民间借贷与非法吸收公众存款罪实体与程序界分的研究

摘要

2013年11月12日，中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》（下称《决定》），改革力度前所未有，体现了新一届领导集体解决当前我国发展面临的一系列重大问题的决心和魄力。《决定》指出，要完善金融市场体系，扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。推进民间金融合法化、透明化已成为政府、企业、群众的共识。 近年来，一方面，中小企业融资困难已成为限制其发展的最大瓶颈。与国家金融政策及社会资金压力的背景相关联，中小企业固有的规模和信用水平低、企业抗风险能力弱、可供担保抵押的财产不足等内因，导致其难以获得银行贷款，这就使其对民间资本产生了迫切的需求。民间融资以其启动方式灵活，担保要求不严，备受中小企业青睐。另一方面，由于民间资本持续积累但却游离分散，人们的理财理念增强但投资渠道却不畅通，民间借贷的高利息诱惑之下，往往忽略其投资的风险性而将闲置资金甚至全家积蓄出借出去进入资本市场流通。而现阶段，金融市场体系面临革新，市场监管尚存在漏洞，致使民间借贷市场迅速活跃膨胀的情况下，由民间借贷异化成为以非法吸收公众存款犯罪为代表的非法集资类案件屡见不鲜，个别经济发达地区甚至出现非法集资规模化、危机化的趋势。涉众型民间借贷纠纷案件数量的激增及其实务处理上的困境凸显了相关法律规定的缺失，非法吸收公众存款犯罪行为之所以难以控制，其中一个重要原因就是现有法律法规对合法民间借贷与非法吸收公众存款罪没有明确的界限，理论界争议颇多，各地法院对类似案件处理标准尺度大相径庭。这样一来，一方面，不仅造成司法权威的动摇，亦使意欲进行借贷活动的双方对其各自行为缺乏稳定、明确的预期，阻滞合法民间借贷活动;另一方面，可能助长违法犯者的侥幸心理，以合法借贷为名，行非法集资之实，扰乱国家金融秩序，损害群众财产权利。 鉴于以上现状，本文以济南市某区人民法院近期一宗涉众民间借贷纠纷案件的处理过程引出研究的问题，通过对民间借贷与非法吸收公众存款罪之间内涵界定、实体界限及“刑民交叉”的程序界分的分析探讨，以期对今后该类民间借贷纠纷案件的处理提供可借鉴的参考建议。

目录

声明

摘要

第一章 导论

一、研究背景

二、国内外研究现状

三、研究方法和思路

四、研究意义和创新性

第二章 民间借贷与非法吸收公众存款罪的内涵界定

一、民间借贷的含义及形式及案件特点

(一)民间借贷的含义

(二)民间借贷常见的三种形式

(三)当前新形势下民间借贷诉讼的特点

(四)民间借贷的异化

二、对非吸罪的界定

三、具体案例

(一)案情简介

(二)案件处理争议

第三章 民间借贷与非法吸收公众存款罪的实体界分

一、我国规范民间借贷、惩治非吸犯罪的司法现状

(一)我国规范民间借贷行为的相关法律法规

(二)我国惩治非吸犯罪的有关规定

二、民间借贷与非吸犯罪界限模糊的根源

三、民间借贷行为与非吸犯罪的比较分析

(一)犯罪客体——非吸罪的法益分析

(二)客观方面——非吸犯罪的行为要件分析

第四章 构成非法吸收公众存款罪的民间借贷及其担保合同效力的研究

一、对《合同法》第五十二条无效合同情形的理解和适用

二、非吸犯罪中民间借贷合同效力认定

第五章 民间借贷与非法吸收公众存款罪的民刑程序探析

一、处理民商事纠纷中“刑民交叉”案件的法律依据

二、“刑民交叉”案件刑民调处关系的原则

(一)公权与私权并重原则

(二)公正与效率兼顾基础上的公正优先原则

(三)民间借贷纠纷涉及刑事犯罪时应考虑衡平原则

三、我国现阶段民间借贷涉及“刑民交叉”案件的处理模式

(一)“先刑后民”的处理方式

(二)“先刑后民”模式的效果考察

四、民间借贷纠纷在民事审判中产生的刑民交叉问题的解决办法

结语

参考文献

致谢