一种基于中小企业融资信用体系的融资管理方法

摘要

本发明提供了一种基于中小企业融资信用体系的融资管理方法，中小企业使用智荟CLOUD系统记录日常经营数据，并通过采集日常经营数据及外部公共数据汇成融资所需材料，提交银行审批，银行根据材料审批回复融资结果。所述日常经营数据包括采购、销售、生产、库存、固定资产、成本、财务以及考勤数据；所述外部公共数据包括企业当地的薪资水平、物价水平、房租费、水电费和油价等费用相关数据，且存储数据使用了区块链技术，确保日常经营数据的真实性和不可篡改。本发明的有益效果是：提高了中小企业融资时提供材料的真实可靠性，减少了银行审批繁琐的检验环节，企业也可根据审核结果对企业自身进行改进和完善管理，为企业的发展形成了良性循环。

说明书

技术领域

本发明涉及企业融资领域，尤其涉及一种基于中小企业融资信用体系的融资管理方法。

背景技术

目前中小企业数量在全国企业总数中占了很大的比重，同时中小企业为国家提供了几乎近半的税收以及提供了七、八成的就业岗位。中小企业形成了国家的经济基础和社会经济中活跃的因素，是社会经济持续发展和繁荣稳定的重要因素。但是缺少资金的问题一直是困扰中小企业进一步发展的突出问题。资金对于一个企业来说，是维持生存和发展的重要支柱。目前国家鼓励金融银行机构给中小企业贷款，但从目前的状况看，中小企业的贷款占全部金融机构贷款的大约4％～5％左右，究其原因是因为，一方面中小企业自身固定资产比重较小，信用基础不足，投资时间短，使得中小企业信用风险大，融资信用等级低。另一方面银行对于中小企业是否发放贷款，主要是取决于中小企业的财务指标数据信息的分析和判断。而大多数中小企业缺乏必要的账目，财务数据失真，造成了银行和中小企业之间的信息不对称。亟需研究一种方法用于解决上述问题。

发明内容

为了解决上述问题，本发明提供了一种基于中小企业融资信用体系的融资管理方法。该融资方法是中小企业在融资的过程中，通过云服务平台系统管理记录中小企业的采购、销售、生产、成本、固定资产、财务数据，结合材料提交系统，在不影响企业商业机密基础上，将企业的实际经营数据结合企业当地的公共大数据实时的提供给银行查核，银行根据数据审核后，在不影响银行机密的情况下，告知中小企业融资的结果。中小企业根据融资结果及时改进企业自身的不足，同时，云服务平台系统也可按既定策略规则，筛选优质客户推荐给银行，达到中小企业与银行融资的良性循环推进体系建设。主要包括以下步骤：

S1：在某企业厂房关键点架设若干摄像头，记录该企业的日常实际运作状况；通过人脸识别考勤记录日常打卡上班记录；所述某企业使用云服务平台系统记录该企业的日常经营数据；所述日常经营数据包括采购、销售、生产、库存、固定资产、成本、财务以及考勤方面的数据；

S2：通过所述企业的采集授权后，采集该企业日常经营数据；同时采集该企业所在地对应的外部公共数据；汇成融资所需提供的材料，并保存在所述云服务平台系统的融资材料提交子系统中；所述外部公共数据包括该企业当地的薪资水平、物价水平、房租费、水电费和油价；

S3：从所述融资材料提交子系统的提交窗口提交所述材料至银行平台或者提供银行审核人员登录所述融资材料提交子系统所需的账号密码；

S4：银行审核人员根据所述提交的材料或根据所述提供的账号密码登录至融资材料提交子系统中进行资料查核，以对所述某企业的融资资格进行审核；

S5：审核完成后，银行工作人员将审核结果及得出该审核结果反馈至所述云服务平台系统的提交窗口，如果审核不通过的，还会反馈审核不通过的原因，以便所述某企业根据原因进行自身的改进或完善，便于下一次的融资。

进一步地，所述云服务平台系统为智荟CLOUD。

进一步地，所述若干摄像头的架设不会影响所述某企业的商业机密，所述若干摄像头用来记录采购过程、质检过程、收货过程、出货过程、生产过程、生产设备。

进一步地，记录的过程和设备为采用视频和图片的方式进行实时记录。

进一步地，所述某企业的厂房门口设置有人脸识别考勤系统，以便对该企业的员工日常上班人数进行记录，提高该企业的经营数据的真实性和可靠性。

进一步地，所述日常经营数据和所述人脸识别考勤系统记录的数据均采用区块链技术进行保存，防止数据被篡改，提高数据的安全性和可靠性。

进一步地，根据每个企业的多次融资情况，所述云服务平台系统可依既定规则策略筛选，将优质企业推荐给银行，促进融资；所述优质企业是指融资时提供的经营数据真实的企业。

本发明提供的技术方案带来的有益效果是：对于中小企业来说，通过使用云服务平台系统，收集各种数据形成企业融资时银行所需的经营数据资料，实时的日常运作状况的视频和图片以及在存储数据时使用的区块链技术，都确保数据的真实安全性和不可篡改，通过融资材料提交子系统提交融资所需材料或者将融资材料提交子系统的账号密码提供给银行工作人员登录查看，以对所述某企业的融资资格进行审核，提高了中小企业融资时提供的经营数据的真实性和可靠性，也减少了银行审批繁琐的检验环节，方便了企业与银行之间的融资业务；企业在提交融资所需的材料或者银行在确认企业的数据真实准确后，关于融资的结果及产生该结果的原因会具体的告知中小企业，方便企业根据结果相应的对自身进行改进与完善，为企业的发展形成了良性循环。对银行来说，可直接进入融资材料提交子系统进行查看，操作方便，且企业提交的经营数据资料的真实性和可靠减少银行融资的风险。

附图说明

下面将结合附图及实施例对本发明作进一步说明，附图中：

图1是本发明实施例中一种基于中小企业融资信用体系的融资管理方法的流程图。

具体实施方式

为了对本发明的技术特征、目的和效果有更加清楚的理解，现对照附图详细说明本发明的具体实施方式。

本发明的实施例提供了一种基于中小企业融资信用体系的融资管理方法。

请参考图1，图1是本发明实施例中一种基于中小企业融资信用体系的融资管理方法的流程图，具体包括如下步骤：

S1：在某企业厂房关键点架设若干摄像头，记录该企业的日常实际运作状况；通过人脸识别考勤记录日常打卡上班记录；所述某企业使用云服务平台系统记录该企业的日常经营数据；所述日常经营数据包括采购、销售、生产、库存、固定资产、成本、财务以及考勤方面的数据；如采购方面记录的数据包括质检情况、收货情况和入库情况等。

所述云服务平台系统为智荟云CLOUD。所述若干摄像头的架设不会影响所述某企业的商业机密，在质检和收货等关键位置点架设所述若干摄像头，用来记录质检和收货等过程。记录的过程为采用视频和图片的方式进行实时记录。所述某企业的厂房门口设置有人脸识别考勤系统，以便对该企业的员工人数进行记录，提高该企业的经营数据的真实性和可靠性。所述真实的证据和所述人脸识别考勤系统记录的数据将均采用区块链技术进行保存，防止数据被篡改，提高数据的安全性和可靠性。企业的日常经营数据与摄像头记录的数据是同步的。

S2：通过所述企业的采集授权后，采集该企业日常经营数据；同时采集该企业所在地对应的外部公共数据；汇成融资所需提供的材料，并保存在所述云服务平台系统的融资材料提交子系统中；因为企业的日常经营数据归企业私有，所以采集该部分的数据需要企业的授权才能采集；而外部公共数据是属于公共资源，无需授权，就可以直接采集得到；通过采集所述真实的证据形成所述某企业在某段时间内的经营数据资料，并保存在所述云服务平台系统的融资材料提交子系统中；所述外部公共数据包括该企业当地的薪资水平、物价水平、房租费、水电费和油价等，这样就可以和日常的经营数据进行统计分析比对，相辅相成，进一步确保了经营数据的真实可靠性。

S3：从所述融资材料提交子系统的提交窗口提交所述经营数据资料至银行平台或者提交登录所述融资材料提交子系统所需的账号密码至银行平台；

S4：银行人员根据提交的融资材料或者是在线登录所述融资材料提交子系统进行查看，对所述某企业的融资资格进行审核；

S5：审核完成后，银行工作人员将审核结果及得出该审核结果的原因反馈至所述云服务平台系统的提交窗口，以便所述某企业进行查看或整改。

若审核结果为贷款请求被拒或者是贷款请求额度少，银行会同步反馈该结果的原因，所述某企业根据得出所述的原因进行内部整改，提高企业自身的管理，为下次融资做好准备。

根据每个企业的多次融资情况，所述云服务平台系统可自动筛选，将优质企业推荐给银行，促进融资；所述优质企业是指融资时提供的经营数据真实的企业。

本发明的有益效果是：对于中小企业来说，通过采用云服务平台系统，收集各种数据形成企业融资时银行所需的经营数据资料，在存储数据时使用了区块链技术，以确保数据的安全性和不可篡改，通过融资材料提交子系统提交所述经营数据资料或者是将登录可查看所述融资材料提交子系统所需的账号密码提供给银行工作人员，以便银行工作人员直接登录查看，以对所述某企业的融资资格进行审核；通过日常经营数据与外部公共数据的统计分析比对，进一步提高了中小企业融资时提供的经营数据的真实性和可靠性，减少了银行审批繁琐的检验环节，方便了企业融资；企业在提交融资所需的资料或者银行在确认清楚企业的数据真实准确后，关于融资的结果及产生该结果的原因会具体的告知中小企业，方便企业进行相应的整改；比如审核结果是不通过，企业会知道是因为什么原因不通过，如信用有问题，或者业务管理不符合标准，或者是资产负债利润等原因，中小企业在知道这些原因后会进行改进企业经营的管理和经营，为企业的发展形成了良性循环。对银行来说，可直接进入融资材料提交子系统进行查看，操作方便，且企业提交的经营数据资料的真实性和可靠性大幅度减少了银行融资的风险。

以上所述仅为本发明的较佳实施例，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。