国家助学贷款“应贷未贷”问题的经济分析——基于政策租值攫取空间的视角

摘要

把“家庭确实困难”作为贷款资格,理论上所有在校生都可以申请国家助学贷款,实际上“应贷未贷”却普遍存在.从产权界定角度看,这是值得研究的租值攫取空间问题.面对制定成本约束,选择“家庭确实困难”这种产权界定水平反而有利于实现收益的最大化,这导致“想贷即可贷”.但是,面对执行成本约束,“乱开”困难证明是村委会的理性选择;采用具体且被普遍接受的困难指标是县或高校资助中心的理性选择;只做“形式审查”是银行的理性选择;结果是贷款资格主要由县或高校的资助中心根据单亲、父母残疾等显性指标进行确定,最终导致有些学生“应贷却未贷”.边际攫取成本大于边际租值,最终导致有些学生“应贷却不贷”.结论 是,交易费用决定着学生的租值攫取空间即是否申请贷款或“贷还是不贷”.