我国银行业的反垄断法规制探讨

摘要

众所周知，银行业的发展及其经营运作模式都有别于一般行业，同时基于其在市场经济结构中的重要地位和作用，在反垄断法规制适用银行业时，要考虑到银行业自身和外部两个方面的因素。当前我国的金融改革处在一个非常特殊的时间点上，随着金融自由化，经济全球化，我国对外开放政策等相关因素的影响，我国金融业尤其是银行业的不足更加明显。因此，基于这样的现实环境，对我国银行业来说进行反垄断规制有着十分重要而特殊的意义。
　　在借鉴其他学者研究成果的基础上，本文采用宏观与微观结合法、比较法、重点分析法等研究方法，从法律层面上对我国银行业反垄断法规制问题进行一个初步的探讨，以期对我国反垄断法规制提供法律制定和政策导向方面的一些益处。
　　本文欲从四个部分对规制我国银行业垄断相关问题进行分析：
　　第一部分主要是对银行业垄断行为内涵等方面进行阐述，从银行业结构体系和我国银行业目前格局分布的背景出发，结合我国《反垄断法》关于垄断行为的四种类型，总结出我国银行业垄断行为的表现形式，并进行具体分析。同时简要分析了银行业垄断的危害、银行业反垄断法规制的必要性，为我国银行业反垄断法规制提供理论上的支持。最后简要的叙述我国银行业反垄断法规制模式的选择，以及银行业结构规制模式的基本原则，为我国银行业反垄断立法完善上提供参考建议。
　　第二部分则对美国在金融业市场反垄断法规制所取得的效果进行分析，美国作为金融大国，金融业反垄断法规制问题一直都是美国制度设计的重中之重，基于其金融业发展的悠久历史，金融行业反垄断机制已经逐渐趋于完善。这一部分，主要从美国金融行业发展历程和较为完善的监管体系两个方面，分析美国银行业反垄断法规制的制度设计中的可取之处，结合美国较为成熟完善的金融业反垄断机制，反思我国可以从美国经验中的借鉴之处。
　　第三部分是对我国银行业垄断现状进行一个系统的总结，找出我国银行业目前所存在的主要问题。既对我国银行业目前的垄断现状进行简要分析，同时，在银行业反垄断法规制方面存在的不足，也做出相应的阐述。找出我国银行业反垄断法规制所存在的问题以及产生这些问题的原因，保证未来在完善银行业反垄断法规制制度设计上对症下药。
　　第四部分，则是通过以上三部分的阐述，借鉴美国银行业规制合理经验，分别从立法、执法和司法三个层面，对我国银行业反垄断法规制提出相应的完善建议。立法上具体包括将银行业垄断行为纳入《反垄断法》规制对象之列，明确相关市场的界定以及我国银行业垄断行为的认定标准；执法上则是明确反垄断执法机构和行业监管机构之间的职权划分，协调两机构的冲突和职能重合问题，司法上则是对私人反垄断诉讼制度以及举证责任的分配问题的完善建议。

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引言

一、银行业垄断行为

（一）银行业垄断行为的表现形式

（二）银行业垄断行为危害

（三）规制银行业垄断行为的理论基础

（四）银行业反垄断法规制的必要性

二、结构规制与行为规制的选择

（一）结构规制的重要性和必要性

（二）银行业结构规制基本原则

三、美国银行业反垄断法规制的借鉴

（一）美国金融行业发展历程及完善

（二）美国金融业反垄断监管体系及法律规制

四、我国银行业的现状及问题

（一）我国竞争政策与银行产业政策的冲突与协调

（二）我国银行业反垄断法规制存在的不足

五、我国银行业反垄断法规制的完善措施

（一）我国银行业反垄断法规制立法上的完善建议

（二）执法上实现我国银行业监管和反垄断执法机构的协调

（三）我国银行业反垄断法规制司法上的完善建议

结语

参考文献

致谢