台资银行在大陆地区发展研究

摘要

银行是金融业的主体，在国民经济中发挥十分重要的枢纽作用；一个有效率的银行体系可协助将社会中的储蓄及其它多余的资金导向生产及投资所需的支出，促进经济发展，改善人民的生活水准。但在同时，银行的经营状况好坏也与总体经济环境的变化息息相关，并因此可能暴露出银行内部控管及风险管理不良等缺失，这时就需要一个有效的金融监管制度的存在，跨区域的金融操作尤其需要，也由于这需要政府间的协商，成为当前两岸金融交流的关键。　　随着大陆经济快速发展，及大陆加入WTO后之金融市场开放和经济规则与国际加速接轨，因此，各国银行对潜在未开发之大陆金融市场都是有相当的憧憬，而台湾金融机构更随着台商外移脚步加速，以及台湾加入WTO后来自外资银行之竞争压力，对前往大陆设立据点之意愿亦日益上升。　　短期来看，台资银行业者前来大陆地区投资设置分支机构的首要服务对象，仍是以分布在大陆各地区的台商为主，所以若要对台资银行业者在大陆地区的发展战略进行探讨，参考搜集在大陆耕耘已久的台商经验将是一重要关键。为进一步落实研究，以得到有效的结论与建议，特别以台湾J银行为例，透过与J银行前任派驻在上海地区的业务主管人员，以及与J银行有过业务往来的台资企业财务主管人员的深度访谈，对台资银行在大陆的业务拓展与对台商的服务做更深入的了解。　　台资银行登陆有其利基也有其风险，更何况「母国监管原则」在两岸特殊的政经情势下究应如何采用，以及风险控管机制应如何建构，仍为亟待突破的课题。将来台资银行若可投资大陆本地银行，或可突破多年来两岸未能签订金融监管备忘录的障碍，加速台资银行登陆拓展商机，若能进一步藉助于金控体系的功能发挥，将有助台湾金融机构发展区域性金融集团。因此，台湾银行业者如何慎用优势，以取得最大发展空间并避免潜在风险，是值得我们再深思的问题。

目录

摘要

前言

研究背景与目的

研究方法与限制

论文架构

1.两岸经济金融情势分析

1.1大陆经济情势与金融环境分析

1.1.1稳中求健的大陆经济

1.1.2大陆金融体系发展沿革

1.1.3大陆银行体系经营概况分析

1.2台湾经济情势与金融环境分析

1.2.1步步为营的台湾经济

1.2.2台湾金融体系发展沿革

1.2.3台湾银行体系经营概况分析

1.3两岸金融交流之关键：金融监管

1.3.1大陆的金融监管制度

1.3.2台湾的金融监管制度

1.3.3两岸的金融互动与金融监管

2.台资银行拓展海外与大陆市场之理论探讨

2.1国际企业与投资的相关理论

2.1.1国际企业之定义

2.1.2企业进行国际投资之主要理论

2.1.3企业进行国际投资之目的

2.2银行业进行国际投资的动机与模式

2.2.1银行业赴海外设立分支机构之动机

2.2.2银行业赴海外设立分支机构之据点选择

2.2.3银行业赴海外设立分支机构之组织型态

2.2.4当前国际银行业之发展趋势

2.3台湾金融业赴海外与大陆投资与影响

2.3.1台湾金融业海外投资现况

2.3.2台湾金融业大陆投资现况

2.3.3台湾银行业赴海外与大陆投资之影响分析

2.4台资银行进入大陆市场的背景与要考虑因素

2.4.1台资银行进入大陆市场的动机

2.4.2台资银行竞逐大陆市场之SWOT分析

2.4.3台湾银行业赴大陆设立据点可采行之模式

2.4.4台资银行在大陆市场之服务对象

3.外资与台资银行在大陆的发展与经营现况

3.1外资银行在大陆的设立及经营现况

3.1.1大陆开放外资银行的历程

3.1.2大陆加入WTO对银行业开放的承诺

3.1.3外资银行在大陆的经营现况

3.1.4外资银行在大陆的发展趋势

3.2外资银行积极参股大陆本地银行

3.2.1外资银行参股大陆本地银行三阶段

3.2.2外资银行参股大陆本地银行的思维与影响

3.2.3中外银行藉参股展开之业务合作

3.3外资银行在大陆的经营策略

3.3.1花旗银行在大陆

3.3.2汇丰银行在大陆

3.3.3渣打银行在大陆

3.4外资银行对大陆金融体系的冲击与因应

3.5台资银行在大陆的设立及经营现况

3.5.1目前经营管道分析之一：透过OBU经营业务(几乎所有银行)

3.5.2目前经营管道分析之二：由办事处到分行(一银、华银、彰银…)

3.5.3目前经营管道分析之三：以其它地区分行为窗口(北商银、玉山…)

3.5.4目前经营管道分析之四：收购其它地区银行为跳板(富邦、建华)

3.5.5目前经营管道分析之五：两岸银行业策略联盟(以上海商银为代表)

4.大陆台商的融资需求及管道分析

4.1台商在大陆投资现况

4.1.1台商在大陆之投资状况

4.1.2台商在大陆之投资型态

4.1.3台商在大陆之营运状况

4.2大陆台商的金融服务需求与困难

4.2.1大陆台商对银行服务之需求

4.2.2大陆台商之融资困境

4.2.3大陆台商主要仍藉通汇取得资金

4.3大陆地区金融机构对台商融资的服务

4.3.1大陆本地银行对台商的服务

4.3.2外资银行对台商的服务

4.4台湾银行业对台商的服务

4.4.1两岸金融往来模式之评估

4.4.2从客源定位看台资银行的机会

4.4.3从金融商品看台资银行的商机

4.5两岸相关金融政策开放后对台商投资、融资的影响

5.个案研究与分析：J银行

5.1个案银行的历史沿革与业务概况

5.1.1 J银行之历史沿革

5.1.2 J银行之业务概况

5.2个案银行发展两岸三地金融服务的做法

5.2.1 J银行对大陆台商之企业金融业务

5.2.2 J银行寄望在大陆发展之消费金融业务

5.3个案银行目前拓展大陆业务之障碍

5.4个案银行与大陆市场竞争者的竞争优劣势分析

6.结论：台资银行业在大陆发展前景

6.1台资银行业在进军大陆市场之利基

6.2台资银行业在大陆未来可能遭遇的挑战

6.2.1台资银行大陆据点所承受的困难与风险

6.2.2台湾母银行因拓展大陆据点而承受的风险

6.2.3台湾因银行业进军大陆所承受的风险

6.3台资银行业在大陆未来发展前景模式评估

6.3.1台资金融业藉金控体系合作开发大陆市场

6.3.2台资银行参股大陆本地银行

6.3.3台资银行希藉大陆市场成为亚洲区域银行

注释

参考文献

后记

论文独创性声明和使用授权声明