自助开户系统及其自助开户方法

摘要

本发明涉及一种自助开户系统及其自助开户方法，具体的说是一种用于客户自助办理开户业务的系统及其自助开户方法。本发明中分散安置在不同区域中的自助开户柜员机通过有线或无线路由设备与服务器系统连接在广域网中；自助开户柜员机为自助开户系统的终端设备，用于与客户的交互。本发明还公开了一种利用自助开户柜员机进行自助开户的方法。本发明解决了目前理财产品开户流程中存在的问题，简化了投资开户的流程，方便了投资者进行理财产品的开户，同时也减轻了理财产品经营企业的网点成本负担和重复建设的风险，使得投资者和理财产品经营企业双方都得到实惠。

说明书

技术领域

本发明涉及一种自助开户系统及其自助开户方法，具体的说是一种用于客 户自助办理开户业务的系统及其自助开户方法。

背景技术

目前金融市场上，有很多种理财产品供投资者选择。每种投资理财产品虽 性质有所不同，但投资者开户时的流程却大致相同。图1总结了目前投资理财 产品开户普遍使用的流程。

此流程存在以下几点问题：

1.投资者需要分别搜索各种理财产品来获得其相关信息。

2.投资者必须要到理财产品所指定的代办机构办理开户手续，并且投资者 不容易分辨理财代办机构的合法性。

3.投资者必须要手动填写自己的身份证信息，银行卡信息，以及其他联系 信息。

4.开户时，必须要有柜台工作人员来确认投资者填写的信息，以及核实投 资者身份。

5.开户过程投资者必须到两个地点来完成开户过程(理财产品所指定的代 办机构和所邦定银行的网点)。

发明内容

针对现有技术中存在的上述不足之处，本发明提供一种自助开户系统及其 自助开户方法，用于客户自助办理开户业务。

本发明为实现上述目的所采用的技术方案是：一种自助开户系统，分散安 置在不同区域中的自助开户柜员机通过有线或无线路由设备与服务器系统连接 在广域网中；

所述自助开户柜员机为自助开户系统的终端设备，用于与客户的交互；

所述服务器系统包括：

开户服务器，用于存储或调用开户数据库；

监控服务器，用于运行和保存服务器系统的自动更新组件，更新各自助开 户柜员机所需的文件，将更新信息推向各自助开户柜员机；接收各自助开户柜 员机发送来的自检信息，对其进行实时监控；

监控终端，用于监控信息显示。

所述开户服务器为至少2个，进行双机容错同步。

所述自助开户柜员机与服务器系统在通讯链路中采用TSL安全连接层技术， 传送加密的报文。

所述自助开户柜员机通过在客户机系统上安装一系列扩展模块构成，所述 扩展模块包括：

触摸屏，用于客户选择所需要的操作，完成客户机系统与客户之间的交互；

银行卡阅读器，用于读取客户的银行卡信息，做为新开户所绑定的银行卡；

身份证阅读器，用于读取客户的身份信息，并将该信息传输到客户机系统中；

摄像头，用于拍摄客户头像，为人脸识别提供依据；

通讯装置，用于客户机与所述服务器系统之间的通信。

一种自助开户系统的自助开户方法，包括以下步骤：

自助开户柜员机显示投资理财产品列表供客户选择；

根据客户需求，显示相应的开户提示，并进行相关信息验证；

所述相关信息验证包括：

(1)由身份证阅读器读取客户身份信息并进行验证；

(2)由银行卡阅读器读取客户所要绑定的银行卡信息并加以验证；

(3)摄像头现场拍摄客户头像，存储客户输入的联系信息，进行人脸识别 并对人脸身份进行验证；

显示合同及风险告知书，供客户阅读确认；

自助开户柜员机与服务器系统配合，对开户信息进行验证；

验证成功后，向服务器系统提交开户数据并打印凭条；如果验证不成功或提交 开户数据不成功，则进行报错。

所述由身份证阅读器读取客户身份信息并进行验证具体为：

当自助开户柜员机的身份证阅读器检测到身份证时，获取其身份信息及照 片信息；

判断身份信息中的各字段是否有输入及各字段输入是否合理，如果为否则 进行报错；

由身份信息中的出生日期计算客户年龄，判断是否大于最小开户并小于最 大开户年龄，如果为否则进行报错；

验证身份证是否有效，如果为否则进行报错。

所述由银行卡阅读器读取客户所要绑定的银行卡信息并加以验证具体为：

当自助开户柜员机的银行卡阅读器检测到银行卡时，获取银行卡卡号；

判断银行卡卡号输入是否合理，如果为否则进行报错。

所述人脸识别具体为：

对客户身份证中的照片或客户通过摄像头现场拍摄到的照片进行图像分 析，圈定人脸图像；

对圈定的人脸图像进行脸部分析，所述脸部分析采用OpenCV人脸识别库；

如果脸部分析成功则返回脸部特征值；如果不成功则进行报错。

所述对人脸身份进行验证具体为：

在自助开户柜员机中，分别对身份证阅读器读取到的照片信息和摄像头拍 摄到的客户头像信息进行人脸特征值分析；

将上述两个人脸特征值进行匹配计算，获得一个匹配度；

判断所述匹配度是否大于预先设定的阈值，如果为否则进行报错。

所述自助开户柜员机与服务器系统配合，对开户信息进行验证，具体为：

自助开户柜员机将身份证中的身份信息和银行卡开户者的身份信息通过通 讯装置发送至开户服务器中；

搜索身份证验证数据库，利用身份证验证服务将身份证搜索结果与自助开 户柜员机发送的银行卡开户者的身份信息进行对比，如果不一致则向自助开户 柜员机进行报错；

如果上述对比结果为一致，则将该身份证中的身份信息与通过银行卡验证 服务获取的银行卡开户者的身份信息进行比对，如果不一致则向自助开户柜员 机进行报错，如果一致则向自助开户柜员机确认验证已通过。

本专利方案解决了目前理财产品开户流程中(图1)存在的问题，简化了投 资开户的流程，如图2所示，方便了投资者进行理财产品的开户，同时也减轻 了理财产品经营企业的网点成本负担和重复建设的风险，使得投资者和理财产 品经营企业双方都得到实惠。本发明的优点具体体现在：

1.投资者可以在柜员机上获得所有理财产品的信息。

2.投资者只需到邻近的开户柜员机即可办理理财产品的开户：开户柜员机 放置场所都为与理财产品所合作的银行，金融机构，邮电以及大型便利店连锁 网点内，免除了非法代办机构介入的可能。解除了投资者的后顾之忧。

3.投资者无须手动填写身份证，银行卡等信息。缩短了开户所需的时间。

4.开户时无须柜台工作人员参与，柜员机系统自动核实投资者身份，节省 了理财产品经营企业的人力成本。

5.投资者无须往返于理财产品代办点及银行之间，只需到放有开户柜员机 的银行即可完成开户全过程；投资者也可通过有偿方式(手续费)，于放置在其 他连锁机构内的柜员机上进行开户和银行邦定。

附图说明

图1为现有技术中理财产品的开户流程图；

图2为客户使用本发明的开户流程图；

图3为本发明系统结构图；

图4为本发明中自助开户柜员机的结构框图；

图5为本发明实施例的主程序流程图；

图6为本发明实施例的身份证验证流程图；

图7为本发明实施例的人脸识别流程图；

图8为本发明实施例的人脸身份确认流程图；

图9为本发明实施例的信息验证流程图；

图10为本发明实施例的服务器系统的开户流程图。

具体实施方式

下面结合附图及实施例对本发明做进一步的详细说明。

本发明所述的一种自助开户系统如图3所示，分散安置在不同区域中的自 助开户柜员机通过有线或无线路由设备与服务器系统连接在广域网中；自助开 户柜员机为自助开户系统的终端设备，用于与客户的交互；其中服务器系统在 通讯链路中均配置TSL，包括：

开户服务器，用于存储或调用开户数据库，为至少2个，进行双机容错同 步。

监控服务器，用于运行和保存服务器系统的自动更新组件，更新各自助开 户柜员机所需的文件，将更新信息推向各自助开户柜员机；接收各自助开户柜 员机发送来的自检信息，对其进行实时监控；

监控终端，用于监控信息显示。

所述自助开户柜员机如图4所示，通过在客户机系统上安装一系列扩展模 块构成，所述扩展模块包括：

触摸屏，用于客户选择所需要的操作，完成客户机系统与客户之间的交互；

银行卡阅读器，用于读取客户的银行卡信息，做为新开户所绑定的银行卡；

身份证阅读器，用于读取客户的身份信息，并将该信息传输到客户机系统 中；

摄像头，用于拍摄客户头像，为人脸识别提供依据；

打印机，用于单据打印；

通讯装置，用于客户机与所述服务器系统之间的通信。

还包括数字键盘，用于客户与客户机系统之间的补充交互。

其中通讯装置可以根据柜员机所放置场所的条件来选择具体需要的网络通 讯协议。如在银行或其他布线方便的地方可以通过有线或者无线局域网模块来 链接服务器，又如在其他无局域网络的环境下使用3G/GSM/GPRS网络。

客户机系统可用市贩通用普通客户机或瘦客户机，如HP t5540。其提供基 础的计算机硬件平台，如处理器、存储、显示处理、音频处理、电源以及提供 扩展所用的接口等。客户机系统运行客户端软件，其客户机系统基于Windows CE操作系统。

本发明还公开了一种自助开户系统的自助开户方法，其流程图如图5所示， 包括以下步骤：

自助开户柜员机显示投资理财产品列表供客户选择；

根据客户需求，显示相应的开户提示，并进行相关信息验证；

所述相关信息验证包括：

(1)由身份证阅读器读取客户身份信息并进行验证；

(2)由银行卡阅读器读取客户所要绑定的银行卡信息并加以验证；

(3)摄像头现场拍摄客户头像，存储客户输入的联系信息，进行人脸识别 并对人脸身份进行验证；

显示合同及风险告知书，供客户阅读确认；

自助开户柜员机与服务器系统配合，对开户信息进行验证；

验证成功后，向服务器系统提交开户数据并打印凭条；如果验证不成功或 提交开户数据不成功，则进行报错。

由身份证阅读器读取客户身份信息并进行验证的流程如图6所示，具体为：

当自助开户柜员机的身份证阅读器检测到身份证时，获取其身份信息及照 片信息；

判断身份信息中的各字段是否有输入及各字段输入是否合理，如果为否则 进行报错；

由身份信息中的出生日期计算客户年龄，判断是否大于最小开户并小于最 大开户年龄，如果为否则进行报错；

验证身份证是否有效，如果为否则进行报错。

由银行卡阅读器读取客户所要绑定的银行卡信息并加以验证的流程具体 为：

当自助开户柜员机的银行卡阅读器检测到银行卡时，获取银行卡卡号；

判断银行卡卡号输入是否合理，如果为否则进行报错。

人脸识别的流程如图7所示，具体为：

对客户身份证中的照片或客户通过摄像头现场拍摄到的照片进行图像分 析，圈定人脸图像；

对圈定的人脸图像进行脸部分析，所述脸部分析采用OpenCV人脸识别库；

如果脸部分析成功则返回脸部特征值；如果不成功则进行报错。

考虑到模块的可重用性，在拍摄模式下，可以利用该模块流程先返回脸部 坐标范围，再通过该模块识别模式流程得到客户现场拍摄到的脸部特征值。

所述对人脸身份进行验证的流程如图8所示，具体为：

在自助开户柜员机中，分别对身份证阅读器读取到的照片信息和摄像头拍 摄到的客户头像信息进行人脸特征值分析；

将上述两个人脸特征值进行匹配计算，获得一个匹配度；

判断所述匹配度是否大于预先设定的阈值，如果为否则进行报错。

所述自助开户柜员机与服务器系统配合，对开户信息进行验证的流程如图9 所示，具体为：

自助开户柜员机将身份证中的身份信息和银行卡开户者的身份信息通过通 讯装置发送至开户服务器中；

搜索身份证验证数据库，利用身份证验证服务将身份证搜索结果与自助开 户柜员机发送的银行卡开户者的身份信息进行对比，如果不一致则向自助开户 柜员机进行报错；

如果上述对比结果为一致，则将该身份证中的身份信息与通过银行卡验证 服务获得的银行卡开户者的身份信息进行比对，如果不一致则向自助开户柜员 机进行报错，如果一致则向自助开户柜员机确认验证已通过。

服务器硬件系统包括如下组成要素：

防火墙：保证服务器系统安全；

开户服务器：存储或调用开户数据库，建立至少2个开户服务器，实现双 机容错同步。各服务器均配置TSL以保证通讯链路的安全；

监控服务器：运行和保存服务器端“自动更新”组件以及更新各自助开户 柜员机所需的文件，用于将更新信息推向各终端柜员机。同时，接收个终端柜 员机发送来的自检信息，用于实时监控各终端机。

服务器软件系统包括以下组成：

开户组件：如图10所示，接收各自助开户柜员机发送来的开户请求及开户 信息，针对开户请求进行服务器端的验证。开户信息经过验证后，将开户信息 存储于开户数据库中完成开户，并将开户完成的消息返回给终端的柜员机；

自动更新组件：将更新消息发送给各自助开户柜员机，并使其自动下载更 新文件；

监控组件：管理网络中所有柜员机的地址及其运行状态数据库，接收各柜 员机发送的自检信息，并更新到状态数据库。