我国外资银行监管问题及对策研究

摘要

随着我国金融市场的对外开放，越来越多的外资银行正在以各种各样的方式进入我国金融的体系，并且成为我国银行业必不可少的一部分。毫无疑问，外资银行进入我国的这种趋势将会延续下去。外资银行的进入好比是一个硬币的两个面，一方面，外资银行能给我国的金融深化以及经济发展带来积极影响，另一方面，外资银行也能给我国带来其自身的经营风险甚至导致金融危机。由此看来，对外资银行进行监管便显得尤为重要以及必要。
　　 相比刚刚加入WTO的时候，当前我国对外资银行的监管已经有了实质性的进步，但是仍然存在着一些问题，在监管手段以及监管体系上仍不能满足我国对外资银行进行监管的需要，因此，为了促进我国银行业的健康发展以及维持我国经济的稳定增长，我国急需健全对外资银行的监管。
　　 第一部分主要是概论，描述了我国外资银行的概况，包括外资银行进入我国金融市场的现实情况以及当前我国外资银行的经营状况，大体上介绍了外资银行的进入对我国造成的影响。
　　 第二部分是理论部分，阐述了外资银行监管的理论基础，为下文分析我国监管状况提供了理论依据。
　　 第三部分是监管的国际分析比较。这部分主要选取了美国、英国和日本三个国家，从外资银行的市场准入制度、外资银行的业务范围限制、对外资银行的具体监管措施以及外资银行市场退出机制这个方面进行比较，并且分析了这三个国家的监管特点以及值得我国学习借鉴之处。
　　 第四部分是加强我国对外资银行监管，包括了文章了第五章、第六章和第七章。这个部分首先从外资银行的市场准入、市场运作以及市场退出三个环节来分析我国对外资银行的监管，其次通过研究发现我国在这个三个监管环节上存在的不足之处，最后结合我国对外资银行监管的实际情况，根据外资银行监管理论的指导，借鉴国际对外资银行监管的先进经验，对健全我国外资银行监管体系提出有益的的建议，以期进一步降低外资银行可能引发的金融风险，营造良好金融生态环境，使我国国民经济又好又快的发展。

目录

文摘

英文文摘

声明

第一章 绪论

1.1 研究背景

1.2 研究意义

1.3 文献综述

第二章 外资银行在我国发展概述

2.1 外资银行在我国的发展以及进入状况

2.1.1 外资银行在我国的发展

2.1.2 外资银行进入状况

2.2 外资银行在我国经营现状

2.3 外资银行进入对我国银行及对我国经济的影响

2.3.1 外资银行的进入对中资银行的影响

2.3.2 外资银行对中国经济的影响

第三章 对外资银行监管的理论基础

3.1 公共利益论

3.2 特殊私人利益论

3.3“辩证法”论

3.4 现代银行体系内在脆弱性理论

3.4.1 银行体系的内在脆弱性

3.4.2 银行机构的内在脆弱性理论

3.4.3 金融产品的内在波动性理论

3.5 成本—收益分析法

3.6 边界分析法

第四章 外资银行监管的国际经验借鉴

4.1 美国对外资银行的监管分析

4.1.1 双轨制准入体系

4.1.2 业务范围限制

4.1.3 高度市场化的监督管理

4.1.4 保护性的银行问题处理与退出机制

4.2 英国对外资银行的监管分析

4.2.1 弹性市场准入制度

4.2.2 业务范围限制

4.2.3 独立集权式的监督管理

4.2.4 严格的银行问题处理与退出机制

4.3 日本对外资银行的监管分析

4.3.1 逐渐开放的市场准入制度

4.3.2 业务范围限制

4.3.3 逐渐独立的市场化监督管理

4.3.4 逐步健全的银行问题处理和退出机制

4.4 美、英、日三国监管体系的比较与经验借鉴

4.4.1 美、英、日三国外资银行监管制度的特点

4.4.2 美、英、日三国外资银行监管制度的综合比较

4.4.3 我国对外资银行监管的经验借鉴

第五章 我国对外资银行监管的现状分析

5.1 对外资银行的监管凸显重要

5.1.1 维护东道国金融稳定与安全的需要

5.1.2 东道国进行宏观调控的需要

5.1.3 东道国维持本国银行业健康发展的需要

5.1.4 历史经验教训

5.2 外资银行监管的特殊性

5.3 当前我国对外资银行的监管的基本制度安排

5.3.1 对市场准入的监管

5.3.2 对市场运作的监管

5.3.3 对市场退出的监管

第六章 我国对外资银行监管中存在的问题分析

6.1 我国对外资银行监管的法规不够健全

6.2 我国对外资银行风险的监管不够规范

6.3 我国对外资银行监管的方式比较单一、手段比较落后

6.3.1 监管的方式单一

6.3.2 监管的手段落后

6.4 我国对外资银行市场准入、市场运营和市场退出的监管不够全面

6.4.1 市场准入环节

6.4.2 市场运营环节

6.4.3 市场退出环节

6.5 我国对外资银行的监管忽视了市场的约束作用

第七章 加强我国对外资银行监管的对策

7.1 健全我国对外资银行监管的法律制度建设

7.2 加强对外资银行的风险监管机制

7.3 构造强有力的市场约束机制

7.4 健全外资银行市场准入与市场退出机制

7.4.1 完善对外资银行市场准入环节的监管

7.4.2 完善对外资银行市场退出环节的监管

7.5 加快推进我国的存款保险制度

7.5.1 建立存款保险制度的必要性

7.5.2 存款保险机构的模式及其职能

7.5.3 存款保险费率和赔付方式

7.6 加强对外资银行监管的国际协调以及合作

结论

致谢

参考文献

攻读硕士学位期间发表的学术论文