技术伦理下智能投顾算法治理问题研究

摘要

技术中立本质为价值中立,属于工具理性范畴.对于鼓励技术创新而言,强调技术中立理念具有积极的作用.但与此同时,也可能带来一系列发展风险.算法是一种技术手段实现的过程,近些年来,以算法为核心技术支持的智能投顾业务在国外蓬勃发展,在我国也具备了爆发式增长的趋势.然而,现行监管规则忽视了技术不对称对未来智能投顾市场发展的影响.算法研发者与使用者之间、智能投顾机构与投资者之间、市场与监管之间均存在技术黑箱,分别导致多元博弈主体下责任认定存在争议、机构主导下投资者保护存在难题、市场占优下监管报备形式大于内容.需要利用技术伦理准则对技术中立的负面影响进行回应.具体而言,建议将技术伦理准则法律化,建立问责制、透明性、救济性三大操作性原则.以此为指导,通过确立分类规制的干预方法、加强投资者保护、推行金融科技合作规制等措施,完善我国智能投顾算法治理路径.