利率市场化对我国商业银行的影响及对策研究

摘要

利率市场化，指一国政府对利率水平不加以干涉，让金融机构根据市场供需状况自主决定利率水平。我国由于历史原因经历了长时间的利率管制，在社会主义市场经济体制开始建立后，利率管制的弊端逐步显现，利率市场化开始成为我国金融体制改革的一项重要内容。1993年,在中国共产党第十四届三中全会上通过的《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》上，首次提出了关于利率市场化改革的基本设想。自1996年起，我国的利率市场化改革开始进行。经过近二十年的改革推进，我国的利率市场化改革已经基本完成。我国先后完成了银行间同业拆借市场利率、债券市场利率、境内外币存贷利率、人民币存贷款利率的市场化。2015年10月24日央行宣布取消商业银行等金融机构人民币存款利率上限，自此，我国的利率市场化改革基本完成，仅对个人住房贷款的利率还存在限制。在利率市场化环境下，长期依赖存贷款利差的中国商业银行势必会受到巨大的冲击，研究利率市场化给商业银行带来的影响，提出相应的经营对策建议有着重要的现实意义。　　本文首先对国内外的相关研究文献进行了整理总结。然后，由于美国的利率市场化先行完成，并且与中国具有一定的相似性，所以从美国的利率市场化改革经验入手，介绍了美国利率市场化改革的背景与基本进程，总结得出了以下结论：改革让美国存款利率弹性增加，金融脱媒效应得到弱化，商业银行存款结构发生改变，资金成本上升，中间业务发展加速，行业集中度得到提升。然后，回顾了我国利率市场化改革进程，阐述改革的必要性，指出在改革背景下商业银行迎来了推动业务创新、优化客户结构以及综合化经营模式的机遇，并且面临着业务收入能力、风险管理能力和业务管理能力不足等方面的挑战。紧接着，本文选取了我国十六家主要商业银行2006年至2014年的净资产收益率，结合利率市场化指数以及宏观、行业、微观三个层面的若干数据进行了实证分析，得出利率市场化对商业银行的经营绩效有着负影响的结论。最后，从发展中间业务、优化客户结构、完善业务结构、拓展业务渠道、差异化经营五个方面给出了商业银行在利率市场化改革背景下的经营对策建议。

目录

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第一章 绪论

1.1选题背景及意义

1.2国内外文献回顾

1.3论文框架内容

第二章 美国利率市场化进程及经验总结

2.1美国利率市场化开展的背景

2.2美国利率市场化改革进程

2.3美国利率市场化改革对商业银行的影响

第三章 利率市场化对我国商业银行的影响

3.1我国利率市场化改革的进程

3.2我国实施利率市场化改革的必要性

3.3利率市场化背景下我国商业银行迎来的机遇

3.4利率市场化改革给我国商业银行带来的挑战

第四章 利率市场化对我国商业银行影响的实证分析

4.1指标选取

4.2模型构建与分析结果

第五章 商业银行在利率市场化环境下的经营对策建议

5.1发展中间业务，调整收入结构，加快非利息收入增长

5.2优化客户结构，面向中小微企业提供金融服务

5.3完善业务结构，加快发展零售银行业务

5.4围绕互联网的多渠道建设

5.5走差异化的经营路线

第六章 总结

参考文献

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果