不当激励、保险销售误导与监管治理

摘要

基于双重委托代理理论研究不当激励对保险销售行为的影响,讨论保险代理人销售行为的最优决策,以及保险消费者和保险公司的行为选择,并兼论保险销售误导的监管治理措施.结果表明:激励合约中销售佣金比例过高、支付期限不合理会导致不当激励,而消费者非理性放大了不当激励的负面效应,保险公司缺乏优化激励合约的动力,监管机构通过限制销售佣金、完善保险销售服务评价管理等措施强化其监督约束作用,减少销售误导.