国家助学贷款政策实施中的问题与对策研究

摘要

本文运用信息经济学等相关理论对我国国家助学贷款政策实施中出现的问题和产生问题的原因进行研究，试图发现该项政策设计中的缺陷并提出对策建议。国家助学贷款政策实施过程中的主要问题包括，贷款发放数量无法满足需求、结构失衡、违约现象严重以及学校配合不力等。信息不对称引发的道德风险与逆向选择是造成以上各种问题的根本原因，制度设计中对于各商业银行未能给予充分激励是导致政策失效的另一个重要因素，而更深层的原因在于国家助学贷款政策性目标与商业目标的内在矛盾。要从根本上解决国家助学贷款政策实施中的问题，必须在现有政策的基础上做进一步调整。改善制度环境，解决信息不对称问题；完善制度设计，提高贷款回收效率，促进银行之间的竞争，在管理模式上，坚持行政手段与市场机制相结合的原则，化解国家助学贷款政策性目标与商业目标的内在矛盾。