中美大学生校园贷业务比较分析

摘要

近年来,互联网消费金融大行其道,在P2P模式飞速发展的今天,中国互联网消费金融行业迎来了飞速发展.不难发现,各种互联网消费金融平台在中国如雨后春笋一般蓬勃发展,无论是"蚂蚁花呗"这样的借贷平台还是"京东白条"之类的分期付款平台,都拥有了广泛的消费群体和庞大的消费数额,大学生就是其中很大的一部分.但随之而来的却是经营模式和制度缺陷所引起的种种弊病,尤其是2012年以来,由于大学生缺乏正确的消费理念和风险防范意识,校园贷引发的债务纠纷造成了无数的裸贷和自杀案例.相比而言,美国的大学生互联网消费金融行业已经日趋成熟,市场也逐步走向规范,因此探讨中美大学生互联网消费金融模式的不同之处,或许能给中国的互联网金融行业提供参考.在研究过程中不难发现,近年来学术界对中美互联网消费金融研究层出不穷,但是很少有研究大学生这个特殊群体的先例.且近期围绕校园贷的纷争和整改措施不断,如2016年8月24日,银监会明确提出"停、移、整、教、引"五字方针;2017年4月,银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,强调重点做好校园网贷的清理整顿工作;2017年6月再次发布通知,指出校园贷给校园安全和学生合法权益带来的巨大损害.因此,基于现实的要求,在本次研究中,笔者的研究重点集中在互联网金融的贷款业务上,同时着眼于大学生群体的贷款活动,希望通过这次比较研究,尝试性地给出一些意见和建议,为中国大学生互联网消费金融的发展提供借鉴.