证,了解不同资讯传递对理赔率之关联性.实证结果显示,契约年龄与员工理赔率有着负相关,表示随着保单年龄越长、保险人所知的资讯越多,其理赔率愈低.此外,本研究亦发现团体员工人数越多与订定经验退费条件的团体,其理赔率皆越低;而固定费率的专案件及没有一定雇主的职业工会团体有较高的理赔率;内勤雇员件及经代人件理赔率皆低于业务员件.
  • 摘要：农业保险保费补贴是我国各级政府支持农业的新增事权.要准确理解农业保险保费补贴事权的性质,需要把握其公共政策的属性.在农业保险保费补贴的事权划分上,中央和省级政府应该承担更多的事权.目前,我国各级政府在农业保险的事权与支出责任上并不相适应,表现在:中央财政对各省的补贴力度未能充分差异化;农业大省的补贴负担过重;县级财政保费补贴的支出责任与财力严重不匹配.展望未来,我国应该合理划分各级政府的事权,适度调整各级政府的支出责任,并建立起评价和协调机制。
  • 摘要：农村保险在农村经济发展及改善农民生活保障中具有重大作用,但是当前的保险营销模式并不能促进农村保险的发展.本文将从农村保险发展现状分析入手,通过对代理人制度的分析,剖析农村地区保险公司营销过程中存在的问题.通过分析农村地区的保险营销模式,提出我对保险营销新模式的看法.从保险从业人员的薪资制度和保险产品的设计以及营销等多个角度,探讨最适合我国农村保险发展的营销模式,同时将以我的家乡揭阳惠来这一典型农村地区作为案例,进行分析.
  • 摘要：适逢"新国十条"5颁布、保险业改革戮力推进之时,阜阳市在颁布并实施了社会保险法以后也取得了很大的成果,较充分地发挥了医疗保险的一些功效和作用,但在实施过程中也不可避免地暴露出了许多问题和不足.这篇文章通过对比阜阳市在颁布农村医疗保险法前后的医疗保险工作的实施情况,较深入的分析了本市农村医疗保险存在的一些严重问题,并提出加强舆论宣传力度，建立政策咨询平台，多渠道筹集资金，提高报销比例，扩大报销范围，打破城乡二元化结构，建立城乡一体化的医疗保险制度，完善医疗保险制度信息系统，加强对医疗保险基金的监督，提高农村的医疗条件，改进医疗保险政策，完善救助功能，建立医药费成本控制机制，增强农民参保能力。
  • 摘要：台湾癌症的发生率逐年上升,健康险和治疗相关的理赔也不断增加.然而,目前对已罹患癌症者是很难买到健康险保障.故本研究,针对女性新诊断罹患妇癌病患设计保障,为10年定期妇癌弱体保单,承保范围包含妇癌相关手术、化学治疗、放射线治疗以及罹患第二个妇癌.研究结果指出,妇癌患者所需治疗费用以罹病第一年最高.保费方面,以子宫颈癌保费最高,卵巢及其他子宫附属器官之恶性肿瘤保费最低.
  • 摘要：围绕科技成果转化、融资、保险三者有机结合的资源配置方式,分析政府的主导或引导的角色定位,探讨科技成果转化融资风险可保性问题,阐述专家在可转化科技成果融资保险服务项目评审或认证中权责以及风险补偿基金建立的方式与手段,并就科技成果转化融资保险服务体系建设中政府管理职责、累计经验信息、信息平台建设、现代保险服务地位、补偿基金的建立等方面提出五点建议.
  • 摘要：国务院发布的保险业新"国十条"明确提出鼓励保险产品服务创新.用"互联网+"思维去创新服务实体经济,开拓保险业务行销领域及服务模式已然成为时代所趋.本文立足全国性财产保险公司车险经营实际,吸纳"互联网+"思维,引入大数据聚类分析架构思想,结合人工智能机器学习技术,解析微信公众服务平台用户深层次需求,探求"去中介化"模式,提升产业效率,提供富有人性化、竞争力的产品服务及费率模型方案.对客户体验式服务延伸及新形势下未来车险行业的移动互联网业务经营模式进行一点思考和探讨.
  • 摘要：科学有效的风险区划是推动农业保险费率公平合理,解决农业保险中逆向选择、道德风险的关键所在.利用1978-2012年大豆生产的单产数据,对全国27个省份大豆的趋势单产进行了拟合,并计算了各省份大豆生产的变异系数、减产强度、专业化水平和效率水平.利用这四个指标采用K均值聚类法将27个省份大豆生产的综合风险划分为四类,赋予了合适的风险系数,使用经验费率法计算了各省份大豆生产的纯费率。
  • 摘要：团体保险是保险公司对确实存在、有特定业务活动、独立核算的群体提供的风险保障.全球真正意义上的团体保单诞生于1911年的美国,由公平人寿保险社为班达梭皮革公司提供的一张团体人寿保单,团体保单具有标的的灵活性、经营成本低廉、服务群体集中等特点.由此,如果以京津冀城市群作为大概念的"团体",这个"团体"保单应具有统筹概念,凭借以北京机构为中心,散射其余12家城市机构,形成一体化的运营,凭借团体保险固有的精算及承保服务特点,推动区域内法人渠道相关业务的发展;同时,借以该区域大数据的分析为总公司产品研发和客户服务提供支持,用"粘贴、复制"拉动公司其他地域乃至整体业务增长,从而实现太平洋寿险公司价值的可持续增长.京津冀一体化发展是国家发展整体战略的顶层设计,其规划纲要为保险业持续健康发展构筑了平台,如何抓住这个重要的机遇,做好落地对接,本文就区域化团险业务发展走向,以集团公司推动和实现"以客户需求为导向"的战略转型为目标,以打造客户经营模式升级版为工作要求,探求如何利用公司的资源优势做大做强团险业务运营模式.
  • 摘要：随着电子商务颠覆传统商业模式及至保险行业网络销售的兴起,"去中介化"成为焦点议题,保险中介何去何从?国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》明确肯定保险中介的市场意义并指出了保险中介的改革发展方向,而作为承担着产销分工的重任并同时被指定为保险营销体制改革的主体,保险中介如何突破自身在保险产业链中的弱势地位,挑起营销体制改革的重任并掌握市场交易活动的主动权,助力保险行业实现跨越式发展?本文试图就目前保险行业发展瓶颈及国外成功经验,分析、探究保险中介的改革趋势:第一,利用互联网技术及大数据,凸显保险中介产业资源整合能力及价值;第二,切实地推行营销体制改革,贡献市场力量.
  • 摘要：准确合理的定价是住房反向抵押贷款开办的难点和关键,利率是影响其准确定价的重要因素之一.考虑到利率波动的规律性以及住房反向抵押贷款的特点,本文构建了B-K利率二叉树模型,然后根据精算学收支平衡的原理,对单、双生命状态下的趸领和终身年金支付进行定价,并对赎回权定价进行了拓展,以期为住房反向抵押贷款的成功推出有所借鉴.
  • 摘要：金融危机的爆发给世界各国都带来了巨大的冲击,引发了人们对金融系统性风险的进一步思考.保险业不断发展壮大,其在金融体系乃至整个经济运行体系中的地位日益提高.因此,加强对我国保险业系统性风险的研究已经成为当今保险业面临的重要课题之一.本文从理论和实证两个方面来探讨我国保险业的系统性风险.在理论研究阶段我们主要分析保险业系统性风险的定义及积聚的原因,在实证研究阶段使用三家中国内地上市的保险公司--中国平安、中国人寿和中国太保的股票收盘价数据,基于MES方法并运用DCC-GARCH模型得出三家公司的系统性风险贡献度,并建立多元线性回归模型来分析中国保险业系统性风险贡献度的影响因素.
  • 摘要：保险是现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分,具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能.加强保险教育,既是培养专业人才的必由之路,也是增强国民保险意识、促进保险业持续发展以更好地服务和谐社会建设的重要举措.保险教育根据其对象和目的不同可分为保险学历教育、保险职业教育和保险普及教育。其中保险普及教育是面向对象最广,着力于增强国民保险意识的重要环节.本文以保险普及教育为研究对象,通过财经类高校参与保险普及教育的SWOT分析,指出财经类高校具有保险普及教育的天然优势,在此基础上探索财经类高校参与普及保险教育的技术路线与实现路径。
  • 摘要：论文结合我国城镇职工基本养老保险制度发展的实际和区域经济发展的现实,重点研究了现行职工养老保险利益的区域分化特点及其隐患、制度根源,在此基础上,设计了基础养老金全国统筹方案,并提出了推进全国统筹的对策建议.研究认为,分权改革、区域发展的不平衡、养老保险权利与负担的地区差异等制度根源阻碍了全国统筹目标的实现,当前东部发达地区的基金盈余是基于地区间养老保险收支权责不对等的不合理结余.论文对养老金现有计发办法进行改良,提出实行与全国平均工资挂钩的"超额累退"式基础养老金计发机制,并针对全国统筹中地区利益分歧的三大焦点,即地方已有结余基金的处理、未来全国统筹基金的来源、历史债务偿还与"空账"的处理提出了创新性解决思路.
  • 摘要：本文以河北经贸大学为例,对地方财经大学保险学专业在实施按大类招生政策以来所面临的内部优势、内部劣势、外部机会和外部威胁进行SWOT分析,提出地方财经大学保险学专业综合改革应综合实施SO、ST和WO三种战略,即发挥内部优势,克服内部劣势,利用外部机会,化解外部威胁.在此基础上,提出了地方财经大学保险学专业综合改革的实施策略.

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