太原市住房公积金提升居民住房支付能力的效果研究

摘要

随着城市化进程的加快和住房价格的攀升，带来的影响是城镇居民的住房支付能力严重不足，进而对城市的发展也造成了极大的阻碍。我国城镇居民住房支付能力低的问题已经不能依靠单一的住房市场解决，还需要依靠住房金融体系和住房政策工具。住房金融体系和住房政策工具的重要组成部分之一是住房公积金制度。太原市在1994年正式建立了住房公积金制度，在20多年的发展中，在有效支持居民的住房消费、推动太原市房地产业的发展中做出了积极的贡献，但在其发展过程中暴露了许多问题，这些问题不但阻碍了住房公积金制度覆盖面的扩大，更直接影响了其住房保障的作用，遭到公积金缴存者的质疑。
　　本文选用住房支付能力指数测算了太原市居民的住房支付能力，并研究了住房公积金对太原市居民和太原市不同类别单位公积金缴存人住房支付能力的综合效果，以期为研究住房公积金对中小城市居民住房支付能力的影响提供借鉴，并为太原市政府进一步完善住房公积金政策提供依据，同时为居民进一步了解住房公积金作用并合理使用住房公积金提供借鉴。
　　本文采用文献研究法介绍并比较了住房支付能力的测度方法，阐述了住房公积金对居民住房支付能力的影响机理，从单位缴存额、个人缴存部分个人所得税的减免、住房公积金贷款与商业贷款相比带来的利息节约等三个方面说明其作用；在对太原市住房公积金的缴存及使用状况进行了描述性分析、选取住房支付性指数测算2008-2014年太原市居民的住房支付能力的基础上，从单位缴存额、个人所得税减免和利息节约三个方面分别分析了单因素变化时对住房能力指数的影响，进而采用连环替代法分析了三方面影响的大小及其综合效果，发现在一个家庭运用住房公积金的情况下利息节约额的提升作用最大，个人所得税的影响最小；根据数据的可得性，同样运用连环替代法比较了住房公积金对太原市城镇非私营单位中的国有、集体、其他单位以及城镇私营单位职工住房支付能力的提升作用，发现住房公积金对缴存人的支持效果与缴存人的工资水平呈正相关关系，对太原市而言，城镇非私营单位中的“其他单位”的提升作用最强。通过分析还发现，住房公积金对太原市居民住房支付能力的提升发挥了较好的作用，但太原市居民住房支付能力在提升后仍然较弱。
　　本文还分析了影响太原市住房公积金发挥作用的原因，发现住房公积金覆盖面小、缴存比例及额度差距较大、个贷率较低等都在某种程度上影响了住房公积金提升住房支付能力作用的发挥、阶段性集中提取等政策的变化增加了潜在的风险性、贷款利率单一及贷款条件限制了对中低收入者的支持、相关主体的观念与态度降低了住房公积金使用效率，因此，最后从扩大覆盖面、提高个贷率和调整住房公积金缴存比例等方面为住房公积金提升太原市居民住房支付能力提出了相应的建议。

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第1章 引言

1.1 研究背景和意义

1.2 国内外文献综述

1.3 研究内容与方法

1.4 主要工作及创新

1.5 论文的基本结构

第2章 住房公积金与住房支付能力的相关理论

2.1 住房支付能力的内涵

2.2 住房支付能力的测度方法

2.3 住房公积金

2.4 住房公积金对住房支付能力的影响

2.5 小结

第3章 太原市住房公积金缴存及使用的政策与状况

3.1 住房公积金缴存与使用政策

3.2 住房公积金缴存与使用状况

3.3 小结

第4章 太原市居民住房支付能力及住房公积金的效果分析

4.1 太原市居民住房支付能力测算

4.2 太原市住房公积金对居民住房支付能力的整体提升效果

4.3 住房公积金对不同类别单位缴存人住房支付能力的提升效果

4.4 小结

第5章 影响太原市住房公积金发挥作用的原因及相关建议

5.1 影响住房公积金发挥作用的原因分析

5.2 充分发挥住房公积金作用的建议

5.3 小结

结论和展望

1、结论

2、展望

参考文献

致谢

攻读硕士学位期间发表的论文和其它科研情况