车辆保险费率市场化后的竞争模式与市场结构

摘要

车辆保险费率市场化后，多数保险公司陷入经营困境。使用产业组织理论模型和非平衡面板数据分析发现，保险行业竞争的最终结果可能是领导型保险公司保险费率高、服务水平高，而新进入的公司保险费率低、服务水平低。车辆保险行业处于规模报酬递增阶段，所以保险公司有扩大规模的动力。但保险公司扩大业务规模很容易引发恶性竞争，因而严格的市场监管很有必有。为确保社会福利最大，中国车辆保险行业的市场结构应为垄断竞争，监管机构应保持车辆保险市场的合理竞争。