反洗钱奖惩机制研究:国际经验及其对我国的启示

摘要

洗钱活动是一个全球性的问题,影响了世界经济的正常运转。“911”以后,反洗钱作为切断恐怖组织资金来源的重要手段,受到大多数国家政府的关注。一国政府要提高反洗钱的实际效果,需要国内金融机构和外国政府的积极协助。但是,由于金融机构和外国政府在反洗钱过程中付出的成本不能得到补偿,从而影响了反洗钱的积极性和工作效率。因此要建立反洗钱的奖惩机制。
　　 在通常研究中,一般以金融机构的反洗钱行为作为研究对象。笔者考虑到反洗钱活动的外部性,认为只有政府主导反洗钱,才能有效解决外部性问题,保证公众利益最大化。因此,本文从政府的角度展开研究,就如何建立适当的奖惩机制进行探索。
　　 本文首先研究了本国政府与金融机构、本国政府与国际反洗钱协助国在反洗钱过程中的委托一代理关系;随后,又通过对国际上主要国家反洗钱奖惩机制的经验介绍与评析,揭示了这些奖惩机制所应用的委托一代理模型的理论元素,实现了从实践到理论的升华;最后,本文研究了我国反洗钱现状以及奖惩机制建设状况,指出我国当前反洗钱奖惩机制建设“四重四轻”的客观情况,从理论研究的角度得出我国反洗钱奖惩机制建设的启示,并借鉴国际经验,实现了理论指导实践的过程。
　　 为了提高反洗钱的实际效率,我国政府应加紧构建符合中国实际的、均衡的反洗钱奖惩机制,从以下四个方面加强机制建设:适当加大惩处力度,促使金融机构更加偏好反洗钱;让渡部分剩余索取权,促使代理人更加倾向努力地反洗钱;落实专人负责反洗钱,改变反洗钱代理人非人格化的现状;转变反洗钱监管思路,减少金融机构发生道德风险的可能。