切实提高风险意识防范信贷资产风险

摘要

信贷业务是国有商业银行最重要的资产业务,信贷资产风险的大小,贷款资产质量的高低,是国有商业银行赖以生存和获得效益的根本所在。随着我国改革的不断深化,信贷风险也随之上升,且越来越突出,已成为当今社会的热点、重点和焦点。必须正视和采取切实措施加以解决。下面就国有商业银行信贷业务中的风险形成、风险成因,防范的原则、措施等谈谈自己粗浅的认识。 1 当前信贷资产风险的表现形式 1 信贷超负荷运转的风险。信贷资金主要来源于居民的储蓄和企业存款,银行自有营运资金少。银行贷款本身脱离资金来源这一基础,造成存贷失调,贷差严重。就黔东南地区来说,存款仅31亿元,贷款41亿元,超出存款10亿元,可见,信贷资金来源不足。 1.2 信贷资金的财政化趋向的风险。这一风险表现在:A.用贷款去垫缴未实现的利税。就我州而言,每年各家银行都要贷款上千万元垫付。B.企业效益滑坡,亏损扩大,没有补偿来源。形成企业挖坑,银行填坑。C.企业资产严重不实,带来信贷资产的虚置,信贷资金被长期占用,企业危机转嫁到银行,大量资金被挪用于填补经营性亏损。D.项目贷款往往地方和企业没有自筹资金,却片面地争报项目。其结果是工期延长,负担增大,银行“骑虎难下”被动投入,企业投产后步履艰难,银行花了钱却没有回报。