金融监管视角下信贷资产转让合规风险透析

摘要

财务公司开展信贷资产转让业务既有现实意义,又存在一定的合规风险.本文通过分析信贷资产转让的监管界定和模式类型,客观阐释了财务公司开展信贷资产转让的积极意义,并从信贷资产“真实出售”认定、受让方作为隐名贷款人的买断贷款、整体转让原则、债权让与、国际银团贷款转让等方面,逐一探讨了可能面临的合规风险.在此基础上,结合现行法律体系和当前金融监管背景,从确保信贷资产“真实出售”、审慎选择受让方作为隐名贷款人的买断贷款模式、项目贷款下审慎突破整体转让原则、严格债权让与的“借款人和保证人同意”要件、国际银团贷款下维护关联受让方的权益等方面,对财务公司从事信贷资产转让业务,提出针对性意见建议.