国家助学贷款中存在的问题及对策研究

摘要

本文运用高等教育成本分担理论和人力资本理论对国家助学贷款进行研究,认为国家助学贷款是我国高等教育大众化和高等教育收费制度改革的必然要求,它可以消除学费上涨带来的负面影响,在解决高校贫困学生上不起大学方面作用巨大；但国家助学贷款还存在着银行惜贷、贷款拖欠严重、贷款分布不均衡等问题.这些问题产生的原因有:国家助学贷款性质定位模糊、风险补偿力度不够、金融环境不健全、缺少配套的法律法规保障、政府作为不够、学生还贷负担率过高和高校对助学贷款的投入不够等.在借鉴美国助学贷款成功经验的基础上,提出为国家助学贷款立法、明确贷款担保主体、实施弹性偿还制度、具体化减免制度等对策；同时建议成立助学贷款基金会来协调助学贷款参与主体--国家、银行、高校、学生之间的利益关系,形成严密的制约机制来降低贷款拖欠.

目录

文摘

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1绪论

1.1问题提出

1.2研究的意义

1.3文献综述

1.3.1国外学者对助学贷款的研究

1.3.2国内学者对国家助学贷款的研究

1.4研究思路与研究方法

1.4.1研究思路

1.4.2研究方法

2国家助学贷款的理论基础

2.1成本分担理论

2.2人力资本理论

3国家助学贷款的发展概况

3.1国家助学贷款的概念

3.2国家助学贷款出台的体制性背景

3.2.1高等教育规模扩张

3.2.2高校收费制度改革

3.2.3贫困生问题突出

3.3助学贷款发展的进程

3.3.1国家助学贷款试点及全面推行阶段

3.3.2实行“四定”、“三考核”政策阶段

3.3.3国家助学贷款停滞阶段

3.3.4国家助学贷款新政策出台

3.4国家助学贷款的意义

3.4.1从个人角度看

3.4.2从学校角度看

3.4.3从银行角度看

3.4.4从社会角度看

4国家助学贷款中存在的问题及原因

4.1助学贷款取得的成效

4.2助学贷款存在的问题

4.2.1银行借贷

4.2.2贷款拖欠严重

4.2.3贷款分布不均衡

4.3助学贷款存在问题的原因分析

4.3.1助学贷款的政策体制不完善

4.3.2政府作为不够

4.3.3非对称信息的影响

4.3.4贷款学生还贷负担率过高

4.3.5高校对助学贷款的投入不够

5完善国家助学贷款政策的对策

5.1美国助学贷款的成功经验及其对我国的启示

5.1.1美国学生贷款制度

5.1.2有效的风险防范机制

5.1.3健全的法制环境

5.1.4美国的成功经验对我国的启示

5.2不断完善助学贷款的制度环境

5.2.1为国家助学贷款立法

5.2.2完善国家助学贷款配套制度

5.3明确助学贷款参与主体的职责

5.3.1成立助学贷款基金会

5.3.2政府的职责

5.3.3银行的职责

5.3.4高校的职责

5.3.5贷款学生的职责

5.4引入助学贷款回收机构

5.4.1社会保障机构的参与

5.4.2各级人才交流服务中心的参与

结论

致谢

参考文献

附录