利率市场化对我国商业银行的影响以及对策研究——以广发银行为例

摘要

金融经济的发展带来综合国力的增强，经济的发展是当今各国非常重视的一个方面。世界各国政府纷纷出台各种政策手段促进经济的发展，利率市场化便是其中的一项举措。西方资本主义国家19世纪便有学者研究利率对市场的影响，并提出一系列经典的利率理论，这些理论贯穿资本主义的发展并走在社会前沿。虽然我国利率理论研究开展的较晚，但国内学者更加关注利率市场化，深入研究美国，日本等发达国家的利率市场化改革。这些研究对于中国利率市场化改革起着理论指导的作用。本文选取美国，日本等发达国家以及阿根廷、智利等发展中国家为例，阐述了这些国家利率市场化的过程以及利率市场化改革对商业银行的影响。发达国家和发展中国家是采取不同的方式进行利率改革的，有的国家利率市场化改革成功了，对经济的发展起到了推动的作用，但是也有部分国家因为错误的改革方式，导致失败。中国于1993年确定了利率市场化改革的基本思路，到2016年基本完成，在此期间，中国商业银行的利润受到挤压，利率管理更加困难，经营成本增加。利率市场化给中国商业银行带来挑战与机遇。很多股份制商业银行在这次转型的过程中交出了一份靓丽的成绩单。作者在银行业工作多年，对广发银行处于利率市场化的严峻形势中有一定的了解。目睹了广发银行在艰难经营环境中的大胆创新，勇于开拓的精神。本文以广发银行作为本文的研究案例，重点分析其在利率市场化改革中受到的影响以及制定的战略调整、经营方向的转变。广发银行的战略分为5个方面，包括:零售银行、信用卡业务、同业业务、小微金融以及交易银行。文中对这5个方面进行了较详细的分析。通过分析，我们可以看到广发银行的战略规划是适合市场的，其盈利情况自战略规划实施以来取得了较大的突破。广发银行也确实通过这一系列的改革，创新，在我国基本完成利率市场化之后，交出了一份还算可以的成绩单。未来随着经济的发展，中国的金融环境有可能再一次发生巨大变化，金融机构也会迎来更大的挑战。希望通过本文的研究分析，对我国其他商业银行以及金融机构能够起到积极的作用。

目录

声明

摘要

第1章 引言

1．1．2 研究目的

1．1．3 研究意义以及创新点

1．2 国内外研究综述

1．2．1 国内研究现状

1．2．2 国外研究综述

1．2．3 文献总结

1．3 研究方法

1．3．1 案例分析法

第2章 国外利率市场化改革对其商业银行的影响分析

2．1 美国利率市场化进程

2．1．1 美国利率市场化对商业银行的影响

2．2 日本利率市场化进程

2．2．1 利率市场化对日本商业银行的影响

2．3 发展中国家利率市场化进展

2．3．1 拉美国家利率市场化对商业银行的影响

第3章 利率市场化给广发银行带来的影响

3．1 广发银行的利润空间受到挤压

3．2 逆向选择和道德风险加剧

3．3 给广发银行的经营带来一定的困难

3．4 加快广发银行进行金融创新

3．5 银行利率风险和利率管理的难度加大

第4章 广发银行应对利率市场化做出的调整

4．1 广发银行信用卡加快业务转型

4．1．1 广发信用卡的硬件创新

4．1．2 精准营销

4．1．3 优质化的客户服务

4．2 打造最佳零售银行

4．3 广发银行进行互联网方面的创新

4．4 广发银行大力发展同业业务

4．5 广发银行打造交易银行

4．6 广发银行打造小微金融专业化

第5章 结论和建议

5．2 政策建议

参考文献

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果