A银行中小企业融资业务战略转型研究

摘要

随着经济的发展，中小企业数的数量在我国占全部企业总数的99%以上，基本上提供了全国75%以上的就业岗位和机会，国内中小企业也试图通过股票或者是债券的方式直接融资，但这很难实现，企业的主要融资来源依然还是传统银行贷款。国家政策对扶持实体经济和中小企业一直保持关注态度，然而即便在市场大量需求和国家鼓励支持下，中小企业从银行得到信贷的比例只占其活动资本的12%。造成这种结果的原因来自于两方面。一方面，相对于大企业而言，中小企业自身风险承受能力低，存在固定资产少、可抵押资产少、缺少风险担保、信用评级低等先天不足。另一方面，商业银行在中小企业融资模式以及风险控制上也亟待调整和完善，甚至是革新。商业银行既要考虑风险控制还要考虑利润收入，在把控风险的前提下扩大银行对中小企业的融资规模，实现中小企业与银行可持续发展成为商业银行在中小企业融资业务上亟待关注和解决的问题。 本文以A银行为研究对象，在梳理中小企业融资和企业战略转型的概念与理论前提下，研究传统中小企业融资业务模式的现有模式、问题及成因，并深入剖析A银行在中小企业融资方面的现有状态，最终通过分析总结出A银行中小企业融资的新模式，并制定出详细的战略转型方案和计划。 本文认为：A银行中小企业融资应该采用供应链融资方式，运用互联网、区块链等新兴技术，把握核心企业与上下游企业的实际经营情况，连接物流、资金流和信息流等信息，以核心企业经营风险为依托，增加银行对产业链上下游企业融资的风险控制与实际经营情况的了解，并在此基础上做深、做大、做强中小企业融资业务。

目录

声明

第1章 绪论

1.1 选题背景及意义

1.2 文献综述

1.3 研究方法及创新点

1.4研究思路与框架

第2章 A银行中小企业融资业务的外部环境分析

2.1宏观环境分析

2.2行业环境分析

2.3中小企业融资业务战略转型的内部动力

第3章 A银行中小企业融资业务的资源和能力

3.1 A银行中小企业融资业务发展现状

3.2 A银行中小企业融资业务SWOT分析

3.3 A银行中小企业融资业务主要问题总结

第4章 A银行供应链金融融资战略转型

4.1 银行“1+M＋N”供应链金融融资模式分析

4.2 供应链金融具体内容

4.3供应链金融风险控制与管理分析

4.4供应链金融模式的意义

第5章 A银行战略实施保障

5.1 成立供应链金融专项工作小组

5.2 供应链金融项目试点

5.3 制定供应链金融业务准入标准

5.4 完善融资风险全系模版

5.5 组建供应链金融联盟

第6章 结束语

参考文献

致谢