ATM机下存款合同银行附随义务研究

摘要

附随义务是基于诚实信用原则所产生的为保障债权人给付利益的实现所承担的义务。确立附随义务有利平衡各方利益、强化对债权人的保护、维护社会秩序及合同法立法与理论。在ATM机存款合同下银行的附随义务是指银行和储户之间基于储蓄合同以银行借记卡为载体而签订的,当储户在ATM机发生业务时所应遵循的给付负担义务。在现代经济金融交易关系中,随着电子科技的发展,ATM机在现代高科技信息时代发挥了越来越重要的作用,它以其提供服务的便利、快捷越来越受到人们的青睐。但与此同时,ATM机这一无人化的交易场所在提供安全便捷服务的同时,也带来了巨大的风险。尤其是近年来频频发生的ATM机纠纷案件,使得ATM机的安全问题又成了大家议论的焦点。因此设立附随义务制度显得十分重要。在ATM机下,银行的附随义务主要包括告知、保密、协助、保护这四个主要义务。
　　文章以案例实证研究为主,选取四个生活中典型案例,联系司法实务中的疑难点和理论研究中的争议点,通过对个案分析,来剖析案例中反映的问题与不足并以此来寻求解决对策。全文的总体思路是以四个典型案例作为切入点,分别引入告知义务、保密义务、协助义务、保护义务的案例,通过解读案例得出ATM机下存款合同银行附随义务存在一系列问题,如格式条款合同中存在的排除银行自身责任加重储户责任问题、“先刑后民”原则如何适用问题、ATM机经营环境问题、银行的不及时协助义务产生的风险问题以及如何认定第三人介入侵权情况下安全保障义务人的责任等。鉴于此,笔者认为为了平衡当事人之间的利益,维护作为储户一方弱势群体的权益,同时基于诚实信用原则要求银行作为占有天然专业优势一方应该首先尽更大的义务之责使合同顺利履行,而不能以给予储户更多的负担义务。为此,笔者提出了重视ATM机环境安全、社会公共利益优先保护等一系列对策建议。在法律上,一方的义务就是相对方的权利。基于合同双方权利义务平等原则,储户也要遵守ATM机存款合同的告知义务、保密义务、协助义务,否则合同将无法得到履行或不能达到履行的效果。

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引言

第一章 ATM机下存款合同银行附随义务之告知义务

一、案例援引与争议焦点

二、本案中履行告知义务存在问题的分析

三、防范告知义务法律风险的对策

第二章 ATM机下存款合同银行附随义务之保密义务

一、案例援引与争议焦点

二、保密义务存在问题的分析

三、构建双重银行保密义务之对策

第三章 ATM机下存款合同银行附随义务之协助义务

一、案例援引与争议焦点

二、本案中履行协助义务存在问题的分析

三、银行对客户协助义务之建议

第四章 ATM机下存款合同银行附随义务之保护义务

一、案例援引与争议焦点

二、ATM机安全保护存在问题的分析

三、银行在ATM区尽安全保障义务的对策

结语

参考文献

个人简历

后记