农村中小金融机构风险控制体系建设的研究——以宁乡农商行为例

摘要

随着市场经济体制的不断完善和农村经济的日益发展，农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司等农村中小金融机构得到了快速的发展。但是与其他金融机构相比，农村中小金融机构所面临内外部的风险比较大，其自身把控风险的能力也比较脆弱，这就阻碍了农村中小金融机构的壮大发展，影响了农村、农业的稳定。分析农村中小金融机构的内外部风险，构建风险控制体系，对农村中小金融机构后期的发展有着比较重大的意义。
　　本文在归纳分析国内外学者研究成果的基础上，首先从理论上分析农村中小金融机构中存在的内外部风险形式，包括操作风险、技术风险、制度风险、道德风险、市场风险和信用风险等，并探索这些风险存在的原因，进一步说明构建农村中小金融机构风险控制体系的必要性及意义。其次，以湖南宁乡农村商业银行推进风控体系建设的实践为例，系统阐述了宁乡农村商业银行建设全面风险控制体系存在的问题及实践措施。最后，根据宁乡农商行实施风险控制体系建设的启示，从农村中小金融机构、监管部门及政府内外两个方面提出农村中小金融机构风险控制体系建设的路径。

目录

声明

摘要

1 引言

1．1 研究背景

1．2 研究目的及意义

1．3 国内外研究现状

1．3．1 国外研究现状

1．3．2 国内研究现状

1．3．3 国内外研究现状评析

1．4 研究内容、方法与技术路线

1．4．1 研究内容

1．4．2 研究方法

1．4．3 技术路线

2 相关概念与理论基础

2．1 相关概念的界定

2．2 研究的理论基础

2．2．1 巴塞尔新资本协议

2．2．2 全面风险管理

2．2．3 “金融体系脆弱性”的理论

3 农村中小金融机构发展概况

3．1 农村中小金融机构发展历史

3．2 农村中小金融机构的风险分析

3．2．1 内部风险

3．2．2 外部风险

3．3 农村中小金融机构风险控制体系建设的必要性和意义

3．3．1 农村中小金融机构构建风险控制体系的必要性

3．3．2 农村中小金融机构构建风险控制体系的意义

4 宁乡农商行风险控制体系建设的实践和启示

4．1 宁乡县基本情况

4．1．1 宁乡县发展状况

4．1．2 宁乡县基本经济情况

4．2 宁乡农商行的发展现状

4．3 宁乡农商行风险特征

4．4 宁乡农商行风险控制存在的问题

4．5 宁乡农商行风险管理体系建设的实践

4．6 宁乡农商行风险控制体系建设实践的启示

5 农村中小金融机构风险控制体系建设的途径

5．1 完善内部机制，加强内部控制，提高经营管理水平

5．1．1 建立健全内部组织，完善考核问责制度

5．1．2 建立风险评估体系

5．1．3 提高从业人员队伍的整体素质

5．1．4 创新农村中小金融机构金融服务工具

5．1．5 充分发挥竞争优势，增强其抗风险能力

5．1．6 培植风险管理文化

5．2 加强新型农村金融机构的外部控制

5．2．1 银行监管部门提高其监管水平

5．2．2 政府加强职能，进行合理干预

6 结论与展望

6．1 结论

6．2 研究展望

参考文献

致谢