中国数字普惠金融发展评价及影响因素分析

摘要

普惠金融是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，包含服务对象普遍性、服务内容多样性、服务主体多元化三个方面。它是小额信贷和微型金融发展到一定阶段产生的概念，旨在提高金融服务普及度。中国的二元经济结构，使得金融服务的供给与需求不匹配、农业保险保障程度偏低、金融基础设施不健全等问题长期存在，且金融机构的盈利性与发展普惠金融的高成本相冲突。而数字普惠金融是指一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行动，能帮助金融机构兼顾盈利性与社会责任。因此对数字普惠金融发展水平评价并分析其影响因素对于各省份普惠金融的发展具有重要意义。　　本文在借鉴北京大学数字普惠金融指数的基础上，对2011～2018年31个省（市、自治区）数字普惠金融水平进行多维度评价，并以数字普惠金融指数为被解释变量，从经济发展水平、收入水平、接触便利、金融监管和调控、消费者教育这五个维度中选取八个指标为解释变量，运用动态面板系统GMM估计逐步回归和分组回归两种方法检验了各因素与数字普惠金融发展水平之间的关系。　　论文的主要发现是：1．全国数字普惠金融发展水平逐年上升，各省份数字普惠金融水平发展差距缩小；东部地区的省份数字普惠金融发展基础更好，而中西部地区的省份数字普惠金融发展速度更快；大力发展数字金融服务已经成为经济基础薄弱省份发展数字普惠金融、提高普惠金融水平的突破口。　　2．人均GDP与数字普惠金融指数呈U型关系，数字普惠金融的滞后期、农业化水平、财政支出占比、普通高等学校在校学生占比以及互联网普及率与数字普惠金融指数显著正相关，城乡收入差距和城市人口密度与数字普惠金融指数显著负相关。　　3．各省份可以通过大力推动经济发展，减少居民收入差距；加快基础设施建设，发展互联网金融；加强金融知识教育，积极宣传数字普惠金融；加大国家政策支持力度，营造良好的制度氛围几个方面促进数字普惠金融的进一步发展。　　发展数字普惠金融不仅是深化落实普惠金融的现实要求，也是学界研究的热门话题，而目前的理论研究侧重于分析数字普惠金融的可行性和未来发展路径。本文的创新点在于以数字普惠金融为研究对象，对中国数字普惠金融发展进行量化分析研究，通过对中国数字普惠金融发展水平的多维度评价和实证分析影响因素，来探索中国数字普惠金融未来发展方向。然而由于互联网发展相关数据的缺失，论文的论证严谨性仍有欠缺，后期将继续更新数据、扩大样本，使论文将更具说服力。

目录

声明

导论

一、选题背景与研究意义

（一）选题背景

（二）研究意义

二、国内外文献综述

（一）普惠金融

（二）数字普惠金融发展水平评价

（三）数字普惠金融发展的影响因素

三、论文的基本思路和方法

（一）主要内容及框架

（二）研究方法

四、本文的创新点和重难点

（二）重难点

第一章 数字普惠金融理论分析

第一节 数字普惠金融的发展过程和基本内涵

一、小额信贷及微型金融

二、普惠金融

三、数字普惠金融

第二节 数字普惠金融发展的影响因素

一、经济发展水平

二、收入水平

三、接触便利

四、金融监管和调控

五、消费者教育

第二章 中国数字普惠金融发展现状

第一节 中国数字普惠金融实践

一、早期阶段：传统金融的互联网化

二、现阶段：技术驱动金融创新

第二节 中国数字普惠金融指数分析

一、总体评价

二、分类评价

三、分指标评价

第三章 数字普惠金融影响因素的计量分析

第一节 数据来源和模型构建

一、样本数据来源

二、变量选择和说明

三、模型构建

第二节 数字普惠金融影响因素实证结果与分析

一、描述性统计

二、相关性分析

三、实证结果分析

第三节 稳健性检验

一、相关性分析

二、稳健性检验结果分析

结论与政策建议

一、基本结论

二、启示和建议

参考文献

附录

致谢