我国P2P网络贷款平台全面风险管理体系构建研究

摘要

互联网技术发展，推动金融业与互联网交叉融合，依托于互联网技术的金融服务兴起并蓬勃发展。P2P网络贷款是”peer to peer lending”的缩写，我国相关部门称之为“人人贷”。P2P网络贷款自2006年在我国产生以来，得到迅速发展，平台数量不断增加，成交额也不断增长，根据网贷之家相关数据，截至2014年12月，我国平台数量已达1575家，行业累计成交量超3829亿元，行业规模不断扩大。而伴随平台数量不断增加和成交额不断增长，问题也不断出现，近几年，平台“跑路”和借款人违约状况不断出现。
　　在我国正规金融机构一直未能有效解决中小微企业及个人融资问题背景下，作为民间金融机构的替代，P2P网络贷款自成立以来便在我国取得了蓬勃发展。P2P网络贷款平台借助互联网和采用一定的风险管理技术部分降低了信息不对称带来的道德问题和逆向选择的弊端和交易成本，将贷款人和借款人有效的联结在一起，为平台参与者交易带来了便利:借款人以更低的利率获得融资，而且融资时间大大缩短，投资人可以获得相较于银行存款更高的投资回报，双方都从交易中受益。作为一个新兴行业，平台的发展与风险管理水平紧密联系，出现风险平台数量的不断增加使P2P网络贷款参与者认识到风险管理重要性。本文主要论述在现阶段行业风险不断增加形势下，如何以全面风险管理理论为指导构建P2P网络贷款行业全面风险管理体系。
　　本文首先从文献分析入手，在对已有的研究成果进行梳理分析基础上，将信息不对称理论、互联网金融理论与全面风险管理理论相结合作为本文分析的理论基础。其次，从国内外不同平台运营模式切入，国外和国内分别以Lending Club和宜信为例，对国内外P2P网络贷款平台运作模式、风险管理方式进行比较分析，通过借鉴传统商业银行这一我国最重要金融机构所面临风险，分析我国P2P网络贷款平台面临风险及风险管理存在问题，通过对平台面临风险的分析和描述，得出需构建全面风险管理体系以提高平台风险管理水平进而应对发展过程中面临的各类风险结论，在此基础上提出建立全面风险管理体系五个原则，并对平台全面风险管理体系进行构建，在论述行业全面风险管理体系构建的八个要素时，适当结合宜信公司进行分析，强调在风险管理过程中关注“人”的作用。随着行业不断发展，该行业将会受到更多外部监管影响，因此本文在分析其全面风险管理内部环境的同时，适当关注外部环境中和外部监管和市场约束对于P2P网络贷款平台全面风险管理所带来的影响，并认为全面风险管理要落到实处，须既关注内部环境又须关注外部监管和市场约束。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 选题背景与研究意义

1．2 文献综述

1．3 研究思路和方法

1．4 研究创新和不足

第二章 相关理论概述

2．1 信息不对称理论

2．2 互联网金融理论

2．3 全面风险管理理论

第三章 P2P网络贷款平台运营模式及风险管理分析

3．1 国外P2P网络贷款平台运营模式及风险管理分析

3．2 国内P2P网络贷款平台运营模式及风险管理分析

3．3 国外和国内平台风险管理方式比较

第四章 我国P2P网络贷款公司风险管理存在问题及根源分析

4．1 P2P网络贷款平台面临风险分析

4．2 P2P网络贷款平台风险管理存在问题

4．3 P2P网络贷款平台风险管理问题根源分析

第五章 我国P2P网络贷款平台全面风险管理体系的构建

5．1 全面风险管理体系构建原则

5．2 全面的风险管理体系的构建

5．3 改进平台全面风险管理的外部监管建议

5．4 营造平台全面风险管理的市场约束环境建议

第六章 结论和展望

参考文献

致谢