风险防范 密钥管理及打卡中心

摘要

随着信用卡业务的发展,风险防范的问题日益突出,信用卡业务在给发卡行带来效益的同时,也带来了一定的风险损失。信用卡自身的特点,决定了其业务风险的多样性、复杂性,且涉及到发卡行、特约商户、取现网点、持卡人等方方面面,并贯穿于信用卡业务的各个环节。如何有效地防范风险、减少损失,已成为各发卡行亟待解决的问题。 从近些年信用卡风险情况来看,各行将重点放在外部风险上,主要是对持卡人恶意透支的防范,对内风险防范的意识相对薄弱。但是从许多案件的教训中,我们深深感到:内部风险比外部风险更具危害性,隐藏较深,难以发现,损失也最大。因此在防范外界风险事故的同时,必须作好内部的风险防范工作。 内部风险产生的原因多种多样,在信用卡的申领、打制、发行、使用、交易、授权等各个环节都存在隐患。我们在持卡人资信审查、授权限额控制、严禁