监管科技

摘要： 中小商业银行作为我国商业银行体系的重要组成部分,不仅数量众多、影响较大,对实体经济特别是对小微企业和三农经济的发展支持发挥了主力军作用。然而,近年来中小商业银行风险事件频发,有些甚至退出市场或被接管、重组,其直接原因是经营过程中产生了巨大的流动性风险。尽管围绕中小商业银行的风险管理,有关部门采取了诸多措施,但风险向中小商业银行集聚的趋势仍在加大。细分中小商业银行存在的风险,其中属于市场性的风险并不是主要方面,由于经营者的违规违法违德造成风险居多。这部分风险主要是源于现行的基于相信人性向善(即主观不会违规)的监管思维及治理思路上的漏洞。因此,积极构建充分反映现行法规制度意图,以金融科技和监管科技为核心的技术风险管理控制体系,全面覆盖中小商业银行“二元化”风险,是遏制当前中小商业银行风险的根本之策。

摘要： 区块链技术近两年无论是在国内还是国外都受到前所未有的重视。2021年美国和英国央行都表示,基于区块链的央行数字货币会改变整个金融体系,是100年来最大的一次经济改革。2021年12月,美国国会召开听证会表示,美国会全面接受Web 3.0,积极鼓励Web 3.0在美国发展,而Web 3.0的几个关键技术都是基于区块链,包括数字货币以及元宇宙。2022年2月,美国总统发布行政法令,要求政府内相关部门积极鼓励和支持开发区块链系统的数字货币以及相关的监管科技。

摘要： 近日,人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称《规划》)。《规划》提出八个方面的重点任务。一是强化金融科技治理,全面塑造数字化能力。二是全面加强数据能力建设。三是建设绿色高可用数据中心,架设安全泛在的金融网络,布局先进高效的算力体系,进一步夯实金融创新发展的“数字底座”。四是深化数字技术金融应用。五是健全安全高效的金融科技创新体系,搭建业务、技术、数据融合联动的一体化运营中台。六是深化金融服务智慧再造。七是加快监管科技的全方位应用。八是扎实做好金融科技人才培养,持续推动标准规则体系建设,强化法律法规制度执行。

摘要： 金融科技作为新兴技术与金融行业结合的产物,对金融供给侧结构性改革产生了重大影响,但也容易滋生新型金融风险。为了平衡金融科技创新与监管效率,以监管沙盒为代表的监管科技应运而生。文章探究了监管沙盒在英国、美国等国家的具体实践经验,然后从构建分业监管下的信息共享机制、重视消费者权益保护和完善准入退出机制等方面提出对我国实施监管沙盒的启示。

摘要： 近些年,伴随着社会的发展与时代的进步,金融行业与科学技术的整合趋势越发强劲,有越来越多先进的科学技术被应用到金融行业当中,并为金融行业的发展提供着强大推动力量。但深入研究当前我国金融行业的发展现状,不难发现金融行业也正在接受着科学技术带来的挑战和考验,特别是在监管领域,风险和难度都在逐步增强,其必须要借助更强有力的监管手段和方式才可保障金融行业发展的稳定性,而监管科技便是提升监管质量的核心要素。该文将从外汇领域着手,深入分析和探究监管科技在外汇领域中的具体应用情况。

摘要： 我国于2019年底启动金融科技创新监管试点,探索构建“监管沙盒”,鼓励创新与防范风险。截至2021年3月底,“监管沙盒”模式在我国金融科技创新监管试点中的应用已取得积极成效,有83个“入盒”的惠民利企金融科技创新项目落地,释放了市场活力,增强了金融服务实体经济能力。但是,随着试点项目“从点到面”的扩展,风险监管的复杂性也在上升,因此要进一步完善法律法规,优化“监管沙盒”机制和流程设计,加强监管科技应用,实现监管科技与金融科技的良性循环,更好地服务双循环新发展格局。

摘要： 近年来,美国、英国、日本、新加坡等国家从完善支持政策措施、强化监管部门与市场主体互动、发挥行业协会等平台机制作用、建立健全数据共享平台、重视监管科技发展、深化国内外交流合作等方面,推动金融科技监管与发展。为此,要建立健全促进金融创新、监管创新的试错容错机制,助力中国版监管沙盒制度不断完善;推动建立金融科技领域联合实验平台,带动金融科技、监管科技创新发展;推动金融科技领域创新主体构建战略合作联盟,强化现代科技手段在金融领域监管端与合规端的深度应用;统筹推进国家基础金融数据库与地方金融大数据库建设,将“国家+地方”金融大数据库建设成为我国金融科技发展与监管创新网络的核心节点和重要节点;推广“企业开发+政府运用+市场检验”模式,引进安全可控的监管科技工具服务日常金融监管;研究设立促进金融科技发展的国际专家咨询机构,探索构建评价金融科技发展与监管水平的指标体系,定期发布全球主要城市金融科技影响力指数和榜单。

摘要： 随着金融科技(FinTech)不断深化发展,它带来了金融风险与金融监管的变化,并助推了监管科技(RegTech)的发展演进:从技术层监管应用到监管数据自动化,进一步发展至以数据为中心的算法监管。然而,传统金融语境下的"三元悖论"理论难以适应金融科技发展,需要对金融科技背景下的"三元悖论"理论加以重新构建,即在金融创新发展、金融风险防范和金融消费者权益保护之间,监管机构在任何给定时间上最多可以实现两个目标。通过具体剖析我国监管科技的发展现状与框架体系,发展监管科技可能衍生算法黑箱与垄断风险、系统性金融风险、消费者隐私与数据安全风险等。对此,通过采用法律金融学研究方法,对比分析域外海洋法系(英国)与大陆法系(日本)的监管科技发展经验,发现域外采取"双峰监管"与适度的创新监管以应对"三元悖论",从而给出我国监管科技发展路径的转换建议。

摘要： 为了防范金融科技创新带来的系统性风险,监管机构提出了越来越多的监管要求,增加了金融从业机构合规成本,也使监管机构与从业机构的监管摩擦日益加剧。区块链技术有助于推动监管科技创新,构建新型监管模式,但是如何在区块链上实现监管规则的数字化仍是亟待解决的问题。针对监管科技的核心需求,提出了一种面向监管的智能合约编程语言RegLang,该语言具备可交互性、可演算性和可并发性,便于监管专家将监管政策编写为数字化的监管规则,并在区块链上以智能合约的形式运行。实验表明,相比现有的编程语言,RegLang易于编写、表达力强、可读性高,支持并发运行,更加适合在区块链上表达监管规则,实现基于区块链的数字化监管。

摘要： 文章通过分析金融科技在应用过程中存在的跨界化、去中介化、去中心化等监管难点,结合目前监管科技在身份识别、交易行为、合规监测、数据分析和压力测试等场景的运用实际,提出运用监管科技加强金融科技从而防范风险的政策建议。

摘要： 在金融科技背景下,金融大数据的应用普及并嵌入到金融行为中,在服务金融业务生产价值.但同时,技术手段的不确定性融入金融业务产生了新的问题和新的风险,这对传统金融监管产生了极大的挑战.监管科技(RegTech)为金融体系提供了新的监管制度思路与技术工具,有利于营造创新活跃且风险可控的金融环境.我国应当从监管理念、监管体系和监管技术手段三方面认识并应用监管科技,从而实现稳健的金融发展.

摘要： 本发明公开了一种科技项目动态监管系统，包括表示层、服务层以及持久层，表示层包括浏览器和客户端；服务层运行于应用服务器，包括业务逻辑组件以及系统控制组件；持久层为数据库服务器，表示层与服务层基于通信协议进行数据交互，服务层通过持久层所提供的访问接口进行数据的读写，系统采用三层架构，具有高内聚低耦合的特点，各单位可通过浏览器或客户端实现科技项目进度情况的填报；科技专责人员可通过浏览器或客户端查看项目完成进度、了解汇总统计数据，接收督办提醒，同时系统的所有业务逻辑在服务层实现，后期更易于维护和扩展，本发明可降低大量汇总统计工作量，提升科技项目管理效率，保障项目完成情况信息的及时性、一致性和可靠性。

摘要： 本发明提出了一种面向数据监管的区块链网络的共识监管方法及其监管系统，该监管方法包括以下步骤：S1，待写入区块链节点将待写入区块链的待写入数据及第一验证码传输给待验证节点；S2，待验证节点验证接收到的数据是否为待写入区块链的待写入数据；S3，下一级待验证节点验证接收到的数据是否为待验证节点发送的数据；S4，最后一级待验证节点验证接收到的数据是否为上一级待验证节点发送的数据；S5，若待写入区块链节点验证接收到的数据为最后一级待验证节点发送的数据，则待写入区块链节点将待写入区块链的待写入数据写入区块链。本发明能够对写入区块链网络的数据进行监管，防止写入区块链网络前的数据被篡改，保证写入数据的完整性。

摘要： 一种用于车辆监管的车载终端，包括：无线收发模块、接口模块、GPS模块、中央处理单元和提示单元；所述中央处理单元用于：在收到下载命令后从第一外部存储介质中读取设定路径信息，并更新特定状态位的状态；在接入第一基站后将所述特定状态位发送给第一基站，以上报车载终端的当前状态；在收到第一基站发送的开启命令后开启路径比对功能，更新所述特定状态位的状态，开始根据GPS模块接收的车辆位置信息确定车辆的行进路径，将车辆的行进路径和设定路径进行比对以确定车辆的行进路径是否发生异常；在车辆的行进路径发生异常时控制提示单元向司机发送提示信息，以提示司机行进路径发生异常。还公开一种车辆监管系统和车辆监管方法。

摘要： 本发明公开了一种科技项目动态监管系统，包括表示层、服务层以及持久层，表示层包括浏览器和客户端；服务层运行于应用服务器，包括业务逻辑组件以及系统控制组件；持久层为数据库服务器，表示层与服务层基于通信协议进行数据交互，服务层通过持久层所提供的访问接口进行数据的读写，系统采用三层架构，具有高内聚低耦合的特点，各单位可通过浏览器或客户端实现科技项目进度情况的填报；科技专责人员可通过浏览器或客户端查看项目完成进度、了解汇总统计数据，接收督办提醒，同时系统的所有业务逻辑在服务层实现，后期更易于维护和扩展，本发明可降低大量汇总统计工作量，提升科技项目管理效率，保障项目完成情况信息的及时性、一致性和可靠性。

摘要： 本发明提供一种数据监管方法、第一监管节点、被监管节点、区块链，属于区块链技术领域，其可至少部分解决现有的数据监管方法效率较低的问题。本发明实施例的数据监管方法用于区块链的第一监管节点，所述方法包括：获取被监管节点发送的被监管数据中的第一数据，并对所述第一数据进行审核，所述第一数据为所述被监管数据中分配给第一监管节点审核的数据；在所述被监管数据中的第二数据未被区块链的其他监管节点审核的情况下，获取所述被监管数据中的第二数据，对所述第二数据进行审核，所述第二数据为所述被监管数据中未分配给任何节点审核的数据；将所述第二数据的审核结果发送至区块链的除第一监管节点外的其他监管节点。

摘要： 本发明公开了一种人员监管载体、人员监管系统及人员监管方法，人员监管载体，包括载体本体、信号搜寻模块、控制模块与执行单元，信号搜寻模块与执行单元电连接控制模块。人员监管系统包含人员监管载体与终端，人员监管方法为：终端周期性发送信号，信号包括编码信息内容，人员监管载体所包含的信号搜寻模块周期性搜索信号并解码匹配，若搜索不到信号和/或匹配不成功，则触发执行单元被监管人员采取措施。本发明的人员监管载体、人员监管系统及人员监管方法通过使信号搜寻模块持续搜寻特定终端产生的信号，并针对异常情况采取措施的方式，可将被监管人员的活动范围限定在特定范围内，可对被监管人员的高效监管，及时发现是否有被监管人员脱逃。

摘要： 本发明提出了一种面向数据监管的区块链网络的共识监管方法及其监管系统，该监管方法包括以下步骤：S1，待写入区块链节点将待写入区块链的待写入数据及第一验证码传输给待验证节点；S2，待验证节点验证接收到的数据是否为待写入区块链的待写入数据；S3，下一级待验证节点验证接收到的数据是否为待验证节点发送的数据；S4，最后一级待验证节点验证接收到的数据是否为上一级待验证节点发送的数据；S5，若待写入区块链节点验证接收到的数据为最后一级待验证节点发送的数据，则待写入区块链节点将待写入区块链的待写入数据写入区块链。本发明能够对写入区块链网络的数据进行监管，防止写入区块链网络前的数据被篡改，保证写入数据的完整性。

摘要： 本发明一方面将生物特征信息引入到限制类产品的售卖过程中，为店家对消费者的身份验证提供了一个可靠的解决办法，由于生物特征信息跟随个人唯一的，所以，不会存在仿造证件购买的问题；另一方面，由于各售卖终端的信息均汇总更新到中心服务器，就不会出现类似消费者在多家分别购买少量，则一天内仍可以购买到大量的限制类产品的情况，最终实现了购买量的有效监控。

摘要： 本发明提供了一种基于ZigBee的海关监管车辆监管系统及监管方法，监管系统包括：控制平台，包括接收海关监管车辆的出/入关信息、并发出加/解锁指令的无线通讯及控制模块；通过无线网络传输协议与所述控制平台连接的车载控制终端，包括带有无线通讯接口的主控制模块，接收所述加/解锁指令，并发出加/解锁控制信号；与所述主控制模块相连的ZigBee通讯模块，接收并传递所述加/解锁控制信号；设于车门上用于封闭该车门的锁具，包括ZigBee通讯及控制模块，按照ZigBee传输协议接收所述加/解锁控制信号，控制所述锁具的加/解锁。本发明基于ZigBee传输协议和无线网络传输协议自动控制电子数码锁的加/解锁，控制精确、快速，节约人力成本。

摘要： 本发明提供了一种基于ZigBee的海关监管车辆监管系统及监管方法，监管系统包括：控制平台，包括接收海关监管车辆的出/入关信息、并发出加/解锁指令的无线通讯及控制模块；通过无线网络传输协议与所述控制平台连接的车载控制终端，包括带有无线通讯接口的主控制模块，接收所述加/解锁指令，并发出加/解锁控制信号；与所述主控制模块相连的ZigBee通讯模块，接收并传递所述加/解锁控制信号；设于车门上用于封闭该车门的锁具，包括ZigBee通讯及控制模块，按照ZigBee传输协议接收所述加/解锁控制信号，控制所述锁具的加/解锁。本发明基于ZigBee传输协议和无线网络传输协议自动控制电子数码锁的加/解锁，控制精确、快速，节约人力成本。